Informações Fundamentais ao Investidor PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO
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- Ísis Luna Galvão Carlos
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1 Informações Fundamentais ao Investidor PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las. TODOS OS INVESTIMENTOS TÊM RISCO Dueto Entidade Emitente Banco Comercial Português, S.A. Praça D. João I, 28 Porto Risco de perder mais do que 10% do capital investido NÍVEL CRESCENTE DE ALERTA Consulte o IFI em Advertências específicas ao Investidor Este produto financeiro complexo: Pode implicar a perda de parte do capital investido; Pode ser reembolsado antecipadamente, por opção do emitente; O montante correspondente ao Depósito a Prazo pode proporcionar rendimento nulo se for liquidado antecipadamente na totalidade; O montante correspondente ao Certificado pode proporcionar rendimento nulo ou negativo; Está sujeito ao risco de crédito do emitente, o Banco Comercial Português, S.A.; Implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos; Está sujeito a potenciais conflitos de interesses na atuação do agente de cálculo, o Banco Comercial Português, S.A Texto manuscrito: Tomei conhecimento das advertências Data: / / Hora: Assinatura do cliente: Descrição e principais Características do Produto a) Quanto, quando e a que título o investidor paga ou pode pagar: O investidor poderá optar pelas seguintes alternativas de investimento: 60% ou 80% do montante investido será aplicado num Depósito a Prazo (DP) a 183 dias, automaticamente renovado por idêntico prazo à taxa de juro em vigor para o depósito a prazo standard à data da renovação, e sem possibilidade de reforços, cujo montante mínimo de constituição será de EUR ou EUR, e máximo de EUR ou EUR respetivamente. A taxa de juro será de 2,00% ou 2,50% (TANB Taxa Anual Nominal Bruta) de acordo com a Tabela apresentada infra. 40% ou 20% do montante será investido num dos Certificados sobre índices de ações abaixo identificados, num montante mínimo de EUR ou 500 EUR e máximo de EUR ou EUR, respetivamente. 1
2 b) Quanto, quando e a que título o investidor recebe ou pode receber: O Depósito a Prazo tem uma taxa de juro fixa (dependente da alocação escolhida pelo investidor) e juros calculados diariamente sobre o capital aplicado e não mobilizado em cada momento, tomando como base um ano de 360 dias. DUETO - Características do Depósito a Prazo Exemplo para um investimento mínimo de EUR Depósito a Prazo Certificado Investimento Total Proporção do Investimento em Dep. a Prazo Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) Taxas de Juro aplicáveis no prazo inicial dos depósitos 183 dias EUR 500 EUR EUR 80% 2,00% EUR EUR EUR 60% 2,50% Os Certificados Millennium bcp não têm data de vencimento, pelo que o investidor pode, a qualquer momento, proceder à sua venda na Bolsa Euronext Lisbon, recebendo o preço de mercado correspondente, na data da venda, com liquidação financeira em 3 dias úteis após a sua execução. Uma eventual venda dos Certificados antes da data de vencimento do Depósito a Prazo obriga à liquidação antecipada do Depósito na mesma proporção, com penalização de 100% sobre os juros correspondentes ao montante mobilizado. c) Quando, como, em que circunstâncias e com que consequências o investimento cessa ou pode cessar: O depósito a prazo renova automaticamente no final dos 183 dias por idêntico prazo e à taxa de juro em vigor para os depósitos a prazo standard. Durante os 183 dias iniciais não será possível vender os certificados sem liquidar o Depósito a Prazo na mesma proporção. É permitida a mobilização antecipada, parcial ou total, a qualquer momento da vigência do depósito a prazo, com penalização de 100% aplicada aos juros contados sobre o montante mobilizado no respetivo período em curso, não havendo qualquer encargo adicional. Anualmente, o emitente tem a opção de reembolsar antecipadamente a totalidade da emissão de certificados e o titular de Certificados tem a opção de solicitar o reembolso de parte ou da totalidade dos Certificados por si detidos. O reembolso ocorre na Data