Unimed Responsabilidade Civil para Diretores e Executivos

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1 Matriz: Alameda Ministro Rocha Azevedo, São Paulo - SP Atendimento Nacional: Atendimento ao Deficiente Auditivo: Unimed Responsabilidade Civil para Diretores e Executivos Manual do Segurado Unimed Seguros Patrimoniais S.A. CNPJ/MF: / Reg. SUSEP Responsabilidade Civil de Administradores - Seguro D&O Reg. SUSEP Nº / ALMOX 5LA (versão 04/14) 1

2 Prezado Cliente, Parabéns! O seguro adquirido garante a proteção patrimonial dos seus administradores e cobre indenizações pecuniárias e os gastos com custos de defesa em todas as esferas judiciais. Para estar cada vez mais conectada com seus Clientes, a Seguros Unimed criou o Manual do Segurado. Uma facilidade ao alcance de suas mãos, com as informações necessárias e importantes. Lembre-se! Este manual não exclui a necessidade de leitura das Condições Gerais da apólice de seguro de Responsabilidade Civil para Diretores e Executivos (D&O) que se encontram em Para nós é uma honra tê-lo como cliente, por isso nos colocamos à disposição para mais esclarecimentos nos telefones: Atendimento Nacional: Atendimento ao Deficiente Auditivo: Ouvidoria: ou pelo telefone

3 Sumário Sobre a Seguros Unimed... 3 Conferência da Apólice...4 Leitura das Condições Gerais e Especiais... 5 Correção de Informações... 5 Alteração do Risco...6 Quem são os Segurados...7 Conhecendo as Coberturas do seu Seguro...7 Coberturas Básicas...7 Extensões de Coberturas... 8 Âmbito de Cobertura...12 Principais Riscos Excluídos...12 Avisando uma Reclamação à Seguros Unimed...14 Notificando um Incidente...14 Comunicando uma Reclamação Formal (Ação Judicial)...15 Escolhendo o Advogado...16 Franquia Participação Obrigatória do Segurado (POS)...16 Comunicados Regularização Financeira Renovando a Apólice...18 Prazos Complementar e Suplementar...18 Atendimento...19 Sobre a Seguros Unimed A história começou em 1989, quando surgiu a Unimed Seguradora S/A, com o objetivo de oferecer planos de previdência aos médicos cooperados do Sistema Unimed. Como a Unimed Seguradora S/A operava em vários ramos de seguros, em 2001, para atender a legislação, foi criada também a Unimed Seguros Saúde S/A, que passou a operar exclusivamente no segmento de Saúde. Em 2004, foi criada a Unimed Seguros, marca que representava a Unimed Seguradora S/A e sua controlada, a Unimed Seguros Saúde S/A. Em um trabalho de reposicionamento, adotando a cor azul para para sua marca, em 2008 surge a Seguros Unimed. Atualmente, o Sistema Unimed é formado por 370 cooperativas e conta com mais de 6 milhões de clientes, para os quais oferece produtos nos segmentos de Saúde, Vida, Previdência e Odontologia, e está entre as maiores do setor, sendo a 4ª em Saúde, 10ª em Vida, 16ª em Previdência Privada e 12ª em Odontologia. Possui rating de mercado AA-, apresentando solidez financeira, risco muito baixo, negócio seguro e valorizado, boa situação financeira atual e histórica. Com matriz em São Paulo e 25 escritórios regionais distribuídos pelo País, a Seguros Unimed busca continuamente o aprimoramento de processos, o conhecimento das necessidades de seus clientes e o desenvolvimento de produtos conectados com o mercado, por isso no decorrer de 2014 lança produtos de Responsabilidade Civil Profissional, D&O, Residencial, Empre- 2 3

