Área de Inclusão Social Departamento de Economia Solidária

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Cecília Lancastre Fortunato
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1 Atuação no Microcrédito Produtivo

2 Programas de Apoio ao Microcrédito Produtivo Programa de Crédito Produtivo Popular PCPP Programa de Microcrédito PM Programa de Microcrédito PMC Estratégia: Formação de Indústria de Microfinanças através de OSCIP e SCM. Estratégia: Contribuir com as políticas sociais por meio da articulação entre diversos atores da sociedade civil e setor público visando proporcionar a redução do custo para o tomador final Estratégia: Promover a economia popular por meio da oferta de recursos para o microcrédito produtivo orientado visando a geração de trabalho e renda. R$ 44,6 milhões R$ 7,2 milhões R$ 73,5 milhões

Estratégia: Contribuir com as políticas sociais por meio da articulação entre diversos atores da sociedade civil e setor público visando proporcionar a

3 60 40 Área de Inclusão Social Desempenho Histórico Operações aprovadas alcançam nível recorde em 2006 Volume anual de aprovação de operações de microcrédito 48,1 140% 47 ** 20,1 20 7,5 6, * Até 31/05/ ,5 9,9 7,3 7,2 2,5 0,0 5, ** Previsão. Até 31/05, 17 operações em análise (R$ 42 milhões) *

20,1 20 7,5 6,0-1997 1998 * Até 31/05/2007.

4 40 35 Área de Inclusão Social Desempenho Histórico Recursos liberados alcançam nível recorde em 2006/2007 Volume anual de liberações de recursos para microcrédito 140% 40,0 ** ,5 2, * Até 31/05/ ,5 12,1 18,3* 9,4 6,9 3,9 0,0 2,3 0, ** Previsão, a partir dos projetos já contratados *

30 25 20 15 10 5-8,5 2,4 1997 1998 * Até 31/05/2007.

5 Distribuição Regional dos recursos aprovados Operações aprovadas entre 2004 e 2006 R$ 32,9 milhões (41%) Distribuição por Tipo de Agente Repassador dos recursos aprovados R$ 1,5 milhão (2%) R$ 5,2 milhões (7%) Bco Coop 11% Coop. Centrais 9% IF Pública 10% R$ 40 milhões (50%) Ag. Fomento 29% OSCIP 41%

recursos aprovados R$ 1,5 milhão (2%) R$ 5,2 milhões (7%) Bco Coop 11% Coop.

6 Distribuição por piso dos recursos aprovados Aprovações (maio) Distribuição por piso dos recursos liberados Liberações (maio) 1º Piso 2º Piso 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 1º Piso 2º Piso 2, Aprovações (R$ milhões) 1º Piso 59,1 2º Piso 20,5 Liberações (R$ milhões) 1º Piso 25,8 2º Piso 12,1 Os 4 agentes de 2º piso repassam recursos para 160 instituições de 1º piso, ampliando a capilaridade do Programa

2006 2007 Aprovações (R$ milhões) 1º Piso 59,1 2º Piso 20,5 Liberações (R$ milhões) 1º Piso 25,8 2º Piso 12,1

7 50% Distribuição Regional PCPP PMC 25% 0% CO NE NO SE SU NE Crescimento de 91% na participação relativa

8 Oferta de Microcrédito com Apoio do BNDES Volume com recursos do BNDES Volume Total das Instituições apoiadas 335 mil operações no valor total de R$ 422 milhões 613 mil operações no valor total de R$ 824 milhões Estimativa de operações de Microcrédito Produtivo para os próximos 5 anos Volume com recursos do BNDES Volume Total das Instituições apoiadas 335 mil operações no valor total de R$ 400 milhões 800 mil operações no valor total de R$ 970 milhões

Estimativa de operações de Microcrédito Produtivo para os próximos 5 anos Volume com recursos do BNDES Volume Total

9 Desempenho das 14 OSCIP contratadas no âmbito do PMC Premissas: - Homogeneidade das informações - Abordagem Regional* (6 S / 4 SE / 4 NE) - Médias Aritméticas Dificuldade: 14 Instituições, 14 métodos contábeis, Sistemas Gerenciais Heterogêneos Índice de Inadimplência Índice de Despesa Operacional Produtividade Técnica Nível de Utilização Rendimento Operacional Auto-suficiência Operacional Valor médio do crédito Indicadores Selecionados** *A região Centro-Oeste foi analisada como Sudeste, dado o perfil semelhante e a qtde. **Dada a existência / consistência das informações apresentadas.

