Índice. Seção I Crédito Imobiliário - Histórico. Seção II Financiamento Imobiliário. Seção III FGTS Fundo de Garantia por Tempo de Serviço

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2 Índice Seção I Crédito Imobiliário - Histórico Seção II Financiamento Imobiliário Seção III FGTS Fundo de Garantia por Tempo de Serviço Seção IV Sistemas de Amortização Seção V Fluo da Operação e Documentação Seção VI Termos e Condições de Financiamento Imobiliário Aneo

3 Índice Seção I Crédito Imobiliário - Histórico Seção II Financiamento Imobiliário Seção III FGTS Fundo de Garantia por Tempo de Serviço Seção IV Sistemas de Amortização Seção V Fluo da Operação e Documentação Seção VI Termos e Condições de Financiamento Imobiliário Aneo

4 Crédito Imobiliário Tipo de crédito onde o objeto básico da Tipo de crédito onde o objeto básico da negociação entre as partes é um ativo imobiliário em troca de capital.

5 Crédito Imobiliário Histórico Iniciativa Privada Fundação da Casa Popular Criação do Banco Nacional de Habitação (BNH) e do FGTS Etinção do Banco Nacional de Habitação (BNH) Lei Dispõe sobre o Patrimônio de Afetação Dec Estado Novo - Construção dos Primeiros Conjuntos Habitacionais pelo Estado Criação do Sistema Brasileiro de Poupança (SBPE) Lei Criação do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) Lei Criação do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) MP nº459 Programa Minha Casa, Minha Vida Décadas de 30, 40 e 50: - Industrialização Crescimento desorganizado Cortiços - Intervenção do Estado - Ausência de indeador para direcionamento de recursos - Inflação remunerações reais negativas Necessidade SFH: (i) correção monetária (remuneração dos poupadores) (ii) Criação do BNH - Unidades Financiadas: 1965: : CAGR: 33,7% Problemas no SFH: (i) taa de juros fia (ii) falta de comunicação entre SFH e mercado de capitais SFI: (i) CRI, CCI, LCI (ii) Alienação Fiduciária

6 Crédito Imobiliário Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo - SBPE Depósitos voluntários detidos por pessoas físicas e jurídicas em instituições financeiras participantes do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) A alocação dos recursos destinados ao financiamento imobiliário é feita por cada participante do SBPE e é decorrente da evolução do seu saldo de depósitos de poupança As instituições financeiras captadoras de poupança devem empregar 65% dos recursos em crédito imobiliário, 20% em compulsório, 10% em adicional e 5% para recursos livres SBPE - Valores Financiados R$ Bilhões SBPE - Unidades Financiadas mil unidades CAGR (até 2009): 52,54% CAGR (até 2009): 39,87% * * Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança * Dados até março Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança * Dados até março

7 Crédito Imobiliário O mês de março de 2010 registrou o melhor resultado da história do SBPE Valores Financiados R$ Bilhões 78,2% O montante das operações de crédito imobiliário realizadas em março de 2010 foi de R$ 4,1 bilhões, superando em 36,7% os R$ 3 bilhões observados em fevereiro do mesmo ano, e em mais de 78% as operações realizadas em março do ano anterior. Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança * Dados até março Unidades Financiadas mil unidades 37,6% O número de unidades financiadas em março de 2010 foi de , superando em 17% o resultado de fevereiro. No primeiro trimestre de 2010, foram financiados imóveis, 38% acima do mesmo período do ano passado. Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança * Dados até março

