Conjuntura econômica nacional e bancária. Junho de 2016
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- Geraldo Paranhos Sintra
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1 Conjuntura econômica nacional e bancária Junho de 2016
2 2010 I 2010 II 2010 III 2010 IV 2011 I 2011 II 2011 III 2011 IV 2012 I 2012 II 2012 III 2012 IV 2013 I 2013 II 2013 III 2013 IV 2014 I 2014 II 2014 III 2014 IV 2015 I 2015 II 2015 III 2015 IV Variação real do PIB (em %) Brasil trimestral (1º tri 2010 a 4º tri 2015) Brasil, mundo e China anual (2008 a 2016) 10 12,0 8 7,5 10,0 6 8,0 6,7 6,0 4 3,1 4,0 2,9 2 2,0 0 0,0-2 -2,0-2, ,8-4,0-6, * 2016** Brasil Mundo China Fonte: IBGE. Elaboração: DIEESE. Taxa acumulada em quatro trimestres (em relação ao mesmo período do ano anterior) Fonte: Banco Mundial. Elaboração: DIEESE. * Estimativa ** Previsão Obs.: A série do mundo inclui Brasil e China
3 Variação da Produção Física Industrial (em %) Nível de Utilização da Capacidade Instalada (em %) 4 2, ,3-2,4-4, Menor nível da série histórica iniciada em ,6 73, , Fonte: IBGE. Pesquisa Industrial Mensal. Elaboração: DIEESE. 50 fev/11 fev/12 fev/13 fev/14 fev-15 fev/16 Fonte: FGV. Elaboração: DIEESE.
4 jan/08 mar/08 mai/08 jul/08 set/08 nov/08 jan/09 mar/09 mai/09 Evolução da Taxa de Juros Nominal e Real Janeiro de 2008 a março de 2016 (em %) jul/09 set/09 nov/09 jan/10 mar/10 mai/10 jul/10 set/10 nov/10 jan/11 mar/11 mai/11 jul/11 set/11 nov/11 jan/12 mar/12 mai/12 jul/12 set/12 nov/12 jan/13 mar/13 mai/13 jul/13 set/13 nov/13 jan/14 mar/14 mai/14 jul/14 set/14 nov/14 jan/15 mar/15 mai/15 jul/15 set/15 nov/15 jan/16 mar/16 16,00 14,00 13,75 12,50 14,25 14,25 12,00 11,25 10,36 10,00 8,00 7,14 7,25 6,00 5,42 4,92 4,00 3,53 2,00 0,88 0,00 IPCA Taxa Copom Taxa de juros real Fonte: Banco Centrar do Brasil Elaboração: DIEESE Obs: a) Taxa de juros real calculada a partir do IPCA/IBGE. b) IPCA por data-base do mês da reunião (12 meses anteriores)
5 INPC (em % acumulados em 12 meses) 11,28 11,31 11, ,91 9,83 9,31 8,85 8,67 8,78 8,65 8,31 7,70 jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez ,56 5,26 5,39 5,62 5,82 6,08 6,06 6,33 6,35 6,59 6,34 6, ,23 7,13 7,68 8,42 8,34 8,76 9,31 9,81 9,88 9,90 10,33 10, ,28 11,31 11,08 9,91 9,83 9,31 8,85 8,67 8,78 8,65 8,31 7,70 Fonte: IBGE, Banco Central (em vermelho estão as previsões) Última atualização em 18 de maio de Elaboração: DIEESE
6 Mercado de trabalho e renda
7 jan-mar abr-jun jul-set Evolução da taxa de desemprego aberto Brasil 2012 e 2016 (média móvel trimestral em % da PEA) out-dez jan-mar abr-jun jul-set out-dez jan-mar abr-jun jul-set out-dez jan-mar abr-jun jul-set out-dez jan-mar 11,0 10,9 10,0 9,0 8,0 7,9 8,0 7,9 7,0 6,0 6,9 6,2 6,5 5, Fonte: IBGE. Pnad Contínua Elaboração: DIEESE Nota: a taxa de desocupação do IBGE corresponde ao desemprego aberto, conforme classificação da OIT
