PLANEJAMENTO FINANCEIRO PARA MULHERES

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1 E-BOOK GRATUITO PLANEJAMENTO FINANCEIRO PARA MULHERES DICAS PRÁTICAS PARA ORGANIZAR AS FINANÇAS SEM DESCER DO SALTO

2 ÍNDICE 1 Introdução 2 Controle suas finanças em qualquer fase da vida 2.1 Casada sim, endividada nunca! 2.2 Grávida, com as contas em dia 2.3 Separada e preparada 3 Invista em você 3.1 Carreira: mantenha o foco 3.2 Engorde sua poupança 3.3 Organize-se 4 Fuja das tentações 4.1 A publicidade quer pegar você 4.2 Separe o essencial do supérfluo 4.3 Pague as contas e mantenha sua saúde financeira 5 Conclusão 6 Como o Organizze pode ajudar você em qualquer momento? 7 Sobre o Organizze

3 INTRODUÇÃO Sim, as mulheres já provaram que não vieram a esse mundo a passeio. De um lado, temos mulheres construindo carreiras meteóricas: elas são juízas, delegadas, possuem altos cargos nas mais diversas corporações, conquistaram lugares nos altos escalões da política. Do outro, temos as heroínas, que são donas de casa, mães casadas ou solteiras, esposas, futuras esposas e futuras mães... E, milagrosamente, existem aquelas que conseguem unir tudo isso em jornadas duplas, ou triplas. Definitivamente, não é pouca coisa! Nem sempre é tão fácil administrar com tranquilidade a própria vida financeira, pensando hoje no que fazer para construir ou ajudar a construir um futuro próspero e tranquilo para si e para a família. Manter o equilíbrio do que entra e do que sai, do quanto sobra no final do mês, o que fazer para contribuir dentro de casa, quais os melhores investimentos para cada perfil, e até mesmo ter controle suficiente para não entrar em dívidas não é uma tarefa simples. Quem não conhece alguma mulher que já delegou toda a sua vida financeira ao marido, ou ao pai? Ou mesmo, quem não conhece uma mulher que é responsável por toda a vida financeira da família? Em ambos os casos, saber como se organizar finan- 2

4 ceiramente é uma chave para a prosperidade. Mais do que isso, de acordo com T. Harv Eker, autor do Best Seller Os Segredos da Mente Milionária, o hábito de administrar finanças é mais importante do que a quantidade de dinheiro que se tem, e está muito mais ligado à prosperidade do que ao volume que se ganha por mês. O autor dá vários exemplos de pessoas com salários altíssimos que, por falta deste hábito valioso, jamais chegaram a construir um patrimônio suficientemente grande para oferecer conforto material às suas famílias. Para as mulheres solteiras, que trabalham e se dedicam ao próprio desenvolvimento profissional, o desafio é grande. Como gastar com inteligência, poupar e investir para garantir o futuro? No caso das que trabalham, mas têm em vista a construção de uma família, ou estão noivas e lidando com todas essas questões, o desafio é saber como criar condições que beneficiem sua família no futuro, e que as ajudem a realizar seus sonhos do presente. Para as casadas com ou sem filhos, mães solteiras, com altas responsabilidades financeiras dentro de suas casas, a segurança e o controle de gastos e investimentos é primordial para o próprio conforto e sobrevivência. E você, em qual perfil se enquadra? Sabe o que fazer para alcançar a prosperidade dentro da sua realidade? A proposta deste guia é ajudar a conquistar o seu controle e a sua independência financeira com orientações práticas de como vencer os principais 3

5 desafios do caminho e como usar as ferramentas de organização que temos ao nosso dispor. Vamos começar? 4

6 5 CONTROLE SUAS FINANÇAS EM QUALQUER FASE DA VIDA

7 Quem busca um crescimento sustentável, ou a manutenção da saúde financeira do empreendimento, deve adotar uma postura profissional, deixando de lado o amadorismo. Ao contrário do que muitos pensam, essa pequena medida não vai despersonalizar a gestão, mas sim criar as condições necessárias para que as qualidades dela sejam potencializadas. Lembre-se também de que o crescimento não é apenas o fim, mas o motivo pelo qual você deve buscar a profissionalização do seu negócio. 6

