Transformação da sociedade - Novos Paradigmas

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2 Transformação da sociedade - Novos Paradigmas Consumo de massa Consumo consciente Crédito Produto Crédito Consciente Consumo consciente + Crédito Consciente = Consumo e Crédito Sustentável crescimento econômico sustentável Fonte: ACREFI. Nicola Tingas

3 A Visão do Varejo Boom do Consumo e do Crédito: INFLAÇÃO NO PERÍODO: 61,49% CRESCIMENTO MÉDIO: PIB: 3,74% VAREJO: 7,12% CONSUMO DAS FAMÍLIAS: 4,29% DESEMPREGO CAIU DE 12,2% EM 2002 PARA 5,5% EM 2012 SALÁRIO MÍNIMO TEVE CRESCIMENTO REAL DE 66% CRÉDITO LIVRE À PESSOA FÍSICA SUBIU DE 5,8% DO PIB PARA 14,6% ÍNDICE DE CONFIANÇA AO CONSUMIDOR ACIMA DE 100. Fonte: Livro Varejo e Brasil Reflexões Estratégicas. Autor: Alberto Serrentino.

4 A Visão do Sistema Financeiro Nacional Relatório Inclusão Financeira BACEN INCLUSÃO DA POPULAÇÃO: alavancagem universalizou a inserção bancária 84% algum tipo de relacionamento. 68% com movimentação bancária. TOMADORES DE CRÉDITO: I. 56 MILHÕES DE PESSOAS II. 34 MILHÕES ATÉ 3 SALÁRIOS MÍNIMOS ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS: SUBIU DE 29% EM % EM 2014 (18% EM CRÉDITO IMOBILIÁRIO) ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS ATÉ 3 SALÁRIOS MÍNIMOS: 73%, SENDO CI 23% E CONSIGNADO 17% COMPROMETIMENTO DA RENDA MENSAL, FAMÍLIAS ATÉ 3 SM: 24%NA MÉDIA, 13 MILHÕES (38% COM MAIS DE 50%) Fonte: Relatório de Inclusão Financeira BACEN, Adaptação e texto ACREFI. Nicola Tingas

5 A Visão do Sistema Financeiro Nacional Relatório Inclusão Financeira BACEN INADIMPLÊNCIA: mudança rápida de padrões de consumo, alavancagem financeira e mal planejada trouxe conseqüências negativas para quem utilizou inadequadamente o Crédito. Fonte: Relatório de Inclusão Financeira BACEN, Adaptação e texto ACREFI. Nicola Tingas

6 A Visão do Sistema Financeiro Nacional Crédito é pró-cíclico : amplia na ascensão e reduz na contração da economia FASE 1: Distribuição de renda, emprego, bancarização, nova legislação, ampliação da oferta crédito. FASE 2: Incentivos fiscais, salário mínimo forte, bancos públicos ampliando oferta, ampliação do crédito direcionado. FASE 3: Inadimplência, modelos crédito, inflação maior, redução do endividamento, consumo menor. FASE 4: Desalavancagem, reestruturação, perdas patrimoniais e financeiras. Fonte: ACREFI, Nicola Tingas.

7 A Visão do Sistema Financeiro Nacional Evolução do Crédito no SFN - FASE 5: Crédito Sustentável FASE 5: Crédito Sustentável Redução do risco e ampliação da oferta do Crédito: Relatório BACEN mostra queda de 3,5% no Crédito Total SFN em 2016, já próximo do fim do ciclo de contração do credito e da inadimplência nos primeiros meses Ao longo do ano, mantendo sua característica pró-cíclica o Crédito Total no SFN deverá expandir-se próximo de 5% com base na retomada da economia e nas medidas de aperfeiçoamento e regulação em prática pelo BACEN. Em 2018, crescerá próximo de 8% no ano. Fonte: Bacen. Projeção ACREFI. Nicola Tingas

8 Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional Crédito: Inadimplência sendo mitigada na Pessoa Física; ainda elevadíssima na Pessoa Jurídica Inadimplência Total, % Rec. Livres Pessoa Física Inadimplência Total, % Rec. Livres Pessoa Jurídica Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas

9 Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional Endividamento das famílias em relação à renda anual e comprometimento da renda das famílias com serviço de dívida (SFN inclui habitacional) Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas

10 Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional Endividamento das famílias em relação à renda anual e comprometimento da renda das famílias com serviço de dívida (SFN exceto habitacional) Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas

