DEm. CHEQUEo SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL CARTILHA AA Teste. Consumidor C3 R$ Série

Transcrição

1 N. Data Favorecido CARTILHA CARTILHA Comp Banco Agência C1 Conta Número C2 Série Cheque Número C3 R$ AA Pague por este cheque a quantia de Saldo Anterior Lançamentos a dede ou à sua ordem,, de DEdem DEm Este Cheque Saldo Atual Cliente bancario Consumidor CHEQUEo Teste e desde 11/2006 CPF SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL

2 Caro leitor, Esta cartilha quer mostrar a você, de maneira descontraida, alguns procedimentos a serem seguidos ao receber cheques em transações comerciais. Seguindo as dicas fornecidas nas próximas páginas o recebimento de cheques se tornará mais seguro, permitindo a identifi cação de fraudes e a redução de prejuízos para o seu estabelecimento.

3

4 N. Data Favo recido Saldo Anterior Lançamentos Este Cheque Saldo Atual Comp Banco Agência C1 Conta Número C2 Série Cheque Número C3 R$ Sumário AA Pague por este cheque a quantia de Recebendo cheques com segurança 05 a Cuidado com fraudes 09,, de Algumas modalidades de falsifi cação de 15 Motivos de devolução de cheques 25 Consumidor Teste SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL ou à sua ordem Cliente bancario desde 11/2006 CPF Roubo, perda e extravio de cheques 41

5 ANOTAÇÕES

6 1 Recebendo cheques com segurança Confi ra se o cheque foi corretamente preenchido; Solicite ao cliente a apresentação do cartão do banco e de um documento de identidade - original ou cópia autenticada; Confira os números do RG, do CPF e a assinatura que estão no cheque com os que constam nos documentos apresentados e no cartão do banco; Verifique se a foto no documento é do emitente ou se tem sinal de,, adulteração; Faça a consulta do cheque em uma das opções de consultas disponibilizadas pelo SPC ou outro banco de dados de sua preferência. 5

7 ANOTAÇÕES

8 1 Recebendo cheques com segurança Existem várias opções de consultas: o simples acesso às informações sobre emitentes de cheques sem fundos cadastrados no Banco Central (CCF); a obtenção de informações sobre cheques sustados e cancelados por roubo, furto ou extravio; informações cadastrais ou, também informações sobre pendências de crédito, protestos, ações, ou ainda outras eventuais irregularidades, a exemplo de CPFs que tenham sido cancelados pela Receita Federal; Confira os dados que estão na parte superior e na inferior do cheque em barras, denominado CMC7 - código do Banco e da Agência no primeiro campo; código da compensação (Comp),, e número do cheque no segundo campo; e número da conta no terceiro campo. Lembre-se apenas que o último número no primeiro e no terceiro campos correspondem aos dígitos verificadores e no segundo campo se refere ao tipo de cheque; N. Data Favorecido Saldo Anterior Lançamentos Este Cheque Saldo Atual Comp Banco Agência C1 Conta Número C2 Série Cheque Número C3 R$ AA Pague por este cheque a quantia de Consumidor Teste a ou à sua ordem,, de de Cliente bancario desde 11/2006 CPF SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL

9 ANOTAÇÕES

10 2 Cuidado com Fraudes 9 Cuidado com fraudes. Há falsificações em que partes adulteradas são coladas no cheque - valor por extenso e em algarismos e os números e códigos da parte superior e inferior. Essa forma de falsificação pode ser percebida com uma verificação mais atenta, de preferência contra a luz, pelo tato ou dobrando a folha de cheque de forma arredondada (Ç), para não amassá-lo. Com o cheque dobrado dessa forma, movimente as laterais para cima e para baixo. Nesse movimento, a parte colada geralmente descola, revelando a falsificação. A colagem também,, pode ser percebida pela interrupção ou descontinuidade da linha vertical de segurança, na forma de serpentina, com o nome do banco impresso em letras pequenas nas folhas de cheques, em posições que se alteram a cada folha. Essa serpentina é uma das características de segurança impressa nos cheques exatamente para evitar falsifi cações. As demais são o código magnético impresso em barras na parte inferior,

11 ANOTAÇÕES

12 2 Cuidado com Fraudes a qualidade do papel e as características de impressão na frente e no verso. Repa- re nos pequenos detalhes impressos nas folhas de cheque, que difi cilmente podem ser reproduzidos com fi delidade pelas copiadoras. Em caso de desconfi ança, solicite ao emitente que assine também no verso do que e compare as assinaturas. che- Anote no verso do cheque os números de telefone e RG do emitente. Se necessário, ligue no ato para confi rmar a validade,, do telefone informado. Persistindo dúvida, condicione a venda à prévia compensação do cheque. Tenha maiores cuidados ao receber de terceiros, previamente preenchidos ou somente assinados. Não aceite cheques rasurados. Eles podem ser devolvidos pelos bancos. CÓD. AGÊNCIA N. DA CONTA DEPOSITANTE? a???? 11