8 Evolução da Taxa de Desemprego Total (1) e Aberto Regiões Metropolitanas e Distrito Federal mar/15 e mar/16 (em % da PEA) 13,2 10,4 18,1 14,3 8,0 6,4 13,1 10,2 6,3 5,5 10,7 9,5 17,3 12,3 21,3 15,2 11,4 9,4 15,9 13,4 mar/15 mar/16 mar/15 mar/16 mar/15 mar/16 mar/15 mar/16 mar/15 mar/16 Distrito Federal Fortaleza Porto Alegre Salvador São Paulo Total (1) Aberto Fonte: Convênio Dieese/Seade/MTE - FAT e convênios regionais. PED Obs.: As regiões metropolitanas de Recife e Belo Horizonte tiveram interrupções na série no período analisado Nota: (1) O desemprego total incorpora o desemprego aberto e o oculto em suas duas modalidades (trabalho precário e desalento)
9 Aumento real do salário mínimo 2003 a 2016 (em %) 14,00 12,00 10,00 8,00 6,00 4,00 2,00 0,00 1,23 1,19 8,23 13,04 5,10 4,03 5,79 6,02 0,37 7,59 2,64 SM 2002: R$ 200,00 SM 2016: R$ 880,00 Valorização real de 77,18% abr/03 mai/04 mai/05 abr/06 abr/07 mar/08 fev/09 jan/10 jan/11 jan/12 jan/13 jan/14 jan/15 jan/16 1,16 2,46 0,36 Fonte: DIEESE
10 Evolução dos índices de ocupação, rendimento médio e massa de rendimento Brasil mar/12 a jan/16 (média trimestral móvel mar/12 = 100) 115,0 113,0 111,0 109,0 107,0 105,0 103,0 101,0 99,0 97,0 Janeiro de ,2 mar mai jul set nov jan mar mai jul set nov jan mar mai jul set nov jan mar mai jul set nov jan ,5 104,2 104,1 Ocupados Rendimento médio (1) Massa de rendimento Fonte: IBGE. Pnad Contínua Elaboração: DIEESE Nota: (1).: Rendimento médio do trabalho principal, habitualmente recebido por mês, pelas pessoas de 14 anos ou mais de idade, ocupadas na semana de referência, com rendimento de trabalho
11 Reajustes iguais, acima e abaixo do INPC-IBE Aumento real médio Distribuição de reajustes salariais em comparação com o INPC-IBGE Brasil, (em %) 100,0 10,00 90,0 8,00 80,0 6,00 70,0 4,00 60,0 50,0 0,61 0,78 1,52 1,22 0,86 0,90 1,66 1,33 1,90 1,21 1,34 0,23 2,00 0,00 40,0-2,08-2,00 30,0-4,00 20,0-6,00 10,0-8,00 0, reaj. 658 reaj. 640 reaj. 655 reaj. 715 reaj. Acima do INPC-IBGE 18,8 54,9 71,7 86,3 87,7 76,6 79,5 87,7 87,0 93,6 86,1 90,2 52,0 Igual ao INPC-IBGE 23,0 26,1 16,3 10,7 8,3 11,9 11,7 7,8 7,1 4,9 7,5 7,3 29,9 Abaixo do INPC-IBGE 58,2 19,0 12,0 3,1 4,1 11,5 8,8 4,5 5,9 1,5 6,4 2,4 18,1 Aumento Real Médio -2,08 0,61 0,78 1,52 1,22 0,86 0,90 1,66 1,33 1,90 1,21 1,34 0, reaj. 815 reaj. 804 reaj. 807 reaj. 802 reaj. 784 reaj. 779 reaj. 708 reaj. -10,00
12 Conjuntura Bancária
13 Resultado dos bancos no ano de 2015 ficaram em patamares elevadíssimos 691,4 848, O lucro dos cinco grandes bancos somou R$ 69,9 bilhões, com crescimento de 16,2%. (em R$ milhões) 22,8% 16,4% 15,6% 13,2% 28,0% ,9% Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Banco do Brasil Caixa Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
14 Eventos a considerar no balanço de 2015: Maior utilização de créditos tributários pelos bancos, devido ao aumento da CSLL e da desvalorização cambial; Aumento da despesa por empréstimos e repasses devido a desvalorização cambial. Os resultados da intermediação financeira desses bancos tiveram forte queda. Exceto na Caixa que se manteve estável em relação a 2014.