8 CASADA SIM, ENDIVIDADA NUNCA! Você se casou. E agora? Quem já se casou sabe que não é fácil lidar com todos os gastos do casamento: casa nova, móveis novos, decoração, tudo isso tendo que lidar com possíveis despesas que ficaram da festa de casamento e lua de mel. Para muitos casais, é difícil manter-se nesta fase sem adquirir dívidas. Mas saiba que começar a vida a dois endividada pode ser uma sentença de crise para o casal! Se este é o seu caso, pode ligar o alerta vermelho e se preparar para entrar em ação, pois quitar todas as dívidas adquiridas nesse período deve ser prioridade dentro da sua casa. Se o casamento já não é simples quando há boas condições financeiras, imagine em meio a dívidas? Não existe outra maneira de começar a sair das dívidas, senão fazendo um levantamento detalhado e verdadeiro de qual é o custo de vida do casal. Considere todos os gastos do casal, como contas básicas da casa, supermercado, transporte, lazer, saúde, doméstica, além de pequenos gastos do dia a dia, como a ida à padaria, farmácia e outros. Feito isso, estipule limites de gastos para cada despesa, de forma que, com a soma desses limites, sobre uma quantia mensal que deverá ser destinada ao pagamento das dívidas. A análise dos gastos que podem ser eliminados deve ser feita a dois e é sim um desafio para os casais, pois isso requer um alinhamento de ideias e prioridades, de forma que ambos 7

9 concordem naquilo que pode ou não ser cortado do orçamento. Mas pense também pelo lado bom de ser uma recém-casada: este é o momento ideal para estabelecer o padrão de vida do casal, que será também o padrão de consumo da família no futuro! Criar o hábito de controlar os gastos é essencial na vida dos recém-casados e a mulher pode sim assumir essa tarefa! Muitas mulheres chegam até a assumir o controle total sobre as despesas da casa. Elas administram o pagamento das contas em dia, além de fazerem as compras necessárias para o funcionamento do lar. E isso é ótimo! Uma forma incrível de ajudar o marido na gestão das finanças domésticas e, independentemente de você estar trabalhando, uma grande responsabilidade! Além disso, é a mulher quem geralmente decide o que vem do supermercado para dentro de casa; ela tem o poder de persuadir marido e os filhos quanto ao momento da compra de roupas, viagens de férias, programas de lazer da família. E esse papel determinante é também uma oportunidade sem igual para contribuir para o enriquecimento da sua família. Até mesmo as dívidas podem ser aniquiladas dependendo do perfil da mulher da casa! A decisão por poupar pode e deve vir da mulher. 8

10 GRÁVIDA COM AS CONTAS EM DIA Como qualquer grande passo na vida, a gravidez exige da mulher uma preparação psicológica e, claro, material. Se você é casada, entenda que o planejamento financeiro para a chegada de um filho deve se estender ao casal. Se for solteira e não pode contar com o pai da criança, arregace as mangas e comece já a se organizar para não entrar em dívidas! Um filho representa, financeiramente, um alto investimento inicial e um constante investimento de manutenção. No início, você precisará investir em itens como o enxoval, quarto do bebê, carrinho, pré-natal e o parto, entre outros. Posteriormente, terá que considerar gastos com fraldas, medicamentos, consultas médicas caso não tenha um plano de saúde, berçário, escola e assim por diante. Até o momento em que chega a hora de o filho ir para a faculdade. O vínculo é para a vida toda e os gastos também! O ideal é que você aproveite os nove meses de gravidez para se organizar financeiramente para a chegada desta criança. Foque no trabalho e nas economias! Coloque na ponta do lápis, ou no seu aplicativo, todos os gastos de curto e médio prazo com a chegada da criança, com base em orçamentos feitos por você. Converse com outras mães, pesquise desde já as escolas e berçários que se encaixam no seu orçamento. 9

11 Se tem dívidas, trace um plano dentro deste prazo para quitá-las. Se não tem dívidas, o ideal é poupar o máximo possível durante este prazo, para garantir que as despesas iniciais não sejam um peso para você. O apoio dos amigos e da família também é fundamental. Todo o enxoval e quarto da criança pode ser feito com a ajuda dos mais próximos. Por que não procurar mamães amigas e pedir doações de roupas, carrinho, berço e outros itens de bebês? Geralmente estes são pouco ou nada usados. Pense nisso! 10

