Bem-Vindo! Itaú Unibanco Desafios e Oportunidades
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- Lorenzo Gorjão Van Der Vinne
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1 Itaú Unibanco Desafios e Oportunidades Alfredo Setubal Vice-Presidente Executivo, Diretor de Relações com Investidores, e Graduado e Pós-graduado em Administração de Empresas pela FGV Bem-Vindo! Fundação Getúlio Vargas 31 de maio de 2012
2 2
3 3 O mundo mudou
4 4 101 das505 maiores empresas do mundo são dos BRICs* * BRICs Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul
5 5 entre os15 maiores* bancos mundiais, em valor de mercado 5são dos BRICs**, sendo que 1é brasileiro * dados de 31 de março de 2012 (fonte Bloomberg) * *BRICs Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul
6 6 Novas marcas globais Novas oportunidades
7 Grafismo
8 8
9 E se o mundo muda nós também mudamos
10 10 Uma única cultura Modo Itaú de Fazer Jeito Unibanco Equipe Performance Valores humanos Melhoria contínua Motivador Satisfação dos clientes Feedback Celebramos O time é tudo O que vale é o placar Boa ambição Meritocracia inquestionável Descomplicado Sem frescura Diferente de todos Liderança intelectual O melhor, com os melhores Cabeça nas nuvens, pés no chão Mais focado em Processos Mais focado em Pessoas Nosso jeito de fazer
11 Confidencial Outubro 2011
12
13 13 Relacionamento com stakeholders... = 22 reuniões 799 árvores 22 reuniões Apimecs de 2011 tiveram mais de 126 toneladas de CO2 neutralizadas. Para compensar este montante foi necessário o plantio de 799 árvores = Reciclamos um Pacaembu superlotado (3,8 mil toneladas) por ano de materiais de TI = Nossas salas de telepresença evitam o deslocamento de pessoas equivalente à 40 voltas ao redor do mundo, deixando de emitir 236 toneladas de CO2 dados de 31 de dezembro de 2011
14 14...relacionamento com stakeholders milhões de clientes = Quantidade de clientes equivalente à população da Suécia e Canadá somadas 107 mil 107 mil fornecedores = Nossos fornecedores lotariam a plateia de um dia do Rock in Rio 2011 = Temos cerca de 5 mil agências e postos de atendimento bancário e 29 mil caixas eletrônicos dados de 31 de dezembro de 2011
15 Agência Itaú Estruturas especializadas 15...aprofundamos nossa segmentação para atender cada vez melhor nossos clientes Pessoa jurídica Pessoa física Itaú BBA Clientes Institucionais Poder Público Itaú Private Bank Pequenas e Médias Empresas Itaú Personnalité Itaú Negócios Itaú Uniclass Itaú Varejo Para atingirmos esses resultados, nossa estrutura conta com áreas de negócios com diversas especialidades
16 16 Sabemos do nosso impacto no desenvolvimento econômico do país R$ 1,2tri* = Nossos recursos próprios e livres equivalem à 1/3 do PIB brasileiro = 15 Entre os 15 maiores bancos do mundo** em valor de mercado pelo 2º ano consecutivo (fonte Bloomberg) R$ 897bi* > Colômbia Nossos ativos são maiores do que o PIB da Colômbia = A cada R$ 4,00 movimentados no Brasil, R$ 1,00 passa pelo Itaú *dados de 31 de março de 2012 ** Em 17/05 o Itaú Unibanco figurava na 15º colocação, em virtude, principalmente, da variação cambial.
