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1 Endividados! Pesquisas recentes realizadas pelo Instituo Brasileiro de Geografia e Estatísticas (IBGE) revelaram o que já se SABIA há muito TEMPO: a maioria das famílias brasileiras possuem dívidas. No ESTUDO, que demonstra números relativos a 2011, mais de 85% das famílias estão endividadas, SENDO que aproximadamente a METADE possui dívidas com mais de CINCO parcelas ainda por vencer. Segundo os economistas, isso significa que AINDA estarão endividadas em 2013, pois as contas continuam a aparecer, EMBORA o salário mantenha-se o mesmo. Para te AJUDAR a se livrar das dívidas, essa revista traz diversas dicas. Aproveite-as! 3

2 C q Jogos dos 7 erros 4

3 Mapeando as dívidas O primeiro PASSO para ter uma boa economia doméstica é se LIVRAR das dívidas, é claro que algumas, como contas de ÁGUA, luz, telefone e internet, terão que ser pagas todos os MESES. Outras, contudo, DEVEM ser quitadas o quanto antes. Para que as dívidas sejam pagas é necessário que todos na família se comprometam a CORTAR gastos. A primeira TAREFA nesse processo é mapear suas dívidas. Coloque no PAPEL todas elas. Quem você está devendo? Há quanto TEMPO? Qual o valor da dívida? Qual o valor dos juros? É preciso saber tudo isso e, a PARTIR daí, estabelecer prioridades de pagamento. 5

4 Não tenha vergonha Devo, não NEGO. Pago quando puder. O ditado, apesar de FAMOSO, muitas vezes é esquecido pelos devedores. É CLARO que é necessário pagar o quanto antes, mas não é preciso SENTIR vergonha das dívidas. A maioria das pessoas se encontram na mesma situação. Muitas pessoas têm RECEIO em dizer à família que está endividada e isso é um ERRO enorme. TODAS as pessoas da CASA devem estar empenhadas em PAGAR as dívidas, portanto, é necessário ser sincero com as pessoas mais próximas. EVITE também procurar empresas especializadas em se LIVRAR de dívidas. É MAIS proveitoso ir até a empresa ONDE se está devendo e fazer um ACORDO. Converse com o seu CREDOR, explique a situação em que se encontra e consiga um AJUSTE. Se for mesmo necessário procurar por ALGUÉM para auxiliar, procure o conciliador que as prefeituras oferecem. Geralmente, são atendidos primeiro os CASOS mais GRAVES, como pessoas que estão com o NOME sujo. 6

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6 E s q u e ç a I n v e s t i m e n t o s Para que a ECONOMIA doméstica seja equilibrada é necessário que todos assumam a responsabilidade de que QUITAR dívidas está sempre em primeiro PLANO. Por isso, qualquer investimento deve ser evitado ou, caso já tenha SIDO efetuado, cancelado. Para que isso SEJA praticado como deve ser, todas as RENDAS extras devem ser destinadas ao pagamento das dívidas, desde as FÉRIAS e o 13º salário até a restituição do Imposto de Renda. NENHUM investimento, por mais rentável que pareça ser, vai dar mais RETORNO do que a quitação de uma dívida e seus JUROS. 8

7 Abra mão de seus bens Alguns casos GRAVES de dívidas duram anos, nesses casos, os valores se tornam muito altos e praticamente impossíveis de pagar com a renda da família. Essas dívidas LONGAS e que tem o custo muito alto exigem medidas drásticas. A principal medida nesses casos, é vender os bens que podem ajudar a resolver o problema. ROUPAS, CARRO, videogame moderno, JOIAS, porcelanas, coleções de LIVROS e revistas RARAS ou discos de VINIL... Escolha ALGO para vender e QUITE as dívidas. 9

8 sudoku Regras do Sudoku O Sudoku é jogado em uma malha de 9x9 quadrados, dividida em sub-malhas de 3x3 quadrados, chamada quadrantes.o jogo sempre inicia com alguns números já preenchidos, como mostra a figura a seguir: O objetivo do Sudoku é preencher os quadrados vazios com números entre 1 e 9 (apenas um numero em cada quadrado) de acordo com o seguinte: 1. Número pode aparecer apenas uma vez em cada linha: Sim Não 2. Número pode aparecer apenas uma vez em cada coluna: Sim Não 3. Número pode aparecer apenas uma vez em cada quadrante: Sim Não 10 Resumindo: um número pode aparecer apenas uma vez na linha, uma vez na coluna e uma vez no quadrante.

