Indicador de vendas e de inadimplência

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1 Indicador de vendas e de inadimplência CNDL SPC Brasil Junho de 2013 Presidentes Roque Pellizzaro Junior (CNDL) Roberto Alfeu Pena Gomes (SPC Brasil) Julho de

2 Copa, inflação e manifestações desaceleram vendas no comércio, diz SPC Brasil SPC e CNDL revisam para baixo as estimativas de crescimento do varejo para 2013 em um ponto percentual. Expectativa é de que as vendas cresçam +5% As vendas a prazo no comércio varejista desaceleraram pelo terceiro mês consecutivo e fecharam o mês de junho com uma leve variação de +0,67%, na comparação com o mesmo período de Esse é o menor crescimento anual já registrado, desde janeiro de Os dados são do indicador mensal do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). O cálculo leva em consideração mais de 150 milhões de consumidores cadastrados em 800 mil pontos de vendas espalhados pelo país. Os números de junho mostram um ritmo de estagnação do comércio, afetado por uma combinação de fatores que prejudicaram as vendas. A inflação alta acima da meta estipulada pelo governo, o dólar mais caro fonte de pressão de aumento dos preços, os juros mais altos que encarecem o crédito e a baixa produção industrial que acaba reduzindo a oferta, são os principais combustíveis que inibiram o consumo no último mês. Na avaliação do presidente da CNDL, Roque Pellizzaro Junior, a passagem do primeiro para o segundo trimestre do ano marcou uma mudança no ambiente econômico do país. No melhor dos cenários, estamos trabalhando com uma inflação que deve fechar o ano no intervalo de tolerância da meta, o que ainda assim continua sendo muito alta. O que vem servindo para atenuar essa desaceleração nas vendas são o aumento da renda real e o baixo índice de desemprego, explica. Manifestações e Copa das Confederações Outros dois fatores pontuais que contribuíram para a piora do desempenho do comércio em junho foram as manifestações de rua que se espalharam pelo país, sobretudo nas capitais e regiões metropolitanas, e fizeram com que muitos lojistas fechassem as portas mais cedo. Os protestos também podem ter ajudado a despertar uma maior preocupação dos brasileiros com a economia, o que invariavelmente afeta o comportamento e a confiança do consumidor, diz Pellizzaro Junior. Com vias interditadas e o sistema de transporte paralisado, o SPC e a CNDL avaliam que a população evitou se deslocar até shopping centers ou grandes magazines 2

3 localizadas em regiões de fluxo, preferindo postergar as compras, ou na melhor das hipóteses comprar em estabelecimentos menores e mais próximos de suas residências. Já a Copa das Confederações teve sua influência sentida pelos lojistas por causa dos feriados decretados nas cidades-sede que receberam jogos do torneio. Além disso, parcela considerável de trabalhadores foi dispensada pelas empresas no fim da tarde e algumas partidas foram realizadas no sábado, que é considerado um dos dias que mais movimentam o varejo. Na comparação com maio, a retração nas vendas foi de -3,74% e no acumulado do semestre de janeiro a junho de 2013, frente ao mesmo período de , as vendas apresentam um crescimento de +6,15%. Outro atenuante para o fraco desempenho de junho foi o fator calendário, uma vez que junho contou com menos dias úteis e maio foi beneficiado pelo movimento das lojas no Dia das Mães, considerada a segunda data mais lucrativa para os lojistas. Para Pellizzaro Junior, o segundo semestre costuma ser mais aquecido para o comércio, mas para 2013 ele projeta um crescimento menor. O varejo deve fechar o ano crescendo em torno de 5%. É menor do que o ano passado, mas o suficiente para apresentar, mais uma vez, um desempenho mais vigoroso do que o PIB nacional, concluiu. Inadimplência do consumidor Com baixa movimentação nas lojas de todo o Brasil, os registros de inadimplência acima de 90 dias calculados pelo SPC também foram afetados e fecharam o mês, na comparação com junho de 2012, com um avanço de +1,52%, o menor índice registrado pela série histórica de 18 meses revisada pela instituição. Na avaliação de economistas do SPC Brasil, o aumento do custo de vida ocasionado pela inflação acima da meta é um dos fatores a ser levado em conta, além da falta de planejamento financeiro na tomada de crédito. O cenário macroeconômico de 2012 e os primeiros meses de 2013 foram muito favoráveis ao consumo e isso fez com que muita gente contraísse crédito, mas sem planejamento orçamentário, acabou enfrentando dificuldades para arcar com as demais parcelas. Hoje, o ambiente é de um lojista mais criterioso para conceder financiamento com prestações muito alongadas, explica Pellizzaro Junior. 3