17 Balanço
18 18
19 19 20,00% 19,95% 19,90% 19,85% 19,80% 19,75% 19,70% 19,65% 19,60% 19,55% 19,50% 19,45% 19,40% 19,35% 19,30% 19,25% 19,20% 19,15% 19,10% 19,05% 19,00% 18,95% 18,90% 18,85% 18,80% 18,75% 18,70% 18,65% 18,60% 18,55% 18,50% 18,45% 18,40% 18,35% 18,30% 18,25% 18,20% 18,15% 18,10% 18,05% 18,00% 17,95% 17,90% 17,85% 17,80% 17,75% 17,70% 17,65% 17,60% 17,55% 17,50% 17,45% 17,40% 17,35% 17,30% 17,25% 17,20% 17,15% 17,10% 17,05% 17,00% 16,95% 16,90% 16,85% 16,80% 16,75% 16,70% 16,65% 16,60% 16,55% 16,50% 16,45% 16,40% Rentabilidade do Patrimônio (%) 18,90% 18,90% 17,80% 17,60% 17,60% Farmacêutico Mineração Bens de Capital Autoindústria Bancos Fonte: Revista Exame Melhores e Maiores 2011
20 Fonte: BACEN Spread Mercado Financeiro 20 Spread Bancário custo de captação de recursos custo de concessão do empréstimo fevereiro de 2012 Pessoa física Pessoa jurídica Consolidado Banco Central do Brasil 35,8% 18,8% 28,4% Febraban 28,4% 13,5% 20,2% MERCADO FINANCEIRO Spread do BACEN representa 52,9% para PF e 39,1% para PJ Pessoa física Pessoa jurídica 2,9 2,9 8,3 22,7 4,9 39,1 4,4 9,4 3,8 3,0 0,9 52,9 Cheque especial Crédito pessoal Aquisição de veículos Aquisição de outros bens 17,9 17,6 5,0 1,4 2,9 Desconto de duplicatas Desconto de notas promissórias Capital de Giro, Conta garantida Aquisição de bens, Vendor ACC, Repasses externos Spread BACEN Outras (1) Outras (2) Cartão de crédito não financiado Habitação Crédito a cooperativas Cartão de crédito Leasing (1) Outras Operações com taxa pré-fixada: Desconto de cheques e Penhor (2) Outras Operações: Financiamento imobiliário, operações com taxa pós-fixada, com taxa flutuante e com índice de preços; operações de crédito rural concedidas por cooperativas. Spread BACEN Outras (1) Outras (2) Outras (3) BNDES (Repasses) Cartão de crédito não financiado e Agroindústria Rural BNDES (Direto) Leasing (1) Outras Operações: Outros fundos constitucionais, agências de fomento e bancos de desenvolvimento (2) Outras operações com taxa pré-fixada: Financiamento imobiliário e outros créditos referenciais (3) Outras operações: operações com taxa pós-fixada, com taxa flutuante e com índice de preços e Rural livre.
21 21 Composição do Spread Bancário no Brasil Decomposição do spread bancário prefixado Nova Metodologia Total (Em proporção % do Spread) Discriminação D p.p Pessoas Físicas 1 Spread Total Custo Administrativo Inadimplência Compulsório + Subsídio Cruzado + Encargos Fiscais e FGC Pessoas 5 Impostos Jurídicas Diretos Margem Líquida Fonte: BACEN - Relatório de Economia Bancária e Crédito 2010
22 22 Alteração do mix de ativos frente a ambientes desafiadores (Participação dos empréstimos e títulos públicos brasileiros sobre ativos) Crise Cambial Crise do Período Eleitoral Brasileiro Crise do Subprime Quebra do Lehman Brothers Crise da Dívida Européia 38,5% 31,1% 28,7% 32,5% 34,0% 36,2% 34,6% 32,6% 36,4% 40,1% 40,1% 39,2% 38,1% 40,4% 39,3% 40,6% 23,8% 18,0% 21,0% 9,0% 10,7% 14,0% 9,5% 12,7% 5,7% 4,4% 4,5% 4,9% 8,4% 7,2% 11,8% 9,8% Empréstimos / Ativos Tít. Públicos Brasileiros / Ativos Obs.: As informações referentes aos anos anteriores a 2008 não contemplam o Unibanco.