de Reembolso do respetivo Certificado ao Valor do Reembolso, de acordo com a seguinte fórmula: Onde: Valor do Reembolso = Rácio x Preço de Referência. Preço de Referência = Corresponde ao valor de fecho do Ativo Subjacente apurado na Data de Referência referida na Ficha Técnica do respetivo Certificado. Rácio = 100 Certificados conferem o direito ao seu titular a receber uma (1) unidade (Rácio 0,01). O emitente deverá divulgar a sua intenção com a antecedência mínima de um ano e o titular dos certificados com uma antecedência de 3 dias. Período da Oferta O DUETO é um produto financeiro complexo de comercialização contínua, com início a 1 de Janeiro de Principais fatores de Risco Risco de Mercado O Dueto está sujeito ao risco de o valor de mercado do índice de ações subjacente aos Certificados variar e tal ter um impacto na sua rentabilidade. Risco de Capital O montante a receber pelo investidor pode vir a ser inferior ao capital investido caso haja uma queda do índice de ações subjacente aos Certificados. Risco de Crédito O produto está sujeito a risco de crédito Banco Comercial Português, S.A.. Risco de Liquidez Poderá não existir liquidez suficiente que permita ao investidor alienar os certificados, a todo o momento, embora o Banco Comercial Português, S.A. atue como Market Maker, mitigando este risco. 2
3 Risco de Conflito de Interesses As diferentes funções, assumidas pelo Banco Comercial Português, S.A. na emissão dos Certificados, podem ser geradoras de potenciais conflitos de interesse, designadamente pelo facto de o Banco Comercial Português, S.A. acumular as funções de Emitente e de Agente de Cálculo. Risco Jurídico e Fiscal Podem ocorrer alterações da legislação, incluindo a fiscal, com consequências sobre a rentabilidade do Dueto. Podem ocorrer outros fatores de risco com impacto direto e relevante no capital e rentabilidade dos Certificados. Cenários e probabilidades O Depósito a Prazo proporciona uma remuneração fixa sobre o capital aplicado. Os Certificados não têm data de maturidade podendo ser vendidos pelo seu titular em mercado secundário a qualquer momento. Efetuámos intervalos de confiança para a rentabilidade a um ano utilizando o Modelo Delta com os seguintes parâmetros: média e desvio padrão históricos de capitalização contínua dos últimos 20 anos. Pior Resultado Possível No pior resultado possível, o investidor perderia a totalidade do capital investido em Certificados, recebendo apenas o capital aplicado no Depósito a Prazo acrescido dos juros correspondentes. Para que ocorra este cenário, é necessário que o índice de ações subjacente ao Certificado apresente uma perda de 100%, ou seja, que o seu preço final seja igual a zero. Melhor Resultado Possível O cliente pode ter ganhos ilimitados num cenário em que o índice de ações subjacente ao Certificado valorize ilimitadamente. Os ganhos incidiriam apenas sobre o montante investido em Certificados. Encargos Depósito a Prazo Não há lugar a comissões e despesas. Certificados Cada vez que o cliente compra ou vende Certificados paga uma comissão de negociação idêntica à das ações, que, segundo o preçário em vigor, é no máximo de 0.2% do valor da transação (com um mínimo de 9,69), embora dependendo do canal utilizado para efetuar a transação possa ser inferior. Sobre a comissão de negociação incide imposto de selo à taxa de 4%. O Banco Comercial Português, S.A. assegura a função de Market Maker diariamente, durante a vida do produto, com um spread máximo de 3% entre a compra e a venda, em condições normais de mercado. Não são aplicadas comissões de gestão ou guarda de títulos sobre os Certificados Millenniumbcp no Millennium bcp. Em caso de reembolso antecipado por parte do emitente ou do titular dos Certificados existe lugar ao pagamento de uma comissão de 0.175%, segundo o preçário em vigor. As Entidades Comercializadoras reservam-se o direito de alterar o seu preçário, nas condições legalmente permitidas. Os preçários podem ser consultados em qualquer balcão das Entidades Comercializadoras, bem como em e Os investidores devem estar cientes de que qualquer alteração dos preçários das Entidades