13 ANOTAÇÕES

14 2 Cuidado com Fraudes Se o cheque estiver amarelado, envelhecido ou desgastado, redobre a atenção, pois pode ser de conta inativa ou encerrada. Tome essas precauções mesmo com cheques de pequeno valor. As mesmas cautelas também são aplicáveis aos cheques pré-datados. Lembre-se de que o cheque pré-datado é concessão de crédito, permitindo ao lojista, inclusive, o preenchimento de cadastro ou a exigência de mais informações sobre o emitente, tais como: local de trabalho, renda mensal, dentre outras que julgar necessárias. Explique sempre que os procedimentos adotados têm por objetivo proteger pessoas honestas como ele, evitando a circulação de cheques roubados e falsifi cados.,, N. Data Favorecido Saldo Anterior Lançamentos Este Cheque Saldo Atual Comp Banco Agência C1 Conta Número C2 Série Cheque Número C3 R$ AA #150,00# Pague por este cheque a quantia de Consumidor Teste cinquenta reais... a ou à sua ordem,, de de Cliente bancario desde 11/2006 CPF SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL

15 ANOTAÇÕES

16 3 Algumas modalidades de falsificação 15 Clonagem Com um cheque em mãos, dados pessoais, dados da conta no banco e uma impressora de boa qualidade, golpistas podem clonar talonários inteiros, alteran- do ou não a seqüência da numeração do talão verdadeiro. Raspadinha Os golpistas raspam alguns números de série do cheque até mesmo com lâmi- na de barbear e aplicam no lugar números diferentes que funcionam como raspadinha.,, Cirúrgico Com o bisturi de cirurgia, golpistas recortam os números de série de cheques que foram extraviados ou roubados. Depois, colam esses números em outra folha do

17 ANOTAÇÕES

18 3 Algumas modalidades de falsificação mesmo banco modifi cando os números de série. Com a numeração trocada, criam uma folha de cheque que não está bloqueada. Caneta que apaga Escreve como caneta, mas apaga tão facilmente quanto um lápis. O golpista oferece a caneta para o preenchimento do cheque. Depois, é só apagar com a borracha e alterar o valor. São as canetas hidrográfi cas, vendidas em papelarias.,, Lavagem de cheque Com um cotonete e um pouco de cândida ou água sanitária, os golpistas conseguem lavar (apagar) os valores do cheque. Depois, é só escrever o novo valor por cima. Alguns usam produto químico usado para lavar papel moeda. 17

19 ANOTAÇÕES

20 3 Algumas modalidades de falsificação 19 Grosseiro A adulteração é feita no próprio cheque, aproveitando os espaços em branco. Um valor de R$80,00 pode, com a ajuda do número 1, virar R$180,00. Por vezes a adulteração é tão grosseira que o cheque pode parecer rasurado. Cortadinho O golpista corta a folha de cheque, aproveita a parte inferior onde está a assinatura, e faz uma montagem colocando a parte que falta de outro cheque.,, Prazo de prescrição O cheque prescreve 180 dias depois de sua apresentação, que deverá ser feita em 30 dias, se for na mesma praça em que foi emitido, ou em 60 dias, caso ocorra fora dela.

21 ANOTAÇÕES

22 3 Algumas modalidades de falsificação Informações para terceiros sobre emitente de cheque devolvido Ao recusar o pagamento de cheque, o banco deve registrar, no verso do documento, o código correspondente ao motivo. No caso de cheque apresentado no caixa, esse registro deve contar com anuência do benefi ciário. No caso de cheques devolvidos pelos motivos 11 (sem fundos, na 1ª apresentação), 12 (sem fundos na 2ª apresentação), 13 (conta encerrada), 14 (prática espúria ou emissão de mais de,, seis cheques sem fundos) e 22 (divergência ou insufi ciência de assinatura) e 31 (erro formal, por falta de dados - data, assinatura, valor por extenso ou mês grafado por extenso), os bancos, caso solicitados, são obrigados a fornecer ao benefi ciário os seguintes dados constantes na fi cha de CÓD. AGÊNCIA N. DA CONTA DEPOSITANTE 21

23 ANOTAÇÕES

24 3 Algumas modalidades de falsificação 23 abertura de conta do correntista: nome completo, endereços residencial e comercial e declaração sobre o motivo alegado pelo emitente para sustar ou revogar o cheque (se for o caso). Essas informações só poderão ser prestadas ao beneficiário identificado no cheque ou a mandatário constituído por procuração. O banco poderá prestar essas informações ao portador do cheque quando não houver indicação do beneficiário (cheque ao portador) e seu valor for inferior a R$ 100.,,

25 ANOTAÇÕES

26 4 Motivos de devolução de cheques 25 Motivos de devolução de documentos na compensação de cheques e outros papéis Motivo Base regulamentar Nº DESCRIÇÃO 11 insufi ciência de fundos - 1ª apresentação,, 12 insufi ciência de fundos - 2ª apresentação 13 conta encerrada 14 prática espúria (Compromisso Pronto Acolhimento) 20 folha de cheque cancelada por solicitação do correntista