Operacional Produtividade Técnica Nível de Utilização Rendimento Operacional Auto-suficiência Operacional Valor médio do crédito Indicadores

10 Índice de Inadimplência (Parcelas em Atraso > 30 dias / Carteira Ativa) 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% ,5% 0,0% GERAL SUL NORDESTE SUDESTE

11 Índice de Despesa Operacional (Despesas Operacionais / Carteira Ativa) 80,0% 70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% ,0% 10,0% 0,0% GERAL SUL NORDESTE SUDESTE

12 Produtividade Técnica (Nº Clientes Ativos / Nº Agentes de Crédito) 300,0 250,0 200,0 150,0 100, ,0 - GERAL SUL NORDESTE SUDESTE

13 Nível de Utilização (Carteira Ativa Média / Fundo Rotativo Médio) 100,0% 90,0% 80,0% 70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% GERAL SUL NORDESTE SUDESTE

14 Rendimento Operacional (Receita Operacional / Carteira Ativa Média) 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% ,0% 0,0% GERAL SUL NORDESTE SUDESTE

15 Auto-suficiência Operacional (Receita Operacional / Despesa Operacional) 160,0% 140,0% 120,0% 100,0% 80,0% 60,0% ,0% 20,0% 0,0% GERAL SUL NORDESTE SUDESTE

140,0% 120,0% 100,0% 80,0% 60,0% 2004 2005

16 Valor médio do crédito (Valor Total Emprestado / Nº de Operações Realizadas) R$ 4.000,00 R$ 3.500,00 R$ 3.000,00 R$ 2.500,00 R$ 2.000,00 R$ 1.500, R$ 1.000,00 R$ 500,00 R$ 0,00 GERAL SUL NORDESTE SUDESTE

17 Programa de Desenvolvimento Institucional PDI Convênio de Cooperação Técnica BID-BNDES BNDES Convênio nio com o Ministério do Trabalho e Emprego Valor : R$ 2,5 milhões Capacitar cerca de pessoas em governança, gestão, metodologia de MPO Implantar plano de contas para OSCIP de microcrédito Realizar diagnóstico organizacional e setorial das IMPO Promover a difusão de experiências de sucesso e de metodologias consolidadas Realizar a sistematização de propostas para o aprimoramento do marco legal Fortalecimento Institucional de IMPO Valor : R$ 1,8 milhão Investimento em 3 IMPO para expansão da oferta de microcrédito

000 pessoas em governança, gestão, metodologia de MPO Implantar plano de contas para OSCIP de microcrédito Realizar diagnóstico organizacional e setorial

18 Apoio a Projetos de Desenvolvimento Institucional PDI com recursos do Fundo Social - BNDES Ampliar o alcance do Programa de Microcrédito do BNDES e complementar ações governamentais de fortalecimento do MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO Objetivo Aprimorar a capacidade gerencial e organizacional das IMPO, propiciando condições estruturais para a expansão da oferta de microcrédito CARTEIRA EM ANÁLISE: 31 operações no valor total de R$ 10 milhões

PRODUTIVO ORIENTADO Objetivo Aprimorar a capacidade gerencial e organizacional das IMPO, propiciando condições

19 Ag. Fomento Inst. Fin. Pública Coop. Sing. Crédito OSCIP SCM BNDES Agente Repassador de 1º piso Microempreendedores Valor Mínimo: R$ 1 milhão Valor Máximo: Limite de crédito/alavancagem/exposição Prazo Total: Até 8 anos Carência: Até 2 anos Taxa: TJLP+ 1,5% aa Participação: Até 85% do fundo rotativo Modalidades: Giro e / ou Fixo Taxa máx.: 4% am + TAC (até 3%) Valor Máximo: R$

milhão Valor Máximo: Limite de crédito/alavancagem/exposição Prazo Total: Até 8 anos Carência:

20 Ag. Fomento Inst. Fin. Pública Coop.Central Bancos Coop. Ag. Fomento Inst. Fin. Pública Coop. Singulares OSCIP SCM BNDES Agente Repassador de 2º piso Agente Repassador de 1º piso Microempreendedores Valor Mínimo: R$ 1 milhão Valor Máximo: Limite de crédito/exposição Prazo Total: Até 8 anos Carência: Até 2 anos Taxa: TJLP Participação: Até 85% do fundo rotativo Condições: Livre negociação entre os agentes Modalidades: Giro e / ou Fixo Taxa máx.: 4% am + TAC (Até 3%) Valor Máximo: R$

Singulares OSCIP SCM BNDES Agente Repassador de 2º piso Agente Repassador de 1º piso Microempreendedores Valor Mínimo: R$ 1

21 Fluxo das Operações Diretas - FINEM Receb to da Consulta Prévia e Enquadramento Departamento de Prioridade Análise do Projeto Área Operacional Aprovação Diretoria Contratação Área Operacional Liberação de Recursos e Acompanhamento Área Operacional

22 Apresentação de Consulta Prévia Departamento de Prioridade AP/DEPRI Av. República do Chile nº Rio de Janeiro/RJ CEP Esclarecimentos AS/DESOL Tel.: (021)

23 Informações BNDES na Internet

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