4 sarial e Fiança Locatícia para atender a necessidade de seus clientes e do mercado em geral. Em 2013, fechou contrato com a CBF e tornou-se Patrocinadora Oficial da Seleção Brasileira de Futebol. Seguros Unimed, conectados para cuidar de você! Indisponibilidade dos bens do tomador; Má prestação de serviços e produtos defeituosos; Danos corporais a empregados ou terceiros decorrentes das atividades empresariais do tomador. Não se esqueça de conferir se o prêmio, a forma de pagamento e a quantidade de parcelas estão de acordo com o contratado. Conferência da Apólice Ao receber a apólice do seguro de Responsabilidade Civil para Diretores e Executivos (D&O), é importante conferir cuidadosamente todas as informações: dados do tomador, limite máximo de garantia, franquia, inicio e fim de vigência da apólice e data de retroatividade, se houver. Se optou pela contratação de extensões de coberturas, verifique se as mesmas encontram-se na apólice: Títulos e valores mobiliários; Espólio, seus herdeiros ou representantes legais; Prática trabalhista indevida; Despesas com publicidade; Nova subsidiária controlada; Custos de defesa decorrentes de reclamação por danos ambientais; Reclamações contra atos praticados por advogados empregados; Leitura das Condições Gerais e Especiais Este Manual do Segurado é um resumo que facilitará muito o entendimento do seguro contratado, mas é essencial a leitura das Condições Gerais da apólice que estão no link: Se houver dúvidas em alguns termos deste manual, as definições poderão ser encontradas nas Condições Gerais. A leitura das Extensões de Coberturas, que também estão nas Condições Gerais, é muito importante para a compreensão do seguro contratado. Correção de Informações Se for encontrada alguma divergência nos dados do tomador ou nas cober- 4 5

5 turas contratadas na apólice, entre em contato com o Corretor de Seguros e solicite a correção das informações divergentes. Por segurança indicamos a formalização por de qualquer solicitação de correção. É muito importante que a Seguros Unimed seja informada sobre qualquer divergência na apólice contratada para não haver prejuízo na hora de um sinistro. Alteração do Risco Se, por algum motivo, houver alguma alteração do risco, como, por exemplo, abertura de capital social, é muito importante a comunicação imediata ao seu Corretor de Seguros por para formalização e para que possamos analisar o novo risco, adequar as coberturas e manter seus Diretores e Executivos protegidos, caso sejam responsabilizados por seus atos de gestão ou tomadas de decisão. Caso queira alterar as coberturas da apólice, por exemplo, limite máximo de garantia ou incluir extensões de coberturas, siga o mesmo procedimento explicado acima. Da mesma forma, alterações dos dados da empresa devem ser comunicadas à Seguros Unimed para mantermos as informações atualizadas e não termos, por exemplo, problemas no envio de comunicados. Algumas alterações podem gerar prêmio adicional ou restituição do mesmo. Quem são os Segurados É qualquer pessoa física que é, foi ou será o Administrador do Tomador ou de suas Subsidiárias no exercício das funções inerentes ao seu cargo ou posição no Tomador, ou de uma de suas Subsidiárias, quando demandado exclusivamente em razão de sua condição de Administrador ou equivalente do Tomador ou de uma de suas Subsidiárias. Inclui-se na condição equivalente o Empregado do Tomador quando nomeado de forma específica para a realização de determinados atos de gestão que possam ser objeto de reclamação. Inclui-se na definição de Segurado o Advogado Empregado. Conhecendo as Coberturas do seu Seguro Abaixo estão as coberturas básicas que são contempladas pela apólice do seguro de Responsabilidade Civil para Diretores e Executivos (D&O) e as extensões de coberturas que também podem ser contratadas. Coberturas Básicas Custos de Defesa: Valor destinado ao processo de defesa do Segurado, incluindo honorários advocatícios e periciais, encargos de tradução, depósitos recursais, custos e despesas (judiciais ou extrajudiciais). Indenizações: Em caso de sinistro coberto após condenação transitada em 6 7