15 Os lucros dos bancos apresentaram queda no 1º trimestre de 2016, ainda que permaneçam em patamares elevados O lucro dos cinco grandes bancos, no 1º trimestre de 2016, somou R$ 13,1 bilhões, com queda de 19,4%. 27,96% -3,8% -9,9% 1Tri2015 (em R$ milhões) 1Tri ,5% 1,7% -45,9% Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
16 Eventos a considerar no balanço do 1º tri/16: Menor receita de TVM; Impacto de mudanças na taxa de câmbio (resultado positivo em operações de câmbio, empréstimos e repasses e resultado contraditório em derivativos, dependendo das posições assumidas pelos bancos nos mercado futuro) Impacto da elevação de PDD, provavelmente, ligada ao pedido de recuperação judicial da Sete Brasil Elevação da inadimplência Queda no emprego e no número de agências
17 10,70% 12,60% 12,8% 12,6% 13,7% 10,3% 5,6% 14,5% 20,6% 17,5% 24,5% 19,9% A rentabilidade dos bancos caiu, como resultado da queda dos lucros 1tri2015 1tri2016 Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
18 A carteira de crédito se reduziu, exceto nos bancos públicos, onde cresceu abaixo da inflação 1tri2015 1tri2016 9,2% (em R$ Milhões) 2,3% - 0,02% -4,8% 1,2% -3,8% Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
19 Houve aumento da inadimplência Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil 3,5 3,3 3,1 2,5 4,1 4,2 3,6 3,7 3,8 3,9 3,5 3,5 3,2 3,3 3,2 3,3 3,2 3,3 3 2,8 2,8 2,6 2,1 1,9 1,8 1,9 2,2 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
20 404,6 425, As despesas de PDD* impactaram o resultado do Bradesco, Itaú e Banco do Brasil (em R$ milhões) 1tri2015 1tri2016 5,1% 53,5% 38,3% -24,2% 27,2% -8,5% Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Nota: * PDD Provisão para Devedores Duvidosos Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
21 Provisões e Sete Brasil informações dos balanços Bradesco: efeito do alinhamento do nível de provisionamento de operações com clientes corporativos, com destaque a um caso específico, cujo o agravamento de rating, impactou em R$ 836 milhões Itaú: A despesa de provisão para créditos de liquidação duvidosa foi maior quando comparada ao trimestre anterior, devido em parte ao reforço da provisão genérica para grupos econômicos específicos, em função do cenário econômico desafiador. Banco do Brasil: O resultado obtido foi impactado pela provisão relacionada ao segmento empresarial de óleo e gás. O lucro ajustado foi influenciado por provisão para caso específico.