27 ANOTAÇÕES

28 4 Motivos de devolução de cheques 21 contra-ordem ou oposição ao pagamento 22 divergência ou insufi ciência de assinatura 23 cheques de órgãos da administração federal em desacordo com o Decreto-Lei nº bloqueio judicial ou determinação do BACEN 25 cancelamento de talonário pelo banco sacado 26 inoperância temporária de transporte,, 27 feriado municipal não previsto 28 contra-ordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo 29 falta de confi rmação do recebimento do talonário pelo correntista 27

29 ANOTAÇÕES

30 4 Motivos de devolução de cheques 30 furto ou roubo de malotes 31 erro formal de preenchimento 32 ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação 33 divergência de endosso 34 cheque apresentado por estabelecimento que não o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso-mandato 35,, cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancário ( cheque universal ), ou ainda com adulteração da praça sacada 36 cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9.311/96 29

31 ANOTAÇÕES

32 4 Motivos de devolução de cheques 37 registro inconsistente - CEL 40 moeda inválida 41 cheque apresentado a banco que não o sacado 42 cheque não compensável na sessão ou sistema de compensação em que apresentado e o recibo bancário trocado em sessão indevida cheque devolvido anteriormente,, pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, 43 persistindo o motivo de devolução 44 cheque prescrito 45 cheque emitido por entidade obrigada a emitir Ordem Bancária 31

33 ANOTAÇÕES

34 4 Motivos de devolução de cheques CR - Comunicação de Remessa cujo cheque correspondente não for entregue no prazo devido CR - Comunicação de Remessa com ausência ou inconsistência de dados obrigatórios 48 cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identifi cação do benefi ciário 49 remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45 inadimplemento contratual,, da cooperativa de crédito no acordo de 71 compensação 72 contrato de compensação encerrado (cooperativas de crédito) Fichas de compensação (doc/bloqueto de cobrança) ou ordens bancárias 33

35 ANOTAÇÕES

36 4 Motivos de devolução de cheques 40 moeda inválida 51 divergência no valor recebido 52 recebimento efetuado fora do prazo 53 apresentação indevida 54 ausência ou irregularidade no carimbo de compensação (ordens bancárias e fi chas de compensação, exceto bloq.cobrança) 55 ausência ou irregularidade da autenticação mecânica 56 transferência insufi ciente para a fi nalidade indicada: - na Ordem Bancária - no DOC C,, 35

37 ANOTAÇÕES

38 4 57 divergência ou não preenchimento de informação obrigatória nos Doc e Ordens Bancárias 37 - na Ordem Bancária - no DOC C e D Motivos de devolução de cheques 58 DOC C e D emitidos para depósito em poupança 59 ausência da expressão transferência internacional em reais - natureza,, da operação 61 papel não compensável 62 DOC D com divergência na indicação do nº do CPF/CNPJ ou sem indicação do tipo de conta debitada ou creditada

39 ANOTAÇÕES

40 4 Motivos de devolução de cheques 63 registro inconsistente - CEL cobrança 64 arquivo lógico não processado/processado parcialmente 66 DOC D de conta individual (único CPF) para conta conjunta (dois CPF) e vice-versa 67 DOC D sem a indicação do tipo de conta debitada ou creditada,, 39

41 ANOTAÇÕES

42 5 Roubo, perda e extravio de cheques Roubo, perda e extravio de cheques O correntista com cheques roubados, furtados, perdidos ou extraviados deve comunicar a ocorrência ao banco o mais rapidamente possível e pedir a sustação de todas as folhas, tendo sido ou não preenchidas. Mesmo que o roubo, furto ou extravio tenham ocorrido fora do horário de expediente bancário, o correntista pode solicitar a sustação através de contato com a Central de Atendimento do seu banco.,, Após solicitar a sustação dos cheques roubados, furtados ou extraviados, o cliente deverá apresentar ao banco o boletim de cia fornecido pela polícia, no prazo de até dois dias úteis a fi m ocorrên- de evitar o cancelamento do pedido feito provisoriamente. 41

43 ANOTAÇÕES

44 5 Roubo, perda e extravio de cheques 43 Os bancos não podem cobrar taxa de devolução dos clientes quando se tratar de cheques cancelados por roubo ou furto acompanhados de boletim de ocorrência. O SPC, cujos cadastros são consultados por lojistas no recebimento de cheques, também mantém um serviço de registro provisório dessas ocorrências. Trata-se da Central de Alertas. Nela o consumidor informa a ocorrência de cheques perdidos, extraviados, roubados, bem como de documentos (RG, CPF, CNH, cartões, etc), em todo o País. O serviço funciona 24 horas e basta que o consumidor ligue para a Central de Alertas do SPC da sua cidade. Fontes: Cartilha de Cheques, CDL BH,,

45