O impacto da fraude em seguros

Tamanho: px
Começar a partir da página:

Download "O impacto da fraude em seguros"

Transcrição

1 O impacto da fraude em seguros

2 Sobre a Insurance Europe Insurance Europe é a federação europeia de seguros e resseguros. Por intermédio de suas 34 entidades-membros associações nacionais de seguros a Insurance Europe representa todos os tipos de companhias de seguros e resseguros, por exemplo, companhias pan-europeias, de crédito, mútuas e PMEs. A Insurance Europe, que é sediada em Bruxelas, representa empresas responsáveis por cerca de 95% do total da receita de prêmio da Europa. O seguro dá uma importante contribuição para o crescimento econômico e o desenvolvimento da Europa. As seguradoras europeias geram uma receita de prêmio de aproximadamente 1,100 bilhões, empregam quase um milhão de pessoas e investem em torno de 7,700 bilhões na economia. 2

3 Índice Introdução O que é fraude em seguros? Qual é a escala e o impacto da fraude? Quais são as consequências da fraude? O que o mercado está fazendo para combater a fraude? Conclusão A Insurance Europe agradece à instituição abaixo por traduzir este documento para a língua portuguesa. Tradução: Sandra Mathias Maia Revisão: Bernardo Graciolli Moreira Barros, Leonardo Veras Fernandes Dinis, Pedro Henrique Fernandes Pinheiro e Ricardo Tavares 3

4 4

5 Introdução Esta publicação oferece uma visão geral do tipo, da escala e do impacto da fraude em seguros em toda a Europa. Descreve também as ações da indústria de seguros para reduzir a fraude. Reduzir e impedir a fraude em seguros é uma prioridade para as seguradoras de toda a Europa. Seguro se baseia no princípio do benefício mútuo e é desenvolvido para proteger perdas significativas, porém, incertas. A fraude em seguros enfraquece este sistema, uma vez que propostas e sinistros fraudulentos esgotam os recursos pagos pelos muitos clientes honestos para cobrir sinistros verdadeiros. A fraude tem impacto não apenas sobre as seguradoras, mas também sobre seus clientes. Causa também um impacto sobre a sociedade em geral, porque a fraude em seguros pode ser usada para financiar atividades criminosas. Fraude em seguros não é um crime sem vítimas ou insignificante. A grande maioria de clientes honestos acaba pagando pela desonestidade dos poucos por meio de prêmios de seguros mais altos. Por esta razão é que a indústria está determinada a fazer tudo o que for possível para reduzir o problema. 5

6 6

7 O que é fraude em seguros? A fraude afeta todo tipo de seguro, sejam seguros gerais, de vida e coberturas de assistência ou saúde. Entre as condutas abrangidas, incluem-se: Prestar informações falsas ou incompletas na contratação do seguro ou nas respostas em uma proposta de seguro; Apresentar uma reclamação de sinistro com base em circunstâncias enganosas ou falsas, incluindo exagerar em um sinistro verdadeiro; e Ser enganoso ou falso em negociações com uma seguradora com a intenção de obter um benefício no contrato de seguro. A fraude em seguros pode ser cometida pelo segurado ou por um terceiro reclamante contra uma apólice de seguro. Pode variar de coberturas de sinistros requeridas inoportunamente, a pagamentos requeridos por não segurados, lesões fictícias em acidentes de trânsito e até organizações criminosas. Eis alguns exemplos: No Reino Unido, um homem forjou sua própria morte por afogamento. Ele foi encontrado no Panamá, onde estava vivendo com sua esposa às custas da indenização de sua apólice de seguro de vida. Ambos foram condenados e cumpriram vários anos na prisão. Na Eslovênia, três indivíduos contrataram, cada um, várias apólices de seguro de vida e acidentes antes de viajarem de férias para o Canadá. Enquanto estavam lá, eles supostamente sofreram lesões corporais em um acidente de carro e foram indenizados nos termos de suas apólices. Não tardou para que viesse à tona que todos os três haviam apresentado reclamações de sinistros por outros acidentes durante o período em que sofreram as lesões. Acusações nas áreas criminal e cível foram imputadas aos indivíduos e eles foram obrigados a pagar todos os custos de investigação da fraude e a reembolsar as quantias já indenizadas nos termos das apólices de seguro. Na França, um renomado cirurgião falsificou as circunstâncias de como havia se ferido ao sofrer um acidente de esqui fora da pista, uma atividade sem cobertura de seu seguro de viagem. Primeiro ele alegou que os ferimentos haviam sido causados por outro esquiador. Quando esta versão foi investigada e refutada, ele apresentou uma reclamação de sinistro falsa e desproporcional, alegando que os ferimentos eram decorrentes de um acidente de carro com um terceiro. Novamente, a reclamação de sinistro foi investigada e refutada. O homem não recebeu nenhum pagamento por seus ferimentos verdadeiros. Qualquer que seja o tipo de fraude, seu resultado é o mesmo: um custo injusto para o segurado honesto. 7

8 8

9 Qual é a escala e o impacto da fraude? A extensão da fraude em seguros varia entre países. Estima-se que as fraudes detectadas e não detectadas representem até 10% de todas as despesas com sinistros na Europa. Este valor varia entre países e ramos de seguros devido a uma série de fatores, como por exemplo, o modo de funcionamento do mercado ou a prevalência local de um tipo de seguro. A abordagem para identificar fraude em seguros também difere entre os países europeus. Em alguns países, a importância recai sobre estabelecer uma estimativa precisa das fraudes detectadas e não detectadas, embora outros países deem pouca ênfase a esta distinção, preferindo se concentrar na redução do valor da fraude conhecida. Não obstante, o objetivo é o mesmo: determinar até que ponto as iniciativas atuais para combater a fraude são bem-sucedidas e se outras iniciativas são necessárias. Vários mercados coletam dados precisos sobre a prevalência de fraude. Por exemplo: Reino Unido Dados da Association of British Insurers (ABI) revelam que: Apesar das seguradoras detectarem um número maior de fraude, estima-se que em torno de 1,9 bilhões ( 2,2 bilhões) de fraude não são detectadas todo ano. As seguradoras estão detectando um número maior de fraude o valor da fraude detectada em 2011 aumentou 7%, o equivalente a 983 milhões ( 1,148 milhões) em relação à 919 milhões em Em 2011 as seguradoras descobriram sinistros fraudulentos o equivalente a sinistros por semana 5% a mais do que em O valor da economia para clientes honestos decorrente das fraudes detectadas representou 5,7% de todos os sinistros, em comparação a 5% em Alemanha Um estudo realizado pela associação de seguros (GDV) concluiu que mais da metade de todos os sinistros oriundos de perda ou dano de smartphones e tablets não poderiam ter ocorrido e, portanto, devem ter sido fraudulentos na mesma proporção. 9

10 Suécia Dados da Insurance Sweden (Larmtjänst) revelam que: Investigadores de fraude em seguros, constituídos pelas companhias de seguros, realizaram investigações de suspeita de fraude em 2011 e detectaram um total de 40 milhões em fraude. Um estudo concluiu que 10-20% de todos os sinistros fraudulentos são sinistros por perdas oriundas de eventos que nunca ocorreram (ou seja, sinistros falsos) e 80-90% de todos os sinistros fraudulentos são sinistros exagerados. Ainda na Suécia, um grave problema foi identificado em incêndios de veículos. No outono de 2012, houve pelo menos um incêndio de carro por dia no sul do país, com a maioria dos carros acima de 10 anos e muitos comprados há menos de três meses. Os carros eram comprados a um preço mais barato em leilões online, e depois eram registrados e segurados em nome de proprietários fictícios. Os sinistros por dano resultavam em uma indenização significativamente maior do que o valor da compra do veículo. França Números da associação de seguros (FFSA) revelam que sinistros fraudulentos foram registrados em 2011, resultando em 168 milhões não pagos a indivíduos desonestos. Finlândia Um estudo com adultos realizado pela associação de seguros (FFI) em 2012 constatou que 27% declararam conhecer uma pessoa "que enganou sua companhia de seguros". Este valor representa mais 25% em relação a um estudo semelhante realizado em

