MANUAL DO PARTICIPANTE EBC PREV PLANO DE BENEFÍCIOS DA EBC EMPRESA BRASIL DE COMUNICAÇÃO
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- Rodrigo Rosa Canejo
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1 MANUAL DO PARTICIPANTE PREV PLANO DE BENEFÍCIOS DA EMPRESA BRASIL DE COMUNICAÇÃO
2 SUMÁRIO O que é o PREV?...3 Quem pode participar do Plano PREV?...3 Quem é considerado Participante Fundador do PREV?...3 Como se inscrever no Plano PREV?...3 Quem pode ser Beneficiário do Participante no Plano?...3 Quais as contribuições previstas para o Plano PREV?...4 Como são calculadas as contribuições do Participante?...4 Como são calculadas as contribuições da Patrocinadora?...4 Quando posso alterar o percentual de contribuição?...5 O que compõe o Salário de Participação?...5 Quais os benefícios oferecidos pelo PREV e condições necessárias?...5 Caso o valor do benefício mensal resultar em valor inferior a 50% do salário mínimo vigente ou a 10% do Salário Real de Benefício, o participante ou beneficiário poderá optar pelo pagamento único...6 Como é formado o Saldo de Conta do Participante?...6 Como requerer os Benefícios do Plano PREV?...6 Quando o Participante tem direito ao Resgate das suas contribuições?...8 Qual valor o Participante poderá resgatar?...8 O Participante pode transferir os recursos do PREV para outro plano de benefícios?...8 Qual o valor a ser portado pelo Participante que tiver optado pela Portabilidade de recursos para outro Plano?...8 O Participante que tiver optado pelo Benefício Proporcional Diferido - BPD poderá efetuar contribuições para o Plano?...9 Como e quando são feitas as contribuições?...9 Como proceder no caso das contribuições não serem descontadas na folha de salários?...9 O Participante pode contribuir com valores diferentes?...9 2
3 O que é o PREV? O PREV é o Plano de Previdência Complementar Fechada oferecido pela Empresa, denominada Patrocinadora que visa promover o bem estar social de seus empregados e respectivos beneficiários, através da concessão de benefícios de natureza previdenciária. O PREV é administrado pela BB Previdência e estruturado na modalidade de Contribuição Variável, que significa que o Plano apresenta duas características: - Na fase de acumulação de recursos, o valor da contribuição mensal pode ser previamente estipulado pelo Participante, formando um saldo de conta. - Na fase de percepção de benefício, quando da opção por renda vitalícia, os recursos acumulados são destinados a um fundo coletivo para honrar os compromissos com os Participantes ou seus Beneficiários. Quem pode participar e como se inscrever no Plano PREV? Poderá ser Participante do Plano, todos os empregados da Patrocinadora, a partir da data de sua admissão ao quadro funcional ou da data de início de funcionamento do Plano. A inscrição no Plano é feita através do preenchimento de ficha de inscrição, fornecida pela Patrocinadora, e vigerá a partir da data do protocolo desta ficha na Patrocinadora. Quem é considerado Participante Fundador do PREV? É considerado Participante Fundador o empregado que, em , estava vinculada ao quadro funcional da Patrocinadora e tenha realizado sua inscrição no Plano em até 90 (noventa) dias contados a partir do início funcionamento. Porém, se por qualquer motivo desvincular-se do Plano e, posteriormente, a ele retornar, perderá a qualidade de fundador. Quem pode ser Beneficiário do Participante no Plano? Poderão ser Beneficiários do Participante no Plano, para fins de percepção da Renda Mensal de Pensão por Morte, os dependentes que, nesta condição, sejam reconhecidos pela Previdência Social oficial e inscritos no Plano, observando as condições estabelecidas nas classes a seguir: 3
4 Classe 1: o cônjuge, o (a) companheiro (a), o filho não emancipado de qualquer condição, menor de 21 (vinte e um) anos, estendendo até 24 (vinte e quatro) anos, se cursando nível superior, ou filho inválido. Classe 2: os pais. Quais as contribuições previstas para o Plano PREV? As contribuições previstas para o PREV são: Contribuições Mensais dos Participantes e da Patrocinadora; Contribuição Anual dos Participantes e da Patrocinadora; e Contribuição Especial dos Participantes. Como são as contribuições do Participante? Contribuição Mensal: Para custear o Benefício de Renda Mensal de Aposentadoria, corresponde a um percentual mínimo de 2% (dois por cento) sobre o Salário de Participação, escolhido pelo