ROCHAS EM MEIO À TORMENTA

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1 REPORTAGEM ESPECIAL SEGuROS ROCHAS EM MEIO À TORMENTA as seguradoras sabem que 2015 será um ano difícil e, justamente por isso, muito promissor FernanDo HIro POR ALEX RICCIARDI 19.SEGUROS RR.indd 46 15/05/15 22:12

2 fernando hiro Tempos incertos? Ótimo momento, então, para vender seguros. Essa é uma das máximas de executivos do setor quando lembrados que 2015 vem sendo difícil para a economia brasileira. Veja, por exemplo, o que diz o presidente da HDI Seguros no Brasil, João Francisco Borges da Costa: É justamente na instabilidade que as pessoas se preocupam ainda mais com aquilo que possuem. Por isso, um seguro torna-se prioridade para elas, que querem garantir a manutenção de seus bens. Ele tem motivos para estar confiante; sua empresa é prioritariamente voltada ao item mais popular deste mercado no Brasil, o seguro de automóvel. Forte no Sul do país, a HDI integra o grupo Talanx, terceiro maior segurador da Alemanha e sétimo da Europa. Em 2014 abrimos quatro filiais no Estado do Rio de Janeiro e em 2015 teremos novas unidades em São Paulo e outras mais no Rio. Já ultrapassamos a marca de 1,6 milhão de veículos segurados, além de 358 mil residências, conta. E ele arremata: Nosso mercado, em particular o automotivo, cresceu na casa dos dois dígitos nos últimos anos. Claro, essa expansão foi um pouco menor em 2014, reflexo da queda nas vendas de carros novos. Porém, as oportunidades seguem imensas; a frota não segurada no país, especialmente em carros usados, é alta. As projeções de curto, médio e longo prazo nos deixam otimistas. Até por isso investimos em nossos produtos e serviços. A principal meta é diferenciar-se dos concorrentes. A diferenciação, porém, não é simples de ser alcançada. Em se tratando de contratos de seguro, previsibilidade é vital. O cliente precisa saber claramente como sua apólice o ajudará quando dela precisar momento esse no qual pode estar abalado, sob o impacto de um acidente grave ou da perda de alguém próximo. Esta é, portanto, uma indústria sóbria por natureza. O mercado segurador, devido à regulamentação que o cerca, limita o desenvolvimento de produtos inusitados, pondera Mauri Aparecido Raphaelli, diretor de negócios da Seguros Unimed. Mas ele observa: Ainda assim, pode-se inovar. Lançamos há algum tempo, por exemplo, o Serit, uma garan- João Francisco Borges da Costa, presidente da HDI Seguros do Brasil 19.SEGUROS RR.indd 47 15/05/15 22:12

3 REPORTAGEM ESPECIAL seguros tia de suporte financeiro para quem trabalha por conta própria e se vê impedido de exercer suas atividades. Foi um marco, e até hoje lideramos esse segmento. Raphaelli frisa a singularidade da Seguros Unimed: A característica marcante da companhia é sua cultura. Nossa origem é uma cooperativa de médicos, liderada por médicos. Nosso foco, portanto, está na humanização do relacionamento com os clientes. No primeiro bimestre de 2015, segundo a Susep (Superintendência de Seguros Privados), o mercado de seguros, capitalização e previdência complementar aberta gerou uma receita de R$ 30,6 bilhões crescimento de 11,3% sobre os dois primeiros meses de Esse é o dado mais recente de um setor pródigo em números. Como os abaixo, que revelam a força dessa indústria: Durante apenas cinco anos, entre 2009 e 2013, a receita com a venda de seguros dos ramos elementares cresceu 70,7%, de R$ 35,5 bilhões para R$ 60,6 bilhões (ramo elementar são as apólices voltadas à garantia de perdas, danos ou responsabilidade sobre objetos e pessoas); Estão em atividade no país quase 80 mil corretores de seguros, dos quais 30 mil têm empresas formalizadas e os demais, profissionais autônomos. A categoria historicamente é responsável por cerca de 80% da produção do mercado securitário nacional; Existem 119 seguradoras e 122 resseguradoras autorizadas a operar no Brasil (resseguradora é uma empresa que assume parte da responsabilidade pelo eventual pagamento de um seguro feito por outra companhia); No ano passado, o setor devolveu à sociedade, na forma de indenizações, benefícios Mauri Aparecido Raphaelli, diretor de Negócios da Seguros Unimed ou prêmios, algo em torno de R$ 60 bilhões. Isso significa que a cada dia de 2014 (incluindo fins de semana e feriados), o mercado de seguros reinjetou na economia brasileira perto de R$ 164 milhões; O seguro de automóveis é o item dessa indústria mais vendido no país. Porém, a maior parcela do faturamento do setor é gerada por um tipo de plano de previdência complementar que tem características de investimento financeiro, o VGBL; O maior seguro de caráter social do mundo é brasileiro. Trata-se do DPVAT (Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de via Terrestre). Instituído em 1974, ele oitenta mil corretores e mais de 241 empresas Seguradoras ou resseguradoras atuam nesse mercado Edi Pereira; divulgação ANTRANIK 48 forbes brasil maio SEGUROS RR.indd 48 15/05/15 22:12