11 Quais são as consequências da fraude? Sinistros fraudulentos e os custos de investigação de suspeitas de fraudes levam a prêmios mais altos para clientes honestos. A investigação de fraude também causa um impacto sobre a capacidade das seguradoras de lidar com sinistros verdadeiros com rapidez. Além disto, resultados de estudos recentes realizados pelas seguradoras sugerem que a fraude em seguros financia e facilita outros crimes graves. De acordo com a associação de seguros dinamarquesa (F&P), as seguradoras na Dinamarca retêm na fonte aproximadamente DKK500 milhões ( 67 milhões) em pagamentos de sinistros em face de fraude documentada. Na Alemanha, a GDV estima que o custo da fraude ultrapassa 4 bilhões por ano. No Reino Unido, a ABI estima que a fraude acrescenta, em média, 50 ( 58) por ano à conta do seguro anual de cada segurado. A Suécia identificou uma rede do crime organizado que provocou pelo menos 214 acidentes de trânsito. Cada uma das principais companhias de seguros não vida do mercado da Suécia foi afetada pelas atividades da rede. As seguradoras continuam comprometidas com o pagamento de todos os sinistros verdadeiros o mais rápido possível, e se esforçam para alcançar um equilíbrio entre investigar fraudes potenciais e garantir que reclamantes honestos não enfrentem atrasos como consequência. Embora as seguradoras devam investigar todas as fraudes potenciais, elas fazem todo o possível para assegurar que os reclamantes honestos tenham seus sinistros pagos com rapidez e eficiência. As seguradoras tomam medidas contra aqueles que cometem fraude. As consequências podem incluir: não pagar os sinistros cancelar a apólice de seguro a seguradora buscar os custos incorridos (por exemplo, com especialistas em avaliação de sinistro) ser posteriormente incapaz de obter seguro e outros serviços financeiros relatar o caso à polícia para investigação futura ação penal e prisão registro de antecedentes criminais 11

12 12

13 O que o mercado está fazendo para combater a fraude? As respostas da indústria de seguros à fraude variam entre países e as iniciativas têm grande alcance. Por exemplo: Em vários países, as seguradoras trocam informações relevantes para ajudá-las a identificar possíveis fraudes. As seguradoras são transparentes sobre esta questão e operam em conformidade com as exigências de proteção de dados e privacidade. Estes intercâmbios de informações entre seguradoras (em diferentes formatos) existem na Croácia, Estônia, Finlândia, Alemanha, Irlanda, em Malta, nos Países Baixos, na Noruega, em Portugal, na Eslovênia, Espanha, Suécia e no Reino Unido e, atualmente, estão sendo considerados em Chipre. Cooperação transfronteira também existe. Por exemplo, os países nórdicos se reúnem regularmente para discutir tendências, problemas e desafios comuns, uma vez que as tendências em um país têm demonstrado se espalhar para países vizinhos. Em vários países, incluindo França, Suécia e Reino Unido, as companhias de seguros criaram (mais ou menos) grupos formalizados para investigar fraude em seguros. Na França, em 1989 as seguradoras criaram uma agência nacional (Agence pour la lutte contre la fraude à l'assurance, ALFA) para investigar sinistros suspeitos. A ALFA tem como objetivo promover atividades de combate à fraude, desenvolvendo ferramentas adequadas para ajudar a indústria no combate à fraude. Tais ferramentas incluem: treinamento e certificação de investigadores de fraude, recomendações sobre como lidar com casos fraudulentos que têm como alvo várias seguradoras de uma vez, e recomendações sobre gestão de relações com organismos de aplicação da lei. Na Suécia, as companhias de seguros criaram unidades de investigação especial responsáveis por detectar fraude em seguros. A Insurance Sweden incentiva estas unidades a fazerem boletins de ocorrência sobre fraudes detectadas ou suspeitas. No Reino Unido, o Insurance Fraud Bureau (IFB) se concentra em detectar e evitar fraudes organizadas em seguros e intersetoriais. O IFB lidera ou coordena a resposta da indústria à identificação da fraude por redes do crime organizado e trabalha em estreita colaboração com a polícia e outros organismos de aplicação da lei. O IFB encoraja e ajuda as pessoas a denunciarem, anonimamente, suspeitas de fraudes ou fraudes conhecidas pelo disque-fraude em seguro. O impacto do IFB tem sido extremamente positivo desde o seu lançamento em julho de 2006, com inúmeras prisões e dezenas de milhares de libras economizadas para as seguradoras e, em última análise, seus clientes. As seguradoras também aumentaram sua cooperação com organismos de aplicação da lei em vários países. Este é o caso, por exemplo, na Croácia, Dinamarca, Estônia, Alemanha, Irlanda, nos Países Baixos, em Portugal, na Espanha, Suécia e no Reino Unido. 13

14 Evidências de vários organismos de aplicação da lei revelam que muitos desconhecem controles visuais simples que podem ser feitos para identificar possíveis veículos privados ou comerciais roubados. Esforços internacionais para treinar pessoal em aplicação da lei foram iniciados pela Europol, Interpol e por associações nacionais de seguros. Na Dinamarca, as seguradoras são convidadas a informar à polícia cada fraude documentada. A F&P organiza exercícios na Academia de Polícia dinamarquesa sobre como combater fraude em seguros. Ex-policiais atuam frequentemente na indústria de seguros para ajudar a detectar fraudes e coletar provas. Na Croácia, a associação de seguros iniciou em 2002 um Protocolo de Cooperação para Combater Fraude em Seguros. O protocolo formaliza a cooperação tanto entre seguradoras quanto entre seguradoras e terceiros, como por exemplo, a polícia, o Judiciário e outros organismos. O Protocolo tem alcance internacional e é assinado por várias outras associações nacionais de seguros da região, incluindo Áustria, República Tcheca, Eslovênia e Hungria. No Reino Unido, o Insurance Fraud Enforcement Department (IFED) é financiado pelas seguradoras. Instituído em janeiro de 2012, o órgão faz parte da Polícia da Cidade de Londres, a principal força policial do Reino Unido para crime econômico e fraude em seguros. Investiga fraudes potenciais reportadas pelas seguradoras em todos os tipos de seguros. Em seus primeiros nove meses de operação, o IFED efetuou mais de 200 prisões, com 12 milhões ( 14 milhões) de suspeita de fraude em seguros sob investigação. Na Espanha, quase todas as companhias de seguros nomearam representantes para atuar em situações de fraude. Estes representantes têm acesso a uma extranet confidencial contendo dados da polícia sobre investigações em curso. As seguradoras usam cada vez mais tecnologia para descobrir fraudes. Os métodos incluem dispositivos eletrônicos para detectar a autenticidade dos documentos apresentados que compõem o processo de sinistros e o uso de informações publicamente disponíveis em várias redes sociais e outros sites. Na Suécia, as companhias de seguros usam leitores de chave de tecnologia avançada para confirmar que as chaves do carro apresentadas na reclamação de sinistro são as do suposto veículo roubado. No Reino Unido, um sinistro por supostas lesões lombares foi rejeitado quando imagens do Facebook mostravam o reclamante fazendo ginástica e treinando para uma corrida de caridade. Treinamento de pessoal de seguros e da polícia é prática amplamente utilizada para aumentar o conhecimento sobre fraude, demonstrar como detectá-la e destacar os métodos novos e em constante mudança utilizados pelos fraudadores. Na Dinamarca, a F&P organiza seminários sobre fraude em seguros para seus membros. Os seminários visam, em geral, fraude em seguros, mas também podem ser adaptados para áreas específicas, como por exemplo, imobilizadores de carro e chaves de carro, manuseio de bagagem em aeroportos, fraude via compras pela internet, códigos de ética para investigadores, fraude em seguro de conteúdo residencial, e assim por diante. O treinamento é oferecido àqueles que trabalham na detecção de fraude, 14

