até % até % até % até % até % Circular n 1214, de 4 de agosto de 1987

Transcrição

1 1 06/01/1988. CIRCULAR Nº Documento normativo revogado pela Circular 1278, de 05/01/1988, a partir de Às Sociedades de Crédito Imobiliário, Associações de Poupança e Empréstimo e Caixas Econômicas Comunicamos que a Diretoria do Banco Central, tendo em vista o disposto no i- tem XXII da Resolução nº 1.361, de , decidiu que os recursos não aplicados na forma do disposto na alínea "b" do item I e nas alíneas "b" e "c" do item II do mesmo normativo, serão recolhidos ao Banco Central, em moeda corrente, até o dia 15 (quinze) do mês subseqüente ao da posição apurada, ou em dia útil imediatamente posterior, se o dia 15 (quinze) for dia não útil, estabelecendo: a) referidos recursos serão atualizados mensalmente, com base nos índices de correção dos depósitos de poupança livre, acrescidos de juros de 6% a.a. (seis por cento ao ano); b) os agentes financeiros deverão firmar convênio com banco comercial que, expressamente, autorizará o Banco Central a efetuar, em sua conta "Reservas Bancárias", todos os lançamentos vinculados ao recolhimento; c) até o dia útil anterior à data fixada para o recolhimento, as sociedades de crédito imobiliário, as associações de poupança e empréstimo e as caixas econômicas informarão ao Banco Central do Brasil - Departamento de Operações Bancárias (DEBAN), ou ao Departamento Regional a que estiverem jurisdicionadas - em demonstrativo instituído pelo DEBAN, o montante a ser recolhido e o banco comercial em cuja conta "Reservas Bancárias" será efetuado o débito; d) na hipótese de não cumprimento do disposto na alínea anterior, a remuneração prevista neste item será lançada em conta vinculada, até a entrega do demonstrativo, sem direito a nenhum rendimento adicional; e) a liberação dos recursos recolhidos será efetuada 1 (um) mês após a data do encaminhamento do mapa de controle referente à posição em que ocorrer o enquadramento. 2. Os depósitos voluntários efetuados no Banco Central, em conformidade com o item IV da Resolução nº 1.253, de , são caracterizados como operações de faixa livre para efeito do disposto na alínea "c" do item I da citada Resolução nº 1.361, de Temporária e excepcionalmente, serão considerados como aplicações habitacionais, para efeito do cumprimento do disposto nas alíneas "a" e "c" do item II da Resolução nº 1.361, de , os seguintes percentuais de depósitos voluntários a que se refere o item anterior: DATA BASE PERCENTUAL até % até % até % até % até %

2 2 até % até % até % até % até % até % até % até % até % até % 4. Poderão compor as operações da faixa livre, de que trata a alínea "c" do item I, da Resolução nº 1.361, de , as seguintes modalidades operacionais: a) financiamento de capital de giro a empresas produtoras e distribuidoras de materiais de construção de interesse do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), mediante contratos de abertura de crédito; b) financiamento de capital de giro a empresas incorporadoras, mediante contratos de abertura de crédito garantidos por caução de notas promissórias emitidas por terceiros a favor da financiada, obedecido o disposto na alínea "c" do item V da Resolução nº 386, de ; c) aquisição de títulos da dívida pública federal, estadual e municipal, e de Letras do Banco Central do Brasil (LBC); d) aquisição de direitos creditórios de outras instituições financeiras, exceto créditos relacionados a operações realizadas com pessoas físicas; e) arrendamento mercantil de bens imóveis, celebrado com o próprio vendedor do bem, nos termos do artigo 15 do Regulamento anexo à Resolução nº 980, de ; f) aquisição de direitos creditórios de contratos de arrendamento mercantil; g) depósitos interbancários a que se refere a Resolução nº 1.111, de ; h) empréstimos hipotecários, assim entendido o levantamento de recursos garantido por hipoteca de imóveis; i) aquisição de letras hipotecárias de emissão de outros agentes financeiros. 5. Os recursos de que trata a alínea "a" do item II da Resolução nº 1.361, de , serão aplicados em financiamentos habitacionais para: mil) OTN; a) aquisição ou construção de imóveis de valor de venda maior que (dez b) aquisição ou construção de imóveis em locais diversos do domicílio ou residência do mutuário final;