9 e c o n o m i z e e m t u d o Segundo os economistas, mais de 20% das despesas BÁSICAS são supérfluas. Isso significa que é possível reduzir CERCA de 20% dos gastos necessários mensais. Quando alguém está endividado deve prestar bastante atenção a esses gastos a mais. Economize em ÁGUA, telefone, LUZ e mercado. Isso é FÁCIL de fazer. Desligue o chuveiro ao se ensaboar, APAGUE a luz dos cômodos desocupados, faça somente ligações importantes, escolha MARCAS mais baratas nas compras e assim por DIANTE. É melhor diminuir a qualidade de vida planejadamente AGORA do que bruscamente no FUTURO. 11

10 Saiba quanto pode pagar As pessoas costumam QUERER pagar o máximo possível de suas dívidas por MÊS. Contudo, esse MÁXIMO possível geralmente é impossível. A pessoa PAGA mais do que pode naquela prestação e ACABA se endividando com outra conta. SABER quanto se pode gastar é essencial. Coloque tudo no PAPEL e descubra até qual valor da renda familiar pode ser destinada às dívidas. O mais recomendado é que 70% da RENDA vá para as despesas diárias da FAMÍLIA e os outros 30% para a QUITAÇÃO das dívidas. 12

11 caras e perigosas É importante PRESTAR atenção no valor da dívida. Aquele pagamento MÍNIMO ou a fatura daquele mês não é o valor da dívida. O que deve ser analisado é o valor TOTAL, incluindo os JUROS. Veja qual vai dar mais prejuízo ao FINAL e pague essas contas antes. Já as dívidas perigosas também devem ter prioridade. Essa categoria é formada por CONTAS que podem causar alguma penalidade caso não sejam pagas, COMO o condomínio do apartamento, a prestação da CASA ou o BOLETO do INSS. 13

12 o empréstimo Ele deve ser evitado, mas, quando não há outro caminho, o empréstimo AJUDA bastante. O recomendável é que se faça um empréstimo SOMENTE quando a PESSOA está devendo para várias empresas valores que não poderão ser pagos a curto PRAZO. Nesse caso, procure uma ÚNICA financeira que ofereça linhas de empréstimos com JUROS baixos. Uma boa DICA é o Crédito de DIREITO do Consumidor, que tem juros de 2,20% ao mês, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade. Se OPTAR por outra instituição, lembre-se de que os juros não DEVEM ultrapassar os 3% ao mês. O CRÉDITO consignado (aquele descontado DIRETO do holerite) é uma boa OPÇÃO, mas só pode ser concedido por empresas e ÓRGÃOS públicos a seus próprios funcionários, se estiver ao seu alcance, efetue-o. É importante ressaltar: empréstimo bancário não é CHEQUEespecial. Aquele LIMITE abaixo de zero REAL que o BANCO oferece costuma ter juros altíssimo e é um dos caminhos MAIS rápidos PARA o endividamento. 14

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14 corte os limites Durante o período de quitação das dívidas é necessária uma drástica mudança de hábitos. A principal DICA é se livrar dos limites. O cheque-especial é uma verdadeira armadilha para QUEM costuma se endividar. Vá até a AGÊNCIA do BANCO e cancele todo o limite. O segundo passo é se livrar dos CARTÕES de crédito, não tenha VÁRIOS, a pessoa pode controlar, no máximo, DOIS cartões. O LIMITE disponível nesses dois cartões JUNTOS, não podem JAMAIS ultrapassar 50% da renda familiar. 16

