Análise de Custo do Crédito

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1 Análise de Custo do Crédito 18 de janeiro de 2018 O Departamento de Pesquisas e Estudos Econômicos (Depecon) da FIESP desenvolve um estudo comparativo das taxas de juros aplicadas pelos grandes bancos de varejo no, com o intuito de auxiliar os industriais e a sociedade a negociar as melhores condições para suas operações de crédito. Além disso, o estudo vai ao encontro dos esforços da entidade na busca pela redução do custo de capital. Atualizado semanalmente, o Custo de Crédito do toma como base os dados médios do Banco Central sobre financiamento de capital de giro e crédito pessoal. Deste modo, é possível que empresas maiores e com risco baixo consigam taxas menores do que empresas com alto grau de risco. Período Analisado: de 28/12/2017 a 04/01/2018 PESSOA FÍSICA Crédito Pessoal Não Consignado Público Na semana analisada, a média das taxas de juros aplicadas para o Crédito Pessoal Não Consignado Público avançou de 73,24% a.a., de nossa última leitura, para 79,24% a.a. Com base na média móvel quadrissemanal, o nível de juros da modalidade de crédito subiu ligeiramente de 73,96% a.a. para 74,07% a.a. Crédito Pessoal Não Consignado Público (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/ Crédito Pessoal Não Consignado Público - Quadrissemanal (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/ Cheque Especial No período em questão, a média das taxas de juros dos principais bancos do país para o Cheque Especial avançou de 330,08% a.a. para 332,49% a.a. A taxa da média móvel quadrissemanal atingiu 330,60% a.a. Cheque Especial (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/ Cheque Especial - Quadrissemanal (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/

2 PESSOA JURÍDICA Capital de Giro com prazo até 365 dias Na semana analisada, a média das taxas de juros dos principais bancos do país para a linha prefixada de Capital de Giro com prazo até 365 dias caiu para 27,94% ante 28,58% a.a. verificada na leitura anterior. A média quadrissemanal atingiu, assim, o patamar de 31,54% a.a. Capital de Giro com prazo até 365 dias (% a.a.) 20/12/ /12/ /12/ /01/ Capital de Giro com prazo até 365 dias - Quadrissemanal (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/ Em relação ao spread bancário desta modalidade de crédito, foi registrada ligeira queda para 27,15% a.a., ante 27,79% a.a. em nossa última leitura. Spread (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/ Adiantamento de Contrato de Câmbio No período em questão, a taxa de juros aplicada ao Adiantamento do Contrato de Câmbio foi, em média, de 3,55% a.a., ficando abaixo dos 4,23% a.a. de nossa última leitura. Com base na média móvel quadrissemanal, tal modalidade teve pequena queda para 4,29% a.a. ante 4,36% a.a. da semana anterior. Adiantamento de Contrato de Câmbio (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/ Adiantamento de Contrato de Câmbio - Quadrissemanal (% a.a) 20/12/ /12/ /12/ /01/

3 TABELAS RESUMO Seguem as tabelas resumo com as taxas de juros a.m. e a.a. praticadas pelas principais instituições financeiras do país, para todas as modalidades de crédito acompanhadas pelo DEPECON/FIESP, bem como uma tabela com os valores do spread bancário praticado nas modalidades de crédito de pessoa jurídica. Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo - Pessoa Física Instituição Aquisição de Veículos Cheque Especial Consignado Público Não Consignado % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a C.E.F Itaú/Unibanco Bradesco Santander Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo - Pessoa Jurídica Instituição Capital de Giro -365 Capital de Giro +365 Conta Garantida Desc. Duplicata Adia. Cont. Câmbio % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a C.E.F Santander Itaú - Unibanco Bradesco Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central Spread: Taxa média cobrada pelas principais instituições financeiras do varejo Instituição Capital de Giro -365 Capital de Giro +365 Conta Garantida Desc. Duplicata Adia. Cont. Câmbio % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a C.E.F Santander Itaú - Unibanco Bradesco Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central 3

4 RANKING Seguem as tabelas com as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras na semana de 28/12/2017 a 04/01/2018, considerando as linhas de Crédito Pessoal Não Consignado e Capital de Giro com prazo até 365 dias. Modalidade: PESSOA FÍSICA - CRÉDITO PESSOAL NÃO CONSIGNADO Tipo: Prefixado Período: de 28/12/2017 a 04/01/2018 Posição Instituição % a.m. % a.a. 1 BCO CCB BRASIL BCO LUSO BRASILEIRO CARUANA SCFI BCO SAFRA BCO SOFISA BCO TRICURY BCO DO ESTADO DO RS BCO RENDIMENTO PORTOSEG CFI BANCO BRADESCARD BCO DO EST. DE SE BCO A.J. RENNER BCO DA AMAZONIA CREDITÁ CFI FINANC ALFA CFI FINANSINOS CFI BRB - BCO DE BRASILIA HS FINANCEIRA BCO DO NORDESTE DO BRASIL SANTANA - CFI BCO BANESTES BCO DO BRASIL ITAÚ UNIBANCO BM BCO SANTANDER (BRASIL) CAIXA ECONOMICA FEDERAL

5 26 BANCO ORIGINAL BCO BRADESCO OMNI SA CFI BV FINANCEIRA CFI FINAMAX CFI BECKER FINANCEIRA SA - CFI KREDILIG - CFI BCO MERCANTIL DO BRASIL GOLCRED S/A - CFI BCO LOSANGO SOROCRED CFI SENFF - CFI ESTRELA MINEIRA GAZINCRED SCFI CREDIARE CFI VIA CERTA FINANCIADORA - CFI SAX CFI BANCO SEMEAR REALIZE CFI LEBES FINANCEIRA CFI SA GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI LECCA CFI AGORACRED S/A SCFI PARANA BCO NEGRESCO - CFI BANCO CBSS DACASA FINANCEIRA S/A - SCFI SOCINAL CFI PERNAMBUCANAS FINANC CFI MIDWAY - SCFI BCO BMG BCO AGIPLAN CREFISA CFI FACTA CFI BCO DAYCOVAL S.A

6 Modalidade: PESSOA JURÍDICA - CAPITAL DE GIRO COM PRAZO ATÉ 365 DIAS Tipo: Prefixado Período: de 28/12/2017 a 04/01/2018 Posição Instituição % a.m. % a.a. 1 SCANIA BCO BCO DO BRASIL BCO BMG BCO PAULISTA BANCO RANDON BCO SAFRA BANCO FIDIS BCO DAYCOVAL S.A BCO BRADESCO BCO SANTANDER (BRASIL) BCO DO NORDESTE DO BRASIL ITAÚ UNIBANCO BM BCO SOFISA BCO VOLVO BRASIL BCO BANESTES LECCA CFI BRB - BCO DE BRASILIA BCO GUANABARA BANCO SEMEAR CARUANA SCFI FINANSINOS CFI BCO DO ESTADO DO RS SOCINAL CFI BANCO TOPÁZIO BCO FIBRA BCO DO EST. DE SE ATRIA - CFI

7 28 PORTOSEG CFI CAIXA ECONOMICA FEDERAL BCO DA AMAZONIA BCO TRIANGULO DIRECAO CFI CREDITÁ CFI SANTANA - CFI BCO A.J. RENNER BCO HONDA Fonte: Instituições Financeiras/Banco Central Elaboração: FIESP 7

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