Guia PCD. Conheça melhor o Plano

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1 Guia PCD Conheça melhor o Plano

2 Índice De olho no Futuro...3 Quem é a Fundação Centrus?...5 Conhecendo o Plano de Contribuição Definida - PCD...6 Contribuições do Participante...7 Saldo de Conta...8 Benefícios do PCD...9 Quem são os Beneficiários?...11 Pagamento dos Benefícios...12 Condições no Desligamento...15 Tributação...16 Questões Gerais...18 De olho no Futuro É natural ao ser humano buscar a realização de seus sonhos uma viagem, casamento, filhos, um carro do ano, uma casa nova, entre tantos outros. Enquanto jovens, temos o fator trabalho remunerado como grande aliado para a programação financeira que permitirá a conquista desses sonhos. Por outro lado, ainda é pouco comum aqueles que possuem programação previdenciária para ter, na fase pós-laboral, o aliado financeiro para a realização de novos sonhos. Atualmente, os sistemas oficiais de benefícios de aposentadoria não garantem o mesmo patamar dos salários enquanto em atividade. Pensando em oferecer uma opção a seus servidores para o alcance de maior tranquilidade e segurança no que se refere à poupança previdenciária, o Banco Central aprovou a implantação do Plano de Contribuição Definida - PCD, gerido pela Centrus, do qual é patrocinador não contributivo, atuando na sua administração por meio da indicação de conselheiros deliberativos e fiscais. Neste material você encontra um resumo das principais regras do Plano, em linguagem simples e objetiva. Aproveite esta oportunidade para conhecer melhor os benefícios oferecidos pelo PCD e comece a investir no seu futuro. O objetivo deste Material Explicativo é oferecer resumo do Regulamento do Plano de Contribuição Definida - PCD, não substituindo o seu conteúdo. Para saber mais, acesse: 3

3 Quem é a Fundação Centrus? A Fundação Banco Central de Previdência Privada - Centrus é uma Entidade Fechada de Previdência Complementar (EFPC), sem fins lucrativos, criada em 1980 para instituir e administrar os planos de previdência dos servidores do Banco Central e dos empregados da própria Fundação. A governança da Centrus é composta pelo Conselho Deliberativo e pela Diretoria- Executiva, como órgãos de administração, e pelo Conselho Fiscal, como órgão de controle interno, cada qual com suas funções específicas: Ao Conselho Deliberativo cabe a definição da política geral de administração da Fundação e de seus planos de benefícios. À Diretoria-Executiva cabe, além da prática de todos os atos normais da administração, no limite de sua competência, cumprir e fazer executar as diretrizes fundamentais e as normas gerais baixadas pelo Conselho Deliberativo. Ao Conselho Fiscal, órgão de controle interno, cabe a responsabilidade pela fiscalização da Fundação, zelando pela sua gestão econômicofinanceira. Os participantes e assistidos possuem representantes nos Conselhos Deliberativo e Fiscal. 4 5