15 c o m a s d í v i d a s p a g a s APÓS conseguir se livrar das dívidas, é necessário MANTER a mudança de hábitos que foi realizada durante o processo de quitação dos débitos. Economizar em contas MENSAIS, comprar produtos mais BARATOS, EVITAR despesas desnecessárias... Tudo isso vai impedir que você VOLTE a se endividar. Tenha em MENTE sempre o orçamento de sua renda familiar e não GASTE mais do que o necessário. EVITE prestações em longo PRAZO e, principalmente, não efetue o pagamento mínimo oferecido por bancos e financeiras. 17

16 m algamerix Preencha o diagrama com os números da lista abaixo: 4 Dígitos Dígitos Dígitos Dígitos i c 18

17 Não espere o aumento AGORA que as dívidas já foram pagas, está na hora de poupar dinheiro e VOLTAR a fazer planos futuros. O primeiro passo para isso, é fazer um orçamento com todos os gastos, perceber onde pode HAVER economia e, dali, retirar o valor para a poupança. Não espere o seu salário aumentar para FAZER isso. Para começar, NUNCA se sabe exatamente quando o aumento chegará, e quando chegar, a PESSOA provavelmente, esperará pelo próximo aumento. O SER humano é programado para se ADAPTAR, portanto, todos DEVEM se acostumar com seu salário e POUPAR o máximo possível. 19

18 vocabulario ' corte os limites Os Segredos Da Mente MILIONÁRIA: Aprenda a Enriquecer Mudando Seus Conceitos Sobre O DINHEIRO Harv T. Eker Quem Pensa ENRIQUECE Napoleon Hill Pai Rico, Pai Pobre ROBERT T. Kiyosaki Os Segredos Dos Casais INTELIGENTES Gustavo Cerbasi INVESTIMENTOS Inteligentes Gustavo Cerbasi Quem Vende Enriquece NAPOLEON Hill Separe Uma Verba Para Ser Feliz: DESFRUTE Do Dinheiro Hoje, Construa Um Amanhã Próspero Mauro Calil Eu Mereço Ter Dinheiro Como Ser Feliz Para Sempre Na Vida FINANCEIRA Reinaldo Domingos Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos GUSTAVO Cerbasi Os Grandes INVESTIDORES As Estratégias Dos Maiores Mestres Na Arte De Investir Glen Arnold 12 Meses Para Enriquecer Marcos SILVESTRE Dinheiro: Os SEGREDOS De Quem Tem Gustavo Cerbasi 100 MANEIRAS De Criar Riqueza Steve Chandler E Sam Beckford Deus, Dinheiro E CONSCIÊNCIA: Diálogo Entre Um Monge E Um Executivo Jochen Zeitz E Anselm Grun Mais Tempo, Mais Dinheiro: ESTRATÉGIAS Para Uma Vida Mais Equilibrada Christian Barbosa E Gustavo Cerbasi Investimentos: Como ADMINISTRAR Melhor Seu Dinheiro Mauro Halfeld Nós QUEREMOS Que Você Fique Rico: Dois Bilionários, Uma Só Mensagem Robert T. Kiyosaki E Donald Trump O Que Os Ricos Sabem E Não CONTAM Brian Sher Pai Rico: O Poder Da EDUCAÇÃO Financeira, Lições Sobre Dinheiro Que Não Se Aprende Na Escola Robert Kiyosaki Mentes BRILHANTES, Rombos Bilionários Scott Patterson 20

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20 compre com consciência SEMPRE que passar em frente a uma vitrine e algo o atrair, pergunte a si MESMO Isso é realmente necessário para mim?. Geralmente não é, pois, se fosse, VOCÊ não estaria vivendo bem sem o produto. Entrar na LOJA para dar uma olhadinha é um ERRO. Os vendedores são treinados para OBTER o sucesso e GANHAM por isso. Ou seja, farão de tudo para que você saia com algum produto da loja, mesmo que não precise DELE. CASO seja realmente necessário comprar aquilo, FAÇA, sempre que possível, a OPÇÃO de pagar à vista. PEÇA o desconto e conseguirá. Pagar à VISTA é sempre mais barato do que parcelar. Quando uma DÍVIDA é dividida em parcelas, o CLIENTE está pagando, ALÉM do produto, um empréstimo. Comprometer a RENDA por mais TEMPO do que o necessário é perigoso, pois PODE acarretar atrasos ou OUTRAS dívidas. 22