participante. Para custear Renda de Pensão por Morte e Benefício Mínimo de Aposentadoria por Invalidez, o percentual será determinado atuarialmente, podendo diminuir ou aumentar a cada ano. Contribuição Anual: realizada sobre o 13 (décimo terceiro) salário, em percentual igual ao fixado para a Contribuição Mensal; Contribuição Especial: de natureza voluntária, sem contrapartida da Patrocinadora, corresponderá ao percentual mínimo de 20% (vinte por cento) do Salário de Participação. Como são as contribuições da Patrocinadora? Contribuição Mensal: corresponde à soma das contribuições mensais dos participantes, porém com um limite de 7% (sete por cento) da folha mensal de salários; 4
5 Contribuição Anual: realizada sobre o 13 (décimo terceiro) salário, em percentual igual ao fixado para a Contribuição Mensal. Não haverá contribuição da Patrocinadora nos seguintes casos: Para o Participante que tenha sua inscrição cancelada no Plano; Para os participantes que não estiverem percebendo remuneração da Patrocinadora, ressalvados os casos de participantes em gozo de auxílio-doença, auxílio-reclusão ou salário de maternidade por conta da previdência social; Para o Participante que optar por o instituto do Autopatrocínio, Benefício Proporcional Diferido, Resgate ou Portabilidade; Quando o participante falecer ou passar a receber benefício do plano. Quando posso alterar o percentual de contribuição? Ao fazer a inscrição, o participante define o percentual de sua contribuição para o PREV. Porém o participante tem a possibilidade de alterar o percentual da sua contribuição, respeitando o período mínimo de 12 (doze) meses entre as alterações. O participante que optar pelo instituto do Autopatrocínio poderá rever o percentual de contribuição na data da respectiva opção. Como e quando são feitas as contribuições? As contribuições dos Participantes e da Patrocinadora serão recolhidas ao Plano PREV, até o dia 5º (quinto) dia útil do mês seguinte ao de competência dos salários dos empregados da Patrocinadora. Como proceder no caso das contribuições não serem descontadas na folha de salários? Neste caso, é de responsabilidade do Participante efetuar o recolhimento, diretamente ao Plano, até o dia 15 (quinze) do mês seguinte ao de competência do fato gerador da contribuição. 5
6 Quais os benefícios oferecidos pelo PREV? Elenco Forma de Cálculo Devida ao(s) Condições Necessárias Carência de 120 contribuições mensais para o Plano; Renda Mensal de Aposentadoria Normal ou Antecipada Consistirá em uma mensalidade vitalícia, apurada atuarialmente com base no saldo de conta do participante. Participante Conte com pelo menos 60 anos de idade para a renda mensal de aposentadoria normal ou 53 anos de idade para a renda mensal de aposentadoria antecipada; e Rescinda o vínculo empregatício com a Patrocinadora. Renda Mensal de Aposentadoria por Invalidez; Consiste em uma mensalidade vitalícia, apurada atuarialmente com base no saldo de conta do participante. Participante Carência de 12 contribuições mensais; e Apresente laudo médico pericial fornecido pela previdência social oficial ou, se já aposentado, pela referida previdência, comprove a incapacidade permanente para o trabalho por meio de laudo médico emitido por clínico indicado pela Patrocinadora. Renda Mensal de Auxílio doença. Consiste em uma renda mensal equivalente à diferença entre 70% do Salário Real de Beneficio e a Unidade de Referência Atualizada - URA relativa ao mês de início do benefício. Participante Carência de 12 contribuições mensais; Esteja em gozo de Auxílio-Doença concedido pela previdência social oficial ou, se já aposentado, pela referida previdência, comprove a incapacidade permanente para o trabalho por meio de laudo médico emitido por clínico indicado pela Patrocinadora. Renda Mensal de Pensão por Morte. Corresponderá a 80% da Renda Mensal de Aposentadoria Vitalícia que vinha sendo paga ao participante. Beneficiário Concedida mediante requerimento dos Beneficiários do Participante que vier a falecer. 6