22
23 505,4 636, Devido a estabilização da SELIC e da inflação, o resultado de TVM dos bancos caiu, exceto na Caixa (em R$ milhões) 1Tri2015 1Tri ,5% 25,9% 67,7% -29,5% - 7,3% -17,3% Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
24 324,9 401, As receitas de prestação de serviço e tarifas continuam crescendo (em R$ Milhões) 1tri2015 1tri2016 4,1% 23,5% 9,6% 8,3% 2,5% 9,3% Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
25 383,8 404, Comportamentos distintos na despesa de pessoal dos bancos ( em R$ milhões) 5,3% 8,71% 5,9% 1tri2015 1tri2016 0,5% -2,6% 14,5% Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
26 84,60% 99,32% 95,17% 96,35% 136,0% 137,1% 167,3% 164,5% 151,9% 145,0% 102,58% 101,38% A relação entre receitas de prestação de serviço e as despesas de pessoal continua elevada... 1tri2015 1tri2016 Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
27 O saldo de postos de trabalho foi positivo apenas para o banco Santander... Redução de postos de trabalho em doze meses tri2015 1tri , Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
28 Aumento de agências apenas no Banrisul, Santander e na Caixa, porém, pouco significativo tri2015 1tri Banrisul Bradesco Itaú Unibanco Santander Caixa Banco do Brasil Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos
29 Número de Bancários no Brasil em mil pessoas % +28,3% Fonte: RAIS MTE
30 Banco do Brasil número de trabalhadores Redução de postos (-4,0%) Fonte: Balanço dos bancos
31 Bradesco número de trabalhadores Redução de postos (-13,0%) Fonte: Balanço dos bancos
32 Itaú Unibanco número de trabalhadores Redução de postos (-20,3%) Fonte: Balanço dos bancos
33 HSBC número de trabalhadores Redução de postos (- 15,0%) Fonte: Balanço dos bancos
34 Santander número de trabalhadores Redução de postos (-11,7%) Aumento de 833 postos (+1,7%) Fonte: Balanço dos bancos
35 Caixa número de trabalhadores Redução de postos (- 3,96% ano passado) Fonte: Balanço dos bancos
36 jan/07 abr/07 jul/07 out/07 jan/08 abr/08 jul/08 out/08 jan/09 Saldo de emprego nos bancos (exceto Caixa Econômica Federal) abr/09 jul/09 out/09 jan/10 abr/10 jul/10 out/10 jan/11 abr/11 jul/11 out/11 jan/12 abr/12 jul/12 out/12 jan/13 abr/13 jul/13 out/13 jan/14 abr/14 jul/14 out/14 jan/15 abr/15 jul/15 out/15 jan/16 Entre fev/2012 e mar/2016, foram eliminados postos de trabalho no setor bancário (excluindo a Caixa). Média de, aproximadamente, 641 postos por mês. Entre mar/2015 e mar/2016, a Caixa reduziu seu quadro em postos. Fonte: CAGED Ministério do Trabalho e Emprego Elaboração: Rede Bancários/DIEESE
37 Saldo de emprego nos banco nos maiores bancos privados do país 1º tri º tri 2016 Diferença Bradesco Itaú Unibanco Santander HSBC (1) Total Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos Elaboração: Dieese - Rede Bancários Nota 1: DADOS DE DEZEMBRO DE 2010 E DEZEMBRO DE 2015.
38 Hipóteses para a redução do emprego bancário no últimos anos: Terceirização, inclusive via correspondentes bancários que apresentaram forte crescimento após 2011; Meios digitais e automação de processos estão afetando o emprego, principalmente em ocupações transacionais e de back-office.
