23 de setembro de Relatório de Regulação e Supervisão da Conduta de Mercado 2014

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1 23 de setembro de 2015 Relatório de Regulação e Supervisão da Conduta de Mercado 2014

2 Índice Relatório de Regulação e Supervisão da Atividade regulatória 1.2 Entendimentos em matéria de conduta de mercado 1.3 Atividade de supervisão da conduta de mercado 1.4 Enforcement 1.5 Análise da evolução das reclamações 1.6 Relacionamento com o consumidor de seguros e fundos de pensões 1.7 Formação financeira

3 1 Relatório de Regulação e Supervisão da

4 1.1 Atividade regulatória Enquadramento nacional: Consulta pública n.º 1/2014 Decreto-Lei n.º 24/2014, de 14 de fevereiro Carta-circular sobre o branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo 4

5 1.1 Atividade regulatória Enquadramento internacional: Regulamento (UE) n.º 1286/2014, do Parlamento Europeu e do Conselho, de 26 de novembro de 2014, sobre documentos de informação fundamental para pacotes de produtos de investimento de retalho e de produtos de investimento com base em seguros (PRIIP s) Revisão da Diretiva relativa à mediação de seguros Breve guia da EIOPA sobre as Orientações relativas ao tratamento de reclamações por mediadores de seguros Consulta pública relativa ao projeto de Orientações sobre mecanismos de governação e monitorização de produtos de natureza seguradora por parte de empresas de seguros 5

6 1.2 Entendimentos em matéria de conduta de mercado Exigência por parte das empresas de seguros de comprovativos da ocorrência de intempéries e respetivo custo Contrato de seguro de vida associado ao crédito à habitação Acidentes de trabalho inutilização da ajuda técnica ótica desacompanhada de lesão corporal Indemnização por incapacidade temporária absoluta (ITA) Dispensa de peritagem automóvel Comercialização de contratos de seguro através de concessionários automóvel ou de outras redes comerciais Transmissão de carteiras de seguros (diversos) 6

7 1.3 Atividade de supervisão da conduta de mercado Número de ações de supervisão N.º de ações de supervisão Variação 2013/2014 Off-site ,2% On-site ,1% Total ,5% 7

8 1.3 Atividade de supervisão da conduta de mercado Áreas das ações de supervisão off-site Áreas da supervisão on-site 8

9 1.3 Atividade de supervisão da conduta de mercado Evolução dos anúncios monitorizados ( ) Distribuição de anúncios publicitários em função do tipo de anúncio e do tipo de seguro Anúncios analisados N.º % N.º % Não Vida ,5% ,0% Seguro automóvel ,1% ,4% Seguro de perdas pecuniárias 35 6,2% ,8% Seguro de acidentes pessoais 65 11,5% 94 14,4% Seguro de saúde 75 13,3% 45 6,9% Seguro de assistência 0 0,0% 9 1,4% Seguro de incêndio e outros danos 10 1,8% 7 1,1% Seguro de transporte 0 0,0% 7 1,1% Seguro financeiro (crédito e caução) 1 0,2% 4 0,6% Seguro de responsabilidade civil 2 0,4% 2 0,3% Seguro maritimo 1 0,2% 0 0,0% Vida 19 3,4% 16 2,5% Seguro de vida 14 2,5% 14 2,1% Fundos de Pensões 0 0,0% 1 0,2% PPR/E 3 0,5% 1 0,2% Operações de capitalização 2 0,4% 0 0,0% Mistos 75 13,3% 37 5,7% Institucional ,1% ,6% Patrocínio 10 1,8% 21 3,2% Total Geral ,0% ,0% 9

10 1.3 Atividade de supervisão da conduta de mercado Distribuição de situações irregulares por tipo de operador e por matéria Matérias objeto de análise N.º situações irregulares % situações irregulares Mediador de seguros 25 58,1% Identificação 14 32,6% Práticas comerciais desleais 5 11,6% Informações obrigatórias 4 9,3% Expressões de uso restrito 2 4,6% Empresa de seguros 18 41,9% Informações obrigatórias 6 14,0% Identificação 4 9,3% Expressões de uso restrito 4 9,3% Legibilidade 3 7,0% Práticas comerciais desleais 1 2,3% Total Geral ,0% 10

11 1.3 Atividade de supervisão da conduta de mercado Nível de cumprimento de prazos de regularização de sinistros automóvel sinistros com danos exclusivamente materiais Período Total de processos P1 P2 P3 P4 P5 P6 Global ,53% 99,82% 100,00% 99,70% 99,19% 97,59% 99,69% ,52% 99,89% 100,00% 99,69% 99,90% 97,81% 99,71% ,41% 99,99% 100,00% 99,77% 100,00% 96,96% 99,70% ,81% 100,00% 100,00% 99,92% 100,00% 98,56% 99,89% ,88% 100,00% 100,00% 99,95% 100,00% 99,84% 99,95% ,92% 100,00% 100,00% 99,97% 100,00% 99,68% 99,96% ,88% 99,98% 100,00% 99,97% 100,00% 99,60% 99,95% Legenda: P1: Primeiro contacto do segurador; P2: Conclusão das peritagens; P3: Disponibilização dos relatórios de peritagem; P4: Comunicação da assunção ou não da responsabilidade; P5: Comunicação da decisão final; P6: Último pagamento da indemnização. 11

