A Receita do Bolo os ingredientes necessários
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- André Neto Furtado
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1 A Receita do Bolo os ingredientes necessários Prof. Mauro Calil Copyright Prof. Mauro Calil
2 Livro A RECEITA DO BOLO venda nas melhores livrarias Copyright Prof. Mauro Calil
3 Nada estabelelece limites tão rígidos a liberdade de uma pessoa quanto a falta de dinheiro. John K. Galbraith.
4 Limites impostos pelo dinheiro A sua aposentadoria está garantida? Sempre sobra salário no fim do seu mês? Está prevenido financeiramente para eventuais emergências? Seus investimentos lhe garantem renda mensal ou anual? Trabalha por que quer? (não precisa da renda) Sabe exatamente o que gasta e o que ganha por mês? A educação dos seus filhos já está garantida? Se algo acontecer a você, sua família terá segurança financeira? Tem e segue um planejamento financeiro pessoal? Está SEM dívidas indesejáveis? (SIM) (SIM) (SIM) (SIM) (SIM) (SIM) (SIM) (SIM) (SIM) (SIM) (NÃO) (NÃO) (NÃO) (NÃO) (NÃO) (NÃO) (NÃO) (NÃO) (NÃO) (NÃO)
5 A RECEITA DO BOLO MODO DE PREPARAR Coloque R$10,00/dia em seu cofrinho ao final de 30 dias retire os R$300,00 e coloque a uma aplicação financeira à temperatura mínima de 1% de juros líquidos ao mês. Ao final de 30 anos terá amealhado R$ ,24.
6 INGREDIENTES Farinha = Dinheiro R$10,00/dia
7 INGREDIENTES Forno = temperatura de 1% ao mês
8 INGREDIENTES Fermento = Tempo (30 anos)
9 Onde conseguir? Farinha = Dinheiro R$10,00/dia Fontes de R$ Economizado Período Total/ano Doces,esmolas, gorjetas R$ 4,00 Por dia R$1.460,00 Festas, grifes R$100,00 Por mês R$1.200,00 Combustível R$ 10,00 Por semana R$ 520,00 Bebidas, café R$ 5,00 Por semana R$ 260,00 Celulare outras contas R$ 30,00 Por mês R$ 360,00 Total Anual R$ 3.800,00 Total Mensal R$ 316,66 Total Diário R$ 10,55
10 Onde conseguir? Forno = temperatura de 1% ao mês
11 Onde investir o que se poupa 1. Ao menos 10% de sua renda conseguida no trabalho deve ser revertida em investimentos. Todos os meses. 2. Os investimentos podem ser mais ou menos rentáveis e, via de regra, quanto maior a rentabilidade maior o risco embutido. Risco Empreendedorismo Renda Variável (Ações) Renda Fixa Rentabilidade Copyright Prof. Mauro Calil
12 Onde conseguir? Forno = temperatura de 1% ao mês CDB / LCI / LCA C.Poupança RENDA FIXA T. Direto Colchão
13 Onde conseguir? Forno = temperatura de 1% ao mês MICRO PEQUENA MÉDIA EMPREENDEDORISMO
14 Empreendedorismo no Brasil Fonte: SEBRAE Estudo 10 anos de monitoramento da sobrevivência e mortalidade das empresas de 2010 Copyright Prof. Mauro Calil
15 Diversificação entre RF e RV nas fases da vida. % 100 Renda Variável (Ações) Renda Fixa 90 Tempo suficiente para ficar milionário Carteira de Dividendos anos ou formatura IDADE Copyright Prof. Mauro Calil