15 incluindo investigadores de seguros, administradores de sinistros e especialistas em sinistros. Na Alemanha, é oferecido treinamento anual aos reguladores de sinistros, a fim de ensiná-los como detectar e combater a fraude. O treinamento é ministrado por profissionais da indústria de seguros, advogados, especialistas técnicos, especialistas da polícia e cientistas médicos. Os participantes podem fazer um exame para adquirir um certificado de especialização em detecção de fraude. No Reino Unido, órgãos como IFB e IFED realizam oficinas para o pessoal de combate à fraude, e muitas companhias de seguros também realizam programas de treinamento no início e durante a carreira dos funcionários, e nomeiam "campeões de fraude", que enfatizam e relembram aos colegas da possibilidade de fraude em todas as áreas de negócios. Na Finlândia, a federação de seguros organiza seminários e treinamento com a polícia, outras autoridades e meios de comunicação há 30 anos. O uso do "disque-fraude" é sucesso em vários países, incluindo Irlanda, Suécia e Reino Unido. O público em geral pode ligar para uma linha de apoio para denunciar fraude em seguros suspeita ou conhecida. Quem liga geralmente manterá o anonimato para incentivar tais informações. Na Irlanda, um homem contratou seguro de automóvel em uma companhia de seguros. Na proposta que preencheu para contratar o seguro, ele afirmou que não havia sofrido nenhuma condenação como motorista. No entanto, a companhia de seguros recebeu uma denúncia anônima via linha Insurance Confidential da federação de seguros de que o homem tinha várias condenações. A equipe de investigação interna da seguradora realizou outras investigações, o que resultou no encaminhamento da questão à polícia. O indivíduo foi posteriormente condenado por contratar seguro com base em uma declaração falsa e dirigir sem seguro. Foi imputada a ele uma pena de suspensão da carteira de motorista por quatro meses. 15

16 16

17 Conclusão Detectar e reduzir a fraude em seguros é uma prioridade fundamental para as seguradoras. A fraude em seguros não é um crime sem vítimas. Isto se reflete em sérias consequências para aqueles considerados culpados de fraude, o que pode incluir prisão. Clientes honestos não devem ter que pagar o preço pelos fraudadores com prêmios mais altos. A indústria de seguros continua a fortalecer seus sistemas e controles, a fim de assegurar que todos os tipos de fraude sejam detectados e impedidos sejam cometidos na contratação do seguro ou nas reclamações de sinsitros para minimizar o custo de fraude para as seguradoras e, consequentemente, o impacto sobre clientes honestos. Os métodos das seguradoras estão em constante evolução para combater as mudanças no comportamento do fraudador. 17

18 Insurnace Europe aisbl Bruxelas, 2013 Todos os direitos reservados Design: Insurance Europe "O impacto da fraude em seguros" está sujeito a direitos autorais com todos os direitos reservados. A reprodução parcial é permitida caso a fonte "The impact of insurance fraud, Insurance Europe, 2013" seja indicada. É permitido envio de cópia por correio eletrônico. A reprodução, distribuição, transmissão ou venda desta publicação como um todo é proibida sem a autorização prévia da Insurance Europe. Embora todas as informações utilizadas nesta publicação tenham sido extraídas de fontes confiáveis, a Insurance Europe refuta qualquer responsabilidade pela exatidão ou abrangência das informações publicadas. As informações prestadas são apenas para fins informativos e, em hipótese alguma, a Insurance Europe será responsável por qualquer perda ou dano decorrente do uso destas informações. 18

19 19

Quadro 1 Número de empresas de seguros a operar em Portugal. 2014 Vida Não Vida Mistas Total. Empresas de seguros de direito português 15 23 6 44

Quadro 1 Número de empresas de seguros a operar em Portugal. 2014 Vida Não Vida Mistas Total. Empresas de seguros de direito português 15 23 6 44 Quadro Número de empresas de seguros a operar em Portugal 24 Vida Não Vida Mistas Total Em regime de estabelecimento 2 46 2 78 Empresas de seguros de direito português 5 23 6 44 Empresas de seguros 5 2

Leia mais

Treinamento de Prevenção a Fraudes

Treinamento de Prevenção a Fraudes Treinamento de Prevenção a Fraudes 1. Introdução Esse treinamento visa orientar os colaboradores, parceiros, fornecedores, terceiros e pessoas com as quais mantém relacionamento comercial com a PAN Seguros,

Leia mais

CENTRO EUROPEU DO CONSUMIDOR - PORTUGAL EUROPEAN CONSUMER CENTRE

CENTRO EUROPEU DO CONSUMIDOR - PORTUGAL EUROPEAN CONSUMER CENTRE ECC-Net: Travel App Uma nova aplicação para telemóveis destinada aos consumidores europeus que se deslocam ao estrangeiro. Um projeto conjunto da Rede de Centros Europeus do Consumidor Nome da app: ECC-Net:

Leia mais

Fraude em seguros. fraude, estabeleceu ações e controles que visam o cumprimento à legislação vigente.

Fraude em seguros. fraude, estabeleceu ações e controles que visam o cumprimento à legislação vigente. Apresentação O que é fraude Os crimes de fraude ameaçam as sociedades, corporações e governos de todo mundo, independentemente do estágio de desenvolvimento de cada país. O mercado de seguros, assim como

Leia mais

CARTILHA SOBRE COMBATE E PREVENÇÃO À FRAUDE

CARTILHA SOBRE COMBATE E PREVENÇÃO À FRAUDE CARTILHA SOBRE COMBATE E PREVENÇÃO À FRAUDE Setembro/2015 MITSUI SUMITOMO SEGUROS Parte integrante do MS&AD Insurance Group, o maior grupo segurador do Japão e um dos maiores do mundo, a Mitsui Sumitomo

Leia mais

CONSILIUM. Schengen. A porta para a sua liberdade de circulação na Europa JUNHO DE 2011

CONSILIUM. Schengen. A porta para a sua liberdade de circulação na Europa JUNHO DE 2011 PT CONSILIUM Schengen A porta para a sua liberdade de circulação na Europa JUNHO DE 2011 Índice INTRODUÇÃO 1 LIVRE CIRCULAÇÃO DE PESSOAS 2 COOPERAÇÃO POLICIAL E ADUANEIRA 2 Fronteiras internas 2 Fronteiras

Leia mais

FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA EM MATÉRIA DE CRÉDITO AOS CONSUMIDORES INFORMAÇÃO PRÉ-CONTRATUAL A. ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO

FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA EM MATÉRIA DE CRÉDITO AOS CONSUMIDORES INFORMAÇÃO PRÉ-CONTRATUAL A. ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA EM MATÉRIA DE CRÉDITO AOS CONSUMIDORES INFORMAÇÃO PRÉ-CONTRATUAL A. ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO 1. Identificação da instituição de crédito 1.1. Denominação Banco BPI, Sociedade

Leia mais

Convenção sobre o Combate da Corrupção de Funcionários Públicos Estrangeiros em

Convenção sobre o Combate da Corrupção de Funcionários Públicos Estrangeiros em Convenção sobre o Combate da Corrupção de Funcionários Públicos Estrangeiros em Transações Comerciais Internacionais Preâmbulo As Partes, Considerando que a corrupção é um fenômeno difundido nas Transações

Leia mais

Estatísticas de Seguros

Estatísticas de Seguros Estatísticas de Seguros 2009 Autoridade de Supervisão da Actividade Seguradora e de Fundos de Pensões Autorité de Contrôle des Assurances et des Fonds de Pensions du Portugal Portuguese Insurance and Pension

Leia mais

Segurança de Dados. Relatório de Segurança de Dados, Inteligência de Mercado

Segurança de Dados. Relatório de Segurança de Dados, Inteligência de Mercado Segurança de Dados Segurança de dados e sigilo de informações ainda é um tema longe de ser solucionado no Brasil e no Mundo. A cada novo dispositivo lançado, cada nova transação bancária ou a cada novo

Leia mais

Prevenção e Combate à Fraude em Gerenciamento de Riscos: Avanços e Desafios. Therezinha Vollú Ricardo Tavares Gerentes da CNseg - CESER

Prevenção e Combate à Fraude em Gerenciamento de Riscos: Avanços e Desafios. Therezinha Vollú Ricardo Tavares Gerentes da CNseg - CESER Prevenção e Combate à Fraude em Gerenciamento de Riscos: Avanços e Desafios Therezinha Vollú Ricardo Tavares Gerentes da CNseg - CESER Representação Institucional do Mercado Segurador Soluções Desenvolvidas

Leia mais

A formação da União Europeia

A formação da União Europeia A formação da União Europeia A EUROPA DOS 28 Como tudo começou? 1926: 1º congresso da União Pan- Europeia em Viena (Áustria) 24 países aprovaram um manifesto para uma organização federativa na Europa O

Leia mais

Manual de Procedimentos. AIG Mission. Mission

Manual de Procedimentos. AIG Mission. Mission Manual de Procedimentos AIG 1 Apólice Procedimentos em caso de Sinistro (Todo o mundo) Sempre que se torne necessário activar as garantias da apólice e, especialmente, em caso de emergência, as Pessoas

Leia mais

TRATADO DE LISBOA EM POUCAS

TRATADO DE LISBOA EM POUCAS EM POUCAS PALAVRAS OS PRIMEIROS PASSOS DATA/LOCAL DE ASSINATURA E ENTRADA EM VIGOR PRINCIPAIS MENSAGENS QUIZ 10 PERGUNTAS E RESPOSTAS OS PRIMEIROS PASSOS No século XX depois das Guerras No século XX, depois

Leia mais

Reduzir o custo do seguro automóvel.