4 Edi Pereira; divulgação ANTRANIK ampara os que sofrem acidentes de trânsito. No ano passado, o DPVAT pagou indenizações da ordem de R$ 3,9 bilhões para cerca de 740 mil vítimas ou familiares de vítimas desse tipo de acidente no Brasil. Um dos maiores representantes do setor no país, Armando Vergilio é presidente da Fenacor (Federação Nacional dos Corretores de Seguros). Ele conta que a força da atividade no Brasil é relativamente recente. O peso do mercado de seguros em nossa economia era praticamente nulo até o início da década de A participação do setor no PIB não passava de 1%, e a sociedade ignorava a importância de contar com uma rede de proteção securitária. Na prática, o mercado se resumia aos seguros de incêndio e automóveis, explica. A estabilização da economia em 1994, com o Plano Real, mudou esse cenário e criou as bases que sustentaram um forte incremento da indústria securitária nos anos seguintes. Os últimos 20 anos foram o tempo necessário para que o mercado suprisse uma enorme demanda reprimida por seguros. Mesmo assim, há muito espaço ainda a ser ocupado, garante ele. Um discurso que atesta a confiança dos atores desse mercado na força que ele ostenta. Armando Vergílio, presidente da Fenacor assegure tudo o que quiser! Seguros específicos. É geralmente assim que são chamados no mercado aquelas garantias destinadas à proteção de, por exemplo, partes do corpo humano. Ou problemas na cerimônia de casamento. Esta ainda não é uma classe de produtos muito presente no Brasil. Relativamente poucas empresas por aqui os oferecem mas nos EUA, por exemplo (um mercado securitário bem mais desenvolvido que o nosso), tais seguros são mais que disseminados. Veja alguns dos riscos que eles cobrem: Ciberataques: cresce a quantidade de golpes cibernéticos contra bancos e administradoras de cartões de crédito. Diante disso (e de hackers cada vez mais hábeis e mal-intencionados), companhias já dispõem de seguros contra danos gerados por violação de dados. E são apólices amplas incluem erros de colaboradores, ataques de vírus e até indenização por lucros cessantes devido a uma agressão virtual; Ossos quebrados: bastante usada no exterior por atletas profissionais, a apólice contra ossos fraturados disponibiliza uma indenização por incapacidade temporária ao seu proprietário. Eventualmente, esse seguro também restitui as despesas médicas geradas pela fratura; Casamentos: é uma apólice contra imprevistos em uma cerimônia do tipo. Cobre até mesmo doenças do casal ou de familiares próximos, além de condições climáticas desfavoráveis, cancelamento de contratos e fornecedores, problemas de transporte e deslocamento dos convidados; Tacada de golfe: na tradição desse esporte, um jogador que acerte a bola em uma única tacada (o que é muito difícil e raro, mesmo para campeões da modalidade como Tiger Woods) paga a conta do bar para todos os demais competidores. Pois a Allianz oferece no Brasil uma apólice para esses casos; Quebra de óculos: apólice que cobre furto, quebra acidental ou roubo de um par de óculos. O segurado recebe uma indenização, e com ela adquire um novo par; Abdução por alienígenas: a British Insurance, uma conhecida companhia de seguros inglesa, em 1998 chegou a oferecer uma apólice para quem quisesse se precaver contra o rapto (abdução) por seres extraterrestres. Custava US$ 15 por mês. Se o segurado conseguisse provar que fora abduzido, ganhava uma indenização de US$ 1,5 milhão; Pets: seguro que cobre doenças e acidentes sofridos por um animal de estimação. É oferecido no Brasil, e tem tido uma procura cada vez maior. maio 2015 forbes brasil SEGUROS RR.indd 49 15/05/15 22:12

5 REPORTAGEM ESPECIAL SEGuROSSEGuROS REPORTAGEM ESPECIAL PRESENTE INSTÁVEL, FUTURO... SEGURO as novas apólices tendem a se adaptar ao mercado brasileiro. seguros para infraestrutura, por exemplo, estão em alta letícia MoreIra POR ALEX RICCIARDI 50 forbes brasil 19.SEGUROS RR.indd 50 maio /05/15 22:12

