Políticas, Normas e Procedimentos. Política de Aceitação de Clientes. BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.

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1 Política de Aceitação de Clientes BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.

2 PL_DBO_01_V1.0 Política de Aceitação de Clientes Definição, Siglas, Acrónimos e Abreviaturas Vocábulo AML BdP Definição Anti Money Laundry Banco de Portugal BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A. 2 de 8

3 Vocábulo Cliente KYC Definição Para efeitos do presente documento é havido como Cliente na aceção do nº4 do Artigo 2º do Aviso 5/2013: «qualquer pessoa singular, pessoa coletiva, de natureza societária ou não societária, ou centro de interesses coletivos sem personalidade jurídica que entre em contacto com uma instituição financeira com o propósito de, por esta, lhe ser prestado um serviço ou disponibilizado um produto, através do estabelecimento de uma relação de negócio ou da execução de uma transação ocasional». Know Your Customer DBO Direção de Banca Online DCO Direção de Compliance DEMP Direção de Empresas PBCFT Prevenção do Branqueamento de Capitais e Financiamento ao Terrorismo Politically Exposed Person PEP Shell Banks US Person Pessoas politicamente expostas são as pessoas singulares que desempenham, ou desempenharam até há um ano, altos cargos de natureza política ou pública (por exemplo, chefes de estado ou de governo, políticos de alto nível, funcionários governamentais ou judiciais de alto nível ou militares de alta patente, executivos de alto nível de empresas estatais e funcionários de partidos políticos importantes), bem como os membros próximos da sua família e pessoas que reconhecidamente tenham com elas estreitas relações de natureza societária ou comercial. Os membros próximos da sua família são o cônjuge ou unido de facto, os pais, os filhos e os respetivos cônjuges ou unidos de facto. Entidades financeiras residentes em países ou territórios em que não tenham presença física e que não pertençam a um grupo financeiro regulado (também chamados bancos ecrã ou bancos fachada). Cidadãos norte-americanos, incluindo os detentores de dupla nacionalidade e de passaporte norte-americano; Nascidos nos EUA, exceto os que tenham renunciado à cidadania norteamericana; Residentes nos EUA (incluindo detentores de green-card) ou que tenham presença substancial nos EUA (residam pelo menos 183 dias nos últimos 3 anos, com regras específicas de determinação); Entidades (empresas) constituídas ao abrigo da lei dos EUA. BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A. 3 de 8

4 ÍNDICE ENQUADRAMENTO... 5 OBJETIVO... 5 CATEGORIAS DE CLIENTES E CRITÉRIOS DE ACEITAÇÃO CLIENTES PROIBIDOS OU COM MEDIDAS DE ACEITAÇÃO REFORÇADAS CLIENTES CUJA ACEITAÇÃO DEPENDE DE PARECER DA DCO E APROVAÇÃO DA CE CLIENTES CUJA ACEITAÇÃO / MANUTENÇÃO É SUJEITA A DILIGÊNCIA REFORÇADA PELA DCO CLIENTES ACEITES... 7 MANUTENÇÃO DE RELAÇÕES DE NEGÓCIO COM CLIENTES... 8 REVISÃO... 8 APROVAÇÃO... 8 ENTRADA EM VIGOR... 8 BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A. 4 de 8

