Programa de Planejamento Financeiro Familiar PPFF

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1 $ PROGRAMA PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR P P F F Programa de Planejamento Financeiro Familiar PPFF Queremos ajudar você a planejar suas finanças e ter melhor qualidade de vida! Veja as dicas...

2 Vantagens de se fazer o Planejamento Financeiro O planejamento ajuda você a priorizar suas despesas mensais, mostra o real poder de compra. E o principal: evita a acumulação de dívidas.

3 Passo a Passo para o Planejamento Reúna a família para elaborar o orçamento. Tenha em mãos lápis, papel e calculadora. Relacione todo o dinheiro do mês. Some a receita líquida de cada membro que contribui com as despesas. A colaboração dos filhos é importante. Liste todas as despesas da família, seguindo critérios de prioridade. Considere o que é básico e as demais despesas. Acompanhe mensalmente o orçamento proposto. Compare as despesas.

4 Esteja Atento e Verifique a) A receita está maior que a despesa? Se estiver, é sinal que as finanças estão sob controle. b) A receita está igual a despesa? Isto significa que você deve ficar atento(a) e procurar reverter a situação para evitar problemas com gastos imprevistos. c) A receita está menor que a despesa? Isto demonstra que você deve agir rapidamente, e, juntamente com a família, enxugar os gastos desnecessários e priorizar as despesas básicas.

5 Administrar Finanças Administrar bem as finanças não é gastar o que se ganha, mas é gastar pelo menos 10% a menos do que se ganha. Se você e sua família adquirirem o hábito de anotar diariamente todos os gastos, será mais fácil acompanhar as saídas de dinheiro. Dessa forma vocês poderão controlar todo o orçamento do mês corrente e dos meses seguintes, adequando despesas à receita.

6 Fique Atento para as Situações que Levam ao Endividamento Falta de planejamento do orçamento mensal. Compras feitas pelo impulso. Aspiração por um padrão de vida que não condiz com a sua realidade financeira. Falta de crítica em relação aos apelos consumistas feitos pela mídia. Compras realizadas sem uma prévia comparação de preços. Empréstimo feito com agiotas. Dificuldade para livrar-se de vícios que envolvem constantes gastos financeiros (compulsão pelo jogo, dependências químicas, etc.). Uso indiscriminado dos instrumentos de créditos (cheque especial/ prédatados, cartão de crédito). Situações inesperadas e indesejadas que surgem e requerem gastos não previstos (doenças, viagens, acidentes, separação conjugal, etc.).

7 Previna-se Contra as Dívidas Faça uma reserva estratégica. (Aplique um pouco de dinheiro). Planeje o orçamento do mês. Verifique se a receita comporta todas as despesas relacionadas. Converse com a parceira(o), para discutir as necessidades e possibilidades dentro do orçamento mensal, sempre que a situação estiver para sair do controle. Caso você seja um comprador compulsivo busque ajuda de um especialista, imediatamente.

8 Comprador Compulsivo: Adquire vários produtos, às vezes inúteis e desnecessários. Compra, mesmo sem ter o dinheiro, para pagar. Estoura com frequência o limite do cheque especial. Mente para a família sobre o valor real do produto comprado.

9 Cuidado com as Facilidades do Crédito Cheque Especial Você paga: Juros proporcionais aos dias de uso IOF ( imposto sobre operações financeiras) Lembre-se: Incorporar o limite ao orçamento sinaliza descontrole financeiro O valor extra disponível em sua conta não é seu e sim do banco

10 Cartão de Crédito É cobrada taxa anual de administração pela posse do cartão, taxas de juros, sempre bem elevadas, no caso de atraso no pagamento da fatura ( crédito rotativo). Mantenha o controle dos gastos, no caso de haver cartões adicionais (para cônjuge, filhos e outros). Esteja sempre atento para não acumular débitos e extrapolar o limite do cartão, pois isto certamente elevará o montante da dívida, pela ocorrência de juros e multas, acarretando, também, aborrecimentos com a inclusão do nome nos Serviços de Proteção ao Crédito. (SERASA SPC).

11 Crédito Consignado Desconto em Folha Você paga: Disponibilizado pela AECO, LIBERTAS, BANCOS Margem consignável estipulada por Lei = 30% Juros, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) e Taxa de Cadastro. LEMBRE-SE: Muitos empréstimos = pouca liquidez salarial = baixa receita do orçamento mensal = e n d i v i d a m e n t o

12 Cheque Pré-Datado Operação não legalizada. Ao emitir um cheque pré-datado, verifique: Se terá o dinheiro na data prevista. Se não tiver fundo, o cheque será devolvido. Você pagará também as taxas de devolução. Se o cheque for devolvido pela segunda vez, o nome do emissor será incluído no SERASA.