6 Opotencial do mercado de seguros no Brasil é enorme. Por isso é que gigantes como a italiana Generali resolveram voltar suas baterias para o país. A companhia atua no Brasil desde 1925 (foi a primeira seguradora estrangeira a chegar aqui), e em agosto do ano passado chamou um profissional com mais de 30 anos de experiência, Hyung Mo Sung, para liderar sua filial local. O mercado brasileiro tem amplo potencial de crescimento para seguros. O volume movimentado no país não passa de 4% de toda a produção da economia, bem abaixo de nações como os Estados Unidos (7,5%), Japão (11,1%) e Inglaterra (11,5%), afirma Mo Sung. Mas quais são os nichos nesse mercado no Brasil que se mostram mais promissores? Destacaria as inovações em seguro de automóveis, responde ele. A tendência é o uso de tecnologia embarcada, telemática, o que já tem grande força na Europa. Lá é possível monitorar o perfil de condução do motorista e ajustar o preço do seguro às informações capturadas. Além disso, o Brasil conta com diversos projetos de infraestrutura em andamento, os quais necessitarão de seguros patrimoniais e de engenharia. letícia moreira Uma classe de empresas terá um papel relevante a desempenhar no setor. São as corretoras, que fazem a ponte entre clientes e seguradoras (veja boxe). Uma das maiores é a Marsh Brasil, comandada por Eugenio Paschoal. Ele avisa: essa indústria tem de se modernizar no país. Não podemos mais viver na dependência de um processo de emissão de apólices que, em muitos casos, demora até seis meses. O consumidor acaba comprando uma promessa e não um contrato. A ineficiência do mercado é enorme em comparação ao sistema bancário, por exemplo, onde o extrato de uma conta chega aos olhos do cliente instantaneamente, de forma precisa, dispensando conferências, ressalta. Outra importante corretora é a Aon Brasil, com mais de funcionários e 11 escritórios Antonio Cassio, da Generalli maio 2015 forbes brasil SEGUROS RR.indd 51 15/05/15 22:12

7 REPORTAGEM ESPECIAL seguros OS D&Os, seguros de responsabilidade para executivos em casos de corrupção, estão vendendo muito no país no país. Marcelo Munerato de Almeida, seu CEO, traz ao debate um dado significativo: os gigantes mundiais dessa indústria já estão quase todos por aqui e os que ainda não vieram, deverão vir. Nos últimos dois anos houve investimentos relevantes de corporações multinacionais no Brasil, tanto em seguros gerais quanto em seguros focados em pessoas, diz ele. Os principais players globais fazem parte do mercado local, que é muito bem estruturado. Bem estruturado e peculiar: Somos por índole mais preocupados com o aqui e agora. Quando observamos nosso mercado, vemos que o brasileiro oferece sua atenção para seguros de automóveis e de objetos de valor, ao passo que outros países visam o futuro, adquirindo mais apólices de vida e previdência. Nossa cultura é claramente diversa, e temos que adequar produtos, serviços e soluções às demandas do consumidor, adverte Munerato. Mas, sui generis ou não, o fato é que os segu52 forbes brasil 19.SEGUROS RR.indd 52 divulgação; letícia moreira Marcelo Muneratto, de Almeida, CEO da Aon Brasil ros no Brasil atravessam um ano desafiador. E como o vêm enfrentando? Um dos maiores especialistas do país nesse campo, o consultor Francisco Galiza, responde: Quando comparado a uns dois ou três anos atrás, o setor está pior, como de resto toda a economia. Mas, em relação a outras áreas a indústria, em especial, está melhor. A vantagem é que temos um potencial muito grande para crescer. As desvantagens são a renda menor dos brasileiros quando comparada à de países mais desenvolvidos, o que inibe a aquisição de apólices, e a falta de uma cultura de seguros na população. São de Galiza, por sinal, os mais respeitados rankings de seguradoras do país. Ele os faz, anualmente, sob encomenda do SincorSP (Sindicato dos Corretores de Seguros e Resseguros no Estado de São Paulo). Carlos Magnarelli, CEO da Liberty Seguros maio /05/15 22:12