39 CORRESPONDENTES Correspondentes Agências Variação no período 782,4% 35,9% FONTE: BANCO CENTRAL
40 Transações por canais A representatividade crescente do mobile banking é o grande destaque da evolução histórica 54 bi Total de transações e atendimentos COM e SEM movimentação financeira (em bilhões) 40 bi 48 bi 4,7 10% 11,2 21% 32 bi 0,1 12,1 0% 38% 36 bi 0,5 13,7 1% 39% 1,6 16,5 4% 41% 18,0 17,7 37% 33% 8,3 26% 8,8 9,2 25% 23% 21% 10,2 10,0 19% Fonte: Pesquisa FEBRABAN ,1 16% 5,7 6,4 16% 16% 7,2 7,8 15% 4,9 11% 4,4 3,9 12% 4,0 11% 3,8 9% 1,3 4% 1,4 4% 1,3 3% 1,6 3% 1,4 1,4 4% 1,5 4% 1,5 4% 1,5 3% 1, % 8% 3% 3%
41 Relacionamento por meio dos canais As transações pelos canais digitais (internet e mobile banking) ultrapassaram mais de 50% do total, em relação a outras modalidades 60% 55% 50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% Internet banking, mobile banking POS Outros Canais (Agências, ATMs, Correspondentes e Contact Center) 46% 44% 38% 40% 45% 47% 39% 38% 54% 31% 16% 16% 16% 15% 15% bi 36 bi 40 bi 48 bi 54 bi Total de transações por canal Em 2014, o forte descolamento que já vinha sendo apontado ficou ainda mais acentuado, tornando Internet e Mobile Banking os principais canais de relacionamento entre os Bancos e seus clientes, responsáveis por mais da metade de todas as operações efetuadas. (FEBRABAN, 2015) Fonte: Pesquisa FEBRABAN 2015
42 Aumento Real Acumulado ,2% 102,4% 97,7% 138,9% 20,8% 42,3% ICV DIEESE INPC IBGE REAJUSTE SALARIAL CCT PISO CCT
43 Histórico do marco regulatório da PLR no Brasil Constituição de 1946, Artigo 157, inciso IV: participação obrigatória e direta do trabalhador nos lucros das empresas, nos termos e pela forma que a lei determinar Constituição de 1967, Artigo 158, Inciso V: integração na vida e no desenvolvimento da empresa, com participação nos lucros e, excepcionalmente, na gestão, segundo for estabelecido em lei. Preceito acima mantido na Emenda Constitucional nº 01, de Constituição de 1988, Artigo 7º, Inciso XI: garante aos trabalhadores urbanos e rurais participação nos lucros ou resultados, desvinculada da remuneração, e, excepcionalmente, participação na gestão da empresa, conforme definido em lei
44 Prevista desde 1946, PLR só foi regulamentada na década de 90 Medida Provisória 794/94, posteriormente alterada com a MP 860/95, reeditada até se tornar lei em Lei , de 19 de dezembro de 2000: Não incidência de encargos trabalhistas e previdenciários Possibilidade de deduzir a PLR do lucro real das empresas reduz a base de incidência do IRPJ Possibilidade de compensação de programas próprios com acordos ou convenções coletivas Participação do Sindicato nas negociações (via acordo/convenção ou por meio de comissão de negociação) Lei , de junho de 2013 (alterações na Lei ) Mudança do IR na PLR Proibição de metas referentes à saúde e segurança no trabalho vinculadas a PLR Definição de maior transparência nas negociações via comissão
45 Crescimento da remuneração variável do Brasil: Ambiente Econômico Década de 90 Consenso de Washington Estado mínimo Desregulamentação dos mercados Privatizações Abertura comercial exposição a competição externa Consequência: reestruturação produtiva Flexibilização das estruturas de produção Terceirização/ automação Esforços para reduzir custos com mão-de-obra Demissões em massa Contratos temporários de trabalho Programas de remuneração variável
46 EVOLUÇÃO DA PLR 1995 / 2015 Ano Parcela variável Parcela fixa % R$ 200, % R$ 270, % R$ 300, % R$ 300, % R$ 400, % R$ 450, % R$ 500, % R$ 550, % R$ 650, % R$ 705, % R$ 800, % R$ 828, % R$ 878, % R$ 966, % R$ 1.024, % R$ 1.100, % R$ 1.400, % R$ 1.540, % R$ 1.694, % R$ 1.837, % R$ 2.021,79