23 23 Alteração do mix de ativos frente a ambientes desafiadores (Participação dos empréstimos e títulos públicos brasileiros sobre ativos) Crise Cambial Crise do Período Eleitoral Brasileiro Crise do Subprime Quebra do Lehman Brothers Crise da Dívida Européia 38,5% 9,0% 31,1% 10,7% 28,7% 23,8% 32,5% 34,0% 36,2% 34,6% 32,6% 36,4% 18,0% 21,0% 14,0% 9,5% 12,7% 5,7% 40,1% 40,1% 39,2% 38,1% 40,4% 39,3% 40,6% Novo mix favorece juros mais baixos: Aumento de crédito 8,4% 7,2% 4,4% Diminuição 4,5% 4,9% da inadimplência 11,8% 9,8% Empréstimos / Ativos Tít. Públicos Brasileiros / Ativos Obs.: As informações referentes aos anos anteriores a 2008 não contemplam o Unibanco.
24 APIMEC Estamos vivendo um momento histórico no Brasil Não somos mais o país do futuro, somos o país do presente, a bola da vez. O Brasil está mudando, crescendo, e o Itaú, um banco brasileiro, que cresceu por aqui está apoiando e participando junto com o país dessa mudança; A redução na taxa de juros Selic e as novas regras da poupança vão acelerar ainda mais o crescimento do nosso país; O Itaú também fez a sua parte e reduziu as taxas em diversas linhas de empréstimos e cartões de crédito, que ficaram ainda mais competitivas; Nosso compromisso: continuaremos reduzindo nossas taxas conforme a taxa Selic continue caindo; Tudo isso é porque o Itaú acredita nesse novo momento do Brasil e cada um dos brasileiros que batalhou para o país chegar até aqui merece crédito por essa transformação. O mundo muda. O Brasil muda. E o Itaú muda com você.
25 25
26 40,0 35,0 30,0 Evolução dos ativos, carteira de crédito e lucro líquido desde o Plano Real (R$ bilhões) CAGR: 25,3% CAGR: 24,8% CAGR: 23,6% Crise Cambial Crise do Período Eleitoral Brasileiro Crise do Subprime Quebra do Lehman Brothers Crise da Dívida Européia 632,7 608,3 755,1 851,3 900,0 800,0 700,0 600,0 500,0 26 D% dez/94-dez/ Ativos 25,0 20,0 15,0 10,0 151,2 111,1 118,7 130,3 18,3 24,4 32,0 46,4 49,0 51,9 69,6 81,8 8,0 10,8 12,3 14,4 14,1 16,9 23,7 29,6 38,4 38,7 47,4 60,6 294,9 209,7 115,5 84,1 8,5 241,0 7,8 246,0 10,1 297,1 13,3 345,5 14,6 400,0 300,0 200,0 100,0 - (100,0) (200,0) Carteira de Crédito Lucro Líquido 5,0 0,4 0,3 0,6 0,7 0,9 1,9 1,8 2,4 2,4 3,2 3,8 5,3 4,3 (300,0) (400,0) - (500,0) Lucro Líquido Ativos Carteira de Crédito Obs.: As informações referentes aos anos anteriores a 2008 não contemplam o Unibanco.