8 Corretoras: pequenas, médias e, sobretudo, próximas Os últimos dados disponíveis sobre as corretoras de seguros no Brasil, compilados pelo consultor Francisco Galiza, mostram uma área com acentuada presença de empresas de médio porte. Cerca de 7% delas têm faturamento acima de R$ 1,4 milhão/ ano, e 2% faturam mais que R$ 3,6 milhões/ano. E há, é claro, companhias de grandes dimensões na atividade, como Marsh Brasil e Aon Brasil. É interessante observar que a corretora de seguros funciona para os clientes como uma espécie de fiscal das seguradoras, observa Galiza. Por serem de mais fácil acesso, por estarem mais próximas do consumidor final, acaba sendo a elas que o comprador de seguro recorre quando surge alguma necessidade ou queixa em relação ao produto, completa. Abaixo segue uma relação de algumas das principais corretoras do país, também feita por Galiza. divulgação; letícia moreira Corretora AON Brasilinsurance BRB Corretora Classic Divicom Grupo Interbrok Grupo Life Brasil Harmonia Lockton Lojacorr Corretora Minuto PASI Rodobens Tarraf THB Brasil Vila Velha VIS Informações Gerais Líder mundial em gestão de riscos, corretagem de seguros, resseguros e consultoria em benefícios e capital humano. No Brasil, conta com colaboradores e dez escritórios. Formada por 52 corretoras, tendo presença em 11 estados, possuindo perto de colaboradores. Está no mercado há 26 anos e participa, por meio de parcerias com organizações não governamentais, de projetos voltados à cultura, lazer, esportes e educação, sobretudo no Distrito Federal. Fundada em 1990, é composta por 55 profissionais. Somando-se aos prestadores de serviços e representantes chega-se a um número superior a 250 colaboradores em todo o país. A corretora tem mais de 16 anos de experiência com atuação nacional, contando com nove filiais em cicno estados. Nela operam 200 colaboradores. Corretora independente que atua fortemente em aquisições. A empresa conta com 260 funcionários. Fundada em 1998, com mais de 80 colaboradores, presta também assistência a mais de 30 corretores. Fundada em 1981, a empresa conta com 100 colaboradores no Brasil, distribuídos em três escritórios: São Paulo, Campinas e Poços de Caldas. Fundada há quase 50 anos, conta com 150 colaboradores no Brasil e 11 mil no mundo. Fundada em 1996, trabalha com 90 colaboradores e 430 corretores acionistas. Criada em 2011, a corretora atua com 230 colaboradores. Criado em 1989, a corretora trabalha com uma equipe de 60 profissionais. Com 65 anos de atuação, a corretora possui 225 colaboradores que atuam em todo o país, com sede em São José do Rio Preto (SP). Fundada em 1991, a corretora trabalha com equipe com 67 colaboradores, sendo todas as vendas e atendimento realizado por funcionário da corretora. A corretora chegou ao Brasil em 2006, trabalhando no país com 180 funcionários. Fundada em 1975, trabalha atualmente com cerca de 600 funcionários. Começou as suas atividades em 2011, opera atualmente com 23 colaboradores. maio 2015 forbes brasil SEGUROS RR.indd 53 15/05/15 22:12

9 REPORTAGEM ESPECIAL seguros Descomplicar os seguros e romper a ideia de que eles remetem só a maus momentos são caminhos recomendados Mas até nossas dificuldades revelam-se oportunidades para as empresas do ramo. Por exemplo: o Brasil vem sendo varrido por escândalos de corrupção. Dirigentes empresariais temem que sua reputação e patrimônio sejam atingidos. Diante disso, já está disponível no mercado o seguro de responsabilidade civil para executivos, conhecido como D&O (Directors and Officers). A procura por D&Os deu um salto desde o início da vigência da Lei Anticorrupção, em janeiro do ano passado. Mas mesmo antes essa carteira já vinha tendo resultados excepcionais. Tanto assim que em apenas cinco anos, entre 2009 e 2013, a receita apurada com a venda do produto cresceu 85%, conta Armando Vergilio, da Fenacor. Vale lembrar que antes de a nova lei vigorar não havia punição às empresas, mas apenas às pessoas físicas por atos de corrupção. Agora, se condenada por ações ilícitas, uma corporação pode sofrer penalidades pesadas e ser multada em até 20% do seu faturamento bruto. Apesar de já ser vendido há um bom tempo no Brasil, o D&O praticamente era ignorado pelas empresas até recentemente. A Lei Anticorrupção e os recentes escândalos Francisco Galiza, diretor da Rating de Seguros divulgação Eugenio Paschoal, CEO da Marsh Brasil David Colmenares, CEO de seguros gerais da Zurich Brasil 54 forbes brasil maio SEGUROS RR.indd 54 15/05/15 22:13