7 Como é formado o Saldo de Conta do Participante? O Saldo de Conta do Participante é formado pela reserva patronal de poupança composta pelas contribuições da Patrocinadora em nome do Participante e pela reserva individual de poupança composta pelas contribuições do Participante. Como requerer os Benefícios do Plano PREV? O participante do Plano ou seu beneficiário, após cumprimento das condições exigidas para a concessão do benefício, deverá preencher o formulário Requerimento de Benefício disponibilizado pela patrocinadora, que o enviará à BB Previdência, devidamente assinado e acompanhado da seguinte documentação: Renda Mensal de Aposentadoria: Cópia do termo de rescisão do contrato de trabalho, caso o requerimento não seja validado pela Patrocinadora; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; Cópia de documento que comprove o grau de parentesco com o participante (certidão de casamento, se cônjuge, certidão de nascimento, se filhos, outros documentos para os demais dependentes); Declaração de dependente para fins de desconto do imposto de renda. Ressalta-se que a dedução de dependente para Imposto de Renda, somente poderá ser feita se não houver dedução por outra fonte. Neste caso, o contribuinte deverá declarar formalmente esta condição. Renda Mensal de Aposentadoria por Invalidez: Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; Cópia da carta de concessão do benefício da previdência social oficial ou, se já aposentado, comprove a incapacidade permanente para o trabalho por meio de laudo médico pericial emitido por clinico indicado pela Patrocinadora; Laudo médico emitido por serviço médico oficial, da União, dos Estados, do Distri- 7
8 to Federal ou dos Municípios atestando que a invalidez é decorrente de acidente de qualquer natureza ou doença grave, contagiosa ou incurável prevista em lei federal, para dispensa de carência e isenção de imposto de renda, se for o caso, ou documento equivalente emitido pelo INSS ou pela Receita Federal. Renda Mensal de Auxílio-Doença: Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF; Cópia da carta de concessão de auxílio-doença concedida pela previdência social oficial; Laudo médico emitido por clínico indicado pela Patrocinadora, atestando a incapacidade do participante para o exercício de função remunerada, quando se tratar de participante aposentado pela previdência social oficial. Renda Mensal de Pensão por Morte: Cópia da certidão de óbito; Cópia de documento pessoal de identificação, onde constem os números do RG e do CPF do participante e dos requerentes; Cópia de documento do INSS (certidão PIS/PASEP) dos beneficiários reconhecidos pela previdência social oficial. Quando o Participante tem direito ao Resgate das suas contribuições? Quando o participante se desligar da Patrocinadora, e optar pelo cancelamento de sua inscrição no plano, desde que não esteja recebendo qualquer tipo de benefício oferecido pelo Plano. Qual valor o Participante poderá resgatar? O Participante poderá resgatar, o valor da reserva individual de poupança, calculado e atualizado de acordo com a rentabilidade líquida auferida na aplicação dos recursos do Plano. 8
9 O Participante pode transferir os recursos do PREV para outro plano de benefícios? Sim, essa transferência é a Portabilidade, e pode ser realizada quando o participante cessar seu vínculo empregatício com a Patrocinadora, tiver cumprido carência de no mínimo 3 (três) anos de vinculação ao Plano, não tenha optado pelo instituto do resgate, e não esteja em gozo de qualquer Benefício previsto no Plano. Qual o valor a ser portado pelo Participante que tiver optado pela Portabilidade de recursos para outro Plano? O Participante que tiver optado pelo O Participante que optar pela Portabilidade terá direito a portar para outro Plano de Benefícios de Entidade de Previdência Complementar ou Sociedade Seguradora, o valor correspondente à reserva matemática constituída com base nas contribuições do participante e da Patrocinadora. Benefício Proporcional Diferido - BPD poderá efetuar contribuições para o Plano? Sim. Para a melhoria do respectivo benefício, é opcional ao Participante realizar, durante a fase de diferimento, e deduzida a taxa de administração, realizar aportes com destinação específica ao Plano, a título de Contribuições Especiais, sem contrapartida da Patrocinadora, com valor mínimo de 50% (cinquenta por cento) do salário mínimo vigente. 9
10 Informações ao Participante Participante 10