8 Crédito Imobiliário Cenário em 2009 Crédito Total/PIB O déficit habitacional brasileiro na ordem de 7 milhões de unidades Infraestrutura carente de investimentos 187% 170% 155% 105% 103% 74% No mundo, o financiamento imobiliário representa 65% da carteira de crédito bancário, enquanto no Brasil, apenas 5% 50% EUA Espanha Ingl. Alem. França Chile Brasil Crédito Imobiliário/PIB Fonte: Banco Central do Brasil Resumo da 2ª Conferência Internacional de Crédito Imobiliário * dados dez/2009 Crédito Imobiliário/Crédito Total 75% 68% 48% 43% 36% 45% 45% 27% 27% 26% 28% 20% 3% 6% Inglaterra EUA Alem. Espanha França Chile Brasil Fonte: Banco Central do Brasil Resumo da 2ª Conferência Internacional de Crédito Imobiliário * dados dez/2009 Ingl Alem. EUA França Chile Espanha Brasil Fonte: Banco Central do Brasil Resumo da 2ª Conferência Internacional de Crédito Imobiliário * dados dez/2009

9 Crédito Imobiliário Cenário Atual Juro real tendendo à estabilidade. Inflação corrente tendendo a 5% no médio/longo prazo. Captação recorde na caderneta de poupança, concomitante com uso recorde de tais recursos para financiamento imobiliário. Novas alternativas às captações fora da caderneta de poupança, devido a possível escassez dos recursos da mesma. - Dentre as alternativas para captação de recurso, uma comumente vista como viável, é a securitização. ABECIP projeta um crescimento da captação líquida de poupança superior a 10% contra 50% dos financiamentos Necessidade de novas fontes de recurso Securitização de Recebíveis Imobiliários

10 Crédito Imobiliário Dentre as alternativas para captação de recurso, tem-se também LHs Captação Eterna CCIs LCIs CRIs

11 Crédito Imobiliário Mercado Imobiliário começa o ano de 2010 animado, apontando para Novo Recorde de Desembolso Unidades Financiadas mil unidades 76,5 Previsão de Unidades Financiadas para ,8 55, º Tri º Tri º Tri * Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança Dados 1º tri 2010 *Previsão Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança - Revista SFI Edição nº 30, de 31/03/2010 Primeiro trimestre de 2010: Financiamento de unidades, 38% acima do mesmo período do ano passado. O número de unidades financiadas pela poupança em 2010 poderá chegar a 450 mil unidades, aumento de 48% em relação ao ano passado.

12 Crédito Imobiliário Cenário Atual Volume de financiamentos com recursos da poupança Crédito Imobiliário em relação ao PIB 11% bilhões *Previsão bilhões 3,9% bilhões ATUAL 1 PREVISÃO Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança Revista SFI Edição nº 30, de 31/03/2010 Fonte: ABECIP Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança Dados: Junho de 2010

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14 Formas de Aquisição Taa Mercado SFH SFI À Vista Consórcio

15 Sistema Financeiro de Habitação Criado em 1964 pela lei Captação de recurso: FGTS e Caderneta de poupança Reajustado mensalmente pela Taa Referencial Limite máimo do valor do imóvel de R$ 500 mil, e financiamento de 90% do valor do imóvel (R$ 450 mil) Normalmente amortizado pelo Sistema de Amortizações Constantes Percentual máimo de 30% de comprometimento de renda (lei 8692/93)

16 Taa Mercado Concorrência livre de taas. Principais formas de captação de recurso: FGTS e Caderneta de poupança. Sem restrição a indeadores, TR sendo o mais comum. Linha normalmente utilizada para pessoas que não se encaiam nas regras do SFH.

17 Sistema Financeiro Imobiliário Definido em 1997 pela lei Utilizado por instituições que não conseguem captar poupança. Sem restrição a indeadores, sendo o IGPM o mais comum. Linha normalmente utilizada por compradores que não se encaiam nas características de crédito do SFH e Taa Mercado. Deu origem a Securitização de Créditos Imobiliários no Brasil. - Alienação Fiduciária - Patrimônio de Afetação - CRI - LCI

18 Outras formas de aquisição À vista - Vantagens e desvantagens - Diferencial de Taas - Custo de Oportunidade Consórcio - Valor do imóvel é rateado pelos consorciados pelo número de períodos do parcelamento. - Dois tipos de grupo, homogêneo e misto.