Comercializadoras relativamente a este produto afetará a rendibilidade do mesmo. Rentabilidade e Risco Históricos Rentabilidade Histórica do Ativo Subjacente 20% Alocação a Certificados 40% Alocação a Certificados Data Inicial Data Final S&P500 4,7% 2,6% 0,0% 2,7% 9,4% 5,1% 0,0% 5,4% Dow Jones Ind.Average 3,8% 2,2% 1,1% 1,5% 7,5% 4,4% 2,2% 2,9% Nasdaq ,7% 3,8% 0,5% 3,4% 21,4% 7,7% 1,1% 6,7% EURO STOXX 50 4,2% -1,2% -3,4% 2,8% 8,5% -2,3% -6,8% 5,5% DAX 4,8% 3,2% -2,9% 5,8% 9,5% 6,4% -5,9% 11,6% CAC40 4,5% -0,7% -3,4% 3,0% 8,9% -1,3% -6,8% 6,1% PSI20 6,7% -2,1% -5,5% 0,6% 13,4% -4,1% -11,0% 1,2% IBEX35 6,0% -3,5% -2,6% -0,9% 11,9% -7,0% -5,2% -1,9% FTSE 100 4,4% 1,8% -1,1% 1,2% 8,8% 3,6% -2,2% 2,3% Nikkei 225 3,8% -0,6% -3,5% 4,6% 7,6% -1,2% -6,9% 9,2% MSCI Emerging Markets 14,9% 3,3% -4,1% 3,0% 29,8% 6,5% -8,2% 6,1% Rentabilidades passadas não são garantia de rentabilidade futura. A rentabilidade líquida depende do regime de tributação de rendimentos e de eventuais benefícios fiscais e de outros encargos diretamente associados. 3
4 Risco Histórico do Ativo Subjacente 20% Alocação a Certificados 40% Alocação a Certificados Data Inicial Data Final S&P500 4,2% 4,4% 4,7% 4,7% 8,4% 8,8% 9,4% 9,3% Dow Jones Ind. Average 3,9% 4,1% 4,3% 4,3% 7,9% 8,2% 8,7% 8,6% Nasdaq 100 4,5% 4,7% 4,9% 4,8% 8,9% 9,3% 9,8% 9,6% EURO STOXX 50 4,7% 5,0% 5,5% 5,6% 9,5% 10,1% 11,0% 11,2% DAX 5,0% 5,1% 5,5% 5,6% 9,9% 10,2% 11,1% 11,1% CAC40 4,7% 5,1% 5,5% 5,5% 9,5% 10,1% 11,0% 11,1% PSI20 3,9% 4,3% 4,7% 4,7% 7,9% 8,7% 9,3% 9,5% IBEX35 4,6% 5,2% 5,7% 6,0% 9,2% 10,3% 11,4% 12,0% FTSE 100 4,3% 4,5% 4,7% 4,6% 8,5% 8,9% 9,4% 9,3% Nikkei 225 4,9% 5,0% 5,1% 5,1% 9,9% 10,0% 10,2% 10,1% MSCI Emerging Markets 5,7% 5,8% 6,1% 5,9% 11,4% 11,7% 12,2% 11,7% Baixo Risco Nível de Risco Histórico 20% Alocação a Certificados* Elevado Risco potencialmente inferior potencialmente superior Baixo Risco Nível de Risco Histórico 40% Alocação a Certificados* Elevado Risco potencialmente inferior * - Utilizando a mediana dos riscos anualizados apresentados acima Outras informações Definição dos Certificados: potencialmente superior Certificados sobre o S&P 500, código ISIN PTBITAYE0046, replicam o comportamento deste índice de referência norte-americano sem risco cambial, uma vez que o seu preço não é afetado pelas variações do Dólar face ao Euro. O S&P 500 é um índice constituído por ações das 500 empresas com maior capitalização bolsista norte-americanas. É publicado pela Standard & Poor s, que é também o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o Dow Jones Industrial Average TM, código ISIN PTBIYZYE0040, replicam o comportamento deste índice de ações de referência norte-americano sem risco cambial, uma vez que o seu preço não é afetado pelas variações do Dólar face ao Euro. O Dow Jones Industrial Average TM é um índice constituído por ações de 30 grandes empresas norte-americanas. Não existe uma regra de entrada para o índice, necessitando as ações candidatas de possuir uma excelente reputação, ter demonstrado um crescimento sustentado e que seja do interesse dum elevado número de investidores. É publicado pela Dow Jones & Company, Inc., sendo o seu Agente de Cálculo a Dow Jones Indexes. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o NASDAQ-100, código ISIN PTBIWBYE0057, replicam o comportamento deste índice de ações de referência norte-americano sem risco cambial, uma vez que o seu preço não é afetado pelas variações do Dólar face ao Euro. O índice Nasdaq 100 é constituído por ações das 100 empresas não financeiras com maior capitalização bolsista cotadas na bolsa norte americana NASDAQ. É publicado pela NASDAQ OMX Group, que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o EURO STOXX 50, código ISIN PTBIVRYE0068, replicam o comportamento deste índice constituído por ações das cinquenta empresas com maior capitalização bolsista da União Económica e Monetária - países participantes da moeda única (Euro). O EURO STOXX 50 é publicado pela STOXX Limited, que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o DAX, código ISIN PTBITEYE0034, replicam o comportamento deste índice de retorno total constituído pelas ações das 30 empresas alemãs com maior capitalização bolsista. O índice DAX é publicado pela Deutsche Börse AG, que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em 4