Reduzir o custo do seguro automóvel. Reduzir o custo do seguro automóvel. The Consumer Council Tudo o que precisa saber sobre o seguro automóvel e como obter a melhor oferta. Índice Tipos de cobertura. 1 O que é a franquia do seguro? 3 O

Leia mais

Calendário reuniões ENCCLA

Calendário reuniões ENCCLA Nº 11 Fevereiro/2015 Há dez anos, teve início o modelo do hoje reconhecido Programa Nacional de Capacitação e Treinamento para o Combate à Corrupção e à Lavagem de Dinheiro (PNLD). A percepção dos membros

Leia mais

ESPECIALISTAS EM PEQUENOS NEGÓCIOS

ESPECIALISTAS EM PEQUENOS NEGÓCIOS ESPECIALISTAS EM PEQUENOS NEGÓCIOS O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) é uma entidade privada, sem fins lucrativos, criada em 1972. Desvinculado da administração pública

Leia mais

DEFESA EM CONTEXTO TRANSNACIONAL

DEFESA EM CONTEXTO TRANSNACIONAL Direito Penal Europeu para Advogados Penalistas ERA/ECBA/ICAB Barcelona 21-22 de Fevereiro de 2014 DEFESA EM CONTEXTO TRANSNACIONAL NA UNIÃO EUROPEIA INDICAÇÕES DE PESQUISA E ELEMENTOS NORMATIVOS Vânia

Leia mais

CARTILHA DE PREVENÇÃO À FRAUDE

CARTILHA DE PREVENÇÃO À FRAUDE CARTILHA DE PREVENÇÃO À FRAUDE EMPRESA DO GRUPO 1. INTRODUÇÃO Mundialmente as fraudes ameaçam os governos, as corporações, os negócios e a sociedade, independentemente do grau de desenvolvimento de cada

Leia mais

Treinamento de Prevenção a Fraudes BTG Pactual Resseguradora e BTG Pactual Vida e Previdência

Treinamento de Prevenção a Fraudes BTG Pactual Resseguradora e BTG Pactual Vida e Previdência Janeiro 2015 Error! Reference source not found. Treinamento de Prevenção a Fraudes Introdução Esse treinamento visa à orientação dos funcionários da Resseguradora S.A. e Vida e Previdência S.A. e das pessoas

Leia mais

Breves comentários sobre Dodd-Frank e o programa de recompensa para delatores de fraudes 1. Por Carlos Henrique da Silva Ayres 2

Breves comentários sobre Dodd-Frank e o programa de recompensa para delatores de fraudes 1. Por Carlos Henrique da Silva Ayres 2 Breves comentários sobre Dodd-Frank e o programa de recompensa para delatores de fraudes 1 Por Carlos Henrique da Silva Ayres 2 Em julho de 2010, entrou em vigor nos Estados Unidos o Dodd Frank Wall Street

Leia mais

Seu guia completo para nossos serviços móveis

Seu guia completo para nossos serviços móveis Seu guia completo para nossos serviços móveis Entre na maior comunidade de serviços móveis das Ilhas do Canal Guernsey GRÁTIS www.jtglobal.com Pesquise por Jtsocial A JT oferece mais Custo/benefício A

Leia mais

O TRABALHO TEMPORÁRIO NÃO É UMA FORMA DE TRABALHO PRECÁRIA Razões para lutar contra 10 equívocos sobre o Trabalho Temporário

O TRABALHO TEMPORÁRIO NÃO É UMA FORMA DE TRABALHO PRECÁRIA Razões para lutar contra 10 equívocos sobre o Trabalho Temporário O TRABALHO TEMPORÁRIO NÃO É UMA FORMA DE TRABALHO PRECÁRIA Razões para lutar contra 10 equívocos sobre o Trabalho Temporário Equívoco 1: O Trabalho Temporário não proporciona segurança no trabalho Em muitos

Leia mais

DÚVIDAS FREQUENTES SEGURO AUTOMOTIVO

DÚVIDAS FREQUENTES SEGURO AUTOMOTIVO DÚVIDAS FREQUENTES SEGURO AUTOMOTIVO 1. DEVO FAZER O BOLETIM DE ACIDENTES DE TRÂNSITO (BAT)? Sim, principalmente se houver terceiros envolvidos e se você for o culpado pelo acidente. 2. QUER DIZER QUE

Leia mais

CONDIÇÕES ESPECIAIS RESPONSABILIDADE CIVIL POR DANOS CAUSADOS AS MERCADORIAS TRANSPORTADAS NO EXERCICIO DA ACTIVIDADE DE TRANSPORTADOR DE MERCADORIAS.

CONDIÇÕES ESPECIAIS RESPONSABILIDADE CIVIL POR DANOS CAUSADOS AS MERCADORIAS TRANSPORTADAS NO EXERCICIO DA ACTIVIDADE DE TRANSPORTADOR DE MERCADORIAS. CONDIÇÕES ESPECIAIS RESPONSABILIDADE CIVIL POR DANOS CAUSADOS AS MERCADORIAS TRANSPORTADAS NO EXERCICIO DA ACTIVIDADE DE TRANSPORTADOR DE MERCADORIAS. COBERTURA ARTIGO 1º 1.1. O Objecto desta cobertura

Leia mais

Seu guia completo para nossos serviços móveis

Seu guia completo para nossos serviços móveis Seu guia completo para nossos serviços móveis Entre na maior comunidade de serviços móveis das Ilhas do Canal Jersey GRÁTIS www.jtglobal.com Pesquise por Jtsocial A JT oferece mais Custo/benefício A JT

Leia mais

CÓDIGO DE ÉTICA E CONDUTA

CÓDIGO DE ÉTICA E CONDUTA CÓDIGO DE ÉTICA E CONDUTA 1 ÍNDICE CAPÍTULO 1 - INTRODUÇÃO... 3 1.1 Objetivo... 3 1.2 Abrangência... 3 1.3 Vigência... 3 1.4 Princípios... 3 1.5 Comitê de Ética e Conduta... 4 1.6 Disponibilidade... 4

Leia mais

ANEXOS COMUNICAÇÃO DA COMISSÃO. relativa à iniciativa de cidadania «Um de nós»

ANEXOS COMUNICAÇÃO DA COMISSÃO. relativa à iniciativa de cidadania «Um de nós» COMISSÃO EUROPEIA Bruxelas, 28.5.2014 COM(2014) 355 final ANNEXES 1 to 5 ANEXOS à COMUNICAÇÃO DA COMISSÃO relativa à iniciativa de cidadania «Um de nós» PT PT ANEXO I: ASPETOS PROCESSUAIS DA INICIATIVA

Leia mais

Notificação de Participação

Notificação de Participação Notificação de Participação Referência de Notificação de Participação: (somente para uso interno) Seus dados Pessoais: Nome: Tipo de reclamação: Data: Morada: Contacto Número: Email : Informação Importante:

Leia mais

OCDE/ITF - IRTAD 5 6 6.1 6.2 A ANSR

OCDE/ITF - IRTAD 5 6 6.1 6.2 A ANSR Jorge Jacob Agenda: 1 Sinistralidade Rodoviária um flagelo mundial 2 Organização Mundial MACRO 3 WHO The Decade of Action for Road Safety 4 OCDE/ITF - IRTAD 5 UE/Comissão Europeia 6 Portugal: 6.1 Situação

Leia mais

Conferência Processos de Contra-Ordenação: Autoridades Administrativas e Tribunais

Conferência Processos de Contra-Ordenação: Autoridades Administrativas e Tribunais Conferência Processos de Contra-Ordenação: Autoridades Administrativas e Tribunais Lisboa, 31 de Maio de 2011 Carlos Tavares 83.83 65.000 200.000 1.276.17 282.76 395.000 35.99 873.996 1.036.52 123.253

Leia mais

SEGURO SEGURO O ABC DO. Em colaboração com: Agradecimentos: Ministério de Finanças e Planeamento Económico da República do Ghana. GTZ-Ghana.