19 Tabela Comparativa Comparativos SFH - Sistema Financeiro da Habitação Taa Mercado SFI - Sistema Financeiro Imobiliário Funding Poupança Poupança Livre Proporção Poupança Minímo 52% Até 13% - Indeador TR Livre Livre Taa de Juros Limitado a 12% a.a. Livre Livre Valor do Imóvel Até 500 Mil Livre Livre Valor do Financiamento Comprometimento de Renda Até 450 Mil Livre Livre 30% Bruta Livre Livre Seguros MIP e DFI MIP e DFI MIP e DFI Tipos de Amortização SAC e Price SAC e Price SAC e Price FGTS Valor do Imóvel até 500 mil

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21 FGTS Fundo de Garantia por Tempo de Serviço O FGTS, Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, é um conjunto de recursos financeiros administrados pelo Estado brasileiro com a finalidade principal de amparar os trabalhadores em algumas hipóteses de encerramento da relação de emprego, sendo também destinado a investimentos em habitação, saneamento e infra-estrutura. Pode ser utilizado para fins de crédito imobiliário desde que sejam cumpridos os pré-requisitos determinados pelo Ministério do Trabalho. PRINCIPAIS CONDIÇÕES PARA SUA UTILIZAÇÃO COMPRADOR Contribuir para o FGTS no mínimo 3 anos; Não ter financiamento ativo pelo SFH em qualquer parte do território nacional; Não ter sido proprietário do imóvel que deseja adquirir num período de 2 anos. IMÓVEL Não deve ter valor superior a R$ 500 mil; Estar localizado no município onde o comprador eerça sua ocupação principal ou comprove moradia há pelo menos 1 ano; Não deve ter sido adquirido com recursos do FGTS nos últimos 3 anos. Destinar-se à compra de moradia própria em território residencial urbano ;

22 FGTS Fundo de Garantia por Tempo de Serviço Tipos de Saque do FGTS DAMPs - Demonstrativos de Aquisição de Moradia Própria aa 1 Aa 2 3 DAMP 1 Aquisição de imóvel residencial concluído DAMP 1 C Aquisição de Imóvel residencial em construção DAMP 2 Amortização etraordinária ou quitação do saldo devedor do contrato de financiamento DAMP 3 Pagamento de parte do valor das prestações de financiamento

23 Conectividade Social O Conectividade Social é um Canal Eletrônico de relacionamento desenvolvido pela Caia Econômica Federal e disponibilizado gratuitamente às empresas. Instituído pela portaria nº 116, de 09 de fevereiro de 2004, dos Ministérios da Previdência Social e do Trabalho e Emprego; Obrigatoriedade da Certificação Eletrônica para todas as empresas que se relacionam com o FGTS e prestam informações à Previdência Social; Transmissão de arquivos gerados pelo programa do Sistema de Recolhimento do FGTS e informações à Previdência Social, alterações cadastrais e comunicado de afastamento do empregado; Acesso a informações do FGTS dos trabalhadores vinculados à empresa; Outras transações relacionadas à transferência de benefícios à sociedade.

24 Conectividade Social Conectividade Social X Crédito Imobiliário com utilização do FGTS Saques dos tipos DAMP 1, DAMP 1C e DAMP 2 - A Instituição Financeira utiliza-se do canal do Conectividade Social para solicitar à CEF a quantia necessária para o financiamento Saque do tipo DAMP 3 - Não é utilizado o Conectividade Social devido a necessidade de preenchimento de um formulário Padrão estabelecido pela CEF Benefícios Simplifica o processo de recolhimento do FGTS; Reduz os custos operacionais; Melhora a precisão do processo; Fornece mais segurança; Aumenta o sigilo entre as transações.

