Luiz Maia (UFRPE), Recife, 19 de agosto de 203

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1 A influência da inflação e dos juros na poupança e em outras aplicações de renda fixa Luiz Maia (UFRPE), Recife, 19 de agosto de 203

2 Roteiro O que é... e o que não é Renda Fixa (flashback!) Trajetória recente da inflação (ipca) e dos juros (selic) As expectativas e o ranking de rentabilidade da renda fixa O cenário mais provável para os próximos meses...

3 O que é... e o que não é Renda Fixa (flashback!) Segundo o amigo Rafael Seabra, do blog Quero Ficar Rico: Renda Fixa é o tipo de investimento que possui uma remuneração ou um retorno de capital investido dimensionado no momento da aplicação. As aplicações sofrem tributação progressiva em alguns casos e, no passado, ofereciam boa proteção contra a Inflação: Caderneta de poupança Títulos públicos (Tesouro) Certificados de Depósito (CDB) Fundos de Renda Fixa (DI) Letras de Crédito (Imob ou Ag) Debêntures Embora conservadora, a aplicação não assegura patrimônio fixo

4 O que é... e o que não é Renda Fixa (flashback!) Vários dos produtos mencionados no slide anterior tem suas taxas de remuneração amarradas à taxa básica de juros da economia como uma porcentagen da SELIC (ou do CDI): Nova caderneta de poupança (sempre que Selic < 8,51) Títulos públicos pós-fixados (LFT s) Certificados de Depósito (CDB-pós) Fundos de Renda Fixa (DI) Essa Letras turma de Crédito vinha apanhando (Imobiliário, da LCI, inflação, ou do Agronegócio, graças ao BC... LCA)

5 O que é... e o que não é Renda Fixa (flashback!) Contudo, mesmo títulos indexados à inflação (taxa de variação do ipca + x%) e títulos pré-fixados (taxa fixa, digamos, 11% ao ano) podem ser muito ou pouco revendidos antes do vencimento, fazendo com que seu valor de mercado flutue... Valor Teórico Se o invetidor tiver que vender antes do vencimento...

6 Trajetória recente da inflação (ipca) e dos juros (selic) Elaboração: Diário do Nordeste De julho de 2012 a março de 2013, o Banco Central reduziu ou manteve a taxa Selic, apesar da tendência de alta na inflação...

7 As expectativas e o ranking de rentabilidade da renda fixa Elaboração: Tesouro Direto

8 As expectativas e o ranking de rentabilidade da renda fixa Se inflação e selic estavam caindo... (1º Trim 2012) Poucos queriam comprar títulos atrelados à Selic... O preço dos títulos LFT, já emitidos e em poder do público, tendia a cair, já que... Todos queriam certos títulos emitidos em 2011, quando a inflação era ainda mais elevada os atrelados à inflação e os pré-fixados. Taxas bem elevadas haviam sido oferecidas para convencer o investidor a retê-los (NTN e LTN)... Quem tinha comprado LTN no passado, podia vendê-las (nos primeiros meses de 2012, bem antes do vencimento) e obter remuneração proporcionalmente mais elevada do que a que lhe fora prometida!

9 As expectativas e o ranking de rentabilidade da renda fixa Se a inflação está alta ou subindo, e a selic reage... Ninguém quer comprar títulos pré-fixados (LTN), a não ser que o governo ofereça taxas MUITO acima da inflação... Todos querem comprar títulos pós-fixados, já que eles vão ser muito procurados por quem quer GANHAR com a subida da Selic, ou por quem perdeu a confiança no Banco Central... Sobem, junto, as cotas de fundos de renda fixa! Quem tinha comprado LTN no passado, SE tiver que vendêlas antes do vencimento pode obter uma remuneração proporcionalmente menor do que a que lhe fora prometida!

10 As expectativas e o ranking de rentabilidade da renda fixa Elaboração: Tesouro Direto

11 O cenário mais provável para os próximos meses... Elaboração: Banco Central O mercado continua apostando em inflação acima de 5,5% em 2013 e Flutuações na taxa de câmbio podem dificultar o trabalho do Banco Central, no seu intuito de conter a alta de preços... Selic deve mesmo terminar o ano próxima ou acima de 9% a.a.

12 O cenário mais provável para os próximos meses... E o que esperar para a Caderneta de Poupança? O pequeno investidor, o cidadão que ainda não tem uma reserva para emergências e todos aqueles que ainda não sabem se terão que usar suas economias em prazos menores do que 1 ano, devem continuar na poupança, que já voltou a empatar com a inflação (aprox. 5,8% a cada 12 meses); Com Selic acima de 8,5% ao ano, Nova e Antiga Poupança terão rendimentos idênticos (em torno de 6,17% ao ano); Lembre-se sempre: para prazos longos aposentadoria, casamento dos filhos (hoje recém-nascidos), etc a poupança não é mais um produto adequado. Vamos aprender mais?

13 Obrigado... e até a próxima oportunidade! Luiz Maia (UFRPE)

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