SEGURO SEGURO O ABC DO. Em colaboração com: Agradecimentos: Ministério de Finanças e Planeamento Económico da República do Ghana. GTZ-Ghana. ASSOCIAÇÃO MOÇAMBICANA DOS OPERADORES DE MICROFINANÇAS O ABC DO SEGURO O ABC DO SEGURO Em colaboração com: Agradecimentos: Ministério de Finanças e Planeamento Económico da República do Ghana. GTZ-Ghana.

Leia mais

Quadro 1 Número de empresas de seguros a operar em Portugal. 2009 Vida Não Vida Mistas Total. Empresas de seguros de direito português 16 25 6 47

Quadro 1 Número de empresas de seguros a operar em Portugal. 2009 Vida Não Vida Mistas Total. Empresas de seguros de direito português 16 25 6 47 Quadro Número de empresas de seguros a operar em Portugal 29 Vida Não Vida Mistas Total Em regime de estabelecimento 22 52 3 87 Empresas de seguros de direito português 6 25 6 47 Empresas de seguros 6

Leia mais

Quadro 1 Número de empresas de seguros a operar em Portugal. 2010 Vida Não Vida Mistas Total. Empresas de seguros de direito português 15 24 7 46

Quadro 1 Número de empresas de seguros a operar em Portugal. 2010 Vida Não Vida Mistas Total. Empresas de seguros de direito português 15 24 7 46 Quadro 1 Número de empresas de seguros a operar em Portugal 21 Vida Não Vida Mistas Total Em regime de estabelecimento 21 5 12 83 Empresas de seguros de direito português 15 24 7 46 Empresas de seguros

Leia mais

DIREITO COMUNITÁRIO. Aula 4 As revisões dos instrumentos fundamentais: o aprofundamento 2

DIREITO COMUNITÁRIO. Aula 4 As revisões dos instrumentos fundamentais: o aprofundamento 2 DIREITO COMUNITÁRIO Aula 4 As revisões dos instrumentos fundamentais: o aprofundamento 2 As revisões dos tratados fundadores 07/02/1992: Assinatura do Tratado sobre a União Européia,, em Maastricht; 20/10/1997:

Leia mais

MINIGUIA DA EUROPA 2011 Comunicar com os Europeus Línguas Na Europa fala-se muitas línguas, cujas principais famílias são a germânica, a românica, a eslava, a báltica e a céltica. As instituições da União

Leia mais

Fusões e cisões transfronteiras

Fusões e cisões transfronteiras Fusões e cisões transfronteiras Fusões e cisões transfronteiras Consulta organizada pela Comissão Europeia (DG MARKT) INTRODUÇÃO Observações preliminares O presente questionário tem por objetivo recolher

Leia mais

SEMINÁRIO EXPORTAR, EXPORTAR, EXPORTAR. Viana do Castelo, 11de Fevereiro

SEMINÁRIO EXPORTAR, EXPORTAR, EXPORTAR. Viana do Castelo, 11de Fevereiro SEMINÁRIO EXPORTAR, EXPORTAR, EXPORTAR Viana do Castelo, 11de Fevereiro www.cosec.pt COSEC Companhia de Seguro de Créditos, S.A. 2014 Índice Sobre a COSEC Seguro de Créditos Soluções à medida em resumo

Leia mais

Agência Nº Conta de Depósitos à Ordem Nº Cliente. Nome Completo B.I./ Cartão Cidadão Nº Contribuinte Código Repartição Finanças Morada de residência

Agência Nº Conta de Depósitos à Ordem Nº Cliente. Nome Completo B.I./ Cartão Cidadão Nº Contribuinte Código Repartição Finanças Morada de residência 1 Proposta de Adesão de Crédito - Particulares Agência Nº Conta de Depósitos à Ordem Nº Cliente _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ Identificação do titular Nome Completo B.I./ Cidadão Nº Contribuinte

Leia mais

ANEXO XV DIRETRIZES PARA CONTRATAÇÃO DE SEGUROS DE RESPONSABILIDADE DA CONCESSIONÁRIA

ANEXO XV DIRETRIZES PARA CONTRATAÇÃO DE SEGUROS DE RESPONSABILIDADE DA CONCESSIONÁRIA ANEXO XV DIRETRIZES PARA CONTRATAÇÃO DE SEGUROS DE RESPONSABILIDADE DA CONCESSIONÁRIA Durante o prazo da CONCESSÃO, a CONCESSIONÁRIA deverá contratar e manter em vigor no mínimo as apólices de seguro a

Leia mais

Como funciona o seguro

Como funciona o seguro Como funciona o seguro Sobre a Insurance Europe A Insurance Europe é a federação de seguradoras e resseguradoras da Europa. Por meio dos seus 34 órgãos membros as associações nacionais de seguradoras a

Leia mais

AGOSTo 2013 *AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE GUIA SÃO VÁLIDAS EXCLUSIVAMENTE PARA CARTÕES MASTERCARD BLACK E VISA INFINITE.

AGOSTo 2013 *AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE GUIA SÃO VÁLIDAS EXCLUSIVAMENTE PARA CARTÕES MASTERCARD BLACK E VISA INFINITE. AGOSTo 2013 G u i a r e s u m i d o d e s e g u r o s e a s s i s t ê n c i a s d e v i a g e n s. *AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE GUIA SÃO VÁLIDAS EXCLUSIVAMENTE PARA CARTÕES MASTERCARD BLACK E VISA INFINITE.

Leia mais

Guia do Estudante Erasmus - Período de Estudos

Guia do Estudante Erasmus - Período de Estudos ESTE ANO VOU CONHECER NOVAS PESSOAS ESTE ANO VOU ALARGAR CONHECIMENTOS ESTE ANO VOU FALAR OUTRA LÍNGUA ESTE ANO VOU ADQUIRIR NOVAS COMPETÊNCIAS ESTE ANO VOU VIAJAR ESTE ANO VOU SER ERASMUS Guia do Estudante

Leia mais

MANUAL DE SINISTROS PARA SEGURADOS RSA SEGUROS AUTO FROTAS

MANUAL DE SINISTROS PARA SEGURADOS RSA SEGUROS AUTO FROTAS MANUAL DE SINISTROS PARA SEGURADOS RSA SEGUROS AUTO FROTAS 1 Prezados (as), A RSA Seguros se preocupa com a tranquilidade de seus clientes e quer contribuir para que seus negócios se mantenham em movimento.

Leia mais

Copyright 2010 Carestream Health, Inc. GUIA DE CONDUTA COMERCIAL PARA DISTRIBUIDOR

Copyright 2010 Carestream Health, Inc. GUIA DE CONDUTA COMERCIAL PARA DISTRIBUIDOR Copyright 2010 Carestream Health, Inc. GUIA DE CONDUTA COMERCIAL PARA DISTRIBUIDOR Caros DISTRIBUIDOR: Nós alcançámos nosso sucesso fornecendo uma experiência excelente aos clientes e construindo a confiança

Leia mais

PROCEDIMENTOS DO SEGURADO EM CASO DE SINISTRO

PROCEDIMENTOS DO SEGURADO EM CASO DE SINISTRO PROCEDIMENTOS DO SEGURADO EM CASO DE SINISTRO 46 1. COLISÃO DO VEÍCULO SEGURADO Em caso de colisão, o Segurado deve atentar para as seguintes orientações: REGISTRO DE OCORRÊNCIA POLICIAL Para sua segurança

Leia mais

Cancelamento de Viagem

Cancelamento de Viagem Cancelamento de Viagem Caro (a) Segurado (a), Lamentamos o incidente ocorrido, mas ficamos satisfeitos por podermos oferecer-lhe a possibilidade de aceder on-line aos formulários de participação de sinistro.