27 27 Empréstimos por tipo de Cliente / Produto R$ milhões 1T12 1T11 1T12-1T Pessoas Físicas ,7% ,0% Cartão de Crédito ,7% ,0% Crédito Pessoal ,2% ,0% Veículos ,3% ,0% Crédito Imobiliário ,3% ,7% Pessoas Jurídicas ,8% ,9% Grandes Empresas ,7% ,3% Micro, Pequenas e Médias Empresas ,0% ,0% Argentina/ Chile/ Uruguai/ Paraguai ,7% ,6% Total com Avais e Fianças ,1% ,1% Obs. A carteira de crédito consignado adquirida é considerada como risco de grandes empresas (saldo de R$ milhões em 31/12/11 com reduções de 10,4% no 4ºT/11 e 37,3% em 2011)
28 28 Indicadores de Crédito Índice de Inadimplência (90 dias) 7,9% 8,1% 8,0% 7,4% 5,4% 5,9% 5,6% 4,4% 4,1% 4,0% 3,1% 6,7% 6,6% 6,3% 6,0% 6,3% 5,8% 5,7% 5,8% 4,8% 4,9% 4,6% 4,7% 4,5% 4,2% 4,2% 4,2% 3,3% 3,2% 2,9% 3,1% 3,5% 3,5% 3,5% 2,8% 6,7% 5,1% 3,7% Índice de Cobertura 148% (Mar/12) 1,9% Mar/09 Jun/09 Set/09 Dez/09 Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10 Mar/11 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Pessoas Jurídicas Total Pessoas Físicas
29 29 Valorização das ações preferenciais (ITUB4) Evolução de R$ 100 investidos em 29 de maio de 2002 até 30 de maio de 2012 Valorização Média Anual em R$ 2011 Itaú Itaú Ibovespa CDI 10 Anos 19,69% 15,85% 15,27% 14,36% 5 Anos 1,05% -2,03% 0,48% 10,83% 12 Meses -18,13% -20,90% -15,88% 10,93% Período Eleitoral Brasileiro Elevação da Taxa de juros nos EUA Subprime Lehman Brothers Crise Europeia Com reinvestimento de dividendos Sem reinvestimento de dividendos Ibovespa Certificado de Depósito Interbancário
30 30
31 31 Nossa atuação é bastante representativa no Brasil e crescente no exterior
32 32 Rede de Atendimento no Brasil Quantidade de Agências e Postos de Atendimento Bancário (PAB) Norte 114 Nordeste 339 Destaques do 1º trimestre de Brasil Inauguração de 11 agências Centro-Oeste % em municípios com mais de 50 mil habitantes pontos de atendimento, sendo agências e 868 PAB s Sul 759 Sudeste dados de 31 de março de 2012 F
33 Atuação Internacional
34 34 Nossa atuação no Mundo Destaques 2011 e 1T12 - Exterior Aquisição da rede do HSBC Chile (4 agências) Inauguração de 19 agências na América Latina Autorização para abertura de escritório na Colômbia América do Sul América Central América do Norte Europa Ásia Oriente Médio Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, Paraguai, Peru e Uruguai Bahamas e Ilhas Cayman México e EUA Alemanha, Espanha, França, Inglaterra, Luxemburgo, Portugal e Suíça China, Hong Kong e Japão Emirados Árabes Unidos No hemisfério norte, onde não temos rede de agências, queremos ser reconhecidos como: O banco especialista em América Latina
35 35 Principais dados atuação internacional Ativos Patrimônio Líquido Lucro Líquido Itaú Unibanco Holding S.A. R$ 896,8 bilhões R$ 72,5 bilhões R$ 3,4 bilhões Participação Unidades Internacionais 20,4% 34,4% 13,1% América Latina (não inclui Brasil) Outras operações no exterior 4 países (Argentina, Chile, Paraguai, Uruguai) com foco no varejo e empresas Escritório de representação no Peru, e autorização recente para operação do Itaú BBA na Colômbia com foco em investidores institucionais México com foco em cartões de crédito 273 Agências e PAB s 520 Caixas Eletrônicos 5,8 mil Colaboradores R$ 30,7 bilhões em Ativos R$ 3,2 bilhões em Patrimônio Líquido R$ 132,9 milhões em Lucro Líquido Atuação na Europa, Caribe, Estados Unidos, Oriente Médio e Ásia Operações por segmento de atuação: clientes institucionais (5 países), corporate (4 países), private banking (5 países), escritórios de representação (4 países), corretoras (5 países), assets (6 países), e tesouraria (8 países) 610 Colaboradores R$ 152,3 bilhões em Ativos R$ 21,7 bilhões em Patrimônio Líquido R$ 316,2 milhões em Lucro Líquido dados de 31 de março de 2012