6 julgado em que o Segurado seja obrigado a efetuar uma indenização, a Seguros Unimed garantirá o pagamento direto ao terceiro ou o reembolso ao Segurado das quantias devidas. Caso o Tomador ou, quando aplicável, a Subsidiária tenha adiantado o valor da indenização, e após concordância expressa da Seguradora, o valor será reembolsado a quem de direito, respeitado o limite máximo de garantia da apólice. É possível, mediante prévia autorização da Seguradora, efetuar acordos judiciais e extrajudiciais para solução mais rápida. Extensões de Coberturas Títulos e valores mobiliários: A Seguradora pagará em nome e/ou em benefício do Tomador os prejuízos seguráveis pela apólice que o Tomador tiver suportado ou tiver de suportar, na forma da lei, resultante de reclamações referentes a títulos e valores mobiliários. Espólio, seus herdeiros ou representantes legais: Caso algum Segurado venha a falecer ou tornar-se incapaz civilmente, a apólice cobrirá indenizações decorrentes de qualquer reclamação coberta feitas contra o seu espólio, seus herdeiros ou representantes legais. Da mesma forma, estará amparada por esta apólice a reclamação que recair sobre bens do cônjuge ou do companheiro(a) sob regime de união estável do Segurado, qualquer constrangimento ou constrição. Prática trabalhista indevida: Cobertura para proteção do patrimônio do Segurado que sofrer ação por parte de algum funcionário que alegue prática trabalhista indevida, como, por exemplo, assédio moral. Despesas com publicidade: Cobertura que ampara custos de publicidade necessários para resguardar a reputação do Segurado ou Tomador, quando houver prejuízo a imagem, honra ou reputação de qualquer Segurado causado pela veiculação de notícia, reportagem ou vazamento de informações sigilosas, desde que os fatos ou acontecimentos estejam relacionados a atos danosos e à posição do Segurado como Administrador. Nova subsidiária controlada: Nesta cobertura, estarão amparados pelo seguro, sem cobrança de prêmio adicional, os administradores de nova subsidiária controlada adquirida ou constituída no Brasil pelo Tomador ou, quando aplicável, pela(s) subsidiária(s), após a data de início de vigência desta apólice, desde que tal nova subsidiária controlada: possua um total de ativos inferior a 30% do Total de Ativos do Tomador; não tenha valores mobiliários negociados em bolsa de valores no Brasil ou em qualquer outro país. Para situações diferentes do explicado acima, ou seja, no caso de subsidiária controlada recém-adquirida ou constituída não atender às condições referidas, o Tomador poderá solicitar a sua inclusão na cobertura da apólice, devendo fornecer à Seguradora detalhes suficientes para permitir que esta possa determinar e corretamente avaliar os respectivos riscos, e aceitar ou não a alteração do risco. 8 9

7 Custos de defesa decorrentes de reclamação por danos ambientais: Cobertura que garante o pagamento dos custos de defesa decorrentes de reclamação por dano ambiental, desde que a reclamação seja apresentada contra o Tomador ou um ou mais Segurados, e se o Tomador e um ou mais Segurados forem solidariamente responsáveis por tais custos de defesa. Reclamações contra atos praticados por advogados empregados: Garantia de cobertura de reclamações movidas por terceiros contra os advogados empregados do Tomador e de suas Subsidiárias em virtude de responsabilidade pelos atos praticados pelos mesmos em nome do Tomador e de suas Subsidiárias, dentro das atribuições conferidas por procuração e inerentes ao exercício da profissão, e desde que fique comprovado o vínculo trabalhista. Indisponibilidade dos bens do tomador: Estarão cobertos os danos sofridos pelos Segurados em virtude de medida judicial ou extrajudicial que determine a indisponibilidade de seus bens pessoais, no todo ou em parte. Serão consideradas como medidas de bloqueio ou indisponibilidade de bens as seguintes situações: Determinação de penhora online ou bloqueio de contas bancárias dos Segurados por ordem ou despacho judicial somente após 30 (trinta) dias contados do início da constrição; Determinação de indisponibilidade de bens total ou parcial, judicial ou extrajudicial, para fins de investigação cível, seja na fase administrativa ou judicial, assim que tal medida for determinada. Importante: Tão logo seja efetuado o desbloqueio das contas bancárias do Segurado por ordem ou determinação judicial, tenha ou não havido a transferência do montante para a conta judicial, o Segurado deverá ressarcir a Seguradora pelos valores adiantados relativos às quantias bloqueadas nas contas bancárias. Má prestação de serviços e produtos defeituosos: Cobertura para reclamação movida contra os Administradores em consequência da responsabilidade civil decorrente de (i) má prestação de serviços a terceiros ou (ii) produtos defeituosos, exceto quando decorrente de erro de projeto, ou com vícios, desde que: a reclamação seja feita com base na legislação consumerista contra o Segurado em função exclusivamente da desconsideração da personalidade jurídica do Tomador; não fique comprovada qualquer espécie de conduta com dolo do Segurado; o resultado tenha sido originado por conduta culposa do Segurado, em qualquer uma de suas modalidades (imprudência, imperícia, negligência). Danos corporais a empregados ou terceiros decorrentes das atividades empresariais do Tomador: A Seguradora pagará os prejuízos decorrentes de reclamação movida contra os Administradores, desde que tais indivíduos (individual ou coletivamente) sejam nomeados como parte passiva em um processo judicial ou extrajudicial com o objetivo de responsabilizá-los de forma solidária ou subsidiária na condição de Administrador, por danos corporais causados a Empregados ou a Terceiros em decorrência das atividades empresariais desempenhadas pelo Tomador. Esta Extensão de Cobertura somente será válida se aplicada a reclamações 10 11