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22 Faça o seu pagamento antes Essa é uma REGRA muito importante para a poupança: NUNCA atrase o seu próprio pagamento, ou seja, se você estipulou que todo MÊS guardará R$100,00, primeiro deposite esse valor no BANCO ou guarde-o da forma que achar melhor e só depois PENSE em pagar as outras contas. Negocie com os credores, mas JAMAIS com você mesmo. Seguindo esse mesmo preceito, não RETIRE o dinheiro de seus investimentos, se não for enquanto pretende pagar uma dívida, os investimentos devem ser intocáveis. O dinheiro está lá para DAR um rendimento em longo PRAZO e dará, os juros compostos são feitos para multiplicar o dinheiro APÓS muito tempo de investido. Contudo, quando ele começa a se multiplicar, adquire um RITMO acelerado. ACREDITE! Por fim, motivação é a palavra CHAVE. Para quê você GUARDA o seu dinheiro? Para se aposentar, para comprar um CARRO? Uma CASA? Trace seu objetivo e acredite NELE! Ele é possível e você deve SEMPRE se MOTIVAR a POUPAR ao imaginá-lo

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24 registre as suas despesas Pode parecer um DETALHE, mas registrar as despesas é ALGO importante. ANOTE em um caderno todas as contas que você pagará no mês, com valores e DATAS. Se necessário, faça uma TABELA, isso será ÚTIL para saber a média dos seus gastos mensais. Em separado, marque todas as COISAS que você paga no dia a DIA, como alimentos, passagens de ÔNIBUS e o que mais for gasto. TENDO essas duas tabelas em mãos, analise o que VOCÊ pode parar de gastar, ONDE pode haver uma redução de valores e aplique, mesmo que SEJA um ITEM por vez, economize. Utilizando esse método, você saberá para onde vai todo o dinheiro que desaparece ANTES de chegar o fim do MÊS. Lembre-se de MANTER a tabela sempre atualizada, se possível dia a dia, pois frequentemente nos esquecemos de pequenos gastos. Guarde-as, pelo menos, por TRÊS meses. Assim você poderá NOTAR a MUDANÇA que ela lhe proporcionou

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26 sudoku Regras do Sudoku O Sudoku é jogado em uma malha de 9x9 quadrados, dividida em sub-malhas de 3x3 quadrados, chamada quadrantes.o jogo sempre inicia com alguns números já preenchidos, como mostra a figura a seguir: O objetivo do Sudoku é preencher os quadrados vazios com números entre 1 e 9 (apenas um numero em cada quadrado) de acordo com o seguinte: 1. Número pode aparecer apenas uma vez em cada linha: Sim Não 2. Número pode aparecer apenas uma vez em cada coluna: Sim Não 3. Número pode aparecer apenas uma vez em cada quadrante: Sim Não 28 Resumindo: um número pode aparecer apenas uma vez na linha, uma vez na coluna e uma vez no quadrante.

27 Armazene itens Essa tarefa SERVE mais para ter segurança em casa do que para economizar, propriamente. Em tempos de CRISE, empresas costumam demitir funcionários sem dar a ele tempo para procurar outro emprego. Em outros CASOS, emergências médicas ocupam BOA parte da renda em remédios, internações e etc. NUNCA se sabe quando esses imprevistos vão acontecer e, muito MENOS quanto tempo eles durarão, por isso, é sempre bom fazer uma reserva de mantimentos. Guarde produtos que não vencem rapidamente em sua casa e, pouco a POUCO, se formará um estoque. Quando FALTAR dinheiro para comprar ALGO necessário, você já terá em CASA. 29

28 respostas PG 03 PG 07 PG 04 PG 08 PG 05 30

29 respostas PG 09 PG 11 PG 10 - A PG 12 PG 13 PG 10 - B 31

30 respostas PG 17 PG 15 PG 18 PG 16 PG 19 32

31 respostas PG 21 PG 25 PG 23 PG 27 33

32 respostas PG 28 - A PG 28 - B PG 29 34