Garantia Mútua UMA NOVA ALTERNATIVA NO ACESSO AO FINANCIAMENTO PARA AS PME FCGM. Fundo de Contragarantia Mútuo

Transcrição

1 Garantia Mútua UMA NOVA ALTERNATIVA NO ACESSO AO FINANCIAMENTO PARA AS PME FCGM Fundo de Contragarantia Mútuo Sessões Turismo de Portugal, Abril 2010

2 Apresentação Segmentos de Actuação Linhas de Oferta Serviços Especializados Oferta Convencionada

3 Garantia Mútua Principais Características As SGM são Instituições de Crédito (supervisão BdP); Prestam garantias autónomas on first demand (à 1ª solicitação); Facilitam o acesso das PME ao crédito; Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento: Acesso a crédito (prazo, contra-garantias) Custos económicos menores (TAE) As Empresas têm de adquirir uma participação mutualista.

4 Garantia Mútua Missão Facilitar o acesso ao financiamento especialmente das PME: Reduzindo constrangimentos de dimensão Reduzindo a importância de colaterais Conseguindo melhores taxas de juro

5 Garantia Mútua Factores de decisão Historial da empresa; Capacidade da equipa de gestão; Condições produtivas / tecnológicas; Mercado onde se insere; Situação económico-financeira Estratégia; Capacidade de libertação de meios.

6 Garantia Mútua. Principais Vantagens no Crédito Bancário Partilha de risco do financiamento (banco é único financiador) Aumento de crédito à empresa (sem de risco) Reforço de garantia com maior (total) liquidez e sem volatilidade Celeridade de contratação (vs. outras garantias) Menor custo económico da operação ( margem financeira): Menor consumo de capitais próprios Não constituição de provisões Melhoria de condições para o cliente!!!

7 Segmentos de Actuação

8 Garantias a Empréstimos Financiamentos bancários e leasing Destinatários: Empresas ou ENI com contabilidade organizada Com 2 anos de actividade completa Novos financiamentos para investimento ou apoio à actividade Limites de intervenção: Exposição máxima 1.5 M CAE enquadráveis Situação regular Fisco e S.Social

9 A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo 1) Financiamentos bancários Finalidades: Investimento Internacionalização Fundo de maneio Consolidação de passivo Vantagens: Melhoria de custos Substituto de garantias Prazos adequados à finalidade

10 A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo 2) Leasings Mobiliário e Imobiliário Finalidades: Instalações Equipamentos Vantagens: Melhoria de condições Alavancagem de financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação

11 B) Financiamentos de Curto Prazo Finalidades: Apoio de tesouraria Intercalar de incentivos Finex CDI Plafonds desconto de cheques Vantagens: Melhoria de condições Alavancagem de financiamento (aumento de plafond)

12 Garantias Financeiras Bom pagamento Finalidades: Cumprimento de contratos comerciais Substituição de cauções Assegurar pagamento de fornecimentos regulados por contrato Exemplos: Fornecedores com contrato de crédito Contratos de arrendamento AVT, comércio auto, alfândega,...

13 Garantias Técnicas Não financeiras Finalidades: Relações contratuais com Clientes Relações contratuais com Administração Central e Local Exemplos: Boa execução Cumprimento contratual Adiantamento de contrato/obra Concursos públicos/privados

14 Linhas de Oferta

15 Investimento (incentivos públicos) Destinatários: Empresas dinâmicas em fase de investimento com/sem aprovação de incentivos QREN Projectos apoiados - Candidaturas ao QREN - Investimentos que possam vir a ser enquadrados no QREN Vantagens: - Garantia directa para adiantamento de incentivos - Acesso a Linhas de crédito protocolado para financiamentos complementares

16 Turismo Destinatários: Empresas de turismo (hotéis, restauração, agências, actividades relacionadas) Projectos apoiados: Investimento e reconversão/requalificação de unidades hoteleiras existentes, com enfoque para o turismo na natureza, ecológico, cultural, negócios Vantagens: Acesso facilitado a Protocolo Turismo de Portugal

17 Serviços Especializados

18 Protocolos Bancários Garantias a Empréstimos Destinatários: Empresas dinâmicas com rentabilidade económica Oferta Garantia Mútua: Colocação de financiamentos bancários via protocolos Custos máximos pré-acordados Vantagens: Reforço de capacidade negocial Redução de custos financeiros Acesso facilitado a financiamento MLP

19 Protocolos Bancários Linhas específica de Crédito GM Destinatários: Empresas com rating superior Oferta Garantia Mútua: Avaliação do perfil de risco da empresa Diagnóstico de custos financeiros Colocação de financiamentos bancários via protocolos Vantagens: Melhoria efectiva de custos financeiros Obtenção das melhores condições de mercado

20 Oferta Convencionada

21 Oferta Finicia Start Up Destinatários: Novas empresas constituídas ou em fase de desenvolvimento (até 3 anos) Oferta Garantia Mútua: - Projectos com estatuto Inovação (fin. Complementar a Capital de Risco) - Micro-crédito (fin. até 25 mil) - Early-Stages (fin. Até 100 mil) - Inv. to de iniciativa local (FAME) Vantagens: - Acesso facilitado a financiamento - Custos financeiros reduzidos

22 Oferta FinCresce Start Up Destinatários: PME com estatuto PME Líder (atribuído pelo IAPMEI) Oferta Garantia Mútua: - Linhas de crédito com custos reduzido - Linhas de apoio de tesouraria - Garantias para o QREN e financiamento intercalar Vantagens: - Oferta PME Líder - Melhoria de custos financeiros