4 Conhecendo o Plano de Contribuição Definida - PCD Contribuições do Participante Há dois tipos de contribuição que o participante pode fazer ao PCD: O PCD é um plano de complementação de aposentadoria que o Banco Central oferece a seus dirigentes e servidores, bem como a Centrus aos seus empregados, no qual o participante efetua contribuições mensais para formar seu saldo de conta para a aposentadoria. Por se tratar de plano na modalidade de contribuição definida, o valor do benefício que o participante receberá na aposentadoria não é predeterminado e depende de três fatores: Contribuição Normal É a contribuição mensal na qual o participante escolhe um percentual do salário de participação de, no mínimo, 3%, com intervalos de 0,5%, a ser definido no momento da inscrição. Lembrete: A contribuição normal é mensal e pode ser alterada a qualquer tempo pelo participante. O novo percentual passa a vigorar a partir de janeiro do ano seguinte, desde que tenha sido solicitado até o mês de novembro. Salário de Participação Corresponde à parcela da remuneração ou do salário mensal pago com regularidade ao participante pelo patrocinador, inclusive o décimo terceiro salário. O montante com que o participante contribui; O período em que as contribuições serão efetuadas; A rentabilidade obtida com a aplicação financeira dos recursos. Contribuição Voluntária É a contribuição de valor mínimo equivalente a duas UBR, que se destina a melhorar o benefício futuro do participante e deve ser recolhida diretamente à Centrus. Unidade Básica de Referência - UBR Unidade Básica de Referência que é utilizada para o cálculo de contribuições e benefícios. Uma UBR equivale a R$ 100,00 na data de início de operação do PCD. Esse valor é reajustado anualmente, no mês de janeiro, com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA. Uma das grandes vantagens do PCD é que o participante tem mais controle sobre o valor investido e pode planejar melhor o seu futuro. Além de representar um complemento para a aposentadoria, o Plano foi criado para que os servidores que mantêm saldo de fração patrimonial na Centrus, possam migrar esse valor para compor o saldo de sua poupança no PCD e convertê-lo em benefício mensal de aposentadoria. Importante O participante pode optar pela contratação de seguro para cobertura adicional dos benefícios de risco (morte e invalidez). Para tanto, o participante deverá destinar parte de suas contribuições normais para esse fim. Fique por dentro! Os encargos de administração do PCD são competitivos e estabelecidos anualmente pelo Conselho Deliberativo. Todas as contribuições que o participante efetuar para o Plano poderão ser deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda, dedução essa limitada a 12% de sua renda bruta anual. Os valores serão informados na Declaração de Ajuste Anual completa do Imposto de Renda feita pelo participante. 6 7

5 Saldo de Conta Benefícios do PCD O saldo de conta no PCD é constituído por todas as contribuições efetuadas pelo participante e patrocinadora Centrus, pelos valores oriundos de portabilidade e pelo retorno dos investimentos. Esse saldo é alocado em diferentes contas, de acordo com a origem dos valores: Conheça os benefícios que são oferecidos aos participantes ou beneficiários do Plano: Benefício do PCD Condições necessárias para receber o benefício Conta de Participante - Copar Contribuições normais e voluntárias realizadas pelo participante, além do saldo da fração patrimonial (quando aplicável). Conta Pendente de Resgate - Coper Conta de Patrocinador - Copat Exclusivamente contribuições realizadas pela Centrus em relação aos seus empregados participantes. Conta de Benefício - Coben Conta de Recursos Portados - Corep Recursos portados de outros planos de benefícios pelo participante. Aposentadoria Aposentadoria por Invalidez 1- Ter, no mínimo, 5 anos de vínculo com o PCD. 2- Ter, no mínimo, 50 anos de idade. 3- Término do vínculo estatutário ou empregatício com o patrocinador. 1- Ter, no mínimo, 1 ano de vínculo com o PCD. 2- Ser aposentado por invalidez pela Previdência Oficial ou ter a incapacidade atestada por laudo pericial. Saldo transferido das contas Copar e Copat em nome do participante desligado do PCD que mantiver vínculo com o patrocinador. Recursos acumulados pelo participante nas contas Copar, Copat, Corep e Coper e que serão destinados ao pagamento dos benefícios. Pensão por Morte 1- Falecimento do participante. 2- O participante deve ter, no mínimo, 1 ano de vínculo com o PCD. 8 9

6 Quem são os Beneficiários? Beneficiários são as pessoas indicadas pelo participante do PCD para receber o benefício de pensão por morte quando de seu falecimento. São beneficiários do participante: a mulher ou o marido a companheira ou o companheiro os filhos, menores de 24 anos ou inválidos ou Na falta destes, qualquer pessoa indicada pelo participante. ou Na ausência de beneficiários cadastrados, o saldo de conta será pago aos herdeiros legais. Fique atento! Qualquer alteração na relação dos seus beneficiários, em função de casamento, separação, nascimento, entre outros, deve ser informada à Centrus

