BANCO CENTRAL DE S. TOMÉ E PRÍNCIPE

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1 BANCO CENTRAL DE S. TOMÉ E PRÍNCIPE

2 Outline Situação Actual do Sistema Bancário Santomense Panorama do Sistema Financeiro Nacional Evolução e Estrutura dos Activos dos Bancos Qualidade do Activo Rendibilidade Adequação de Fundos Próprios Liquidez

3 Panorama do Sistema Financeiro Nacional ENERGY 8 ECOBANK 7 BGFI BCSTP BPSTP 5 BISTP 993 AFRILAND 3 O Sistema Financeiro Nacional comporta 6 Instituições de Crédito; Após o licenciamento da última instituição, o sistema conheceu uma função (5) e uma resolução (6) Agências Bancárias 7 Existem no país cerca de 3 (vinte três) agências de Instituições de Crédito Água Grande R. A. Príncipe Lembá Mé-Zochi Cantagalo

4 Evolução e Estrutura dos Activos dos Bancos Evolução do Activo 4% 3% % % 8% 69% 6% 4% 8% % 5% 9% % 7% -7% -3% -3% -3% % -% -3% -% -8% -4% O activo total do Sistema Bancário evoluiu positivamente, excepto no ano de 6, posicionando-se em cerca de DBS 4.43 mil milhões, impulsionado sobretudo pelo aumento de disponibilidades imediatas. Ativos Totais Disponibilidades Imediatas Var. Crédito líquido Crédito Líquido Var. Activos Var. Disponibilidades % 8% 6% 4% % % Estrutura do activo 4% % 36% 4% 46% 5% 55% 53% 55% 44% 39% 33% 3% 9% Disp. Imediatas Crédito Concedido As disponibilidades imediatas passaram a ser a rubrica com maior expressão na estrutura do activo com cerca de 55%, seguidos pelo créditos concedidos, e activos imobilizados. Activos Imobilizados (após depreciação ) Outros Activos Títulos

5 Evolução da Estrutura de Financiamento do Sector Bancário Evolução do Passivo 5% 4% 3% % % % -5% % 4% % % -% Os recursos captados de terceiros somaram cerca de DBS mil milhões, apesar da redução de 5%, como resultado sobretudo do aumento dos depósitos em 4%. Responsabilidades para com bancos e instituições de crédito Responsabilidades por depósitos e empréstimos PASSIVO TOTAL Var.Passivo Var.Responsabilidades por depósitos e empréstimos % 5% % Estrutura do Passivo 53% 54% 63% 58% % % 6% 3% 9% % % 4% Os depósitos continuaram a ser a principal fonte de financiamento das instituições bancárias com 58%, destaque igualmente para o aumento do autofinanciamento correspondendo a 3%. Responsabilidades por depósitos e empréstimos Responsabilidades para com bancos e instituições de crédito Obrigações subordinadas Responsabilidades para com instituições do governo Fundos Próprios Outros empréstimos (inclusive agências internacionais) Outras obrigações

6 -3,3% -,9% -4,6% -,3% -,% -,% -3,% -4,7% -,%,%,%,6% ROE ROA Rendibilidade Após vários anos de rendibilidade negativa, o ano de 6 traduziu-se na inversão da tendência de evolução negativa da rendibilidade. Margem Financeira Proveitos de Juros Despesas de Juros Margem Financeira A margem financeira evoluiu positivamente no ano de 6, influenciado particularmente pela diminuição das despesas de juros. Assim sendo, o seu efeito reflectiu-se nos resultados Cost to Income 7% % 8% % % 74% 77% 8% 8% 6% % % % Produto Bancário Despesas operacionais Cost to income A redução do rácio de cost-toincome em relação ao período homologo, resultou sobretudo da diminuição mais expressiva das despesas operacionais em relação ao produto bancário.

7 Qualidade do Activo 45,% 4,% 35,% 3,% 5,%,% 5,%,% 5,%,% Crédito Mal Parado 38,9% 9,8% 3,9% 8,% 6,% 7,% 9,8% 9,% 6,9% 4,8% 9,7% O rácio de crédito mal parado reduziu no ano de 6, para 7,%, após vários anos de crescente deterioração da carteira. CMP Crédito em risco 35% 3% 5% % 5% % 5% % Crédito Mal Parado por sector % % 5% 7% 8% 3% 6% % 3% 7% 3% 4% 4% % % 3% Outros Créditos Agricultura e pesca Consumo Construção/Hab. Turismo, saúde e serviços Industria Comércio O crédito vencido está concentrado em três sectores económicos comércio, Indústria e construção/ habitação com cerca de % do total do crédito vencido.

8 Adequação de Fundos Próprios Rácio de Solvabilidade e Fundos Próprios 7,8% 6,6% 3,8% 4,%,6% Tier Fundos Próprios Qualificados 3,% 5,%,% 5,%,% 5,%,% O rácio de solvabilidade foi de 7,8% para o agregado do sistema bancário, teve uma evolução positiva comparativamente ao ano de anterior. O mesmo encontra-se acima do mínimo exigido (%) pela NAP /7 Rácio de Solvabilidade NAP /7 Racio Tier Adequação de Fundos Próprios por Instituição <% -% -3% >3% 3 Convém frisar que somente um () banco apresentaram rácio de solvabilidade entre % a %, e outras 5 acima de %

9 Liquidez Rácio de Liquidez 7% 6% 57% 49% 5% 34% 3% Disp. Imediatas Passivos Totais Liquidez 8% 7% 6% 5% 4% 3% % % % O rácio de liquidez geral do sistema bancário teve um aumento significativo comparado com o ano de, posicionando-se em cerca de 7%, encontrando-se muito acima do mínimo exigido (%) pela NAP 4/7.,%,% 8,% 6,% 4,%,%,% Rácio de Transformação,3% 3,5%,5% 85,8% 69,7% 63,5% 6,7% A intermediação financeira dos bancos continua com tendência descendente, dado que o rácio de transformação diminuiu de % Dezembro de para 6% em 6, sobretudo em resultado da redução da carteira de crédito. Crédito - Depósito Rácio de Transformação