Vivendo Além dos Padrões de Vida: INFLUÊNCIAS SOCIAIS

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1 Vivendo Além dos Padrões de Vida: INFLUÊNCIAS SOCIAIS Novembro 2015

2 INTRODUÇÃO Quatro em cada dez entrevistados fazem controle financeiro ruim, ou não fazem controle algum O estudo Além dos padrões de Vida Influência dos Meios Sociais, conduzido pelo SPC Brasil e Meu Bolso Feliz, busca compreender o impacto das influências sociais na vida dos consumidores que vivem fora do padrão de vida, e portanto extrapolam o orçamento mensal. A pesquisa foi feita com consumidores internautas que admitiram viver fora do padrão de vida. A definição deste conceito considera dois critérios: primeiro, ter fechado as contas do mês no zero a zero nos últimos seis meses, sem sobra de dinheiro, ou não ter conseguido fechar as contas do mês, ficando no vermelho; segundo, para aqueles que ficaram no vermelho, o motivo de não ter conseguido fechar as contas do mês não considerou perda de emprego, problema de saúde ou falecimento na família.

3 INFLUÊNCIAS DOS MEIOS SOCIAIS NO CONSUMO Metade dos entrevistados acredita ter padrão de vida semelhante ao de familiares, vizinhos e amigos próximos O estudo do SPC Brasil sugere que a ideia que o consumidor internauta faz do próprio padrão de vida depende, em grande parte, do modo como ele percebe os outros à sua volta. O padrão de vida não diz respeito apenas à renda familiar, propriamente dita, e sim à expressão do estilo de vida como um todo: os lugares que o consumidor frequenta, as roupas que veste, o local onde mora, o carro que dirige, suas escolhas na hora de mobiliar a casa, os serviços pelos quais pode pagar... Todos esses detalhes, em conjunto, constituem a imagem do padrão de vida, tanto para si mesmo quanto para amigos e familiares. Assim, a maior parte da amostra acredita que seu padrão de vida é semelhante ao de pessoas próximas. 51% acreditam ser igual ao de seus familiares enquanto 22% consideram melhor/muito melhor e 29% garantem que é pior/muito pior. A proporção dos que acreditam em padrão de vida semelhante é praticamente a mesma no que diz respeito aos vizinhos (52%), amigos próximos (55%) e colegas de trabalho (58%). 3

4 Já entre os que consideram a própria condição melhor/muito melhor, a maior proporção de entrevistados surge quando a comparação é feita com os vizinhos (30%). Ao mesmo tempo, a comparação mais desfavorável é com familiares: neste caso, 29% dos respondentes afirmam que seu padrão de vida é pior/muito pior. PADRÃO DE VIDA EM RELAÇÃO AS PESSOAS PRÓXIMAS EM RELAÇÃO AOS... - RU MUITO MELHOR MELHOR IGUAL PIOR MUITO PIOR Vizinhos 4% 26% 52% 18% 1% Colegas de trabalho 3% 16% 58% 20% 3% Amigos próximos 3% 16% 55% 25% 2% Familiares 2% 20% 51% 23% 6% É interessante observar que boa parte das pessoas ouvidas admite reparar em vários itens pertencentes a familiares e amigos, o que sugere que esta é também uma forma de autoavaliação: ao identificar aspectos materiais da vida dos outros, o entrevistado acaba comparando e percebendo a própria condição em que se encontra. A pesquisa mostra que 42% da amostra admitem reparar no modelo do carro de familiares e amigos, sempre ou de vez em quando sobretudo entre os mais jovens (54%). O mesmo ocorre com a forma como familiares e amigos se vestem (42%, aumentando para 52% entre as mulheres e 58% entre os mais jovens) e o apartamento/casa onde moram (46%, novamente aumentando para 51% entre as mulheres e 54% entre os mais jovens). Em contrapartida, os itens que menos chamam a atenção dos entrevistados, em relação aos familiares e amigos, são as marcas de modelos de TV (54% nunca reparam); e o fato de possuírem TV por assinatura (51% nunca reparam) ou internet rápida (51% nunca reparam). BOA PARTE DAS PESSOAS OUVIDAS REPARA MESMO QUE DE VEZ EM QUANDO EM ITENS PERTENCENTES A FAMILIARES E AMIGOS 46% 42% 42% Apartamento/casa onde moram Forma como se vestem Modelo do carro 4