23 Oferta de produtos FINICIA FINCRESCE Montante 100 m 50 m 25 m Early Stages Micro-crédito Protocolo Geral Linha de Crédito GM PME Líder 3 anos Anos de Actividade

24 Linha de Crédito Estudantes Linhas de crédito automático, abertas pela Banca (9), com Garantia Mútua de Carteira Garantia de 100% de cada empréstimo com stop loss de 10% da carteira global de cada banco Máximo de 25 mil euros por curso Reembolso entre 6 e 10 anos, com um mínimo do dobro da duração do curso, com carência de capital de 1 ano após final dos estudos Juros e comissão de garantia protocolados Contragarantia pública integral

25 Linha de Crédito Empreendedorismo e Criação do Próprio Emprego Linha de crédito abertas pela Banca Linha Automática de carteira (fin. até 25 mil) Linha Autónoma (fin. até 100 mil) Garantia de 100% de cada empréstimo com stop loss de 10% da carteira global de cada banco Reembolso em 6, com carência de capital de 2 anos Juros e comissão de garantia protocolados Contragarantia pública 90%

26 Linha do Sector da Cortiça Reforço capitais permanentes empresas sector da cortiça com posição relevante em exportações e emprego sectorial Não elegíveis operações de mera reestruturação financeira sem reforço de tesouraria Limite de 3,75 milhões de euros de garantia por empresa / grupo e de 4,5 milhões de euros por grupo com contas consolidadas Empréstimos até 6 anos com máximo de carência de 12 meses

27 Linha de Seguros de Crédito Garantia de carteira de seguro de crédito para países da OCDE Coberturas adicionais a um contrato de seguro de créditos já existente ou a contratar pela SEGURADORA (top up) O prémio de seguro calculado a uma taxa equivalente a 60% da taxa de prémio aplicada na apólice base. Comissão de garantia bonificada

28 Oferta Específica PME Investe, Agro e Ilhas

29 Oferta Específica PME Investe e Ilhas PMEI II PMEI III PMEI V Montante de 1,000 milhões Fundo de maneio Financiamento máximo de 1 milhão; Prazo máximo até 5 anos Taxa de juro: Euribor 0,25% Garantia Mútua de 50% do capital em divida Linhas: Geral comércio e Restauração Montante de 1,600 milhões Investimento e Fundo de Maneio Limite máximo de 3 milhões de euros O prazo máximo de financiamento é até 7 anos, até dois anos de carência incluída Taxa de juro: até Euribor + 1,5%; Garantia mútua de 50% a 75% do capital em dívida Linhas: Automóvel e Turismo (50% GM) + Turismo, Tesouraria e Turismo de Habitação (GM 75%) Montante de 2,000 milhões Fundo de Maneio e dívidas Fisco + S. Social Máximo de 50 mil euros (PME) e 25 mil euros (Micro empresas) por empresa; Máximo 1 milhão ou 1,5 milhões caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder na Linha Geral O prazo de financiamento até 4 anos anos, com carência até 6 meses na Linha de Micro e Pequenas Empresas e 6 anos, com carência até 12 meses com período de utilização máximo de 6 meses na Linha Geral. Taxa de juro: até Euribor + 1,75 %; Garantia mútua de 50% a 75% do capital em divida.

30 Oferta Específica PME Investe e Ilhas AÇORES Investe RAM Montante de 40 milhões Fundo Maneio ou dos Capitais e Investimento Máximo de 25 mil euros (Micro empresas), 50 mil euros (PME) e 150 mil (restantes empresas) por empresa O prazo de financiamento é até 7 anos, com carência até 1 anos incluída; Taxa de juro: até Euribor + 2,625 %; Garantia mútua de 50% a 75% do capital em divida. Montante de 5 milhões para Linha Po intervir + Montante de 50,000 milhões para Linha de Apoio à Recuperação Empresarial da Madeira Financiamento no âmbito dos respectivos Sistemas de Incentivos Máximo do financiamento apoiado por empresa é constante na rubrica de empréstimos bancário no mapa de financiamento aprovado no âmbito dos sistemas de incentivos. O prazo de financiamento é até 10 anos, com carência até 2 anos incluída; Taxa de juro: até Euribor + 2,5 %; Garantia mútua de até 80% do capital em divida.

31 PME Agro Sectores de Actividade: Agricultura e Pecuária Comércio por Grosso de Produtos Agrícolas Agro-indústrias Florestas PME AGRO Agricultura e Pecuária Linha de crédito com 50% a 75 % de Garantia Mútua Investimentos em activos fixos, necessidades de fundo de maneio e reestruturação financeira Montante máximo de 200 mil euros por PME, discriminando as de melhor risco (ajustável conforme regra minimis) Maturidade até 6 anos e 24 meses de carência de capital Distribuição pela Banca protocolada (5) Juros e comissão de garantia protocolados e juros bonificados PME AGRO Agro-Indústrias e Florestas Linha de crédito com 50% a 75 % de Garantia Mútua Investimentos em activos fixos, necessidades de fundo de maneio e reestruturação financeira Montante máximo de 1,5 milhões euros por PME, discriminando as de melhor risco (ajustável conforme regra minimis) Maturidade até 4 anos e 12 meses de carência de capital Distribuição pela Banca protocolada (5) Juros e comissão de garantia protocolados e juros bonificados

32 AGROGARANTE NORTE e CENTRO Rua João Machado, Nº Coimbra Telef.: Fax: OESTE e SUL Praceta João Caetano Brás, nº 10, 1º Andar Santarém Telef.: Fax: agrogarante@agrogarante.pt