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26 Sistemas de Amortização Sistemas desenvolvidos para operações de fluo de caia, como empréstimos e financiamentos, envolvendo desembolso periódico do principal e encargos financeiros, objetivando quitar a dívida ao final do prazo contratado. Os mais utilizados, no mercado imobiliário, são: SAC Sistema de Amortização Constante TP - Tabela Price Adotado pela maioria dos Bancos nos financiamentos imobiliários Prestação inicial maior, comparada à Tabela Price, pois o valor da dívida é mais alto já que ainda não houve amortização Juros decrescem mais rapidamente As parcelas diminuem ao longo do período de pagamento. Pouco adotada pelos Bancos nos financiamentos imobiliários Prestação inicial menor, o que pode levar com que o comprometimento de renda do financiado possa ser menor Juros decrescem mais lentamente As parcelas permanecem constantes ao longo do período de pagamento. Em ambos, as prestações são compostas por amortização e juros.

27 Sistemas de Amortização SAC Price Período Prestação SAC Amortização Juros Juros Acumulados SAC Saldo Devedor Período Prestação Price Amortização Juros Juros Acumulados Price Saldo Devedor 0 R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ 0 12 R$ R$ R$ R$ R$ 0 Juros SAC Tabela Price Prestações SAC Price Juros Acumulados SAC Juros Acumulados Price Prestação SAC Prestação Price R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$

28 Taas e Indeadores Meta da Taa Selic O mercado imobiliário brasileiro utiliza, principalmente, os indeadores: TR Taa Referencial - Taa de reajuste da poupança. TJLP Taa de Juros de Longo Prazo - Taa de juros dos financiamentos do BNDES. Fonte: Banco Central do Brasil INCC Índice Nacional de Custos da Construção IGP-M Índice Geral de Preços do Mercado IPCA Índice de Preços ao Consumidor Amplo - Índice de Inflação oficial. CDI Certificado de Depósitos Interbancários - Comparável à taa livre de risco.

29 Seguros O contrato de seguro é o meio pelo qual a seguradora tem a obrigação, mediante a cobrança de prêmio, a ressarcir um dano ao se verificar a eventualidade, segurada, prevista em contrato. Para contratação de crédito imobiliário, independente da modalidade de financiamento, é obrigatório contratar os seguintes seguros: MIP - Morte e Invalidez Permanente Calculado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) de acordo com a tábua atuarial vigente no país. Taa que incide no Principal, e segue tabela progressiva qüinqüenal. Incide sobre o saldo devedor. DFI - Danos Físicos ao Imóvel Tem como finalidade garantir a indenização de prejuízos em conseqüência de incêndio, destelhamento e desmoronamento total e parcial. Calculado a partir do valor de avaliação do imóvel e diluído ao longo das prestações. Incide sobre o valor de avaliação do imóvel.

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31 Fluo da Operação A R C A R C R A 1. Simulação e 2. Aceite de Cadastro de R crédito e Proposta entrada de R documentos R A R A R C R Mesa de Crédito Encadeamento de tela Roda Modelo de Crédito A R A R C R 3. Fase de Negociação Central de Documentos A R A Vivere Brasil oferece soluções em Crédito Imobiliário buscando reduzir prazos e custos de seus clientes no processo de concessão de crédito imobiliário. A R C R 4. Avaliação do Imóvel A Como eemplo, temos o fluo ao lado: A R C 5. Análise Jurídica R A R A R C R 6. Reanálise Jurídica A A R C R 7. Liberação e agendamento das assinaturas A A R C R 8. Assinaturas A R A R C R 9. Registro e Liberação dos Recursos ao Vendedor

32 Documentação Central de Documentos A Central de Documentos é uma funcionalidade do sistema Vivere Brasil que atua como uma fábrica de documentos. Através desta funcionalidade a instituição armazena todos os documentos envolvidos em uma operação de forma segura e prática. Há diferentes documentos envolvidos em uma operação de financiamento imobiliário, que variam de acordo com: Opção de utilização ou não do FGTS Valor e condição do imóvel Condições do comprador/vendedor Aneo à apresentação encontra-se uma relação detalhada dos documentos envolvidos no processo.

