CTVM, DTVM e o Sistema Nacional de Prevenção e Combate à LD/FT. Departamento

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1 CTVM, DTVM e o Sistema Nacional de Prevenção e Combate à LD/FT Departamento Gerson Romantini São Paulo, 09 de Agosto de 2011

2 Agenda 1. Conceitos essenciais 2. Lei brasileira de combate à LD/FT 3. Histórico 4. Aspectos econômicos da lavagem de dinheiro 5. Modelo internacional de combate à LD/FT 6. Sistema Nacional de Prevenção e Combate à LD/FT 7. Regulamentação da Lei no âmbito do BCB 8. Caso de LD que pode ocorrer no segmento 2

3 Definição da expressão Lavagem de Dinheiro Assaltante 3

4 Definição da expressão Lavagem de Dinheiro Assaltante Gerente de uma agência bancária 4

5 Em sentido amplo: Dar aparência de legitimidade a valores originados em atividades ilícitas Definição da expressão Lavagem de Dinheiro Em sentido estrito (técnico-jurídico): Depende da descrição contida na lei de lavagem de cada país Crime antecedente 5

6 Lavagem de Dinheiro Brasil Lei de 03 de março de 1998 Crimes antecedentes na lei brasileira: I. Tráfico de drogas II. III. IV. Terrorismo e seu financiamento Tráfico de armas Extorsão mediante sequestro V. Contra a administração pública VI. Contra o sistema financeiro nacional (Lei 7.492/86) VII. VIII. Praticados por organização criminosa Contra a administração pública estrangeira 6

7 Lavagem de Dinheiro Tipos de Legislação Crimes antecedentes 1ª Geração Tráfico de drogas 2ª Geração Lista limitada de crimes Legislação Brasileira 3ª Geração Qualquer crime 7

8 Sistema Brasileiro Papel das Instituições Financeiras Instituição Financeira Comunicação de Operações Suspeitas (Atípicas) Órgão Público (UIF) Polícia Importante Comunicações de boa-fé não acarretam responsabilidade civil ou administrativa Ministério Público Judiciário 8

9 1988 Convenção de Viena Histórico:

10 1988 Convenção de Viena 1989 Criação do GAFI Histórico:

11 1988 Convenção de Viena 1989 Criação do GAFI Histórico: 1990 Publicação das 40 Recomendações ª Revisão das 40 Recomendações ª Revisão das 40 Recomendações 2010

12 1988 Convenção de Viena 1989 Criação do GAFI 1990 Publicação das 40 Recomendações ª Revisão das 40 Recomendações 1998 Lei Lei Antilavagem 2000 Histórico: Projeto da Lei Antilavagem

13 Histórico: 1988 Convenção de Viena 1989 Criação do GAFI 1990 Publicação das 40 Recomendações ª Revisão das 40 Recomendações Projeto da Lei Antilavagem 1998 Lei Lei Antilavagem 2000 Ingresso do Brasil no GAFI

14 Histórico: 1988 Convenção de Viena 1989 Criação do GAFI 1990 Publicação das 40 Recomendações ª Revisão das 40 Recomendações Projeto da Lei Antilavagem 1998 Lei Lei Antilavagem 2000 Ingresso do Brasil no GAFI 1ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI ª Revisão das 40 Recomendações 2ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI

15 1988 Convenção de Viena 1989 Criação do GAFI 1990 Publicação das 40 Recomendações ª Revisão das 40 Recomendações Projeto da Lei Antilavagem 1998 Lei Lei Antilavagem 2000 Ingresso do Brasil no GAFI 1ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI 2001 Histórico: Lista de países não-cooperantes (GAFI) Lista negra ª Revisão das 40 Recomendações 2ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI

16 1988 Convenção de Viena 1989 Criação do GAFI Histórico: 1990 Publicação das 40 Recomendações ª Revisão das 40 Recomendações Projeto da Lei Antilavagem 1998 Lei Lei Antilavagem 2000 Ingresso do Brasil no GAFI 1ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI Lista de países não-cooperantes (lista negra) do GAFI 2001 Ampliação da missão do GAFI: Financ. do Terrorismo Publicação das 9 Recomendações Especiais ª Revisão das 40 Recomendações 2ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI ª Avaliação Mútua do Brasil pelo GAFI