13 Crédito Direto ao Consumidor CDC Cuidado com esta armadilha! Acesso facilitado nos caixas eletrônicos + desconto direto na conta bancária = comprometimento de todo o orçamento do mês.

14 Agiota e Crediário - Carnês Agiota Muito cuidado! Taxa de juros mais elevada. Dinheiro rápido, sem cadastro, sem consulta ao SERASA e SPC cliente nas mãos e muita dor de cabeça para o devedor. Muitos utilizam-se de meios constrangedores para cobrar a dívida de seus credores. Planejar o orçamento é sempre a melhor maneira de evitar esta arapuca! Crediário- Carnês Quanto maior o parcelamento, maior será a taxa de juros cobrada. O ideal é juntar o dinheiro e comprar o bem à vista, pois dessa forma pode-se obter um bom desconto e o dinheiro aplicado vai ser corrigido por juros.

15 Para Sair do Endividamento 1º - Passo - Reunir a família e falar sobre a real situação financeira, participação de todos na busca de soluções para o equilíbrio do orçamento. 2º - Passo Decidir sobre os enxugamentos nas despesas mensais com base no consenso familiar 3º - Passo Economizar nas compras e uso dos serviços domésticos, fazendo seu dinheiro render mais.

16 Para Sair do Endividamento 4º - Passo Procurar os credores e negociar as dívidas Planejar-se, preferencialmente, para o pagamento à vista. Verificar se terá o dinheiro para cumprir o combinado. Atentar para propostas que impliquem aumento da taxa de juros inicial. Negociar a redução do prazo para eliminar juros e diminuir o valor da dívida. Os acordos devem favorecer o devedor! 5º- Passo Não fazer novas dívidas 6º-Passo Vender um bem pode ser a solução. A dívida cresce mais do que a valorização do bem. Analise as propostas, para se fazer um bom negócio e não ter prejuízo. 7º- Passo - Antecipar pagamentos e negociar valores também são estratégias para quitar dívidas. 8º- Passo Reduzir ou cortar algumas despesas até o restabelecimento financeiro.

17 Cancelar Contratos Referentes a Serviços e Compra a Longo Prazo Verificar as cláusulas do contrato e propor um acordo escrito à outra parte. Consórcios: se não foi contemplado: solicitar a saída do grupo e a devolução do valor das prestações pagas. Comunicar por escrito ao seu banco, administradora do cartão de crédito, ou outras instituições responsáveis pela cobrança das faturas ou prestação. Serviços de telefonia, TV a cabo, internet, verificar contrato, rescisões acarretam multa. Os serviços extras, como identificador de chamada, chamada em espera etc. podem ser cancelados a qualquer momento. Não pague faturas cobradas após a data do pedido de cancelamento. Se a operadora insistir na cobrança, procure os órgãos de defesa do consumidor.

18 Código de Defesa do Consumidor Você sabia? Que no artigo 49 do código de Defesa do Consumidor existe a cláusula do arrependimento? Isto significa que o comprador ou usuário de um serviço pode desistir do contrato, no prazo de 7 dias a contar da assinatura do contrato ou no ato do recebimento do produto quando a contratação ou fornecimento de produtos ou serviço ocorrer fora de qualquer estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou internet

19 Para Cancelar uma Conta Bancária Saldo negativo: procurar o banco e solicitar o enceramento da conta por escrito. Protocolar o documento e negociar a forma de quitação da dívida. Saldo positivo, reservar o dinheiro para cobrança de débitos automáticos e cheques pré datados. Exija o protocolo e o extrato da conta encerrada.. Se o banco cobrar algum débito, após o pedido de cancelamento, procurar a gerência e se não for resolvida a pendência, procurar o órgão de defesa competente. Resgatar os cheques pré datados e quitar a dívida na data prevista. Informar às prestadoras de serviços no débito automático e solicitar o envio das faturas.

20 Dicas para Limpar o Nome do SPC ou SERASA Quitar a dívida com o(s) credor(es). Resgatar cheques sem fundo: pagar a dívida ao credor; pagar as taxas bancárias de devolução. Título protestado quitar a dívida, exigir a declaração de pagamento; reconhecer a firma da pessoa ou empresa no cartório de notas. Solicitar ao cartório o cancelamento do protesto. Apresentar a certidão negativa nos serviços de proteção ao crédito. A operação demora cinco dias úteis, até que o nome fique limpo.

21 Economizando para Poupar Todos nós temos sonhos que desejamos ver realizados um dia. Se não dispomos de recursos financeiros para realizá-los no momento, então é hora de começar a Juntar o dinheiro. E o que fazer para conseguir juntar a grana?