33 Índice Seção I Crédito Imobiliário - Histórico Seção II Financiamento Imobiliário Seção III FGTS Fundo de Garantia por Tempo de Serviço Seção IV Sistemas de Amortização Seção V Fluo da Operação e Documentação Seção VI Termos e Condições de Financiamento Imobiliário Aneo

34 Termos e condições de financiamento imobiliário - bancos comerciais, múltiplos, caias e companhias hipotecárias INSTITUIÇÃO FINANCEIRA VALOR DO IMÓVEL ENTRADA MÍNIMA COMPROMETIMENTO DE RENDA (% DO VALOR DO (% MÁXIMA DE RENDA LÍQUIDA, MÍN. MÁX. IMÓVEL) BRUTA OU SEM INDICAÇÃO) TAXA DE JUROS (% AO ANO) FINANCIAMENTO DO SALDO PRAZO MÁXIMO (ANOS) SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO BANCO BRADESCO S.A. BANCO DO BRASIL S.A. BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A. BANCO ITAÚ S.A. não informado ,0 30,0 da renda líquida pré-fiada em 12,23 30 SAC ou Price não informado ,0 30,0 da renda líquida TR + 7,80 por 36 meses e depois TR + 9,50 30 SAC ou Price não informado ,0 30,0 da renda líquida TR + 8,90 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida pré-fiada em 12,23 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida TR + 10,50 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida TR + 11,50 30 SAC ou Price não informado ,0 30,0 da renda líquida pré-fiada em 13,00 30 SAC ou Price não informado ,0 30,0 da renda líquida TR + 11,00 30 SAC ou Price não informado ,0 30,0 da renda líquida pré-fiada em 12,23 30 SAC ou Price não informado ,0 30,0 da renda líquida TR + 8,90 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida pré-fiada em 13,00 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida TR + 11,00 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida pré-fiada em 12,23 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida TR + 8,90 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida pré-fiada em 13,00 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda líquida TR + 11,00 30 SAC ou Price não informado ,0 25,0 da renda bruta TR + 8,50 30 SAC ,0 25,0 da renda bruta TR + 9,50 30 SAC sem limite 20,0 35,0 da renda líquida TR + 11,00 30 SAC sem limite 20,0 35,0 da renda líquida TR + 11,50 para 36 meses e depois TR + 10,35 30 SAC

35 Termos e condições de financiamento imobiliário - bancos comerciais, múltiplos, caias e companhias hipotecárias INSTITUIÇÃO FINANCEIRA VALOR DO IMÓVEL ENTRADA MÍNIMA COMPROMETIMENTO DE RENDA (% DO VALOR DO (% MÁXIMA DE RENDA LÍQUIDA, MÍN. MÁX. IMÓVEL) BRUTA OU SEM INDICAÇÃO) TAXA DE JUROS (% AO ANO) FINANCIAMENTO DO SALDO PRAZO MÁXIMO (ANOS) SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO BANCO SANTANDER S.A. BRAZILIAN MORTGAGES CAIXA ECONÔMICA FEDERAL CITIBANK N.A. HSBC BANK BRASIL S.A ,0 27,0 da renda bruta TR + 10,50 30 SAC ,0 27,0 da renda bruta TR + 11,00 30 SAC sem limite 20,0 27,0 da renda bruta pré-fiada em 12,20 30 SAC não informado ,0 27,0 da renda bruta pré-fiada em 13,00 30 Price sem limite 20,0 27,0 da renda bruta pré-fiada em 11,48 30 Price ,0 30,0 da renda bruta pré-fiada em 11,48 30 SAC ou Price ,0 30,0 da renda bruta pré-fiada em 11,22 30 SAC ou Price ,3 30,0 da renda bruta TR + 7,95 15 SAC ou Price não informado ,0 30,0 da renda bruta TR + 8,90 30 SAC ,0 30,0 da renda bruta TR + 10,50 30 SAC sem limite 10,0 30,0 da renda bruta TR + 11,50 30 SAC não informado ,0 30,0 da renda bruta pré-fiada em 12,86 15 SAC ,0 30,0 da renda bruta pré-fiada em 12,36 15 SAC TR + 7,90 por 36 meses e 20,0 30,0 da renda bruta depois TR + 10,95 30 não informado ,0 30,0 da renda bruta TR + 9,95 30 não informado ,0 30,0 da renda bruta TR + 10,95 30 não informado sem limite 20,0 30,0 da renda bruta TR + 11,95 30 não informado sem limite 20,0 30,0 TR + 12,68 10 SAC ,0 30,0 TR + 10,00 25 SAC sem limite 20,0 30,0 TR + 12,00 25 SAC sem limite 50,0 30,0 TR + 12,00 5 SAC TR + 7,90 por 36 meses e ,0 30,0 depois TR + 10,98 25 SAC