5 Certificados sobre o Índice CAC40, código ISIN PTBIWKYE0023, replicam o comportamento deste índice constituído pelas ações das 40 empresas francesas com maior capitalização bolsista. O índice CAC40 é publicado pela Euronext Paris, S.A., que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o PSI20, código ISIN PTBIY1YE0064, replicam o comportamento deste índice composto pelas ações das 20 empresas de maior capitalização bolsista e liquidez da Bolsa Nacional. O índice PSI20 é publicado pela Euronext Índices B.V., que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o IBEX 35, código ISIN PTBIXRYE0025, replicam o comportamento deste índice composto pelas ações das 35 empresas de maior capitalização bolsista e liquidez da Bolsa espanhola. O IBEX 35 é publicado pela Sociedad de Bolsas, S.A. que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o FTSE 100, código ISIN PTBIXQYE0026, replicam o comportamento deste índice de ações de referência britânico sem risco cambial, uma vez que o seu preço não é afetado pelas variações da Libra face ao Euro. O índice FTSE 100 é constituído pelas ações das 100 empresas com maior capitalização bolsista da Bolsa de Londres, sendo publicado pela FTSE Group, que é também o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o Nikkei 225, código ISIN PTBCS1YE0010, replicam o comportamento deste índice de referência de ações japonesas sem risco cambial, uma vez que o seu preço não é afetado pelas variações do Iene face ao Euro. O índice Nikkei 225 é constituído pelas ações das 225 empresas mais negociadas na Bolsa de Tóquio sendo publicado pela Nikkei, Inc. que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Certificados sobre o MSCI Emerging Markets Index, código ISIN PTBCTFYE0013, replicam o comportamento deste índice das ações das empresas de maior capitalização bolsista dos mercados emergentes. Atualmente o índice é constituído por 822 empresas, abrangendo 21 países, destacando-se Brasil, China, Índia, Rússia, África do Sul, entre outros. O índice MSCI Emerging Markets é publicado pela MSCI Barra, que é simultaneamente o seu Agente de Cálculo. Mais informação sobre este índice pode ser consultada em Sendo este índice cotado em dólares, o próprio índice é afetado pela variação dos câmbios das ações componentes relativamente ao Dólar. Regime fiscal No caso de pessoas singulares, os rendimentos de depósitos são sujeitos a retenção na fonte em sede de IRS, à taxa liberatória de 28%, com opção pelo englobamento. O englobamento é obrigatório no caso de rendimentos auferidos no âmbito de atividades empresariais e profissionais. No caso de sujeitos passivos de IRC, os rendimentos de depósitos são sujeitos a retenção na fonte em sede de IRC, à taxa de 25%. Esta retenção tem a natureza de pagamento por conta do imposto final devido. Pessoas singulares Os rendimentos de certificados estão sujeitos a tributação em Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares (IRS). No caso de certificados que atribuam ao seu titular o direito a receber um valor de determinado ativo subjacente, os rendimentos em causa são qualificados como mais-valias para efeitos de IRS. Residentes O saldo anual positivo entre as mais-valias e as menos-valias realizadas relativamente a certificados e outros valores mobiliários e ativos financeiros é tributado à taxa especial de IRS de 28%, sem prejuízo do seu englobamento por opção e tributação a taxas progressivas que em 2013 podem atingir 48%, a que acresce uma taxa adicional de 2,5% ou 5% nos escalões de rendimento tributável superior a e , respetivamente. É ainda aplicável uma sobretaxa de 3,5%. Não residentes O saldo anual positivo entre as mais-valias e as menos-valias realizadas relativamente a certificados e outros valores mobiliários e ativos financeiros é tributado à taxa especial de IRS de 28%. No caso de mais-valias resultantes da alienação de certificados, é aplicável uma isenção de IRS, salvo no caso de pessoas singulares domiciliadas em país, território ou região sujeitas a um regime fiscal mais favorável, constante da Portaria n.