12 1.3 Atividade de supervisão da conduta de mercado Nível de cumprimento de prazos de regularização de sinistros automóvel sinistros com danos exclusivamente corporais Período Total de processos P7 P8 P9 P10 P11 Global ,42% 99,94% 99,82% 100,00% 99,97% 99,86% ,45% 100,00% 99,73% 100,00% 100,00% 99,86% Legenda: P7: Informação sobre a necessidade de proceder a exame de avaliação do dano corporal; P8: Disponibilização do relatório do exame de avaliação corporal; P9: Comunicação da assunção ou não da responsabilidade danos corporais; P10: Comunicação da assunção da responsabilidade consolidada; P11: Último pagamento da indemnização (corporais). Nível de cumprimento de prazos de regularização de sinistros automóvel sinistros com danos materiais e corporais Período Total de processos P12 P13 P14 P15 P16 P17 P18 Global ,50% 100,00% 100,00% 100,00% 99,87% - 99,87% 99,87% ,48% 100,00% 99,98% 100,00% 99,84% - 99,79% 99,85% Legenda: P12: Primeiro contacto para obtenção de autorização para regularização dos danos materiais; P13: Contacto para marcação de peritagens; P14: Conclusão das peritagens; P15: Disponibilização dos relatórios da peritagem; P16: Comunicação da assunção ou não da responsabilidade; P17: Comunicação da decisão final após prestação de informação adicional pelo tomador de seguro ou segurado; P18: Último pagamento da indemnização (materiais). 12

13 1.4 Enforcement Instruções emitidas pela ASF Instruções emitidas pela ASF Recomendações Determinações específicas Total

14 1.4 Enforcement Recomendações por área Determinações específicas por área 14

15 1.4 Enforcement Sanções aplicadas por assunto e número 15

16 1.5 Análise da evolução das reclamações Evolução das reclamações apresentadas à ASF Reclamações recebidas via Li vro de reclamações Reclamações recebidas diretamente na ASF Total Variação % % % % 16

17 1.5 Análise da evolução das reclamações Distribuição das reclamações por ramos, em valores absolutos (processos concluídos) N.º % Variação (%) Não Vida ,47% 20,01% Seguro automóvel ,94% 21,64% Seguro de incêndio e outros danos ,90% 16,07% Seguro de acidentes de trabalho 581 6,08% 24,95% Seguro de saúde 423 4,43% 17,17% Seguro de responsabilidade civil 311 3,25% 38,22% Seguro de acidentes pessoais 191 2,00% 0,53% Seguro de perdas pecuniárias 171 1,79% 28,57% Seguro de assistência 75 0,78% 1,35% Seguro marítimo 14 0,15% 0,00% Seguro financeiro (crédito e caução) 7 0,07% -41,67% Seguro de proteção jurídica 6 0,06% -33,33% Seguro aéreo 2 0,02% -60,00% Vida ,07% 7,25% Seguro de vida 667 6,98% 6,55% PPR/E 138 1,44% 2,99% Operações de capitalização 91 0,95% 9,64% Operações de gestão de fundos coletivos de reforma (fundos de pensões) 36 0,38% 24,14% Seguros ligados a fundos de investimento 30 0,31% 20,00% Não se aplica 44 0,46% 7,32% Total geral ,00% 18,53% 17

18 1.6 Relacionamento com o consumidor de seguros e fundos de pensões Visitas ao Portal do Consumidor e ao sítio institucional da ASF na Internet Conteúdos e serviços do Portal do Consumidor páginas visualizadas 18

19 1.6 Relacionamento com o consumidor de seguros e fundos de pensões Serviço de atendimento ao público distribuição por tipo e natureza do utilizador Serviço de atendimento ao público distribuição por tipo de contacto 19

20 1.7 Formação financeira Início de programas de ações de formação para professores e para o público em geral Participação na 1.ª edição do programa Academia ES Lançamento da 3.ª edição do Concurso Todos Contam 3.ª edição do dia da formação financeira Atribuição a Portugal do Prémio País 2014 para a Europa pela Child and Youth Finance International Apresentação de novo projeto de e-learning do PNFF, o qual irá apoiar a formação de formadores e as iniciativas de formação financeira 20

21 Supervisão da conduta de mercado Importância crescente da área comportamental no setor segurador. A nível europeu, os temas relativos a esta área de supervisão têm tido uma redobrada atenção, destacando-se, nomeadamente, os projetos desenvolvidos pela EIOPA em relação a PRIIPs, seguros de proteção ao crédito, gestão de reclamações, comercialização à distância. Impacto significativo da conduta de mercado na atividade dos operadores, repercutindo-se de forma decisiva também nos respetivos resultados e estabilidade financeira. Reforço da proteção dos tomadores de seguros, subscritores, segurados, beneficiários e terceiros lesados. 21