17 Lavagem de Dinheiro Etapas 2ª Etapa: Ocultação 1ª Etapa: Colocação 3ª Etapa: Integração 17

18 Lavagem de Dinheiro A lavagem de dinheiro é um problema exclusivamente criminal? Também há uma dimensão econômica Movimentação de grandes quantias de recursos 18

19 Lavagem de Dinheiro Quanto é lavado anualmente? Estimativa do FMI (usada pelo GAFI): 2% a 5% do PIB mundial Mundo (PIB de US$ 61 tri em 2008): US$ 1,2 a US$ 3,5 trilhões por ano Brasil (PIB de 1,6 tri em 2008): US$ 32 bilhões a US$ 80 bilhões por ano 19

20 Lavagem de Dinheiro Quais as consequências econômicas da LD? Prejuízo à concorrência Risco de imagem: País Empresas Instituições financeiras Risco legal Risco operacional 20

21 Forma Tradicional de Combate ao Crime Persecução Penal Persecução Penal Órgão Competente Investigação Criminal Polícia Acusação Judicial Ministério Público Julgamento Judiciário 21

22 Modelo Internacional País 1 País 2 Setores Econômicos Obrigados Outras Fontes de Informação Setores Econômicos Obrigados Outras Fontes de Informação 1ª Etapa 2ª Etapa UIF Unidade de Inteligência Financeira via Internet 1ª Etapa 2ª Etapa UIF Unidade de Inteligência Financeira Persecução Penal via Judiciário Persecução Penal 22

23 Sistema Brasileiro ÓRGÃOS FISCALIZADORES SUSEP BACEN CVM PREVIC COFECI DPF SETORES OBRIGADOS Seguros Financeiro Valores Mobiliários Outros Setores Econômicos Previdência Privada Fechada Imobiliárias Transporte e guarda de valores ATRIBUIÇÕES 1) Regulamentar a Lei 2) Fiscalizar Outras fontes de informação COAF Conselho de Controle de Atividades Financeiras UIF do Exterior Outros setores econômicos: Factoring Loterias e Sorteios Jóias e Metais Preciosos Bingos Cartões de Crédito Bolsas de Mercadorias Objetos de Arte e Antiguidades Transferência de Numerário Persecução Penal 23

24 Circular BCB 3.461/09: Estabelece os principais controles internos de PLD/FT Revogou a Circular BCB 2.852/98 Carta-Circular BCB 3.430/10 Esclarece algumas disposições da Circular 3.461/09 Circular BCB 3.517/10 Banco Central do Brasil Regulamentação da Lei 9.613/98 Atualiza a Circular 3.461/09 24

25 Carta-Circular BCB 3.342/08: Cria uma regra de comunicação objetiva de operações envolvendo pessoas ligadas ao antigo governo do Iraque, à Al-Qaeda e ao Talibã Carta-Circular BCB 2.826/98: Lista exemplificativa de operações passíveis de comunicação Comunicado BCB /08: Lista de pessoas suspeitas de estarem ligadas a atividades e grupos terroristas Banco Central do Brasil Regulamentação da Lei 9.613/98 25

26 Comunicado BCB /08: Lista de pessoas relacionadas a atividades nucleares ilícitas Comunicado BCB /11: Lista de países que aplicam insuficientemente as recomendações do Gafi Banco Central do Brasil Regulamentação da Lei 9.613/98 26

27 Banco Central do Brasil Fiscalização do cumprimento das normas Fiscalização direta: Equipes de fiscalização/auditoria em campo Metodologia: i. Política institucional (manual de PLD/FT, comprometimento da alta administração, divulgação interna etc.) ii. iii. Estrutura organizacional (diretor responsável, equipe/área de PLD/FT, cadastro no sistema de comunicações ao COAF etc.) Procedimentos e ferramentas (procedimentos de detecção, análise e comunicação, sistemas informatizados etc.) 27