12 SEPARADA E PREPARADA A separação não significa, necessariamente, a queda no padrão de vida da mulher. O regime de bens adotado no momento do casamento irá determinar como os bens serão divididos entre o casal. O mais comum deles, a comunhão parcial de bens, determina que todos os bens adquiridos pelo par durante a vigência do matrimônio sejam divididos. Alguns casais separados dividem os bens sem se desfazer deles, em um acordo amigável. Outros colocam os bens à venda e dividem igualmente o valor arrecadado. Independentemente de como foi ou está sendo a sua separação, uma coisa é importante: planeje-se para estar preparada para a nova realidade financeira. Se tiverem filhos, poderá contar também com a pensão que será determinada judicialmente ou em um acordo com o pai. Se não têm, aproveite este recomeço para construir seu padrão de vida dentro da sua nova realidade financeira. Começar a poupar e investir neste momento é uma atitude que demonstra maturidade pessoal, pois o seu futuro depende, a partir de agora, exclusivamente de você! Que tal considerar aplicações em fundos de investimentos, títulos do tesouro direto e também previdência privada? 11

13 12 INVISTA EM VOCÊ

14 Investir em si mesma é uma das chaves do sucesso financeiro, sem dúvida. Dedicar-se constantemente aos estudos, aprimorar- -se com cursos, manter-se informada sobre o mercado financeiro, saber quais os melhores investimentos, como organizar-se para poupar, e especializar-se cada vez mais em sua carreira, são formas de trabalhar pelo próprio crescimento. Além disso, jamais se esqueça de cuidar da própria imagem! Saber cuidar do corpo, manter pele, cabelos e unhas tratadas está totalmente relacionado ao sucesso profissional da mulher. Segundo pesquisa realizada por Timothy Judge, PhDda Universidade da Flórida, pessoas com boa aparência têm mais sucesso profissional. Timothy afirma que isso ocorre como consequência da autoestima elevada dessas pessoas. Invista em todas as formas de manter a autoestima lá no alto! Relacionamentos familiares harmoniosos e boas amizades também são formas de trabalhar para isso. 13

15 CARREIRA: MANTENHA O FOCO Algumas mulheres optam por se dedicar à vida doméstica e abrem mão de sua carreira, pois acreditam que suas prioridades não são profissionais. Mas, se você já parou para se examinar e percebeu que este não é o seu perfil, mantenha seu foco, independentemente do seu momento pessoal. Invista na sua carreira! Dedicar-se ao trabalho, manter seu currículo atualizado sempre no mercado, estar aberta a novas oportunidades e investir no próprio aprimoramento é um exercício contínuo na vida de quem quer ter sucesso profissional. Valorize seus contatos, invista em marketing pessoal e trabalhe com amor, independentemente de qual é a sua profissão! 14

16 ENGORDE SUA POUPANÇA Poupar para garantir a sua tranquilidade no futuro: mais uma chave para a vida financeira saudável. Outra dica que T. Harv Eker, autor de Os segredos da mente milionária, nos dá é que a sua motivação na hora de poupar deve vir de uma raiz positiva: se você se propuser a poupar para os tempos difíceis, possivelmente irá atrair dificuldades para si. Então, pense no futuro próspero, poupe para aproveitar sua vida com conforto, sem depender do trabalho na velhice! Caso haja alguma eventualidade, esta poupança será sua segurança! Converse com seu gerente para saber como abrir sua poupança. É possível, inclusive, gerar uma transferência mensal automática da sua conta corrente direto para sua poupança, basta solicitar que o banco deixe isso parametrizado no sistema. Uma forma certeira de se comprometer com a poupança como se fosse mais uma conta da casa! 15

17 ORGANIZE-SE A vida é cheia de surpresas e nós precisamos estar preparadas para elas. Para estar pronta para grandes mudanças, sejam profissionais ou pessoais, é preciso organização financeira! Se estiver insatisfeita com seu trabalho atual, por exemplo, como poderá se libertar dele sem ter uma poupança que lhe garanta um tempo de desemprego? Muitas mulheres se veem escravas de um emprego pelo simples fato de não poderem abrir mão dele sem passar necessidades. Se você organiza suas finanças e poupa, se livra de viver esse tipo de angústia. Organizar-se para não levar susto ao se aposentar também é essencial. Se você já investe numa previdência privada, que garanta na velhice uma renda compatível com suas necessidades, a aposentadoria não será um problema. Muitos brasileiros passaram anos de suas vidas recebendo altos salários e se veem sem saída ao constatar que a aposentadoria oferecida pelo governo não cobre 50% de suas despesas! Para estes, só resta reduzir drasticamente o padrão de vida, ou contar com a ajuda de parentes. Com certeza você não deseja um futuro como este, certo? Comece a se organizar já! Nós mencionamos anteriormente a importância de ter o controle total de todos os seus gastos, e de estipular metas para cada categoria de despesa. Não deixe isso para depois! 16