4 Na comparação com o mês imediatamente anterior, o número de CPFs negativados na base de registros do SPC apresentou um crescimento de +1,13%. No acumulado do semestre, o aumento chega a +6,40%. Recuperação de crédito O número de cancelamento de registros, que reflete a recuperação de crédito no varejo e a quitação de dividas em atraso, foi negativo em junho de 2013 e apresentou um encolhimento de -1,64% sobre o mesmo mês de Em relação a maio, a recuperação de crédito também caiu e apresentou uma retração de -2,50%. No acumulado do semestre, contudo, o número de consumidores que saldaram dívidas em atraso e voltaram a ter crédito no mercado é positivo e cresceu +5,14%, segundo o indicador do SPC Brasil. Na avaliação de Pellizzaro Junior, o levantamento demonstra que o comprometimento da renda da população para quitar dívidas, somados ao encarecimento do crédito e a permanência da inflação em patamares altos, dificultaram a renegociação de dívidas no mês de junho. Baixe o material completo em Informações à imprensa: Guilherme de Almeida (61) (61) (61) guilherme.dealmeida@inpressoficina.com.br Vinícius Bruno (11) Ramal: 6908 (11) vinicius.bruno@inpressoficina.com.br 4

5 Número de consultas realizadas junto ao SPC Brasil Na comparação Junho/13 com Maio/13, o número de consultas realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os dados do SPC Brasil, apresentou uma queda de -3,74%. Essa queda ocorre, principalmente, pelo fato de o mês de maio apresentar mais dias útil que junho. Além disso, o país passou agora por uma forte onda de manifestações que levou o comércio de vários locais a fecharem as portas nesse período, o que tem impacto negativo nas vendas do mês. Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Junho/12), o número de consultas apresentou crescimento de +0,67%. No acumulado do ano, crescimento de +6,15%. O crescimento nesta base de comparação se apoia principalmente nos resultados do mercado de trabalho. Em maio, a taxa de desocupação foi de 5,8%, mesmo resultado visto tanto em abril quanto em maio de 2012, o que mostra que o desemprego vem se mantendo em níveis baixos. Somando isso ao aumento dos rendimentos na ordem de 1,38% nos últimos doze meses e à queda de -3,6 p.p. na taxa média de juros à pessoa física, o consumidor se encontra ainda em cenário propício ao consumo, em especial ao consumo a prazo. Vale ressaltar, que o aumento pouco expressivo das vendas na comparação com junho de 2012 foi influenciado também pelas manifestações, que levaram vários lojistas a fecharam suas portas. Indicador de Consultas SPC Brasil Variação (%) Jun.13/Mai.13-3,74 Jun.13/ Jun.12 +0,67 Jan- Jun.13/ Jan- Jun.12 +6,15 5

6 Número de registros junto ao SPC Brasil O número de registros junto ao SPC Brasil apresentou, na comparação com o mês imediatamente anterior, um crescimento de +1,13% em Junho/13. O principal fator que levou a esse aumento do número de registros é a alta dos índices de inflação. Essa alta reduz o poder de pagamento dos consumidores, que passam a ter dificuldades para honrar seus compromissos. Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Junho/12) verificou-se um crescimento de +1,52%. No acumulado do ano, crescimento de +6,40%. O aumento do número de registros nessa base é reflexo do aumento da inflação, que vem se mantendo distante do centro da meta, que é de 4,5%. Em junho, o IPCA ultrapassou o teto da meta, atingindo 6,7% no acumulado dos últimos doze meses. Somando esse aumento do custo de vida, que dificulta o cumprimento das obrigações financeiras por parte dos consumidores, ao fato de que uma parcela significativa das compras é feita sem planejamento prévio, cria-se uma situação propicia para um aumento no número de inadimplentes. Registros SPC Brasil Variação (%) Jun.13/Mai.13 +1,13 Jun.13/ Jun.12 +1,52 Jan- Jun.13/ Jan- Jun.12 +6,40 6