11 Como acompanhar a evolução das contribuições realizadas ao Plano? O participante pode acompanhar de perto seu saldo de contribuição, por meio do extrato atualizado mensalmente, disponível no portal da BB Previdência ( br), na área de acesso restrito do participante. O que fazer em caso de rompimento do vínculo empregatício com a Patrocinadora? 1- Continuar no plano; ou 2 - Sair do plano. Escolhendo a opção 1, há duas alternativas: Benefício Proporcional Diferido: é o instituto que faculta ao participante, em razão do término do vínculo empregatício com a Patrocinadora, antes da aquisição do direito ao benefício, optar por receber em tempo futuro, o benefício decorrente desta opção. Há rompimento das contribuições individuais e patronais. O participante terá direito a receber o benefício quando atingir as condições de elegibilidade. Autopatrocínio: é o instituto que faculta ao participante manter o valor de sua contribuição e a da Patrocinadora para o Plano, no caso de perda parcial ou total da remuneração recebida, para assegurar o direito aos benefícios nos níveis correspondentes aquela remuneração. Escolhendo a opção 2, há duas outras alternativas: Portabilidade: é o instituto que faculta ao participante transferir os recursos financeiros correspondentes ao seu direito acumulado para outro plano de caráter previdenciário operado por entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora autorizada a operar o referido plano. Resgate: é o instituto que faculta ao participante o recebimento de valor decorrente de seu desligamento do Plano. 11
12 Como é a tributação do Imposto de Renda sobre o Benefício? O benefício de aposentadoria será tributado de acordo com a opção do participante, pela tabela progressiva ou regressiva, na data da adesão do Plano de Benefício. Desde 1º de janeiro de 2005 os fundos de pensão ficaram isentos de imposto de renda de pessoa jurídica (IRPJ) sobre os ganhos e rendimentos de suas aplicações, e possibilitou aos participantes a opção entre dois regimes de tributação: Progressivo e Regressivo, vigorados pelas Lei nº /04 e /05. Qual a diferença entre a tabela progressiva e regressiva? A Tabela Regressiva Definitiva leva em conta o período de acumulação de cada parcela das contribuições vertidas. As alíquotas de Imposto de Renda vão decrescendo conforme aumen- ta o período decorrido desde a data em que cada contribuição foi aportada, até a data em A Tabela Progressiva Compensável leva em conta o valor do benefício recebido descontadas as alíquotas que variam entre 0% e 27,5%, conforme tabela disponível no sitio da Receita da Fazenda ( Este regime de tributação permite o ajuste na Declaração Anual de IR, sendo possível a restituição, nos casos em que couber. que o benefício for pago ao participante assistido ou beneficiário(s). O participante deve analisar quanto tempo o dinheiro ficará investido no Plano e qual a previsão de renda passível de tributação quando da sua aposentadoria. Pelo regime de alíquotas regressivas, quanto mais longo o prazo maior será a vantagem tributária. O regime de tributação pela tabela regressiva não compõe a base de tributação da declaração de ajuste anual de imposto de renda de pessoa física. A tributação é feita na fonte, sem possibilidade de restituição. Tabela Regressiva Prazo de acumulação dos recursos Alíquota definitiva na fonte (%) Até 2 anos 35 Superior a 2 e inferior ou igual a 4 anos 30 Superior a 4 e inferior ou igual a 6 anos 25 Superior a 6 e inferior ou igual a 8 anos 20 Superior a 8 e inferior ou igual a 10 anos 15 Superior a 10 anos 10 12
13 Como são tributados os resgates efetuados pelos participantes? Na Tributação Progressiva, qualquer valor de resgate, parcial ou total, será tributado em 15% na fonte, a título de antecipação do IR. Na Declaração Anual do IR poderá ser realizado o ajuste de acordo com a Tabela Progressiva. Na Tributação Regressiva Definitiva, qualquer valor de resgate ou renda mensal terá tributação exclusiva na fonte. O imposto de renda será calculado de acordo com a Tabela Regressiva, com alíquotas decrescentes em função do prazo de acumulação dos recursos. Qual a melhor opção de Imposto de Renda? Depende da situação individualizada, caso a caso. É importante ressaltar que se o valor estimado para o recebimento do benefício enquadrar-se na faixa da isenção da tabela progressiva, por exemplo, a melhor opção seria por esse regime. Caso o valor estimado para recebimento do benefício enquadrar-se nas faixas superiores de tributação pela tabela progressiva e ainda, caso o tempo estimado para percepção do benefício seja mais distante (enquadrando-se nas alíquotas mais baixas), a melhor opção seria pelo regime regressivo. Como formalizar a opção pelo regime de tributação do IR? Assinalando a alternativa escolhida na Ficha de Inscrição no momento da adesão ao Plano de benefício ou até o último dia útil do mês subseqüente ao ingresso no Plano, por meio do Termo de Opção de Tributação, que deve ser preenchido, em duas vias, assinado e entregue na área de gestão de pessoas da Patrocinadora, para remessa à BB Previdência. A opção pelo regime de tributação do IR é irretratável e irrevogável, ou seja, não poderá ser modificada após a escolha feita no ato da adesão ao Plano de benefício. Caso o participante não se manifeste nos prazos acima, automaticamente será incluído no regime da tabela progressiva, sem necessidade de qualquer formalização. 13