º 150/2004, de 13 de fevereiro. Nos termos das convenções de dupla tributação celebradas por Portugal, o Estado Português está geralmente limitado na sua competência para tributar essas mais-valias na esfera de pessoas singulares residentes no país cocontratante de Portugal, mas esse tratamento fiscal convencional deve ser aferido casuisticamente. Pessoas coletivas Os rendimentos de certificados estão sujeitos a tributação em Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Coletivas (IRC). 5
6 Residentes e não residentes com estabelecimento estável em Portugal Os rendimentos obtidos por pessoas coletivas residentes em Portugal ou não residentes com estabelecimento estável situado em território português ao qual os rendimentos sejam imputáveis concorrem para a formação do lucro tributável, sujeito a IRC à taxa de 25%. Pode acrescer derrama municipal, apurada sobre o lucro tributável, a uma taxa que pode atingir 1,5%. É ainda aplicável uma derrama estadual à taxa de 3% sobre a parte do lucro tributável que exceda e até e 5% sobre a parte do lucro tributável que exceda Não residentes sem estabelecimento estável em Portugal O saldo anual positivo entre as mais-valias e as menos-valias realizadas relativamente a certificados e outros valores mobiliários e ativos financeiros é tributado à taxa de 25%. No caso de mais-valias resultantes da alienação de certificados, é aplicável uma isenção de IRC, salvo no caso de entidades detidas, direta ou indiretamente, em mais de 25%, por entidades residentes e de entidades domiciliadas em país, território ou região sujeitas a um regime fiscal mais favorável, constante da Portaria n.º 150/2004, de 13 de fevereiro. Nos termos das convenções de dupla tributação celebradas por Portugal, o Estado Português está geralmente limitado na sua competência para tributar essas mais-valias na esfera de entidades residentes no país cocontratante de Portugal, mas esse tratamento fiscal convencional deve ser aferido casuisticamente. Esta informação constitui um resumo do regime fiscal geral vigente na data desta publicação, está sujeita a alterações e não dispensa a consulta da legislação aplicável. Entidade Comercializadora Banco Comercial Português, S.A.. Agente de Cálculo Banco Comercial Português, S.A.. A nível comportamental, na sua qualidade de emitente, o Banco Comercial Português, S.A. é supervisionado pela CMVM no que respeita à comercialização dos Certificados. Enquanto instituição de crédito, o Banco Comercial Português, S.A., é supervisionado pelo Banco de Portugal nos planos prudencial e comportamental. O presente IFI foi elaborado pelo Banco Comercial Português, S.A.. Os Certificados em comercialização no Dueto encontram-se admitidos à negociação no mercado Easynext da Euronext Lisbon. Locais de Consulta de outra Documentação Relevante Recomenda-se a leitura dos seguintes documentos adicionais: Depósito a Prazo: A Ficha de Informação Normalizada (FIN) do Depósito a Prazo encontra-se disponível para consulta em qualquer sucursal do Millenniumbcp. Certificados: As Fichas Técnicas e a Nota Técnica dos Certificados poderão ser obtidos sem quaisquer encargos junto do emitente dos Certificados, do Activobank, Euronext Lisbon ou através dos respetivos sites e As Fichas Técnicas dos Certificados podem também ser consultadas no site da CMVM Em caso de reclamação deverá ser contactada a Provedoria do Cliente, sita na Rua Augusta, nº84-1º, Lisboa. O contacto poderá ainda ser efetuado através do telefone nos dias úteis entre as 8:30 e as 15:30, do fax ou do provedoria.cliente@millenniumbcp.pt. Podem ainda ser apresentadas reclamações junto da CMVM. Elaboração e última atualização das Informações Fundamentais ao Investidor O documento de Informações Fundamentais ao Investidor foi elaborado em 9 de Outubro de 2013 e corresponde à última atualização efetuada. Texto manuscrito: Recebi um exemplar deste documento previamente à aquisição Data: / / Hora: Assinatura do cliente: 6
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