36 36 Personalidades Alice Braga Vik Muniz Francisco Costa Paloma Herrera Nicolás Catena Zapata Mídia Impressa The Economist Bloomberg Markets Wall Street Journal Financial Times TV Bloomberg Latin American Breaking News TV de bordo Swiss Airlines durante o World Economic Forum
37 37
38 Colaboradores 38 Chile Paraguai Uruguai Argentina Total 1º Trim/11 Variação indivíduos Bahamas Cayman Luxemburgo Suíça Outros Private Miami Securities Portugal Paraguai 1º Trim/12 10,1% -6,5% ,0% -40,0% 128,6% 5,6% 36,5% 14,0% 10,3% 5,7% 14,6% 23,5% -0,3% América Latina México ,5% Subtotal 10,1% Brasil -7,4%
39 39 Encontro entre líderes 2012 (18 e 19 de abril Credicard Hall SP) Objetivos Alinhar os nossos objetivos e prioridades com os 12 mil líderes da organização; Mobilizar e orientar nosso time na busca do nosso propósito, da nossa Visão.
40 Bloco de perguntas sobre: 40 Preocupação com o clima e a cultura Pesquisa de Clima A pesquisa Fale Francamente é a principal ferramenta de gestão do clima organizacional; Possibilita a todos conhecer a percepção e expectativas dos colaboradores com relação ao ambiente de trabalho, a maneira como as pessoas interagem umas com as outras e com a empresa. Credibilidade Respeito Imparcialidade Orgulho Camaradagem Comunicação Apoio Equidade Trabalho Hospitalidade Competência Integridade Colaboração Consideração Imparcialidade no reconhecimento Justiça Equipe Empresa Proximidade Comunidade
41 41 Resultados Pesquisa de clima O clima interno vem evoluindo de maneira relevante nos últimos anos 16 p.p. 8 p.p. VE +2 VG +4 VE +0 VG +2 VE +2 VG +3 VE +4 VG +7 67% 69% 71% 73% 69% 71% 67% 76% 75% 83% Obs.: Até 2009 a pesquisa era realizada a cada dois anos. Visão Empresa Visão Gestor
42 Comportamental 42 Processo de avaliação Os colaboradores das unidades são avaliados no seguinte modelo: 1 - Eixo X O que alcançou? Eixo Y Metas audaciosas: financeiras, de processos e pessoas Carreira Sucessão 2 - Eixo Y Gestão de conseqüências Desenvolvimento Como alcançou? Resultados Eixo X Remuneração Avaliação 360 baseada nas 10 atitudes do Nosso Jeito de Fazer Neste processo, estamos também avaliando a prontidão para a mobilidade internacional de cada colaborador F
43 Itaú sem papel
44 44 Mude. Itaú sem papel_ Acreditamos que cada pessoa e cada ação têm o poder de mudar o mundo. Contribuindo com práticas mais sustentáveis podemos fazer a diferença para o futuro do planeta. Desta maneira, substituímos a versão desta apresentação em papel pela digital. Ela está disponível no site de Relações com Investidores: > Apresentações > Reuniões no Brasil
45 Campanha Institucional 45
46 Obrigado!
Market Share Indicadores Mar/09 Mar/10 Mar/11 Mar/12 Mar/13 Ativo Total Patrimônio Líquido Depósitos Totais Nº de Agências
Market Share Indicadores Mar/09 Mar/10 Mar/11 Mar/12 Mar/13 Ativo Total 10º 11º 11º 11º 11º Patrimônio Líquido 12º 11º 12º 11º 11º Depósitos Totais 8º 8º 8º 8º 7º Nº de Agências 7º 7º 7º 7º 7º Fonte: Banco
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