14 Posso escolher a forma de tributação, independente da modalidade do Plano de Benefícios? Não, na modalidade de Contribuição Definida (CD) e Contribuição Variável (CV) o participante poderá escolher o regime de tributação pela tabela progressiva ou regressiva, já na modalidade de Benefício Definido (BD) o regime é obrigatoriamente pela Tabela Progressiva Compensável. Como efetuar dedução das contribuições na Declaração Anual de IR? Na fase contributiva, o participante que faz sua Declaração de Imposto de Renda pela modalidade completa e que contribui também para a previdência oficial, pode se valer de incentivo fiscal, abatendo o valor das contribuições vertidas ao Plano de Benefícios da base de cálculo do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda anual tributável, de acordo com a legislação vigente, independente da modalidade do plano e da opção pelo regime tributário. Quem é o Gestor do Plano de Benefícios? É a BB PREVIDÊNCIA Fundo de Pensão Banco do Brasil, uma entidade fechada de previdência complementar, constituída sob a forma de sociedade civil sem fins lucrativos, que atua como fundo de pensão multipatrocinado, o que significa dizer que diversos planos de aposentadoria de diferentes empresas são administrados em conjunto, utilizando-se de uma única infraestrutura e, consequentemente, reduzindo custos. A BB Previdência, segundo seu Estatuto Social, possui órgãos de deliberação, fiscalização e gestão, quais sejam: O Conselho Deliberativo é órgão de deliberação e orientação superior responsável por fixar as diretrizes e políticas a serem observadas pela BB Previdência. É composto por 9 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 3 indicados pelas patrocinadoras, 3 eleitos dentre os participantes e assistidos e 3 designados pelo Banco do Brasil. O Conselho Fiscal é órgão de controle interno da BB Previdência, composto por 6 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 4 representantes indicados pelas patrocinadoras 14
15 O Comitê Financeiro A - é órgão de administração da BB Previdência, responsável por cumprir de Títulos e Valores Mobiliários S.A, a maior gestora de recursos de terceiros da América Lada BB Previdência. A aplicação dos recursos procura obter o melhor resultado com o menor risco, ou seja, per- Por meio do da BB Previdência - Pela Central de Atendimento é possível realizar ligações em dias úteis, das Pelo bbprevidencia@bbprevidencia.com.br vidas junto aos técnicos da BB Previdência. - 15
16 bbprevidencia.com.br. - a alteração ou cadastramento do ; - Feito isso, seguir os passos abaixo: o o Primeiro acesso/esqueceu a senha; o - dastrado no sistema da BB previdência); o Enviar; o o o 16
17 O Participante pode realizar simulação de benefício pelo sitio da BB Previdência? Sim. O participante ativo poderá fazer simulações de benefícios, seguindo os passos: o Acesse o sitio o Clique em Acesso restrito; o Preencha os campos solicitados (CPF e senha); o Clique em Operações; o Clique em simulador; o Clique na imagem que aparecerá ; o Preencha os campos solicitados: Dados não editáveis: Nome, CPF, Data de Nascimento, Idade Atual, Data de Admissão na Empresa e Data de Inscrição no Plano. Dados editáveis: Obrigatórios: Data de Aposentadoria, Salário, Percentual de Contribuição ou Valor. Opcionais: Contribuição Especial/ Extraordinária/ Esporádica, Recurso Oriundo de Portabilidade, Percentual de Pagamento Único e Beneficiários. o Clique em simular; o Abrir o arquivo gerado em pdf. O Participante optante pelos institutos do Autopatrocinio e do Benefício Proporcional Diferido, não terá acesso ao simulador online, e caso deseje a simulação, deverá solicitar a BB Previdência pelo bbprevidencia@bbprevidencia.com.br ou pelo telefone
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