10 divulgação mudaram isso. Em muitos casos, a contratação desse seguro de responsabilidade civil faz até parte dos benefícios oferecidos pelos conglomerados aos executivos, ressalta Vergilio. Ou seja, há oportunidades a serem exploradas. Segundo projeção da CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras), o mercado de seguros nacional deve acelerar seu crescimento no próximo ano e expandir-se 12,4% em relação a 2014, informa Carlos Magnarelli, CEO da Liberty Seguros no Brasil. Ainda assim, a perspectiva para as seguradoras é desafiadora por conta da desaceleração econômica. O mercado pode ficar mais concorrido, com seguradoras em busca da manutenção do market share de suas carteiras, mas acredito que o setor vai continuar a expandir-se, diz ele. Na mesma linha confiante segue David Colmenares, CEO de Seguros Gerais da Zurich Brasil: A Zurich tem 143 anos de história. Desenvolve estratégias e atua em mercados no longo prazo. O país continua sendo um mercado prioritário para nós. Muitas pessoas dizem no Brasil que essa 2015 o ano que podemos viver em perigo 10 riscos principais em termos de probabilidade Conflitos interestatais Eventos meteorológicos extremos Falha de governança nacional Crise estatal Desemprego ou subemprego Catástrofes naturais Falha de adaptação à mudança climática Crises de abastecimento de água Fraude ou furto de dados 10 Ciberataques 10 riscos principais em termos de IMPACTO Crises de abastecimento de água Propagação de doenças infecciosas Armas de destruição maciça Conflitos interestatais Falha de adaptação à mudança climática Choque do preço de energia Falha crítica da infraestrutura de informação Crises fiscais Desemprego ou subemprego Perda da biodiversidade e colapso do ecossistema Fonte: Pesquisa de Percepção dos Riscos Globais Fórum Econômico Mundial maio 2015 forbes brasil SEGUROS RR.indd 55 15/05/15 22:13

11 REPORTAGEM ESPECIAL seguros os empresários concordam: com a economia desacelerada, é hora de fazer novos e criativos investimentos Hyung Mo Sung, da Generali é uma época de crise, mas vemos isso no mundo todo. Sim, a economia está desacelerada, mas é um momento para fazermos investimentos, construirmos um futuro sólido e garantirmos crescimento. O escritório brasileiro tem um papel muito importante nos resultados do grupo. Diante da crise, é consenso entre os líderes de seguros que alguma criatividade é mais que bem-vinda. Marcos Ferreira, presidente do BB Mapfre nas áreas de auto, seguros gerais e affinities, fala a respeito: Já lançamos produtos em 2015 e seguiremos lançando. Agora estamos colocando no mercado, por exemplo, o Pró Trabalho, o qual oferece seguros de vida coletivos customizados para entidades de classe, sindicatos e empresas associadas. E Ferreira defende: É preciso descomplicar o seguro e inseri-lo ainda mais nas necessidades da sociedade rompendo, inclusive, com a percepção comum que associa o produto, necessariamente, a momentos tristes ou dissabores. Dissabores, por sinal, estiveram bem presentes ao longo da vida de um dos maiores líderes que o setor de seguros brasileiro já conheceu mas ele superou-os todos, tal como esse mercado precisa fazer agora. Antônio Cássio dos Santos assumiu em abril o cargo de CEO para Américas da Generali. Estão sob sua guarda as divisões da empresa em seis países da América Latina (Brasil, Argentina, Colômbia, Guatemala, Equador e Panamá), além dos negócios na América do Norte. Nascido em uma família humilde e com passagens marcantes por algumas das maiores seguradoras do planeta, ele comenta: Vim para a Generali por ver na empresa um projeto de fato estimulante. Conduzirei sua estratégia na América Latina e nos EUA. É um passo a mais em minha carreira. E Antônio Cássio finaliza: As grandes catástrofes climáticas no mundo hoje já não podemos dizer que são totalmente incertas. Séries históricas permitem, até certo ponto, que as quantifiquemos, e preservemos as pessoas contra elas. A indústria de seguros tem um papel a desempenhar aí. Há também a ascensão econômica das classes populares, não só no Brasil, mas no mundo todo; eis outra forte oportunidade para nosso setor. Esta é uma fase muito interessante da história dos seguros, porque podemos nos tornar algo importante para as grandes massas, aqueles indivíduos que necessitam resguardar os bens que enfim conquistaram após anos de trabalho duro. Estar vivo e presente neste momento extraordinário da profissão que escolhi me deixa imensamente feliz. Ricardo Jayme 56 forbes brasil maio SEGUROS RR.indd 56 15/05/15 22:13

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