Leia mais

Garantia de Bagagem. indemnização pelos danos causados na bagagem, ou, recebendo, do valor indemnizado;

Garantia de Bagagem. indemnização pelos danos causados na bagagem, ou, recebendo, do valor indemnizado; Garantia de Bagagem Caro (a) Segurado (a), Lamentamos o incidente ocorrido durante a sua viagem, mas ficamos satisfeitos por poder-lhe oferecer a possibilidade de aceder on-line aos formulários de participação

Leia mais

PROJETO DE LEI Nº 5512, DE 2013

PROJETO DE LEI Nº 5512, DE 2013 PROJETO DE LEI Nº 5512, DE 2013 (Da Deputada Gorete Pereira) Altera dispositivo da Lei nº 9.503, de 23 de setembro de 1997, que institui o Código de Trânsito Brasileiro, para dispor sobre o índice tolerável

Leia mais

CONHEÇA A ADT. A empresa que protege seus bens e sua família.

CONHEÇA A ADT. A empresa que protege seus bens e sua família. CONHEÇA A ADT A empresa que protege seus bens e sua família. NOSSA EMPRESA MAIOR EMPRESA ESPECIALIZADA EM SEGURANÇA E INCÊNDIO A ADT pertence à Tyco, a maior empresa de segurança e incêndio do mundo, com

Leia mais

Política de Saúde, Segurança e Meio Ambiente

Política de Saúde, Segurança e Meio Ambiente Política de Saúde, Segurança e Meio Ambiente Política Global Novartis 1 de março de 2014 Versão HSE 001.V1.PT 1. Introdução Na Novartis, nossa meta é ser líder em Saúde, Segurança e Meio Ambiente (HSE).

Leia mais

Princípios Gerais para a Prevenção dos Riscos Penais Endesa Brasil

Princípios Gerais para a Prevenção dos Riscos Penais Endesa Brasil Princípios Gerais para a Prevenção dos Riscos Penais Endesa Brasil Introdução 5 INTRODUÇÃO A seguir, são descritos os comportamentos e princípios gerais de atuação esperados dos Colaboradores da Endesa

Leia mais

Condições Gerais Seguro Saúde ISIS Brasil

Condições Gerais Seguro Saúde ISIS Brasil Condições Gerais Seguro Saúde ISIS Brasil A Boom! trabalha com a ISIS Brasil por sua excelente qualidade e reputação no mercado. As informações contidas aqui são apenas uma referência sobre os serviços

Leia mais

GUIA do ESTUDANTE ERASMUS+ 2015-2016

GUIA do ESTUDANTE ERASMUS+ 2015-2016 GUIA do ESTUDANTE ERASMUS+ 2015-2016 Esclarecimentos de dúvidas/informações adicionais: Carolina Peralta/Isabel Silva Gabinete de Relações Internacionais - GRI Rua de Santa Marta, 47, 1º Piso sala 112-1169-023

Leia mais

Se tiver dúvidas ou preocupações sobre a prática de privacidade da Pan-American Life, entre em contato conosco em:

Se tiver dúvidas ou preocupações sobre a prática de privacidade da Pan-American Life, entre em contato conosco em: Políticas de privacidade on-line A Pan-American Life sempre esteve comprometida em manter a confidencialidade, integridade e segurança das informações pessoais confiadas a nós pelos clientes atuais e futuros.

Leia mais

MEMO. Dia Europeu de Direitos dos Doentes: 10 benefícios que a União Europeia confere aos doentes

MEMO. Dia Europeu de Direitos dos Doentes: 10 benefícios que a União Europeia confere aos doentes COMISSÃO EUROPEIA MEMO Bruxelas, 15 Maio 2013 Dia Europeu de Direitos dos Doentes: 10 benefícios que a União Europeia confere aos doentes Um alto nível de proteção da saúde; o direito de beneficiar de

Leia mais

MANUAL DO SEGURADO SEGURO DE PERDA OU ROUBO DE CARTÕES

MANUAL DO SEGURADO SEGURO DE PERDA OU ROUBO DE CARTÕES MANUAL DO SEGURADO SEGURO DE PERDA OU ROUBO DE CARTÕES Estipulante: ATUAL TECNOLOGIA E ADMINISTRACAO DE CARTOES. CNPJ: 07.746.799/0001-09 1. OBJETIVO DO SEGURO O presente contrato de seguro tem por objetivo

Leia mais

Aplicativos bancários. Localiza, extrai e classifica dados sobre pagamentos, formulários e documentos escritos à mão

Aplicativos bancários. Localiza, extrai e classifica dados sobre pagamentos, formulários e documentos escritos à mão Aplicativos bancários Localiza, extrai e classifica dados sobre pagamentos, formulários e documentos escritos à mão A premiada empresa direcionada à pesquisa e ao desenvolvimento, A2iA, Análise de Inteligência

Leia mais

POLÍTICA DE DENÚNCIAS

POLÍTICA DE DENÚNCIAS (constituída nas Bermudas com responsabilidade limitada) (Código de negociação em bolsa: 1768) (a Sociedade ) POLÍTICA DE DENÚNCIAS 1. Objetivo Esta Política estabelece os meios que: a) os funcionários

Leia mais

Uma Rede de apoio à competitividade das empresas. 30 de abril de 2014, ISCTE-IUL, Lisboa

Uma Rede de apoio à competitividade das empresas. 30 de abril de 2014, ISCTE-IUL, Lisboa Uma Rede de apoio à competitividade das empresas 30 de abril de 2014, ISCTE-IUL, Lisboa Quem somos Quem somos? Onde estamos? Criada pela Comissão Europeia no âmbito do Programa Quadro para a Competitividade

Leia mais

MNE DGAE. Tratado de Lisboa. A Europa rumo ao século XXI

MNE DGAE. Tratado de Lisboa. A Europa rumo ao século XXI Tratado de Lisboa A Europa rumo ao século XXI O Tratado de Lisboa Índice 1. Contextualização 1.1. Porquê um novo Tratado? 1.2. Como surgiu o Tratado de Lisboa? 2. O que mudará com o Tratado de Lisboa?

Leia mais

Secretaria de Estado da Saúde de São Paulo ANEXO XIX. SEGUROS DE RESPONSABILIDADE DA CONCESSIONÁRIA

Secretaria de Estado da Saúde de São Paulo ANEXO XIX. SEGUROS DE RESPONSABILIDADE DA CONCESSIONÁRIA ANEXO XIX. SEGUROS DE RESPONSABILIDADE DA CONCESSIONÁRIA Durante o prazo da CONCESSÃO, a CONCESSIONÁRIA deverá contratar e manter em vigor no mínimo as apólices de seguro a seguir indicadas, nas condições

Leia mais

III SINGEP II S2IS UNINOVE

III SINGEP II S2IS UNINOVE III SINGEP II S2IS UNINOVE Painel Temático: Tendências em Inovação e Projetos Maria Celeste Reis Lobo de Vasconcelos celestevasconcelos@fpl.edu.br Contexto A inovação é uma grande força para o progresso

Leia mais

Case study. A bailarina do Mensalão: notas sobre criminal compliance. Davi Tangerino. 2014 Trench, Rossi e Watanabe Advogados

Case study. A bailarina do Mensalão: notas sobre criminal compliance. Davi Tangerino. 2014 Trench, Rossi e Watanabe Advogados Case study A bailarina do Mensalão: notas sobre criminal compliance. Davi Tangerino 2014 Trench, Rossi e Watanabe Advogados Quebra de dever de compliance no Mensalão 1. Lavagem in a nutshell origem da

