Relatório de Economia Bancária e Crédito. Fonte: Banco Central - Dados de 2013
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- Giuliana Pereira Álvares
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1 Relatório de Economia Bancária e Crédito Fonte: Banco Central - Dados de 21
2 abr/5 ago/5 dez/5 abr/6 ago/6 dez/6 abr/7 ago/7 dez/7 abr/8 ago/8 dez/8 abr/9 ago/9 dez/9 abr/1 ago/1 dez/1 abr/11 ago/11 dez/11 abr/12 ago/12 dez/12 abr/1 ago/1 dez/1 Decomposição do Spread Bancário para Clientes Preferenciais A Taxa Preferencial Brasileira (TPB) é calculada a partir de operações de crédito pactuadas mensalmente entre instituições financeiras e os respectivos clientes preferenciais. Segundo o Banco Central, a TPB permite melhor comparação das taxas praticadas no Brasil com as de outros países, motivando a elaboração da decomposição do spread desse segmento. Selic x TPB , 15 9,9 1 5 Segundo avaliação do Banco Central, a evolução da TPB continua apresentando comportamento similar ao da taxa de juros básica (SELIC). A correlação entre as duas variáveis no período analisado (25 a 21) é de,9. E mostra-se ainda maior nos últimos três anos da amostra (,99). A média do spread em 21 foi de 4,2 p.p. em relação à taxa Selic. Apesar de apresentar tendência de queda em fevereiro, nos últimos meses do ano apresentou valor acima da média do período anterior à crise internacional (25 a 28). Este fato se deve ao ciclo de alta da taxa básica iniciado em abril. TPB Selic Decomposição do spread bancário prefixado - TPB Em proporção () do spread Discriminação Spread total 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 2- Custo administrativo,,,,,,, - Inadimplência,9 1,2,5 24,4 21,,6 28,5 4- Compulsório + Subsídio cruzado + Encargos fiscais e FGC 9,4 14,5 12,7 11,4 9,5 9,4 6,8 5- Margem Bruta, erros e omissões (1-2--4) 56,7 72, 5,8 64,2 69, 57, 64,7 6- Impostos Diretos 22,7 28,9 21,5 25,7 27,7 22,8 25,9 7- Margem Líquida, erros e omissões (5-6) 4, 4,4 2, 8,5 41,6 4,2 8,8 Os componentes que apresentaram maiores participações percentuais no spread (diferença entre taxa média de aplicação e captação) das operações com clientes preferenciais em 21 foram: Inadimplência e Margem Líquida, erros e omissões, sendo 28,5 e 8,8, respectivamente, níveis similares aos de 21. Na decomposição na forma de p.p., o spread apresentou forte elevação durante a crise internacional em 28, chegando a 8,4 p.p. contra 2,9 p.p. em 27 e 5,5 p.p. em 21. Em termos de participação no spread, a inadimplência apresentou comportamento decrescente entre o período de 29 a 211. Em 212 houve uma inversão, fechando 21 em 1,6 p.p.. Relatório de Economia Bancária e Crédito Página 1
3 Pesquisa Estabilidade Financeira Avaliações O Banco Central do Brasil realiza trimestralmente a Pesquisa Estabilidade Financeira (PEF) para identificar os principais riscos percebidos pelas instituições financeiras. A pesquisa consiste em seis questões segmentadas em dois módulos. Correntemente, a pesquisa compreende uma amostra de 49 bancos e conglomerados financeiros, representativa de 8,4 dos ativos do sistema financeiro nacional e de 97,6 dos ativos do sistema bancário. O que compreende o primeiro módulo da pesquisa, que visa identificar fontes de riscos à estabilidade do sistema financeiro, na perspectiva dos respondentes no T1, risco de mercado é o fator mais apontado: 57 enquadram essa fonte de risco como mais difícil de gerenciar. Cenário Externo aparece como segunda ameaça à estabilidade financeira. Dentre as preocupações dos respondentes em 21 com este fator de risco estão: recuperação dos crescimento econômico de importantes economias e os efeitos das políticas econômicas desses países. Os cinco riscos que os respondentes consideram mais difíceis de gerenciar são: i) risco de liquidez (92); ii) crise de confiança causada pela falência de uma instituição financeira importante (8); iii) aumento do nível da inflação (77); iv) risco soberano (6); e v) mudanças regulatórias no SFN (6). O segundo módulo procura captar a percepção das entidades reguladas quanto à estabilidade financeira. A avaliação dos participantes da pesquisa sobre a probabilidade de o sistema ser atingido por um evento de alto impacto em curto e médio prazo apresenta a distribuição nos gráficos abaixo: Curto prazo Muito alta Alta Média Baixa Muito baixa mar/1 jun/1 set/1 dez/1 Médio prazo Muito alta Alta Média Baixa Muito baixa mar/1 jun/1 set/1 dez/1 Relatório de Economia Bancária e Crédito Página 2
4 Pesquisa Estabilidade Financeira Acomodação da liquidez global durante praticamente todo o ano. Permanência da alta confiança na estabilidade financeira em 21. Concentração das respostas muita confiança e razoável confiança. Confiança na estabilidade financeira Confiança completa Muita confiança Razoável confiança Sem muita confiança Sem confiança mar/1 jun/1 set/1 dez/1 Relatório de Economia Bancária e Crédito Página
5 Assessoria Econômica Av. Paulista, 949 6º andar Cerqueira César CEP: São Paulo SP Telefone: (5511) Fax: (5511)
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