36 Principais Players - Crédito Imobiliário Bancos Comerciais, Múltiplos, Caias, e Companhias Hipotecárias Securitizadoras

37 Índice Seção I Crédito Imobiliário - Histórico Seção II Financiamento Imobiliário Seção III FGTS Fundo de Garantia por Tempo de Serviço Seção IV Sistemas de Amortização Seção V Fluo da Operação e Documentação Seção VI Termos e Condições de Financiamento Imobiliário Aneo

38 Banco do Itaú / Santander/ Bradesco HSBC Brasil Unibanco Real CEF Nossa Caia Documentos para Análise de Crédito e Comprovação Renda Consulta de Negócios (Formulário) Cópia Simples do RG Cópia Simples do CPF Cópia Simples do Comprovante de Endereço Cópia Simples do Comprovante de Renda Cópia Simples da Declaração de Imposto de Renda com Recibo de Entrega Cópia Simples da Carteira Profissional Cópia Simples dos Comprovantes de rendimentos de profissionais liberais, autônomos e produtores rurais Cópia Simples do Comprovante de Rendimentos de Empresário Cópia Simples ou Original emitido na Internet da Certidão Conjunta emitida pelo SRF/PGFN Cópia Autenticada ou Original emitido na Internet da Certidão Negativa de Débitos (CND) do INSS Cópia Autenticada da Certidão Negativa de Débitos (CND) do INCRA Cópia Simples do Comprovante de pagamento (holerite) Cópia Simples do Contrato de Locação Cópia Simples da Certidão de Inteiro Teor da Matrícula do imóvel locado Declaração Original do motivo da Aposentadoria Cópia Simples do Comprovante do pagamento mensal do benefício feito pelo INSS Cópia do Contrato Social e última alteração Cópia ou Original da Declaração do contador informando o faturamento dos últimos 6 meses Etratos bancários (da conta PF) original ou Cópia Simples

39 Documentos do Comprador PF Banco do Brasil Bradesco HSBC Itaú / Unibanco Santander/ Cópia Autenticada do RG Cópia Autenticada do RNE - Registro Nacional de Estrangeiro Cópia Auteticada do CPF Declaração Pessoal de Saúde (Formulário) Cópia Autenticada da Certidão de Casamento Cópia Autenticada da Escritura de Pacto Antenupcial Cópia Autenticada da Certidão de Casamento acompanhada do Atestado de Óbito Cópia Autenticada da Certidão de Casamento constando a averbação da separação ou do divórcio Real CEF Nossa Caia Cópia Autenticada Certidão de Nascimento Cópia Autenticada da Escritura de Emancipação Comprovante de Estado Civil para União Estável - Declaração com Firma Reconhecida das Assinaturas Documentos para uso do FGTS Etrato do FGTS original ou emitido pela internet Autorização para Movimentação de Conta Vinculada do FGTS (Formulário) Opção de Venda (Formulário) Declaração de Não-Propriedade (Formulário) Cópia Autenticada da Carteira Profissional Cópia Simples da Comprovação do local da ocupação principal Cópia Simples do Comprovante de Endereço Cópia Simples da Declaração de Imposto de Renda Cópia Simples do Título Aquisitivo do Imóvel Cópia do IPTU Cópia da Matrícula do Imóvel Cópia ou Original da Carta do Empregador