8 movidas, apresentadas e mantidas no território da República Federativa do Brasil, e desde que o objeto social do Tomador não se relacione direta ou indiretamente com: serviços de transporte de passageiros de qualquer modalidade; indústrias relacionadas à produção ou comercialização de produtos radioativos. Âmbito de Cobertura A apólice de seguro contratada terá o seu âmbito geográfico de cobertura estabelecido no momento da contratação da apólice, podendo abranger reclamações iniciadas em qualquer parte do mundo. Principais Riscos Excluídos Abaixo estão expostas as principais situações que não possuem cobertura no seguro contratado: ERROS OU OMISSÕES DECORRENTES DE ATOS ILÍCITOS DOLOSOS OU CULPA GRAVE EQUIPARÁVEL AO DOLO PRATICADOS PELO GARANTIDO/ SEGURADO, PELOS SÓCIOS CONTROLADORES DA EMPRESA SEGURADA, POR SEUS DIRIGENTES E ADMINISTRADORES LEGAIS E PELOS BENEFI- CIÁRIOS OU REPRESENTANTES LEGAIS DE CADA UMA DESTAS PARTES; ATO OU OMISSÃO TIPIFICADO CRIMINALMENTE COMETIDO POR QUALQUER SEGURADO; RECLAMAÇÕES APRESENTADAS FORA DO PRAZO DE COBERTURA DO SE- GURO, EXCETO NOS CASOS PREVISTOS NA CLÁUSULA PRAZO COMPLE- MENTAR E NA CLÁUSULA PRAZO SUPLEMENTAR; FATOS GERADORES OCORRIDOS EM PERÍODO ANTERIOR AO ESTABE- LECIDO NA DATA RETROATIVA DE COBERTURA, CONHECIDO OU NÃO PELO SEGURADO. ESTARÃO TAMBÉM EXCLUÍDOS OS FATOS GERADO- RES OCORRIDOS ENTRE O PERÍODO DA DATA RETROATIVA DE COBER- TURA E O INÍCIO DE VIGÊNCIA DA APÓLICE QUE SEJAM CONHECIDOS PELO SEGURADO; ATO, OMISSÃO OU FATO QUE JÁ TINHA SIDO OBJETO DE UMA RECLA- MAÇÃO ANTERIORMENTE APRESENTADA; PEDIDOS DE REEMBOLSO DE HONORÁRIOS PROFISSIONAIS JÁ PAGOS PELO SEGURADO SEM AUTORIZAÇÃO PRÉVIA DA SEGURADORA, MES- MO QUANDO DECORRENTES DE RISCO COBERTO POR ESTA APÓLICE; MULTAS E/OU IMPOSIÇÃO DE PENALIDADES DE QUALQUER NATURE- ZA APLICADAS AO SEGURADO; RECLAMAÇÃO INICIADA SOMENTE CONTRA O TOMADOR OU SUAS SUBSIDIÁRIAS; PROCESSOS VISANDO RESPONSABILIZAR PELA DISSOLUÇÃO IRREGU- LAR DA EMPRESA CONTRATANTE, INCLUSIVE EM RELAÇÃO A DÍVIDAS E OBRIGAÇÕES A QUE POSSAM SER CONDENADOS; PAGAMENTO DE DÍVIDAS PESSOAIS DO SEGURADO. A íntegra das EXCLUSÕES está nas Condições Gerais e Especiais da apólice. Não deixe de ler! 12 13