5 REPARA NOS ITENS DOS FAMILIARES ITEM - RU SIM, SEMPRE REPARA SIM, REPARA DE VEZ EM QUANDO SIM, REPARA RARAMENTE NÃO, NUNCA REPARA NISSO O modelo do carro 20% 22% 25% 33% A forma como se vestem 21% 21% 31% 27% O tipo de apartamento/casa 19% 27% 27% 27% A marca do celular 17% 23% 25% 36% Se possuem internet rápida 13% 14% 22% 51% Se possuem TV a cabo 11% 15% 24% 51% Marcas e modelos de TV 8% 14% 25% 54% Quando um familiar ou amigo compra um carro novo, 30% dos entrevistados garantem ficar com vontade de comprar, sendo que percentuais expressivos também são observados quando a pergunta diz respeito a um celular novo (37%) e a uma roupa nova (35%). Por outro lado, nem todos os itens chamam a mesma atenção: a maior parte dos respondentes garante ficar indiferente a alguns itens e serviços adquiridos por familiares e amigos, como um móvel chique (72%), assinatura de TV paga com muitos canais (70%) ou assinatura de internet rápida (67%). A fim de mensurar o impacto e a influência que as novas aquisições de outras pessoas exercem sobre o consumidor, o estudo preparou três simulações. O objetivo era saber se os entrevistados também se sentiam estimulados a consumir, avaliando suas reações diante de um comportamento de consumo exibido por familiares e amigos. 5

6 Na primeira simulação, perguntou-se: você compraria um smartphone para seu filho, se ele chegasse em casa e dissesse que todos os colegas têm e ele possui um antigo? 46% dos entrevistados acreditam que a compra não é justificável. Em contrapartida, praticamente quatro em cada dez pessoas (39%) comprariam o aparelho, seja porque dariam um jeito de comprar logo (10%), ou com a condição de juntar o dinheiro primeiro (29%). Na segunda simulação, perguntados sobre um amigo que, mesmo sem poder pagar, comprasse um terno mais caro que os demais disponíveis no mercado, com o argumento de que seria importante para obter status no trabalho, 78% dos entrevistados seriam contra, e apenas 9% concordariam. Finalmente, na terceira simulação os respondentes foram perguntados se sairiam com os colegas de trabalho após o expediente, mesmo com o orçamento apertado: 30% admitem que sim, dentre esses, 19% nem pensam no orçamento, querem aproveitar o momento, e 11% que vão porque ficam preocupados no que os outros vão pensar, e depois dão um jeito para fechar o orçamento. Os resultados das simulações sugerem que os consumidores entrevistados são impactados pelo comportamento de consumo de outras pessoas, em diferentes níveis. Observa-se que parte dos entrevistados se sente intimidada quando não pode acompanhar o ritmo de amigos ou colegas de trabalho: admitir que não pode realizar uma atividade de lazer por que o orçamento está apertado equivale, de certo modo, a um fracasso pessoal. Do mesmo modo, o argumento do filho para convencer os pais a comprarem o smartphone funciona por que os consumidores internautas parecem se sentir pessoalmente atingidos, como se deixar de realizar a compra fosse a prova de que se encontram em posição inferior às outras famílias, financeiramente. Afinal, todos os outros têm. 6