40 Documentos do Vendedor PF Banco do Brasil Bradesco HSBC Itaú / Unibanco Santander/ Cópia Autenticada do RG Cópia Autenticada do RNE - Registro Nacional de Estrangeiro Cópia Autenticada do CPF Cópia Autenticada da Certidão de Casamento Cópia Autenticada da Escritura de Pacto Antenupcial Cópia Autenticada da Certidão de Casamento acompanhada do Atestado de Óbito Cópia Autenticada da Certidão de Casamento constando a averbação da separação ou do divórcio Real CEF Nossa Caia Cópia Autenticada Certidão de Nascimento Cópia Autenticada da Escritura de Emancipação Comprovante de Estado Civil para União Estável - Declaração com Firma Reconhecida das Assinaturas Cópia Simples ou Original emitido na Internet da Certidão Conjunta emitida pelo SRF/PGFN Cópia Autenticada ou Original da Certidão Negativa de Distribuidores Forenses referente Ações Civeis Cópia Autenticada ou Original da Certidão Negativa da Justiça Federal Cópia Autenticada ou Original emitido na Internet da Certidão Negativa de Débitos (CND) do INSS Cópia Autenticada da Certidão Negativa de Débitos (CND) do INCRA Cópia Autenticada ou Original da Certidão Negativa dos Cartórios de Protesto Cópia Autenticada ou Original da Certidão de distribuidores de feitos das instâncias da Justiça do Trabalho

41 Documentos do Vendedor PJ Cópia Autenticada da Ata da Assembléia que cria o Estatuto da Empresa Cópia Autenticada da Ata da Última Eleição de Diretoria da Empresa Cópia Autenticada da Declaração da empresa informando os diretores representantes Apresentar Cartão de Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) Original Cópia Simples ou Original emitido na Internet da Certidão Conjunta emitida pelo SRF/PGFN Cópia Autenticada ou Original da Certidão Negativa de Distribuidores Forenses referente Ações Civeis Cópia Autenticada ou Original da Certidão Negativa da Justiça Federal Cópia Autenticada ou Original emitido na Internet da Certidão Negativa de Débitos (CND) do INSS Cópia Autenticada ou Original da Certidão Simplificada da Junta Comercial Cópia Autentida do Contrato Social ou Consolidação e demais alterações Apresentar CRF (Certificado de Regularidade do Recolhimento do FGTS) em nome da empresa original Cópia Autenticada ou Original da Certidão Simplificada da Junta Comercial Cópia Autenticada ou Original da Certidão Negativa da Justiça do Trabalhista Cópia Autenticada ou Original da Certidão Negativa dos Cartórios de Protesto Cópia do CPF, RG e Declaração de Estado Civil dos Representantes Legais Banco do Itaú / Santander/ Bradesco HSBC Brasil Unibanco Real CEF Nossa Caia

42 Documentos para Avaliação do Imóvel Banco do Brasil Bradesco HSBC Itaú / Unibanco Santander/ Cópia Simples da Escritura do Imóvel Cópia Simples do Carnê de IPTU Pedido de Laudo de Avaliação (Formulário) Documentos do Imóvel Cópia Autenticada da Escritura definitiva de compra e venda do imóvel ou outro título aquisitivo Cópia Autenticada da Carta/Escritura de Aforamento Original - Certidão de Inteiro Teor da Matrícula com Negativa de Ônus Real CEF Nossa Caia Original - Certidão Negativa de Impostos e Taas Municipais Original - Declaração de Não-Eistência de Débitos Condominiais Cópia Simples da Certidão/Declaração Negativa de Foro Cópia Simples do Imposto sobre a Propriedade Territorial e Urbana IPTU Cópia Simples da Ata da Assembléia de Condomínio Cópia Autenticada ou Original da Certidão de quitação de taa de incêndio

43 Fontes /1814/FernandaBrollo2004.pdf?sequence=3 Cartilha FGTS produzido pela CEF Revista SFO, produzida pela ABECIP Materiais próprios produzidos pela Vivere Brasil Soluções em Crédito Imobiliário