5 ENQUADRAMENTO Tendo em conta as melhores práticas de atuação, a Legislação e a Regulamentação nacionais e internacionais, o Banco BNI Europa entende como fundamental a avaliação dos possíveis riscos dos seus Clientes, para garantir a prevenção eficaz do branqueamento de capitais e financiamento ao terrorismo. Neste contexto, a presente Política de Aceitação de Clientes do Banco BNI Europa insere-se no âmbito dos mecanismos de prevenção do branqueamento de capitais e financiamento ao terrorismo (doravante abreviado por PBCFT ), tendo sido elaborada em conformidade com o disposto na Lei n.º 25/2008, de 5 de Junho (adiante designada Lei 25/2008 ), dos Avisos n.º 5/2008 (adiante designado Aviso 5/2008 ) e n.º 5/2013 (adiante designado Aviso 5/2013 ) ambos do BdP e demais regulamentação conexa, bem como de outras diretivas internas. Esta política aplica-se a todos os clientes com quem o Banco BNI Europa estabeleça relação de negócio, independente da sua forma de relacionamento com o Banco. OBJETIVO Neste sentido, este documento tem como objetivo identificar as categorias de Clientes para efeitos da sua aceitação e enunciar o conjunto de critérios a considerar pelo Banco BNI Europa na admissão ou manutenção de Clientes e no desenvolvimento de quaisquer relações de negócio com novas contrapartes ou quaisquer outras entidades (doravante conjunta e indistintamente referidas como Clientes ). O estabelecido neste documento é desenvolvido e detalhado nas regras estipuladas na Política de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento ao Terrorismo, não dispensando a leitura das ditas regras, que são de cumprimento obrigatório por todos os Colaboradores do Banco BNI Europa, nomeadamente os afetos às Áreas Comerciais / Unidades de Negócio. CATEGORIAS DE CLIENTES E CRITÉRIOS DE ACEITAÇÃO 3.1. CLIENTES PROIBIDOS OU COM MEDIDAS DE ACEITAÇÃO REFORÇADAS Não serão aceites como Clientes as Pessoas Singulares ou Entidades que enquadrem ou apresentem indícios de enquadrar alguma das seguintes tipologias: Pessoas e Entidades incluídas em alguma das listas oficiais de sanções («listas aplicáveis»); Pessoas e Entidades sobre as quais se disponha de alguma informação da qual se deduza poderem estar relacionadas com atividades ilícitas; Pessoas e Entidades que tenham negócios cuja natureza seja impossível de verificar a legitimidade das atividades ou a procedência dos fundos; Pessoas e Entidades que recusem dar informação ou a documentação requerida; Pessoas Singulares incapazes ou inabilitadas, não devidamente representadas por quem tenha poderes para o efeito; Pessoas Singulares que pretendam utilizar uma conta de depósitos titulada por menor de idade para a sua atividade comercial; Pessoas coletivas cuja estrutura acionista ou de controlo não se possa determinar; BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A. 5 de 8

6 Casinos ou entidades de apostas não autorizadas oficialmente; Entidades financeiras residentes em países ou territórios em que não tenham presença física (também chamados bancos ecrã ou shell banks) e que não pertençam a um grupo financeiro regulado; Sociedades sediadas em países, territórios e regiões com regime de tributação privilegiada claramente mais favorável; Sociedades sem estrutura, com um simples escritório, que possuam o capital social mínimo legalmente exigível e que desenvolvam ou exerçam uma atividade de intermediação; Entidades (pessoas coletivas) que tenham cessado definitivamente as respetivas atividades; Entidades (pessoas coletivas) dissolvidas ou em processo de liquidação; Entidades que sejam US Person; Pessoas Coletivas que recusem ou demonstrem relutância em facultar informações ou a documentação necessária para a identificação do beneficiário efetivo; Estruturas empresariais complexas nas quais é difícil identificar o beneficiário efetivo; Entidades que recusem prestar informação sobre a origem dos fundos. A existência de algum relacionamento, ainda que prospetivo ou exploratório, com Pessoas Singulares ou Entidades que se incluam dentro desta categoria, deve ser de imediato reportada à Direção de Compliance. As Áreas Comerciais / Unidades de Negócio devem remeter para a Direção de Compliance, toda a documentação / informação sobre o Cliente que esteja em sua posse, a fim desta Direção analisar o processo e emitir um parecer, quanto às medidas a tomar. A aceitação de um Cliente incluído nessa categoria depende a aprovação do Conselho de Administração (CA) após parecer da Direção de Compliance (DCO). A Direção de Compliance diligenciará, se necessário, no âmbito da legislação aplicável, o envio de informação sobre o Cliente às autoridades oficiais competentes CLIENTES CUJA ACEITAÇÃO DEPENDE DE PARECER DA DCO E APROVAÇÃO DA CE A aceitação como Clientes, das Pessoas Singulares ou Entidades que enquadrem ou apresentem indícios de enquadrar alguma das seguintes tipologias ou atividades, está sujeita ao parecer da Direção de Compliance e aprovação da Comissão Executiva (CE): Entidades relacionadas com a produção ou distribuição de armas e outros produtos militares; Casinos ou entidades de apostas autorizadas oficialmente; Casas de câmbio, transmissoras de dinheiro ou outras entidades similares; Pessoas Singulares que sejam funcionários públicos de alto nível e seus familiares e, personalidades importantes, que abram conta longe do seu país de origem (PEP); Sociedades cujo volume de negócios não seja compatível com a sua estrutura ao nível físico e de recursos humanos; Pessoa ou Entidade sobre a qual existe incoerência entre o conhecimento que se tem sobre e o tipo de negócio a que esta se dedica; Entidade que fornece documentação ou informação que depois de analisada resultam suspeitas sobre BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A. 6 de 8