7 Um em cada quatro admite comprar coisas, sem poder, para agradar aos outros 25% 12% 11% Compram coisas mesmo sem poder, só para agradar as pessoas Compram mais do que podem pagar porque têm uma reputação/ imagem a zelar Compram pensando mais no que vão achar deles do que no próprio prazer/ satisfação O consumo realizado para agradar ou impressionar os outros também foi observado na pesquisa: 66% dos respondentes ficam felizes ao receber elogios por algo novo que compraram, ainda que ocasionalmente, aumentando para 75% entre as mulheres. 25% compram coisas mesmo sem poder, só para agradar as pessoas, ainda que ocasionalmente, sobretudo entre aqueles com idade entre 25 e 34 anos (35%), enquanto 12% compram mais do que podem pagar porque têm uma reputação/imagem a zelar e 11% compram pensando mais no que vão achar deles do que no próprio prazer/satisfação. CONSUMO PARA AGRADAR OU IMPRESSIONAR OS OUTROS FRASES - RU FAZ ISSO SEMPRE FAZ ISSO DE VEZ EM QUANDO NUNCA FAZ ESSE TIPO DE COISA NÃO SEI/ PREFIRO NÃO RESPONDER Fico feliz ao receber um elogio por algo novo que comprei (roupa, sapato, relógio, celular, etc) 23% 43% 32% 7% Compro as coisas mesmo sem poder só para agradar as pessoas 2% 23% 73% 2% Compro mais do que posso pagar porque tenho uma reputação/ imagem a zelar Compro pensando mais no que vão achar de mim, do que no meu próprio prazer/satisfação 2% 10% 86% 3% 1% 10% 86% 3% 7

8 Problemas pessoais e familiares também parecem afetar os padrões de consumo O estudo apresentou aos entrevistados uma série de frases afirmativas que ajudam a explicar a situação de quem vive fora do padrão de vida. 59% deles, por exemplo, concordam com a seguinte colocação: sinto necessidade de conquistar, adquirir coisas novas e mudar de vida, principalmente entre os mais jovens (75%). 24% precisam de uma vida glamorosa, gostam de uma vida confortável, aumentando para 37% entre os mais jovens, enquanto 12% dizem gostar de impressionar as pessoas, mostrar que estão bem na foto (aumentando para 15% entre as mulheres, contra 8% entre os homens). Por outro lado, problemas pessoais e familiares também parecem afetar os padrões de consumo dos respondentes: 18% estão passando por um momento difícil da vida e acabaram adotando um estilo de vida além do que podiam, e 11% concordam com a seguinte frase: me divorciei/ terminei/ saí de um relacionamento estável, e com isto tive que assumir mais despesas na minha casa; de modo semelhante, 5% perderam um ente/pessoa da família que era responsável pelas contas da casa e ainda estão readequando os gastos da família, por isso não conseguem manter o padrão de vida atual. 8

9 BACKGROUND FAMILIAR 37% não tiveram nenhuma educação financeira por parte dos pais Quatro em cada dez pessoas ouvidas vêm de famílias com pais financeiramente equilibrados A pesquisa do SPC Brasil e Meu Bolso Feliz procurou compreender o histórico familiar dos entrevistados para saber de que forma o comportamento dos pais poderia influenciar no estilo de vida daqueles que vivem fora do padrão e o modo como lidariam com o próprio orçamento pessoal, no futuro. Somente 44% dos entrevistados que vivem fora do padrão de vida afirmam vir de famílias com pais financeiramente equilibrados, enquanto outros 36% dizem que os pais eram econômicos, aumentando para 47% entre os mais velhos. Menos de um em cada dez entrevistados menciona pais gastadores (9%) e descontrolados financeiramente (7%). Praticamente quatro em cada dez respondentes (37%) dizem que não tiveram nenhuma educação financeira por parte dos pais, sobretudo entre os homens (43%) e os mais velhos (49%), e outros 29% afirmam que tiveram, mas de forma esporádica. Ainda que os entrevistados quisessem muito ganhar algo, 42% garantem que os pais só compravam se houvesse uma ocasião especial, principalmente na Classe A/B (46%, contra 37% na Classe C). 9

10 Ao falar sobre seu comportamento atual, a maior parte dos entrevistados se considera financeiramente equilibrada (50%), enquanto 34% se dizem gastadores ou descontrolados financeiramente. Vale destacar que entre os que se veem como descontrolados financeiramente é maior a proporção dos que afirmam vir de famílias com pais descontrolados financeiramente também (23%, contra 9% entre os que garantem ter tido pais financeiramente equilibrados). Além disso, 47% dos filhos de pais gastadores se consideram gastadores ou financeiramente desequilibrados. Finalmente, a pesquisa indica que a frequência dos que se consideram financeiramente equilibrados é menor entre os respondentes que não tiveram acesso à educação financeira em casa: 39%, contra 64% no caso das famílias que sempre ensinaram os filhos sobre o valor do dinheiro e a importância de poupar. Os resultados sugerem que a educação financeira dentro de casa pode, de algum modo, vir a ser influência positiva na vida dos consumidores. Ainda que muitos entrevistados garantam ter tido pais financeiramente equilibrados, boa parte admite que não teve acesso a nenhuma educação financeira (37%). Vale lembrar que essas pessoas, hoje, vivem fora do padrão adequado ao seu orçamento. Além disso, entre os respondentes que não falavam sobre dinheiro e hábitos financeiros saudáveis, é mais difícil encontrar o perfil dos financeiramente equilibrados, o que pode sugerir uma relação positiva entre a educação e comportamento financeiro positivo no futuro. A educação financeira dentro de casa pode, de algum modo, vir a ser influência positiva na vida dos consumidores 10