7 Pagamento dos Benefícios Aposentadoria Para o pagamento do benefício de aposentadoria concedido pelo PCD, o participante tem direito a receber 100% do saldo da Coben, de acordo com as opções de renda descritas a seguir: Aposentadoria por Invalidez Renda por prazo indeterminado, com base no saldo da Coben e no fator atuarial aplicável, obtida a partir de metodologia de cálculo descrita em nota técnica atuarial; Renda por prazo certo de 5 a 30 anos; Renda certa linear por prazo determinado de 5 a 30 anos, com base no saldo da Coben e na taxa de juros do PCD prevista em nota técnica atuarial; No momento da aposentadoria, o participante poderá solicitar o saque de até 25% do saldo da Coben. Renda por percentual do saldo da conta de 0,1% a 2%, em intervalos de 0,1% do saldo da Coben. 25% O benefício de aposentadoria por invalidez é concedido apenas sob a forma de renda por prazo indeterminado. Pensão por Morte O benefício de pensão por morte será concedido aos beneficiários do participante ou do aposentado, em partes iguais, na forma de renda mensal por prazo indeterminado. Os beneficiários do participante falecido poderão solicitar o saque de até 25% do saldo da Coben. Se ocorrer o falecimento do pensionista, o saldo da Coben será pago aos seus herdeiros, em parcela única. Importante No mês de dezembro, além do benefício devido, os aposentados e pensionistas recebem o abono de Natal. Anualmente, o aposentado poderá alterar a forma de cálculo escolhida para o recebimento do benefício, o prazo de parcelamento ou o percentual do saldo. As solicitações feitas até o mês de novembro serão válidas a partir de janeiro do ano seguinte

8 Condições no Desligamento Se o participante se desligar do patrocinador antes de se tornar elegível a um benefício pelo PCD, contará com algumas opções em relação ao seu saldo acumulado até aquele momento como: deixar o dinheiro rendendo no Plano; continuar efetuando contribuições; sacar imediatamente esses valores ou portar o saldo para outra entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora. A escolha por uma dessas opções deve ser feita pelo participante em até 90 dias contados a partir do término do vínculo com o patrocinador. Após esse prazo, se o participante não tiver feito a escolha, será presumida a opção pelo Benefício Proporcional Diferido - BPD, caso o tempo de filiação ao PCD seja igual ou superior a 3 anos; se não tiver esse tempo, será obrigatório o instituto do resgate. Entenda as regras das opções disponíveis: Opção no desligamento O que é Condições necessárias no dia do desligamento do patrocinador Benefício Proporcional Diferido - BPD Autopatrocínio Portabilidade É a possibilidade de o participante permanecer no Plano sem efetuar contribuições, aguardando preencher os requisitos para receber o benefício de aposentadoria, assumindo as despesas administrativas decorrentes da sua manutenção no PCD. É facultado ao participante realizar contribuições voluntárias ao Plano. É a possibilidade de o participante permanecer no Plano assumindo, além das suas contribuições, as contribuições que o patrocinador faria em seu nome, se houver. É a possibilidade de o participante transferir os saldos da Copar, Copat, Coper e Corep, para outra entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora. Ter, no mínimo, 3 anos de vinculação ao Plano Não ser elegível à aposentadoria pelo PCD Não estar recebendo benefício pelo PCD Ter, no mínimo, 3 anos de vinculação ao Plano Resgate É a possibilidade de o participante receber, em parcela única ou até 60 parcelas mensais consecutivas, o saldo da Copar, o saldo da Corep (quando constituído com recursos portados de plano de benefícios administrado por entidade aberta de previdência complementar ou sociedade seguradora) e parte do saldo da Copat, que corresponderá à acumulação de 5% do saldo a cada ano completo de filiação ao PCD. Não estar recebendo benefício pelo PCD 14 15