18 17 FUJA DAS TENTAÇÕES

19 Para a maioria das mulheres o ato de economizar é um verdadeiro desafio. Isso porque o mercado voltado para o público feminino é altamente tentador e se empenha em criar em seu público verdadeiras necessidades. O trunfo pessoal da mulher que decide ser dona da sua vida financeira é perceber exatamente onde começa esse jogo de tentações. Fuja delas! 18

20 A PUBLICIDADE QUER PEGAR VOCÊ Sim, as mulheres compõem um público altamente visado pelo mercado publicitário. Isso graças a sua crescente participação no mercado de trabalho e ao seu alto poder de compra. A venda pela mídia de padrões de beleza, moda e comportamento fisgam, de maneiras às vezes muito sutis, até as mais conscientes consumidoras! Examine com honestidade e responda: você nunca comprou uma roupa, fez algum tratamento estético, buscou uma nova aula na academia, ou mesmo optou por uma marca por influência da publicidade? Vá mais fundo e responda: jamais desejou ser mais magra, ignorando, por exemplo, a opinião do seu marido ou namorado que afirma sinceramente sua preferência pelas curvas? Até mesmo suas decisões quanto ao que vai no seu carrinho de compras do supermercado têm íntima relação com a publicidade. Ou você nunca deu prioridade a uma marca porque viu na TV, um pouco antes do almoço, um lindo prato fumegante preparado com os produtos desta mesma marca? Sem ao menos experimentar outra marca, optamos pela que está mais popular, como se isso conferisse algum tipo de credibilidade maior ao produto. Se você se enquadrou em alguma coisa descrita até aqui, não se culpe! Atente-se a isso, tenha consciência de quais são as suas reais preferências e o que embasa tais escolhas. Saiba identificar se está sendo condicionada por algum tipo de publicidade e fuja disso! 19

21 SEPARE O ESSENCIAL DO SUPÉRFLUO Comece a economizar se conscientizando daquilo que é realmente essencial. Se vai ao supermercado, leve uma lista, elabore previamente o cardápio da semana e compre somente o essencial para preparação deste cardápio semanal. Além de uma forma de jogar dinheiro fora, o desperdício de comida é uma atitude inadmissível em um mundo onde mais de 800 milhões de pessoas passam fome todos os dias. Prepare, congele, não cozinhe mais do que precisa. Fartura não tem absolutamente nada a ver com desperdício! Se tem filhos, assuma o controle da situação e não se deixe levar. A publicidade também se dedica ao público infantil, e o filtro do que pode ou não pode ser comprado está, na maioria das vezes, nas mãos da mãe. Seu filho realmente precisa de tantos brinquedos? Uma boa dica para mães que não abrem mão das festas de aniversário é: que tal colocar uma frase gentil no convite dizendo: Tenho muitos brinquedos! Se quiser me presentear, me dê uma linda roupa!. Orientar os convidados sobre o que a criança está precisando é uma maneira de ajudar no orçamento familiar, já que roupas são uma necessidade constante, e também uma forma de desentulhar a casa de brinquedos. Não se sinta culpada por isso! Apenas um bom brinquedo é capaz de alegrar e estimular a criança a valorizar o que ganha, ao passo que uma montanha de brinquedos faz tudo parecer fácil e sem valor, aos olhos dos pe- 20

22 quenos. Os gastos pessoais também devem ser feitos com muito cuidado e equilíbrio. Estipule em seu aplicativo de organização financeira um limite para gastos pessoais e jamais ultrapasse isso! Pelo contrário, procure se superar a cada mês na economia desta categoria! Tem roupas que não usa? Faça um bazar de trocas com as amigas! Vá a brechós, reforme suas roupas! Para pele e cabelos, temos inúmeras receitas caseiras que proporcionam resultados fantásticos se comparados aos cosméticos industrializados! Desarme-se, abandone os preconceitos, seja criativa! 21