16 15 anos Tempo suficiente para ficar milionário. Caso real Investimento Anual de R$4.000,00 sendo investidos em 4 empresas diferentes por 13 anos (jan/96 a jan/08). Média de R$333,34 / mês. Resultados SEM Reinvestimento POMO4 PETR4 VALE5 GGBR4 SOMA Qtd ações (dez/08) Patrimônio (dez/08) R$ R$ R$ R$ R$ Rentabilidade/ano 22,1% 32,4% 34,8% 49,7% 37,9% Resultados COM Reinvestimento Qtd ações (dez/08) SOMA Patrimônio (dez/08) R$ R$ R$ R$ R$ Rentabilidade/ano 42,1% 40,0% 43,4% 61,9% 49,7% * Fonte: Instituto Nacional de Investidores INI Curso do Método INI de Investimento em Ações Copyright Prof. Mauro Calil
17 Dividendos ao Longo do Tempo Ano 1 Ano 2 Ano 3 Ano 4 Ano 5 Ano 6 Ano 7 Ano 8 Ano 9 Ano 10 Cotação (20% ao ano) 1,00 1,20 1,44 1,73 2,07 2,49 2,99 3,58 4,30 5,16 # de ações sem reinvestir # de ações reinvestindo Divid. por ação - yield 5% 0,05 0,06 0,07 0,09 0,10 0,12 0,15 0,18 0,21 0,26 Patrimônio s/reinvestimento Patrimônio c/reinvestimento Ano 20 Ano 30 Cotação (20% ao ano) 31,95 197,81 # de ações sem reinvestir # de ações reinvestindo Divid. por ação - yield 5% 1,60 9,89 Patrimônio s/reinvestimento Patrimônio c/reinvestimento Copyright Prof. Mauro Calil
18 Onde conseguir? TEMPO =? OU APROVEITAMOS OU DESPERDIÇAMOS
19 Linearidade x Exponencialidade O tempo é linear. Os juros são exponenciais. 11 dias = 52% do tempo 20 dias = 95% do tempo (pág. 61) Podemos acelerar o processo. Dias Valor 1 R$ 1,00 2 R$ 2,00 3 R$ 4,00 4 R$ 8,00 5 R$ 16,00 6 R$ 32,00 7 R$ 64,00 8 R$ 128,00 9 R$ 256,00 10 R$ 512,00 11 R$ 1.024,00 12 R$ 2.048,00 13 R$ 4.096,00 14 R$ 8.192,00 15 R$ ,00 16 R$ ,00 17 R$ ,00 18 R$ ,00 19 R$ ,00 20 R$ ,00 21 R$ ,00
20 BOVESPA fras4 Acelerando o Processo Aplicações mensais de R$ 100 0,50%a.m. 1,00%a.m. 2,00%a.m. 3,00%a.m. 5 anos 10 anos 15 anos 20 anos 6.977, , , , , , , , , , , , , , , ,09 Depósito único de R$ ,00 0,50%a.m. 1,00%a.m. 2,00%a.m. 3,00%a.m. 5 anos 10 anos 15 anos 20 anos , , , , , , , , ,31 107,651, , , , , , ,28
21 RF x RV Dividendo x C.Poupança Investimento R$ 1.000,00 Ano 1 Ano 5 Ano 8 Ano 10 Ano 15 Ano 20 Cotação 15% ao ano 1,00 1,75 2,66 3,52 7,08 14,23 Dividendo 3,5% a.a. 0,0350 0,0612 0,0931 0,1231 0,2476 0,4981 Divivendo total 35, , , , , ,1120 % sobre o investido 3,50% 6,12% 9,31% 12,31% 24,76% 49,81% Caderneta de Poupança 6,17% a.a 61, , , , , ,4508 % sobre o investido 6,17% 7,84% 9,38% 10,58% 14,27% 19,25% Observações: 1- Dividendos aumentam mediante valorização dos papéis. Não há reinvestimentos de dividendos. 2- Poupança tem rendimento crescente pois há reinvestimentos dos juros (juros sobre juros). Copyright Prof. Mauro Calil
22 BOVESPA fras4 Juros Compostos Os Juros Compostos EXISTEM. Atuando em seus investimentos eles contribuem para a formação de sua riqueza. Atuando em suas dívidas retardam seu enriquecimento ou te deixam pobre. MUITO POBRE.
23 Lição do Pai Rico* Somente a construção do PATRIMÔNIO ATIVO contribui para o enriquecimento e independência financeira. Então, o que é Patrimônio Ativo? Se gera renda = Ativo. Se Não gera renda = Bem de Consumo ou Despesa = Passivo. Exemplos... * Adaptado do livro Pai Rico Pai Pobre de Kiyosaki, Robert T. e Lechter, Sharon L. Copyright Prof. Mauro Calil
24 CONCRETIZE SEU SONHO Copyright Prof. Mauro Calil
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