11 Fonte:

12 BC mais agenda de medidas estruturais do Banco Central Fonte:

13 Banco Central: Agenda BC+ Principais ações endereçadas ao mercado financeiro MAIS CIDADANIA FINANCEIRA ENEF Agenda BC+ CRÉDITO MAIS BARATO CADASTRO POSITIVO DUPLICATA ELETRONICA USO DO CARTÃO DE CRÉDITO SFN MAIS EFICIENTE REGULAÇÃO PRUDENCIALR RESOLUÇÃO BACEN: 4539 LEGISLAÇÃO MAIS MODERNA

14 Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF) NOSSA RELAÇÃO COM O DINHEIRO ORÇAMENTO FAMILIAR USO DO CRÉDITO CONSUMO PLANEJADO E CONSCIENTE POUPANÇA E INVESTIMENTO PREVENÇÃO E PROTEÇÃO De 08 a 14 de maio

15 Cadastro Positivo

16 Cadastro Positivo

17 Cadastro Positivo

18 Resolução 3954 BACEN - Certificação Profissional De acordo com a Resolução 3954/2011 do BACEN, todos os profissionais integrantes das equipes que prestam atendimento em operações de crédito terão de ser obrigatoriamente Certificados por uma entidade de reconhecida capacidade técnica. A Certificação Profissional é um exame que avaliará as áreas de conhecimento dos correspondentes que atuam no mercado de produtos financeiros, atestando o adequado nível de especialização no desempenho de suas atividades, contribuindo para o fortalecimento do sistema, a mitigação de riscos operacionais e a transparência nas relações com os consumidores. A certificação deve ter por base, no processo de capacitação que aborde, no mínimo, os aspectos técnicos das operações, a regulamentação aplicável, o Código de Defesa do Consumidor (CDC), ética e ouvidoria.

19 Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico? Crédito certo ao cliente certo CADASTRO SEMPRE ATUALIZADO; ENTENDER O NEGÓCIO DO CLIENTE; MANTER CONTATO CONSTANTE; TREINAMENTO DA EQUIPE; INADIMPLÊNCIA : UMA OPORTUNIDADE ; EDUCAÇÃO FINANCEIRA

20 Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico? Melhorar a experiência dos clientes CONHECER O CLIENTE (CADASTRO); CONHECER OS PRODUTOS (PRODUTO CERTO AO CLIENTE CERTO); PÓS VENDAS (ENCANTAR); CROSS SELL; CLIENTE INDICA CLIENTE; CONQUISTAR FÃS; - CELEBRAR O SUCESSO DOS CLIENTES HUMANIZAR TODOS OS CONTATOS EM QUALQUER CANAL; VENDA CONSCIENTE

21 Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico? Reconhecer que a situação atual é DESAFIADORA; Ser PROTAGONISTA É comigo mesmo ; Fazer um SENSO DE URGÊNCIA ; Ter uma AGENDA POSITIVA ; TER PROPÓSITOS CONVERGENTES TODOS PELO BRASIL.

22 Panorama econômico PIB 1º trimestre será positivo. COPOM avalia acelerar redução da taxa de juros. Governo avança na agenda de Reformas, apesar dos obstáculos. Mercado revisando PIB do 1º trim de 0,1% a 0,3% para 0,5% a 0,7%. Esta mudança significativa e brusca foi conseqüência da revisão pelo IBGE da metodologia de cálculo da Pesquisa Mensal do Comércio (PMC) e da Pesquisa Mensal de Serviços (PMS). Influenciado pela revisão feita pelo IBGE, o Índice de Atividade Econômica do Banco Central (IBC-Br), também indicou forte expansão no período de crescimento de 1,31%. Vide gráfico. PIB 2017 deverá crescer de 0,5% a 0,7% invés da projeção anterior 0,1 a 0,4%. Fonte: BACEN. ACREFI. Nicola Tingas

23 Rumo ao crescimento sustentável no próximo governo?! Evolução do PIB, % anual cenário agenda positiva em 2018, e novo governo consistente a partir de 2019 Fonte: IBGE, projeções ACREFI (Nicola Tingas)

24 Transformação da sociedade - Novos Paradigmas Consumo de massa Consumo consciente Crédito Produto Crédito Consciente Consumo consciente + Crédito Consciente = Consumo e Crédito Sustentável crescimento econômico sustentável Fonte: ACREFI. Nicola Tingas

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