Salvador, 03/04/ º Congresso GIFE. Novos Arranjos do investimento social privado. Crédito social sustentado

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Aline Amorim Madureira
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1 presentação Sitawi Crédito ocial sustentado Salvador, 03/04/2008 5º Congresso GIFE Novos Arranjos do investimento social privado Crédito social sustentado

2 O financiamento de OSCs é baseado principalmente em doações, representando pequena parcela do total de recursos financeiros do mercado Volume de recursos investidos, US$ bilhões, 2004 OSCs atualmente competem entre si para captar ~US$250 bilhões......enquanto o maior volume de recursos não é explorado ESTADOS UNIDOS 2,16 ~ x Fundos de desenvolvimento local* Doações Fundos éticos / verdes / sociais Fundos de investimento tradicionais * $14 bilhões em Community Development Financial Institutions, $2 bilhões em double bottom line funds e $200 milhões em Program Related Investments Fonte: Deutsche Bank; Blended Value Map Jed Emerson (2004); 1

3 Fonte: GIFE; Websites dos principais bancos de varejo brasileiros; McKinsey; ANBID; 2 No Brasil o cenário estimado é ainda mais grave, representando grande limitação para o financiamento do terceiro setor nacional Volume de recursos investidos, R$ bilhões, 2006 BRASIL, ESTIMATIVA OSCs atualmente competem entre si para captar ~R$10 bilhões em doações......enquanto o maior volume de recursos não é explorado 2,16 ~800 ~1.000 ~100x ~ ~2 Fundos de desenvolvimento local Doações Fundos éticos / verdes / sociais Fundos de investimento tradicionais

4 A utilização de doações permite um nível limitado de profissionalização e impacto social para as OSCs, podendo ser ampliado Operação com escala e sustentável Pequena operação Operação profissional? OSCs têm acesso a doações para crescimento inicial OSCs conseguem estabelecer pequenas operações profissionais Como regra, nem mesmo as maiores e melhores OSCs têm acesso a financiamento adequado para ampliação de seu impacto social Muito grandes para bancos de micro-crédito (R$1.000 a 2-4% p.m.) Muito pequenas para banco de fomento (R$ a ~0,5% p.m.) Muito arriscadas para bancos comerciais tradicionais (taxas de 4-6% p.m. com garantia, por não compreenderem o setor) 3

5 4 No entanto, existem instrumentos de financiamento que permitem acessar maiores montantes de recursos do mercado Obrigatório Eventual NÃO EXAUSTIVO O que vai para o financiado......e o que volta para o financiador Montante disponível potencial Prêmios/ reconhecimento Doações Condição para alocação Prestação de contas a fundo perdido Acordo de devolução do capital* Condição para alocação Prestação de contas Venture philanthropy Aconselhamento Prestação de operações de contas Andamento do plano operacional Soft loans Contrato para amortização do capital com juros e/ou demais condições muito favoráveis Juros em condições muito favoráveis social sustentado Contrato para amortização Aconselhamento Juros do capital com juros de negócio favoráveis abaixo de mercado Andamento do plano de negócio Garantia tradicional Contrato de amortização do capital com juros de mercado Juros de Garantia mercado Ações/ contratos de desempenho Contrato com retorno financeiro atrelado ao desempenho /- Retorno financeiro Limite para retorno financeiro

6 No mundo já existe oferta diversificada de instrumentos de financiamento, mas no Brasil prevalece uso quase exclusivo de doações Fonte: Website das empresas / OSCs; 5 Organizações internacionais Organizações nacionais / com presença no Brasil Prêmios/ reconhecimento Doações a fundo perdido Venture philanthropy Soft loans social sustentado tradicional Ações/ contratos de desempenho