28 Banco Central do Brasil Fiscalização do cumprimento das normas Metodologia (continuação): iv. Políticas e procedimentos conheça-seu-cliente (atualização cadastral, testes anuais, PPE etc. ) v. Políticas e procedimentos conheça-seu-funcionário vi. Treinamento (alcance: funcionários e colaboradores, periodicidade etc.) vii. Auditoria interna (Res. 2554/98) e externa (Circ /09) 28

29 Banco Central do Brasil Fiscalização do cumprimento das normas Fiscalização indireta (em desenvolvimento): Metodologia baseada em riscos (apontamento do Gafi) Atividade complementar à fiscalização direta Permite obter uma visão geral do segmento: Questionários periódicos (no máximo, anual) Questões passíveis de tabulação Questões confrontadas com respostas descritivas Validadas pelo diretor de PLD/FT da instituição 29

30 Banco Central do Brasil Fiscalização do cumprimento das normas Resultados preliminares: Um quinto das corretoras declarou não dispor de procedimentos efetivos para selecionar (para posterior análise) as operações atípicas realizadas por seus clientes; Esse indicador fica ainda mais preocupante quando comparado com o número de operações selecionadas para análise no ano de De acordo com números declarados pelas próprias corretoras, 50% das instituições que declararam dispor de procedimentos efetivos de seleção de atipicidades não selecionaram nenhuma operação durante o ano de 2010; 30

31 Banco Central do Brasil Fiscalização do cumprimento das normas Resultados preliminares: Um terço das corretoras declarou que não estava cadastrada no Siscoaf e que não dispunha de funcionário apto a preencher adequadamente as informações requeridas por esse sistema; Em média, apenas um terço dos funcionários e colaboradores das corretoras recebeu treinamento em PLD/FT, o que indica uma baixo grau de capacitação dos funcionários e colaboradores do segmento; Um sexto das corretoras declarou que não dispõe de procedimentos efetivos de comunicação de Pessoas Politicamente Expostas (PPE) e quase metade não respondeu; 31

32 Banco Central do Brasil Fiscalização do cumprimento das normas Resultados preliminares: Um quarto das corretoras considera seus controles internos de PLD/FT insuficientes e quase metade não respondeu. Logo, apenas um terço das instituições declararou que seus controles são suficientes. 32

33 Banco Central do Brasil Fiscalização do cumprimento das normas Não conformidade com as normas: Penalidades administrativas (art. 12 da Lei 9.613/98): Advertência Multa até o dobro do valor da operação ou até 200% do lucro obtido ou R$ ,00 Inabilitação de cargo de administrador (por até 10 anos) Cassação da autorização de funcionamento 33

34 Comunicação de Operações Meio de comunicação: Siscoaf: Carta-Circular BCB 3.409/09 Quantidade de comunicações (até Dez/2010): : operações atípicas (Bacen) : operações em espécie (Bacen) : outros setores (CVM, Susep, Previc, Coaf, etc.) 34

35 Negociação de Títulos Públicos Federais CADEIA DE NEGOCIAÇÃO Data de Negociação: 01/04/2010 Título Negociado: por exemplo, NTF-F com vencimento em 01/01/2034 Quantidade: PU Andima: R$ 953,95 Vendedor Comprador PU Negociado Valor Total Negociado Desvio ao PU Andima Resultado Efetivo de Venda Instituição A Instituição B 947, ,00-0,7% ,00 Instituição B Instituição C 948, ,00-0,6% 2.176,00 Instituição C Instituição D 1.031, ,00 8,1% ,00 Instituição D Instituição E 1.064, ,00 11,6% ,00 Valores em R$ Resultado Potencial de Compra Instituição E INST. PREV. Y 1.065, ,00 11,6% 2.573, ,00 Atipicidade 35

36 Obrigado Gerson Romantini Departamento de Supervisão de Cooperativas e de Instituições Não-Bancárias - Desuc Desuc/Dsup2 gerson.romantini@bcb.gov.br São Paulo