7 Número de cancelamentos de registros do SPC Brasil No que diz respeito ao volume de cancelamento de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos junto ao SPC Brasil, observaram em Junho/13, uma queda de -2,50%. Novamente percebe-se o efeito da corrosão do poder compra do consumidor gerada pelo aumento das pressões inflacionárias. Com o custo de vida mais alto e o orçamento mais apertado fica mais difícil para o consumidor o pagamento de débitos em atraso. Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Junho/12), observou-se variação de- 1,64%. Nesta base, há também um impacto inflacionário significante, o nível de preços medido pelo IPCA acumulou alta significativa nos últimos doze meses (6,50%), o que torna mais difícil o controle do orçamento familiar e dificulta o pagamento de contas atrasadas, dado que os gastos correntes têm ficado cada vez maiores. E no acumulado do ano, o crescimento foi de +5,14%. Mesmo sentindo as pressões inflacionarias as famílias, ao longo dos últimos meses, vêm se mostrando cada vez mais aptas a organizar seus orçamentos e conseguir pagar suas dívidas. Isso ocorre, principalmente por causa da segurança trazida pelas baixas taxas de desemprego (5,8% em maio, segundo o IBGE) e também por causa dos aumentos do nível médio de renda, que atingiu R$1.863,60. Cancelamentos SPC Brasil Variação (%) Jun.13/Mai.13-2,50 Jun.13/ Jun.12-1,64 Jan- Jun.13/ Jan- Jun.12 +5,14 7

8 Mês contra igual mês do ano anterior Período Vendas Inadimplência jun/13 0,67% 1,52% mai/13 2,24% 1,97% abr/13 7,34% 5,84% mar/13 12,38% 10,58% fev/13 11,23% 6,65% jan/13 3,88% 11,80% dez/12 5,37% 13,80% nov/12 8,26% 12,81% out/12 8,67% 12,48% set/12 5,61% 8,21% ago/12 8,93% 5,75% jul/12 7,01% 6,84% jun/12 7,45% 10,15% mai/12 8,23% 16,85% abr/12 5,12% 18,81% mar/12 12,32% 14,32% fev/12 8,39% 13,83% Jan/12 7,37% 12,31% 8

9 Mês contra mês imediatamente anterior Período Vendas Inadimplência jun/13-3,74% 1,13% mai/13 1,59% 2,22% abr/13 1,10% 0,12% mar/13 10,22% 3,61% fev/13-4,07% -1,03% jan/13-24,53% -3,27% dez/12 32,28% -1,17% nov/12-1,61% -0,30% out/12 5,60% 6,25% set/12-6,60% -1,31% ago/12 2,97% -1,28% jul/12 2,40% -2,45% jun/12-3,50% -3,10% mai/12 7,68% 2,84% abr/12-5,87% 2,56% mar/12 13,40% 4,20% fev/12-5,57% -1,68% Jan/12-27,92% -2,71% 9

10 COMO LIMPAR SEU NOME Informações úteis Procurar o SPC pessoalmente, portando: Carteira de identidade; CPF. Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório; Xerox do CPF e identidade do solicitante; Apresentação do documento de identidade original do procurador. O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL. A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio. A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados Quem tem o nome no SPC: não pode comprar a prazo; não pode ser avalista; não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras. Como o consumidor é notificado Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. 10

11 Cuidados que os lojistas devem ter para evitar a inadimplência Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. Cuidados que os consumidores devem ter para não ficarem inadimplentes Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. 11

12 O QUE É E O QUE FAZER Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF. Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do protesto. Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto. 12