7 O empréstimo social sustentado traz, além do financiamento de projetos, a convergência da mentalidade social com a de negócios nas OSCs... Exemplos de utilização do modelo ILUSTRATIVO Caso 1: Plano Negóc. Descrição Pequena empresa que promove desenvolvimento sustentável de população rural de baixa renda Necessidade de R$ para financiamento de placas solares para aluguel em comunidades remotas de baixa renda Agente especializado Acompanhamento e suporte Resultado esperado: Análise detalhada do plano de negócio permitirá empréstimo com juros muito pequenos (~1% p.m.*) Forte aconselhamento auxiliará cumprimento do plano e devolução do conforme contrato (p.ex. 5 anos) OSC se tornará mais sustentável através do aluguel das placas * ~12% p.a. ao invés dos juros superiores a 40%p.a. usualmente oferecido pelos bancos comerciais 6

8 O empréstimo social sustentado traz, além do financiamento de projetos, a convergência da mentalidade social com a de negócios nas OSCs... Exemplos de utilização do modelo ILUSTRATIVO Caso 2 Descrição Organização que trabalha para o desenvolvimento de famílias que tiveram seus filhos internados, reduzindo reincidência hospitalar Necessidade de R$ para profissionalização/ampliação das vendas de brindes, principal fonte de receita da OSC Resultado esperado: Devolução do empréstimo anterior permitirá o financiamento desta OSC Análise do plano permitiu juros muito pequenos Aconselhamento criará estrutura profissional para os canais de vendas, permitindo devolução do capital e tornando operação da OSC mais sustentável Agente especializado Plano Negóc. Acompanhamento e suporte Benefícios do empréstimo social sustentado para as OSCs Análise do plano de negócio por agente especializado no setor Oferta de crédito com pequenas taxas de juros Forte aconselhamento para auxiliar cumprimento do plano e maior sustentabilidade Convergência da mentalidade social e de negócios Aumento do impacto social total * ~12% p.a. ao invés dos juros superiores a 40%p.a. usualmente oferecido pelos bancos comerciais 7

9 ...e com isso poderá catalisar uma maior oferta de recursos para o setor através da diversificação dos instrumentos de financiamento Primeira Fase Estruturação de fundo de empréstimo social sustentado e comprovação de ciclo virtuoso de geração de impacto social Segunda Fase Ampliação significativa de recursos para as OSCs através de diversos mecanismos de financiamento por distintos atores Instrumentos disponíveis para as OSCs Prêmios e doações Soft loans social sustentado Sucesso do modelo comprovado Mercado mais desenvolvido Instrumentos disponíveis para as OSCs Prêmios e doações Venture philanthropy Soft loans Ações/ contratos de desempenho social sustentado s tradicionais Instrumento em teste Montante planejado de ~R$5 milhões Poucos players Metodologia transferida para bancos comerciais Instrumentos maduros Montante disponível superior a R$1.800 bilhões* Diversos players, de grande porte no mercado? * Carteira de crédito atual dos grandes bancos de varejo no Brasil e demais players, correspondente a aproximadamente 1/3 do PIB montante em fundos de investimento financeiro 8

10 Desta forma, o empréstimo social sustentado poderá aumentar significativamente o impacto do terceiro setor brasileiro 9 Para quem ofereceremos? O quê ofereceremos? Impacto no setor Reconhecido impacto social Geração de receita e preferencialmente uma operação superavitária Plano de negócio estruturado Preparo para incorporar processo de aconselhamento de negócio Discipline Advice s entre R$ e R$ Juros de 1% ao mês e prazo entre 3 e 5 anos Garantia desejável, mas não é impeditiva para a concessão do crédito Processo formal de acompanhamento do plano de negócio Relatórios periódicos com indicadores do negócio Agenda de interações programada Aconselhamento por equipe especializada Apoio em vendas, estratégia, operações e etc... Aumento da sustentabilidade financeira e impacto social OSCs mais sustentáveis e mais efetivas com a convergência das mentalidades social e de negócio Maior oferta de recursos para o setor através novos atores e novos instrumentos de financiamento Fomentar o aparecimento de modelos inovadores de intervenção social, mais sutentáveis desde sua criação

11 Sitawi capital discipline advice for social impact 10

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