3 3 c) construção, por empresários, de unidades habitacionais não destinadas a venda pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH); d) reforma ou ampliação de imóveis habitacionais; e) aquisição, construção ou reforma de imóveis habitacionais com garantia de outro imóvel do próprio mutuário; f) aquisição, vinculada a empreendimentos habitacionais, de equipamentos destinados a infra-estrutura urbana. condições: 6. Os financiamentos de que trata o item anterior serão realizados nas seguintes a) com garantia hipotecária; b) não terão cobertura do Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS); c) com encargos financeiros convencionados entre as partes contratantes; d) com contribuição ao Fundo de Assistência Habitacional (FUNDHAB), quando exigida nos termos da regulamentação vigente. 7. Ficam estabelecidos os seguintes pontos em relação aos financiamentos habitacionais concedidos pelos agentes financeiros no Sistema Financeiro da Habitação (SFH): a) o valor unitário dos financiamentos, compreendendo principal, taxas e seguros, para financiamentos habitacionais nas condições do item II, alíneas "b" e "c", da Resolução nº 1.361, de , não poderá ser superior a (cinco mil) Obrigações do Tesouro Nacional (OTN), nem exceder 90% (noventa por cento) do valor de avaliação ou do preço de compra e venda do imóvel, o que for menor; b) nas operações de crédito que vinculem empresários e construtores como tomadores de empréstimos será admitido o financiamento de até 100% (cem por cento) do custo direto de construção, desde que observado o limite de (cinco mil) OTN por unidade habitacional; c) será admitido financiamento individual para a construção de habitação em lote próprio urbanizado de até 100% (cem por cento) do custo direto de construção, observado o teto de (cinco mil) OTN, desde que o valor de avaliação do terreno mais o custo de construção não ultrapasse (dez mil) OTN; d) nos casos de financiamentos realizados com participação de Agentes Promotores sem finalidade de lucro, será admitido o financiamento ao mutuário final de valor equivalente a até 100% (cem por cento) do investimento habitacional, observados os limites estabelecidos em normas específicas; e) o repasse de financiamento na forma facultada pela Resolução nº 1.254, de , poderá ser efetuado tendo por base os contratos de financiamento à produção celebrados antes de ;

4 4 f) poderá ser concedido financiamento habitacional, dentro das condições do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), relativamente a imóveis construídos fora do local de domicílio ou de residência do adquirente, desde que os contratos de financiamento à produção tenham sido firmados antes de ; g) o percentual de contribuição ao Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS), será devido: II - mensalmente pelos mutuários com contratos regidos pelo Plano de Equivalência Salarial por Categoria Profissional e com cobertura do Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS), calculado à base de 3% (três por cento) do valor da prestação de amortização e juros, acrescido do Coeficiente de Equiparação Salarial (CES); III - trimestralmente pelos agentes financeiros, calculado à base de 0,025% (vinte e cinco milésimos por cento) do valor do saldo dos financiamentos concedidos aos mutuários no âmbito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH); h) as taxas de juros efetivas máximas de 11% (onze por cento) e 12% (doze por cento) para financiamentos a mutuários finais, de que tratam os itens III-c e IV-d da Resolução nº 1.361, de , são aplicáveis a qualquer valor de financiamento concedido, observado o disposto em normas específicas; i) o Coeficiente de Equiparação Salarial (CES) utilizado para fins de cálculo da prestação mensal dos financiamentos regidos pelo Plano de Equivalência Salarial por Categoria Profissional será de 1,18 (um inteiro e dezoito centésimos), o qual incidirá, inclusive, no prêmio mensal dos seguros previstos na Apólice de Seguro Habitacional; j) a concessão de financiamento encontra-se vinculada à comprovação de que o primeiro encargo mensal, incluindo amortização, juros, prêmios de seguros e taxas, não poderá ser superior a 30% (trinta por cento), para financiamentos até (três mil e quinhentas) OTN, ou 35% (trinta e cinco por cento) para financiamentos superiores a (três mil e quinhentas) OTN, da renda familiar bruta; l) a contratação de novos financiamentos, nas condições estabelecidas para o Sistema Financeiro da Habitação (SFH), somente poderá ser efetuada mediante contratos que prevejam a equivalência salarial plena e com sistema de amortização pela "tabela price", ressalvada a opção prevista na alínea "c" do item IV da Resolução nº 1.361, de ; m) nos financiamentos habitacionais, a amortização decorrente do pagamento de prestações deve ser subtraída do saldo devedor do financiamento depois de sua atualização monetária, ainda que os dois eventos ocorram na mesma data; n) o prazo de financiamento será determinado em função do valor financiado, expresso em OTN, obedecida a tabela abaixo: Valor Financiado Prazo Máximo ate 530 OTN 25 anos de 531 a 2500 OTN 20 anos de 2501 a 3500 OTN 16 anos