9 Avisando uma Reclamação à Seguros Unimed A apólice contratada é à base de reclamação com notificações. Isso possibilita o registro formal, junto à Seguradora, dos fatos ou das circunstâncias com potenciais danos cobertos pelo seguro em decorrência de falhas na tomada de decisão ou atos de gestão, mesmo que ainda não reclamados. A apólice que responderá pelo sinistro será a vigente no momento do primeiro comunicado à Seguradora, independente de já haver uma ação judicial. Nesta apólice, o fato gerador tem que ter ocorrido durante a vigência da apólice (exceto se a cobertura, mediante cobrança de prêmio adicional, se estender ao período de retroatividade). Além disso, a notificação do incidente pelo Segurado e a reclamação formal do lesado devem ser efetuadas durante a vigência da apólice ou, ainda, até o término do prazo complementar e/ou suplementar, se contratado. Notificando um Incidente A notificação é um passo inicial onde se comunica à Seguros Unimed alguma falha na tomada de decisão ou atos de gestão dos Segurados da apólice. É muito importante que a Seguradora seja comunicada sobre esse tipo de situação para que possamos tranquilizá-lo, orientá-lo sobre os próximos passos que possam ser necessários e, acima de tudo, para atender a exigência legal, sob pena de eventual perda de direito à indenização. Para comunicar a Seguros Unimed, basta acessar o site e preencher o formulário. Para acessá-lo siga o passo a passo: Links Rápidos Sinistro Online Formulários de Sinistro Riscos Patrimoniais Formulário de Sinistro D&O. Comunicando uma Reclamação Formal (Ação Judicial) A reclamação formal caracteriza-se por uma ação judicial recebida em nome do Segurado e/ou Tomador e/ou Subsidiárias Controladas, em algumas situações, em decorrência de falhas de Segurados na tomada de decisão ou atos de gestão. Se a reclamação referir-se a um incidente notificado (item anterior) os dados da notificação deverão ser informados. Caso contrário, o Segurado terá que enviar a notificação à Seguradora. Em ambos os casos, podem ser necessários o envio de alguns documentos. Para comunicar à Seguros Unimed, basta acessar o site e preencher o formulário. Para acessá-lo siga o passo a passo: Links Rápidos Sinistro Online Formulários de Sinistro Riscos Patrimoniais Formulário de Sinistro D&O