22 Economia nas Compras Planejar as compras, fazendo a lista das necessidades da família; Comprar o necessário. Pesquisar preços; buscar ofertas/promoções, atentando para a qualidade dos produtos Verificar a data de validade e funcionamento dos parelhos, estado de conservação. Pechinchar para conseguir descontos. Ler os contratos sobre os serviços contratados, ou aquisição de produtos. Evite todo tipo de desperdício. Qualquer centavo economizado será bem vindo à poupança.

23 Ao Comprar Alimentos Adquirir frutas e legumes da época, estão mais baratos e tem melhor qualidade. Comprar a quantidade necessária para o suprimento sem desperdício. Evitar levar crianças ao supermercado. Observar as condições das embalagens, refrigeração e rotulagem, ao comprar produtos industrializados; No caso de enlatados, evitar latas amassadas, enferrujadas e com estufamento da embalagem.

24 Economize no uso dos Bens e Serviços Domésticos Para economizar energia elétrica: Reduzir a duração no chuveiro. Fechar a torneira ao ensaboar. Fechar a torneira para ensaboar. Passar a roupa de uma só vez, usando a temperatura adequada para cada tecido. Evitar a utilização de vários aparelhos elétricos ao mesmo tempo. Evitar lâmpadas acesas durante o dia. Lâmpadas fluorescentes são mais econômicas. Lavar a maior quantidade possível de roupas, ao usar a máquina de lavar. Verificar as condições de uso das instalações elétricas. Apagar as lâmpadas e desligar aparelhos de som, TV, computadores e outras quando não houver alguém no recinto.

25 Economize no uso dos Bens e Serviços Domésticos GÁS Utilizar, de preferência, a chama fraca para o cozimento dos alimentos, pois reduz os gastos em até 50% e mantém os nutrientes, que são destruídos com o fogo forte. Verificar, periodicamente, se há vazamento de gás. Lavar os queimadores com água quente e detergente, se observar entupimento. TELEFONE Consultar as operadoras de telefonia sobre os serviços e promoções que mais se adéquam aos seu padrão de consumo. No caso de telefone móvel, as modalidades pré-pagas são mais econômicas para quem usa muito celular.

26 Economize no uso dos Bens e Serviços Domésticos AUTOMÓVEL Sempre que possível, utilizar o transporte coletivo para ir ao trabalho. O transporte solidário ( dividir gasolina com colegas de trabalho, vizinho) é uma boa maneira de economizar. Manter o veículo regulado, economiza combustível, evita-se muitos problemas mecânicos, sendo também uma forma de contribuir para a redução dos índices de poluição do meio ambiente.

27 Economize no uso dos Bens e Serviços Domésticos Você sabia que uma torneira pingando consome 46 litros de água em um dia? ÁGUA Além de economizar para o seu bolso, lembre-se que a água é um bem precioso e vital para a humanidade e suas fontes estão se tornando escassas em alguns países e regiões do planeta. Temos uma grande responsabilidade com as gerações futuras Precisamos mudar nossos hábitos de consumo. Fechar a torneira ao lavar vasilhas, escovar os dentes, fazer barba, lavar pisos etc. Usar rabicho nas torneiras para controlar a pressão e evitar o desperdício. Usar o balde para lavar carros e regador para molhar plantas. Se for possível, recolher a água com sabão da máquina de lavar a ser jogada fora, para lavar pisos.

28 POUPAR É possível cortar as despesas do lar em até 40% durante o ano. O ideal é que a pessoa seja capaz de guardar de 10 a 30% do que ganha.

29 Referências Bibliográficas: MORAES, Isabel; GOMIDE, Denise. Coleção Sucesso Pessoal, Como fugir das dívidas. Gold, 2007 MULTIBRAS SA Eletrodomésticos. Saiba como esticar seu salário e livrar-se das dívidas, apenas mudando seus hábitos.( Cartilha) MDC MG MOVIMENTO DAS DONAS DE CASA E CONSUMIDORES DE MINAS GERAIS.ÉHoradeAcabarComoDesperdício.(Cartilha) FIEMG. Planejamento Financeiro Familiar. Como administrar melhor o dinheiro dafamília(cartilha) MBR.ProtejaoSeuDinheiro(Cartilha) BANCOITAU. UsoConscientedoCrédito ( Cartilha).

30 Equipe Responsável PROGRAMA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIAR Desenvolvido pela SPRH/DVRH em parceira com a DVBN, AECO e DVED Coordenação: Simone Souza planejamentofinanceiro@copasa.com.br TEL (31)