11 CONCLUSÃO A maioria dos entrevistados acredita que seu padrão de vida é igual ao de familiares (51%), vizinhos (52%), amigos próximos (55%) e colegas de trabalho (58%). Esse é um dado importante, pois a pesquisa sugere que observar aspectos da condição material do outro é uma forma de avaliar a própria situação: 42% da amostra admitem reparar no modelo do carro de familiares e amigos, sempre ou de vez em quando, e boa parte repara, ainda que ocasionalmente, no modo como os outros se vestem (42%) e no apartamento/casa onde moram (46%). O consumo opera em algumas pessoas como uma ferramenta de autoafirmação Além disso, quando um familiar ou amigo compra um carro novo, 30% dos respondentes também ficam com vontade de comprar um. Comportamento semelhante ocorre quando se trata de um celular novo (37%) ou de uma roupa nova (35%) O estudo também sugere que o consumo opera em algumas pessoas como uma ferramenta de autoafirmação, já que 66% dos respondentes ficam felizes ao receber elogios por algo novo que compraram, ainda que ocasionalmente, aumentando para 75% entre as mulheres. Ao lado disso, um em cada quatro respondentes (25%) admite comprar coisas mesmo sem poder para agradar às pessoas, ainda que ocasionalmente, enquanto 12% compram mais do que podem pagar porque têm uma reputação/imagem a zelar e 11% compram pensando mais no que vão achar deles do que no próprio prazer/satisfação. 11

12 Por fim, o estudo parece indicar que a ausência de educação financeira e os maus hábitos relativos ao uso do dinheiro podem, de algum modo, impactar a vida dos consumidores. Entre os respondentes que hoje se consideram financeiramente descontrolados, é maior a proporção dos que garantem vir de famílias com pais descontrolados financeiramente: 23%, contra 9% entre os que tiveram pais financeiramente equilibrados. Além disso, 64% dos que se consideram financeiramente equilibrados são oriundos de famílias que sempre ensinaram os filhos sobre o valor do dinheiro e a importância de poupar. Ao mesmo tempo, o percentual do perfil financeiramente equilibrado cai para 39% entre os que não tiveram acesso à educação financeira. De qualquer modo, José Vignoli ressalta que é possível viver melhor, sem o estresse e as preocupações que geralmente acompanham um estilo de vida impensado, do ponto de vista financeiro. Extrapolar os limites do próprio orçamento, seja para agradar a si mesmo, seja para provar algo diante dos outros e manter um padrão de vida incompatível com a renda familiar, não é recomendável sob nenhuma circunstância. Para o educador financeiro do SPC Brasil, independente das escolhas de cada um, o estilo de vida mais adequado é sempre aquele que cabe no bolso. A ausência de educação financeira e os maus hábitos relativos ao uso do dinheiro podem impactar a vida dos consumidores 12

13 METODOLOGIA Público alvo: Internautas das 27 capitais brasileiras, com mais de 18 anos, de ambos os sexos, com renda maior que 2 salários mínimos, que vivem fora do padrão de vida. Método de coleta: Internet. De forma aleatória (sem cota para sexo, idade ou classe social). Tamanho amostral da pesquisa: 623 casos, margem de erro geral de 4,0 p.p para um intervalo de confiança de 95%. Data de coleta dos dados: 03 a 06 de agosto de Aleatoriedade: A aleatoriedade na coleta de dados foi fundamental para traçar o perfil sócio demográfico dos internautas pesquisados. 13

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