5 5 de 3501 a 5000 OTN 15 anos 8. Os seguros referentes ao imóvel e ao mutuário terão sua inclusão na Apólice de Seguro Habitacional do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) somente nas operações a que se referem as alíneas "b" e "c" do item II da Resolução nº 1.361, de As transferências de contratos de financiamento do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) serão efetuadas mediante a concessão de novo financiamento ao adquirente, nas condições estabelecidas para o referido Sistema, mantendo-se a classificação de origem (novo ou usado), se: a) não houver desembolso adicional de recursos, podendo, nesse caso, o valor exceder (cinco mil) OTN; ou b) ocorrer desembolso adicional de recursos e o financiamento se mantiver no limite de (cinco mil) OTN. 10. Os imóveis habitacionais financiados pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), quando recebidos em dação em pagamento, adjudicados ou arrematados pelo agente financeiro, poderão ser objeto de novo financiamento nas condições do referido Sistema, recebendo tratamento idêntico aos casos de transferências aludidos no item anterior. 11. Os financiamentos já concedidos ao amparo do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e não regidos pelas disposições constantes dos normativos baixados pelo Conselho Monetário Nacional e por este Banco Central, continuam computados nas operações do referido Sistema, para fins de apuração do limite de direcionamento de que tratam as alíneas "b" e "c" do item II da Resolução nº 1.361, de Os financiamentos habitacionais enquadrados nas alíneas "b" e "c" do item II da citada Resolução nº 1.361, de , somente poderão ser efetuados a pretendentes que não detenham outro financiamento habitacional nas condições estabelecidas para o Sistema Financeiro da Habitação (SFH). 13. Os financiamentos habitacionais não enquadrados nas condições do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) podem ser efetuados na forma da alínea "a" do item II da Resolução nº 1.361, de Não se aplicará o disposto no item 12 desta Circular se, no contrato referente à nova aquisição, constar, em caráter penal, a previsão de que a não alienação do imóvel residencial anterior, no prazo máximo improrrogável de 180 (cento e oitenta) dias, implicará o descumprimento do contrato, com o conseqüente vencimento antecipado da dívida e, também, a não cobertura do Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS) - se for o caso - e dos seguros relativos à segunda aquisição. 15. A responsabilidade pelo saldo residual que eventualmente possa ocorrer nos novos contratos de financiamento habitacional, com valor superior a OTN, caberá ao mutuário. Esse resíduo, se ocorrer, deverá ser liquidado mediante novo financiamento, em prazo de até 50% (cinqüenta por cento) do prazo inicial do contrato, sempre respeitada a opção pelo Plano de Equivalência Salarial, quando este constar do contrato original.

6 6 16. Fica estabelecido em (cinco mil) OTN o limite máximo para financiamentos realizados no âmbito do Subprograma de Refinanciamento ou Financiamento do Consumidor de Material de Construção (RECON). 17. Em decorrência do disposto no item XXII da enfocada Resolução nº 1.361, de , os agentes financeiros do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) poderão concluir as negociações que estavam sendo desenvolvidas antes da data da publicação do citado normativo, inclusive para fins de cobertura do Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS), desde que verificada: a) proposta de financiamento formalizada junto ao agente financeiro; ou b) promessa de compra e venda de unidades habitacionais celebradas por empresários construtores, vinculada a empréstimo realizado por instituições do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), em que esteja assegurada aos compradores a obtenção de financiamento de parcelas do custo de aquisição respectivo. 18. Ficam revogados as Circulares nº 1.110, e 1.112, de , 1.161, de , e 1.178, de , bem como os itens 3 da Circular nº 1.120, de , e 4 da Circular nº 1.150, de Brasília-DF, 4 de agosto de 1987 Luiz Aranha Corrêa do Lago Diretor Wadico Waldir Bucchi Diretor Este texto não substitui o publicado no DOU e no Sisbacen.