Leia mais

Proposta de Seguro de Art Dealers

Proposta de Seguro de Art Dealers Secção A Proponente Nome: NIF: Email: Há quantos anos negoceia com o nome atual Tem experiência anterior em outras empresas do mesmo ramo? Se sim, especifique Secção B Stocks e Conteúdos Valor dos Stocks

Leia mais

Seguros BUSINESS SILVER. Acidentes Pessoais em Viagem

Seguros BUSINESS SILVER. Acidentes Pessoais em Viagem BUSINESS SILVER Seguros Acidentes Pessoais em Viagem 50.000 Morte ou invalidez permanente em consequência de acidente em viagem.. morte, certificado de óbito e certidão de habilitação de herdeiros;. invalidez

Leia mais

INFORMAÇÃO ESTATÍSTICA SERVIÇO DE SERVIÇO DE ACESSO À INTERNET ATRAVÉS DE BANDA LARGA

INFORMAÇÃO ESTATÍSTICA SERVIÇO DE SERVIÇO DE ACESSO À INTERNET ATRAVÉS DE BANDA LARGA http://www.anacom.pt/template12.jsp?categoryid=168982 INFORMAÇÃO ESTATÍSTICA DO SERVIÇO DE SERVIÇO DE ACESSO À INTERNET ATRAVÉS DE BANDA LARGA 3º TRIMESTRE DE 2005 NOTA: O presente documento constitui

Leia mais

*Os pontos de vista expressados aqui são meus e não necessariamente representam aqueles do FDIC.

*Os pontos de vista expressados aqui são meus e não necessariamente representam aqueles do FDIC. Orientação Geral para Mandatos de Seguro de Depósito Eficazes Considerações importantes no Projeto de um Mandato Eficaz Disponibilidade de Recursos para um Sistema Eficaz de Seguro de Depósitos: Financiamentos,

Leia mais

O PAPEL DO MONITORAMENTO CONTÍNUO NUO E DO CANAL DE RISCOS EMPRESARIAIS

O PAPEL DO MONITORAMENTO CONTÍNUO NUO E DO CANAL DE RISCOS EMPRESARIAIS O PAPEL DO MONITORAMENTO CONTÍNUO NUO E DO CANAL DE DENÚNCIAS NCIAS NA REDUÇÃO DOS RISCOS EMPRESARIAIS Background Ambientes de complexidade crescente Riscos evoluindo com maior velocidade (ON LINE) Pressão

Leia mais

PROJETO RUMOS DA INDÚSTRIA PAULISTA

PROJETO RUMOS DA INDÚSTRIA PAULISTA PROJETO RUMOS DA INDÚSTRIA PAULISTA SEGURANÇA CIBERNÉTICA Fevereiro/2015 SOBRE A PESQUISA Esta pesquisa tem como objetivo entender o nível de maturidade em que as indústrias paulistas se encontram em relação

Leia mais

II. PROTEÇÃO DE VÍTIMAS DE TRÁFICO DE PESSOAS

II. PROTEÇÃO DE VÍTIMAS DE TRÁFICO DE PESSOAS a) a expressão tráfico de pessoas significa o recrutamento, o transporte, a transferência, o alojamento ou o acolhimento de pessoas, recorrendo à ameaça ou uso da força ou a outras formas de coação, ao

Leia mais

Inspeção veicular na Suécia

Inspeção veicular na Suécia Inspeção veicular na Suécia Introdução Existem três componentes básicos em segurança viária: componente humano (percepção, atitudes, treinamento, informação, vigilância, etc.), componente ambiental (sinalização

Leia mais

CARTILHA DOS JUIZADOS ESPECIAIS CRIMINAIS

CARTILHA DOS JUIZADOS ESPECIAIS CRIMINAIS CARTILHA DOS JUIZADOS ESPECIAIS CRIMINAIS Os Juizados Especiais foram criados para atender; de uma forma rápida e simples, problemas cujas soluções podem ser buscadas por qualquer cidadão. Antes deles,

Leia mais

HDI SEGUROS S/A CONDIÇÕES GERAIS SEGURO HDI CARTA VERDE

HDI SEGUROS S/A CONDIÇÕES GERAIS SEGURO HDI CARTA VERDE HDI SEGUROS S/A CONDIÇÕES GERAIS SEGURO HDI CARTA VERDE Processo SUSEP Principal nº 15414.000861/2006-05 Sumário CONDIÇÕES GERAIS PARA O SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL DO PROPRIETÁRIO E/OU CONDUTOR DE

Leia mais

SEGURO CARTA VERDE CONDIÇÕES GERAIS. HDI Seguros S/A.

SEGURO CARTA VERDE CONDIÇÕES GERAIS. HDI Seguros S/A. SEGURO CARTA VERDE CONDIÇÕES GERAIS HDI Seguros S/A. CONDIÇÕES GERAIS PARA O SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL DO PROPIETÁRIO E/OU CONDUTOR DE VEÍCULOS TERRESTRES (AUTOMÓVEL DE PASSEIO PARTICULAR OU DE

Leia mais

4 Princípio 1 Responsabilizar-se pela Própria Segurança e pela Segurança dos Outros

4 Princípio 1 Responsabilizar-se pela Própria Segurança e pela Segurança dos Outros Aplicação O Código de Conduta e Ética Comercial("Código") da Apolo Tubulars S.A. ( Apolo ) se aplica a todos nós -- diretores, funcionários e empregados em tempo integral e meio-expediente da Apolo. No

Leia mais

Cobertura mundial, a partir de 150km da residência, durante o ano inteiro; Unicamente voltado à assistência, não cobre o custo de itens solicitados.

Cobertura mundial, a partir de 150km da residência, durante o ano inteiro; Unicamente voltado à assistência, não cobre o custo de itens solicitados. Benefícios Visa Serviço oferecido pela Visa a todos os portadores de cartão. Está disponível 24horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano e oferece assistência em espanhol, inglês e português.

Leia mais

GUIA RESUMIDO DE SEGUROS E ASSISTÊNCIAS DE VIAGENS.

GUIA RESUMIDO DE SEGUROS E ASSISTÊNCIAS DE VIAGENS. SETEMBRO 2013 GUIA RESUMIDO DE SEGUROS E ASSISTÊNCIAS DE VIAGENS. *As informações contidas neste guia são válidas exclusivamente para cartões MasterCard Black e Visa Infinite. SERVIÇO DE CONCIERGE Você

Leia mais

NEGOCIAÇÕES DE ADESÃO DA BULGÁRIA E DA ROMÉNIA À UNIÃO EUROPEIA

NEGOCIAÇÕES DE ADESÃO DA BULGÁRIA E DA ROMÉNIA À UNIÃO EUROPEIA NEGOCIAÇÕES DE ADESÃO DA BULGÁRIA E DA ROMÉNIA À UNIÃO EUROPEIA Bruxelas, 31 de Março de 2005 (OR. en) AA 23/2/05 REV 2 TRATADO DE ADESÃO: ACTA FINAL PROJECTO DE ACTOS LEGISLATIVOS E OUTROS INSTRUMENTOS

Leia mais

Aon Corporation. Países em que atua 120 Escritórios no Mundo 500 Funcionários 40.000. Matriz da Aon Chicago EUA. Dados: Dezembro/2009

Aon Corporation. Países em que atua 120 Escritórios no Mundo 500 Funcionários 40.000. Matriz da Aon Chicago EUA. Dados: Dezembro/2009 Aon Corporation Líder Mundial em Consultoria de Riscos, Benefícios, Seguros e Resseguros; Detentora do maior volume de prêmios emitidos do mercado mundial; 8ª empresa na categoria Diversidade Financeira

Leia mais

Mensagem do Presidente do Grupo Banco Mundial

Mensagem do Presidente do Grupo Banco Mundial Mensagem do Presidente do Grupo Banco Mundial Robert B. Zoellick Presidente, Banco Mundial O desafio do Grupo Banco Mundial é superar a pobreza global e impulsionar o crescimento e as oportunidades. O