7 a sua veracidade; Cliente que pretende operação sobre a qual recai suspeita; Cliente com o qual já foi anteriormente encerrada uma relação de negócio, com fundamento na realização de operações suspeitas; A constituição de Sociedades, outras pessoas coletivas ou centros de interesses coletivos sem personalidade jurídica, bem como a prestação de serviços conexos de representação, gestão e administração a essas entidades ou a centros de interesse coletivo sem personalidade jurídica; Entidade que desempenhe funções de administrador, secretário ou sócio de uma sociedade ou de outra pessoa coletiva ou de posição similar num centro de interesses coletivos sem personalidade jurídica; No geral, criação, exploração ou gestão de empresas ou estruturas de natureza análoga, bem como de centros de interesses coletivos sem personalidade jurídica; Sociedades de aquisição ou alienação de direitos sobre praticantes de atividades desportivas profissionais. As circunstâncias acima descritas deverão ser objeto de consideração pelos órgãos do Banco responsáveis pela aprovação de novos Clientes e/ou transações, em momento prévio ao início de qualquer relação comercial com as entidades que apresentem indícios de poder ser incluídas em alguma das categorias acima referidas. As Áreas Comerciais / Unidades de Negócio devem remeter para a Direção de Compliance, toda a documentação / informação sobre o Cliente que tenham em sua posse, a fim desta Direção analisar o processo e emitir um parecer, para submeter posteriormente à aprovação de Comissão Executiva CLIENTES CUJA ACEITAÇÃO / MANUTENÇÃO É SUJEITA A DILIGÊNCIA REFORÇADA PELA DCO A aceitação ou manutenção como Clientes, das Pessoas Singulares ou Entidades que enquadrem ou apresentem indícios de enquadrar alguma das seguintes tipologias, são sujeitos à diligência reforçada por parte da Direção de Compliance: Pessoas Singulares em situação profissional de desempregada; Pessoas Singulares cujos valores a depositar não se adequem à situação profissional declarada; Pessoas Singulares cujos valores a movimentar não se adequem ao perfil transacional CLIENTES ACEITES Condicionado à análise do Banco BNI Europa serão aceites como Clientes todas as restantes entidades não enquadradas nas categorias anteriores. BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A. 7 de 8

8 MANUTENÇÃO DE RELAÇÕES DE NEGÓCIO COM CLIENTES A manutenção da relação comercial com o Banco tem como premissa a manutenção da classificação inicial atribuída na sua aceitação como Cliente do Banco BNI Europa. A revisão da categoria de enquadramento do Cliente será feita sempre que haja indícios de alteração da mesma. A recolha de indícios poderá ser feita e comunicada por qualquer colaborador do Banco. Não havendo indícios, a revisão será feita de 1 a 5 anos consoante o grau de risco compliance do Cliente. Qualquer alteração na categoria em que o Cliente se enquadra levará à sua reavaliação por parte da Direção de Compliance, caso essa alteração resulte no seu enquadramento numa das categorias identificadas previamente (nos Subpontos 3.1, 3.2 e 3.3). A Direção de Compliance atuará de acordo com as orientações aplicáveis na admissão de novos Clientes. REVISÃO A Política de Aceitação de Clientes deverá ser objeto de revisão anual ou sempre que se verifiquem alterações no enquadramento em que o Banco BNI Europa desenvolve as suas atividades, nomeadamente: alterações no normativo legal e/ou regulamentar em vigor, produção de novas recomendações por entidades oficiais, verificação da existência de novas circunstâncias potencialmente geradoras de riscos acrescidos ou eventos afins. A elaboração e revisão anual compete à Direção de Banca Online. APROVAÇÃO A aprovação da presente política bem das alterações subsequentes é da competência do Conselho de Administração do Banco BNI Europa. ENTRADA EM VIGOR A presente politica entra em vigor no momento da sua publicação. BNI Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A. 8 de 8