10 Escolhendo o Advogado Se o Segurado for demandado judicialmente e houver a necessidade de contratar um advogado para defendê-lo, os honorários desses profissionais também estarão amparados pela apólice, limitados a 3 (três) vezes o valor da tabela da O.A.B.. A escolha do advogado que irá fazer a defesa do Segurado é de livre escolha. Se necessário, a Seguros Unimed tem uma equipe de Advogados especialistas em seguros de Responsabilidade Civil para auxiliar o advogado escolhido. O pagamento dos honorários poderá ser feito por reembolso ou diretamente ao advogado, dessa forma o fluxo de caixa do Segurado não fica prejudicado, tendo que efetuar o pagamento para depois ser reembolsado, mas é imprescindível a formalização sobre os honorários com o Corretor de Seguros e a Seguros Unimed no momento do fechamento do contrato com seu advogado. Agora, se a Empresa Tomadora do seguro já paga um profissional ou escritório especializado para defesa de seus profissionais em demandas desse tipo, o Segurado pode optar por não utilizar o limite da apólice para esse tipo de situação e assim a importância segurada será integral para indenizações, caso o Segurado seja condenado a reparar danos causados. Franquia Participação Obrigatória do Segurado (POS) No momento de ser efetuado o pagamento ou reembolso das despesas com a contratação de advogados para sua defesa ou indenização, será deduzido o valor da franquia ou POS estipulada na apólice. Comunicados Estamos conectados para cuidar dos nossos Segurados, por isso acompanharemos de perto a apólice contratada e, se houver qualquer situação que requeira alguma ação, nós enviaremos um alerta para o cadastrado ou utilizaremos outro meio. Os comunicados servem para manter atualizada a situação da apólice contratada e ajudar a identificar algumas situações, como parcela em atraso, renovação de apólice e outros assuntos que entendamos ser relevantes para o Tomador e Segurados. Siga as instruções dos comunicados que receber e mantenha o patrimônio de seus Conselheiros, Diretores e Executivos protegido. Regularização Financeira É importante lembrar que apenas o pagamento das parcelas no seu devido vencimento garante a cobertura securitária. No entanto, se houve algum problema que impediu esse fluxo, entre em contato conosco o quanto antes para regularizar a pendência e não correr o risco de ter a apólice de D&O encerrada ou o período de vigência reduzido

11 Renovando a Apólice Chegou a hora de renovar a apólice do seguro de Responsabilidade Civil para Diretores e Executivos (D&O) para que o patrimônio de seus Conselheiros, Diretores e Executivos permaneça protegido, caso sejam responsabilizados por falhas na tomada de decisão ou atos de gestão. Como proceder? Nós acompanharemos a trajetória da apólice dentro da Seguros Unimed e, para ajudar, enviaremos um comunicado informando sobre a renovação da apólice. Siga as instruções desse comunicado e mantenha seus Conselheiros, Diretores e Executivos protegidos. Se não receber nenhum comunicado mesmo com a renovação se aproximando, entre em contato conosco. Prazos Complementar e Suplementar Caso a apólice não seja renovada, o Tomador terá direito ao: Prazo Complementar: período adicional de cobertura por 36 meses, sem cobrança de prêmio adicional, para apresentar reclamações à Seguradora de atos ocorridos durante a vigência da apólice. Prazo Suplementar: período adicional de cobertura de 12, 24 ou 36 meses, após término do prazo complementar, mediante o pagamento de prêmio adicional, para apresentar reclamações à Seguradora de atos ocorridos durante a vigência da apólice. Atendimento Você tem um canal de comunicação direto com a Seguros Unimed e pode entrar em contato conosco sempre que precisar, pois nossa Central de Relacionamento está disponível para atender você das 9 às 18 horas: Atendimento Nacional: Atendimento ao Deficiente Auditivo: Através desse canal é possível: Solicitar 2ª via de boleto; Reprogramar débitos em sua conta; Solicitar 2ª via de apólice; Solicitar o retorno de um médico ou advogado para esclarecer alguma situação, entre outros. Para sugestões ou reclamações o atendimento é 24 horas. Se preferir, pode acessar o site e seguir as orientações de comunicação online. Terá à sua disposição a nossa Ouvidoria, um canal de comunicação diferen

12 ciado em função das suas características de autonomia, independência e imparcialidade. Se você não concordar com a decisão adotada por determinada área responsável e/ou não obtiver sucesso em seus pleitos junto à Seguros Unimed, e não tiver recorrido à esfera judicial, pode entrar em contato por meio de: Site: Telefone: É a Seguros Unimed cada vez mais conectada para cuidar de você. Importante Este seguro está registrado junto à Superintendência de Seguros Privados SUSEP por meio do Processo SUSEP nº / O registro deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. O Segurado poderá consultar a situação cadastral de seu Corretor de Seguros no site por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF. As condições contratuais/regulamento deste produto protocolizadas pela sociedade/entidade junto à Susep poderão ser consultadas no endereço eletrônico de acordo com o número de processo constante da apólice/proposta. 20