47 Composição da remuneração dos bancários cai a participação dos trabalhadores ao longo dos anos Remuneração variável Remuneração fixa indireta Remuneração fixa direta 67,70% 66,40% 62,20% 56,57% 26,90% 26,60% 5,40% 7% 25,10% 12,70% 24,23% 19,20% Fonte: Convenções Coletivas de Trabalho Elaboração: DIEESE 47
48 Distribuição do Valor Adicionado nos Bancos: cai a participação dos trabalhadores ao longo dos anos Trabalhadores Governo Acionistas 34% 31% 30% 37% 34% 42% 44% 37% 33% 35% 31% 31% 31% 23% 25% 26% 25% 26% 24% 19% 27% 28% 24% 23% 23% 24% 43% 43% 43% 38% 40% 33% 37% 35% 37% 40% 43% 42% 42% Fonte: Febraban Balanço Social Elaboração: DIEESE 48
49 BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A. CNPJ / FATO RELEVANTE O Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. ( Banrisul ), em atendimento à Instrução da Comissão de Valores Mobiliários nº 358, de 3 de janeiro de 2002, e ao Parágrafo 4º, do artigo 157, da Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976, comunica aos seus acionistas e ao mercado em geral que, em continuidade aos fatos relevantes a respeito do andamento do processo de negociação da cessão onerosa dos serviços relacionados à folha de pagamento dos servidores públicos ativos e inativos do Estado do Rio Grande do Sul ( Operação ), datados de 19 de janeiro, 17 de fevereiro, 26 de fevereiro e 02 de maio de 2016, o Banrisul concluiu os termos das condições financeiras da Operação com o Estado do Rio Grande do Sul ( Estado ), as quais foram aprovadas pelos membros do Conselho de Administração, excluídos os votos dos conflitados, em reunião realizada em 30 de maio de 2016, e estão sumarizadas abaixo: 1. Preço e Forma de Pagamento: o Banrisul pagará ao Estado o valor de R$ ,00 (um bilhão, duzentos e setenta e cinco milhões de reais), em uma única parcela, em data ainda a ser definida entre as partes; 2. Prazo do Contrato: o Preço pactuado será pago pelo Banrisul em contrapartida à outorga de exclusividade ao Banrisul nos serviços relacionados à folha de pagamentos do Estado pelo prazo de 10 (dez) anos, contados da celebração do contrato entre as partes ( Prazo ); e 3. Ajuste de Preço: tendo em vista o Prazo do contrato, o valor poderá ser ajustado em função da variação da taxa SELIC e das projeções de inflação para o País, razão pela qual no 61º (sexagésimo primeiro) mês de vigência do Contrato, o valor correspondente ao prazo remanescente do Contrato poderá sofrer ajuste caso haja redução da taxa de desconto utilizada. O Banrisul dará início à negociação dos demais termos e condições do contrato que formalizará a Operação com o Estado. A ata da reunião do Conselho de Administração do Banrisul de 30 de maio de 2016 está disponível no seguinte endereço eletrônico: Governança Corporativa Reuniões de Órgãos Estatutários Conselho de Administração. O Banrisul manterá seus acionistas e o mercado em geral informados sobre quaisquer novos fatos relevantes referentes à matéria em questão. Porto Alegre, 31 de maio de Ricardo Richiniti Hingel Diretor Financeiro e de Relações com Investidores Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A
50 Possíveis financiamentos que o banco pode utilizar para o pagamento: Mudança no patrimônio Recursos do caixa Venda de títulos BALANÇO PATRIMONIAL - PASSIVO E PL (Em R$ Mil) Mar/16 PARTICIPAÇÃO DE ACIONISTAS NÃO CONTROLADORES PATRIMÔNIO LÍQUIDO Capital Social de Domiciliados no País Reservas de Capital Reservas de Lucro Ajuste de Avaliação Patrimonial Lucros/Prejuízos Acumulados Negociação da PLR pode ser em cima do lucro recorrente, ou seja, excluindo itens extraordinários No fato relevante o banco não diz de onde sairão os recursos para o pagamento desta parcela única. Os detalhes da transação ainda não estão claros e não se pode afirmar se irá impactar o resultado ou não. Será preciso esperar a divulgação dos balanços do Banrisul.
51 Muito obrigada!
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