9 Tributação Ao se inscrever no Plano, os participantes devem fazer a opção por uma das formas de tributação do Imposto de Renda, que incidirá quando do pagamento de benefícios ou de resgate das contribuições, entre as opções disponíveis de acordo com a legislação vigente: Regime Regressivo e Regime Progressivo. Regime Regressivo No Regime Regressivo, que utiliza a tabela regressiva de tributação, a alíquota do Imposto de Renda a ser aplicada sobre o valor do benefício ou do resgate depende do tempo em que o participante estiver acumulando contribuições no PCD. Quanto mais tempo de acumulação, menos Imposto de Renda o participante paga. Veja na tabela: Prazo de acumulação dos recursos Alíquota Até 2 anos 35% Acima de 2 até 4 anos 30% Acima de 4 até 6 anos 25% Acima de 6 até 8 anos 20% Acima de 8 até 10 anos 15% Acima de 10 anos 10% Regime Progressivo No Regime Progressivo, que utiliza a tabela progressiva de tributação vigente no ano, o que define a alíquota do Imposto de Renda é o valor do benefício de renda mensal ou da antecipação de até 15% em parcela única a ser recebida. Se o benefício for, por exemplo, em 2014, de R$ 1.500,00 mensais, você não pagará Imposto de Renda sobre este benefício, pois o valor está na faixa de isenção da tabela. Se o benefício for de R$ 2.900,00, a alíquota de imposto será de 15% sobre o valor desse benefício, descontado o valor da parcela a deduzir. Se a opção do participante for pelo resgate em parcela única, será tributado na fonte à alíquota de 15% do valor resgatado, a título de antecipação do Imposto de Renda. Os valores dos benefícios ou resgates deverão ser informados na Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda, somando-se a outros rendimentos tributáveis recebidos. O prazo de acumulação para a definição da alíquota aplicável sobre o benefício será contado a partir da data em que cada contribuição foi efetuada até a data do respectivo pagamento. Se esse intervalo de tempo for acima de 10 anos, a alíquota incidente será de 10%. Se for menor, a alíquota será maior até chegar ao teto de 35%, quando o prazo em questão for igual ou inferior a 2 anos. A tributação regressiva é feita exclusivamente na fonte e não permite acertos na Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda

10 Questões Gerais Quem pode participar do PCD? Podem participar do PCD os dirigentes e servidores ativos do Banco Central, os servidores inativos detentores de fração patrimonial e os empregados ativos da Centrus. O participante pode transferir para a Centrus recursos que tenha em outros planos de previdência? Sim. Para isso deve procurar a área de benefícios da Fundação para obter orientações sobre os procedimentos. Como o participante pode acompanhar o seu investimento no plano? Para visualizar o saldo de conta no PCD e a rentabilidade obtida com os investimentos, o participante poderá acompanhar pelo site da Centrus, em Existe alguma ferramenta onde o participante pode simular a sua aposentadoria? Sim. A Fundação disponibilizou em seu site um simulador de aposentadoria muito fácil de usar, que permite ao participante ter ampla visão da evolução do saldo de conta considerando diversas hipóteses e cenários. O simulador é uma ferramenta importante para a definição das condições iniciais do plano de aposentadoria e para o seu gerenciamento periódico, permitindo ao participante avaliar os efeitos no seu benefício de possíveis alterações de cenários. Quem terá direito à contribuição do patrocinador no PCD? Apenas os empregados da Centrus receberão a contrapartida da patrocinadora, que corresponde a 100% da contribuição normal efetuada pelo participante, até o limite de 12% do salário de participação, nele incluído o valor equivalente ao destinado pelo participante para a cobertura adicional de risco. O patrocínio do Banco Central é não contributivo, na forma definida no art. 14 da Lei nº 9.650, de Canais de Atendimento Central de Atendimento: / (61) Site:

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