Leia mais

COMPLIANCE RICARDO BREIER PRIVADO. Advogados Associados. breier.adv.br

COMPLIANCE RICARDO BREIER PRIVADO. Advogados Associados. breier.adv.br COMPLIANCE PRIVADO RICARDO BREIER Escritório Vinculado ao Conselho Consultivo do International Center of Economic Penal Studies (ICEPS), em New York. Advogados Associados breier.adv.br RICARDO BREIER Advogados

Leia mais

Política de Utilização Aceitável (PUA)

Política de Utilização Aceitável (PUA) Política de Utilização Aceitável (PUA) HOST TUGATECH Host TugaTech HOST.TUGATECH.COM.PT HOST@TUGATECH.COM.PT A Política de Utilização Aceitável (PUA) do Host TugaTech é disponibilizada com o objetivo de

Leia mais

Impostos com relevância ambiental em 2013 representaram 7,7% do total das receitas de impostos e contribuições sociais

Impostos com relevância ambiental em 2013 representaram 7,7% do total das receitas de impostos e contribuições sociais Impostos e taxas com relevância ambiental 2013 31 de outubro de 2014 Impostos com relevância ambiental em 2013 representaram 7,7% do total das receitas de impostos e contribuições sociais O valor dos Impostos

Leia mais

CONDIÇÕES GERAIS RESERVE CLUBCAR

CONDIÇÕES GERAIS RESERVE CLUBCAR Seja bem-vindo à Blue Service Assistance, a opção mais vantajosa em assistência e clube de vantagens. É uma enorme satisfação ter você como nosso associado. A Blue Service Assistance está cada vez mais

Leia mais

FenSeg. Guia de Boas Práticas. Seguro Automóvel

FenSeg. Guia de Boas Práticas. Seguro Automóvel FenSeg Guia de Boas Práticas Seguro Automóvel Sumário 1. Introdução 2. Objetivo 3. O Seguro Automóvel 3.1 Coberturas 3.2 Abrangência Geográfica 4. Recomendações 4.1 Relações com Segurados 4.2 Relações

Leia mais

Liberty International Underwriters Specialty Casualty

Liberty International Underwriters Specialty Casualty Liberty International Underwriters Specialty Casualty RESPONSABILIDADE DE ADMINISTRADORES D&O Liberty Mutual Insurance Company (LMIC) Proprietary and Confidential Fundada no ano de 1912 em Boston, EUA

Leia mais

Nossa atuação no setor financeiro

Nossa atuação no setor financeiro Nossa atuação no setor financeiro No mundo No Brasil O porte da equipe de Global Financial Services Industry (GFSI) da Deloitte A força da equipe do GFSI da Deloitte no Brasil 9.300 profissionais;.850

Leia mais

DA RELAÇÃO SEGURO/ROUBO DE CARGA NO TRANSPORTE RODOVIÁRIO

DA RELAÇÃO SEGURO/ROUBO DE CARGA NO TRANSPORTE RODOVIÁRIO DA RELAÇÃO SEGURO/ROUBO DE CARGA NO TRANSPORTE RODOVIÁRIO 1. Até a década de 70 não eram reconhecidos os crimes contra o patrimônio como risco a ser efetivamente protegido no transporte rodoviário de cargas,

Leia mais

FACULDADE PROJEÇÃO FAPRO SISTEMAS DE INFORMAÇÃO

FACULDADE PROJEÇÃO FAPRO SISTEMAS DE INFORMAÇÃO FACULDADE PROJEÇÃO FAPRO SISTEMAS DE INFORMAÇÃO ALLAN ARDISSON COSSET DIEGO ALVES DE PAIVA ERICK SOUSA DAMASCENO HUGO NASCIMENTO SERRA RICARDO FRANÇA RODRIGUES Legislação Aplicada à Computação Crimes de

Leia mais

Conflito de Interesses - Relacionamento pessoal com outros associados. Conflito de Interesses - Relacionamento pessoal com fornecedores

Conflito de Interesses - Relacionamento pessoal com outros associados. Conflito de Interesses - Relacionamento pessoal com fornecedores Conflito de Interesses Geral Conflito de Interesses - Investimentos Financeiros Conflito de Interesses - Brindes e Gratificações Conflito de Interesses - Emprego paralelo ao Walmart Conflito de Interesses

Leia mais

AGÊNCIA NACIONAL DE SAÚDE SUPLEMENTAR

AGÊNCIA NACIONAL DE SAÚDE SUPLEMENTAR AGÊNCIA NACIONAL DE SAÚDE SUPLEMENTAR RESOLUÇÃO NORMATIVA-RN No- 117, DE 30 DE NOVEMBRO DE 2005 Dispõe sobre a identificação de clientes, manutenção de registros e prevê relação de operações

Leia mais

Programa de Treinamento Interno Fraude e Lavagem de Dinheiro. Versão 02 - Dezembro/2012

Programa de Treinamento Interno Fraude e Lavagem de Dinheiro. Versão 02 - Dezembro/2012 Programa de Treinamento Interno Fraude e Lavagem de Dinheiro Versão 02 - Dezembro/2012 [Objetivo Este material se destina ao treinamento de funcionários e pessoas jurídicas que mantenham relacionamento

Leia mais

Formulário de Solicitação

Formulário de Solicitação corretor/intermediário Formulário de Solicitação Preencha este formulário em letra De fôrma. 1 Dados de contato da agência Nome comercial completo Pessoa(s) de contato Endereço comercial registrado Telefone

Leia mais

Seguro de. Responsabilidade. Civil Profissional. Agências e Operadoras de Turismo

Seguro de. Responsabilidade. Civil Profissional. Agências e Operadoras de Turismo Seguro de O que é Seguro de (RCP)? 1 Trata-se do seguro que garante o reembolso de prejuízos, pelos quais as agências de turismo possam vir a ser responsabilizadas civilmente em decorrência de danos causados

Leia mais

WEBINAR SEGURO DPVAT O SEGURO DO TRÂNSITO. Palestrante Vera Cataldo

WEBINAR SEGURO DPVAT O SEGURO DO TRÂNSITO. Palestrante Vera Cataldo 1 WEBINAR SEGURO DPVAT O SEGURO DO TRÂNSITO Palestrante Vera Cataldo Seguro DPVAT Seguro Obrigatório de Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Via Terrestre ou por sua carga, a pessoas transportadas

Leia mais

Informações Gerais e orientações sobre ASSISTÊNCIA DE VIAGEM

Informações Gerais e orientações sobre ASSISTÊNCIA DE VIAGEM RECOMENDAÇÕES A BRASILEIROS QUE VIAJAM PARA O EXTERIOR Informações Gerais e orientações sobre ASSISTÊNCIA DE VIAGEM Faça uma viagem SEGURA Entenda o produto Assistência Viagem. Situações inesperadas podem

Leia mais

Desenvolvimento de educação técnica e científica para a operação de centros de PD&I no Brasil. Carlos Arruda, Erika Barcellos, Cleonir Tumelero

Desenvolvimento de educação técnica e científica para a operação de centros de PD&I no Brasil. Carlos Arruda, Erika Barcellos, Cleonir Tumelero Desenvolvimento de educação técnica e científica para a operação de centros de PD&I no Brasil Carlos Arruda, Erika Barcellos, Cleonir Tumelero Empresas Participantes do CRI Multinacionais Instituições

Leia mais

(Avisos) PROCEDIMENTOS ADMINISTRATIVOS COMISSÃO

(Avisos) PROCEDIMENTOS ADMINISTRATIVOS COMISSÃO 7.6.2008 C 141/27 V (Avisos) PROCEDIMENTOS ADMINISTRATIVOS COMISSÃO Convite à apresentação de propostas de 2008 Programa Cultura (2007-2013) Execução das seguintes acções do programa: projectos plurianuais

Leia mais

RETROATIVIDADE DO SEGURO: O Protector possibilita a contratação de cobertura retroativa para fatos desconhecidos de até 5 anos.

RETROATIVIDADE DO SEGURO: O Protector possibilita a contratação de cobertura retroativa para fatos desconhecidos de até 5 anos. SEGURADO: Médicos (pessoa física) ou Clinicas e Consultórios (pessoa jurídica) Limite: São 6 opções entre R$ 100.000 e R$ 500.000. O limite do seguro poderá ser utilizado para um ou uma série de sinistros

Leia mais