23 PAGUE AS CONTAS E MANTENHA A SAÚDE FINANCEIRA Outra característica feminina digna de muita atenção é a propensão a fazer compras parceladas, como se esse parcelamento amenizasse o gasto, já que o valor mensal é menor do que o total da compra. Cuidado para não cair nesta ilusão! Uma maneira de evitar as armadilhas desse tipo de comportamento é estipular quais categorias podem ser parceladas. Se a sua fraqueza é na compra de roupas, por exemplo, determine para si mesma que não comprará mais nenhum item da categoria parcelado! Se a roupa que quer comprar ultrapassa o limite que estipulou no mês para gastos pessoais, poupe por alguns meses até poder comprar o que quer! Você poderá se surpreender quando constatar que, depois de juntar o dinheiro para comprar a vista, aquela roupa pode nem ser mais um objeto de desejo. Aí é hora de pensar: você realmente precisava dela? Se você possui compras parceladas no crediário ou cartão de crédito, foque em pagar todas as prestações. Até fazer isso, nada de novas compras! Quando conseguir quitar todas as prestações, estipule limites para compras parceladas. O que você realmente precisa comprar parcelado? Um bem de consumo durável, necessário, pode até justificar uma compra parcelada. Estamos falando de um carro, uma casa, ou um eletrodoméstico necessário, mas tenha cuidado! Algumas mulheres parcelam até mesmo as compras básicas da casa, como supermercado! Não existe racionali- 22

24 dade nisso, a não ser que você não tenha outra saída. Afinal, todos os meses precisará ir ao supermercado e, se continuar parcelando, irá construir uma prestação do tamanho de uma bola de neve, que só aumenta com o passar do tempo. 23

25 CONCLUSÃO Muitas vezes, a mulher vive a vida deixando-se guiar por padrões sociais e familiares que ditam o que é certo ou errado. Há muitas que se casam sem querer casar; têm filhos sem querer ou sem ter a menor estrutura material e psicológica para ser mãe, o que acaba resultando em uma vida desestruturada em vários aspectos, inclusive financeiramente. Outras desejam uma festa de casamento perfeita, ou a casa dos sonhos e, por falta de força interior e organização financeira, deixam seus sonhos e a sua felicidade esvaírem. Sempre é tempo de ser feliz, do seu jeito, construindo sua felicidade dentro de planos legítimos, vindos do coração, exercendo o controle sobre a própria vida! Onde mora sua felicidade? Na família? No trabalho? Em uma viagem dos sonhos? Na casa nova? Busque essas respostas com honestidade e saiba que, independentemente de onde mora sua felicidade, é sempre tempo de buscá-la! E que, o fato daquela máxima dinheiro não traz felicidade ser verdadeira, definitivamente não anula o fato de que a falta de dinheiro traz infelicidade. Organize-se e comece já a plantar as sementes que frutificarão nos seus sonhos! 24

26 COMO O ORGANIZZE PODE AJUDAR VOCÊ EM QUALQUER MOMENTO? O Organizze é um gerenciador financeiro que pode ser acessado do computador, de iphone ou Android. É um sistema muito fácil de usar que vai transformar a realidade das suas finanças! Basta atualizar constantemente com seus gastos e seus ganhos de onde você estiver, que o Organizze mostra exatamente a sua real situação financeira, ajudando você a enfim economizar de verdade! No Organizze, você tem opções interessantíssimas para auxiliar nesta administração dos recursos: você poderá gerar relatórios precisos sobre seus gastos; realizar planejamentos sobre investimentos; estipular metas e receber alertas sobre estas metas, e muito mais. Não é uma ferramenta que vai impedir você de fazer suas compras e investimentos, mas vai orientá-la a gerenciar os seus recursos e a destinar da melhor forma possível o dinheiro que você tem em caixa. Se você começar agora mesmo a experimentar o Organizze, vai perceber que suas finanças precisavam de um gerenciador financeiro assim, simples e muito eficaz para poupar de verdade, independentemente do seu momento. 25

27 SOBRE O ORGANIZZE Super fácil de usar no computador, iphone ou Android, o Organizze é um grande aliado para a mulher que não abre mão de administrar suas finanças, para economizar de verdade! O Organizze oferece diversos recursos e motivos para você começar a usar hoje mesmo: É grátis! É seguro e fácil de usar. Você vai aprender sobre finanças. Vai poder traçar metas para o seu futuro. Vai poder controlar lançamentos e limites. Vai enfim economizar de verdade! Experimente o Organizze e faça como os mais de 300 mil usuários que estão mudando de vida! CLIQUE E CONHEÇA O ORGANIZZE