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1 Relações com Investidores São Paulo, 26 de outubro de 2016 Banco Santander (Brasil) S.A. Resultados do 3º trimestre de 2016 (BR GAAP) 0

2 INFORMAÇÃO Esta apresentação pode conter certas declarações prospectivas e informações relativas ao Banco Santander (Brasil) S.A. ("Santander Brasil") e suas subsidiárias, que refletem as visões atuais e / ou expectativas do Santander Brasil e sua administração a respeito de seu desempenho nos negócios, e eventos futuros. Declarações prospectivas incluem, sem limitação, qualquer declaração que possa predizer, prever, indicar ou implicar resultados futuros, desempenho ou realizações, e podem conter palavras como "acredita", "antecipa", "espera", "estima", "poderia", "prevê", "potencial", "provavelmente resultará" ou outras palavras ou expressões de significado semelhante. Tais afirmações estão sujeitas a uma série de riscos, incertezas e suposições. Alertamos que um número de fatores importantes pode causar resultados reais diferentes materialmente dos planos, objetivos, expectativas, estimativas e intenções expressos nesta apresentação. Nós não assumimos nenhuma obrigação de atualizar ou revisar quaisquer declarações prospectivas, seja como resultado de novas informações, eventos futuros ou outros. Em nenhum caso o Santander Brasil, ou qualquer de suas subsidiárias, afiliadas, acionistas, diretores, funcionários ou agentes serão responsáveis perante quaisquer terceiros (inclusive investidores) por qualquer decisão de investimento ou negócio ou ação tomada em confiança nas informações e declarações contidas nesta apresentação ou por quaisquer danos conseqüentes, especiais ou similar. Além dos fatores identificados em outro lugar nesta apresentação, os seguintes fatores, entre outros, podem causar resultados reais diferentes materialmente das declarações prospectivas ou desempenho histórico: mudanças nas preferências e condição financeira de nossos consumidores e condições competitivas nos mercados em que atuamos, mudanças nas condições econômicas, políticas e de negócios no Brasil; intervenções governamentais, resultando em mudanças na economia brasileira, impostos, tarifas ou ambiente regulatório, a nossa capacidade para competir com sucesso; mudanças em nossos negócios, a nossa capacidade de implementar com sucesso estratégias de marketing; nossa identificação de oportunidades de negócios, a nossa capacidade para desenvolver e introduzir novos produtos e serviços, mudanças no custo dos produtos e os custos operacionais; nosso nível de endividamento e outras obrigações financeiras, a nossa capacidade de atrair novos clientes; inflação no Brasil, a desvalorização do real frente ao dólar dos EUA e flutuações da taxa de juros, mudanças presentes ou futuras nas leis e regulamentos, e nossa capacidade de manter relacionamentos de negócios existentes e criar novos relacionamentos. 1

3 ÍNDICE Principais Mensagens Resultados - Grupo Santander Cenário Macroeconômico Destaques - Resultados 3T16 Desempenho - 3T16 Conclusões 2

4 PRINCIPAIS MENSAGENS FOCO COMERCIAL E GESTÃO EFICIENTE CONTRIBUEM PARA RECORRÊNCIA NO RESULTADO Intensidade e simplificação comercial Melhorias contínuas impulsionam vinculação Avanços na estratégia digital: e-commerce e clique único Ofertas atrativas ampliam a base de clientes Disciplina de custos e gestão proativa de riscos Reconhecimento no ranking GPTW* reflete clima organizacional Cartões: +92bps de market share de faturamento de crédito em doze meses Getnet: acelera e penetração alcança mais de 9% Franquias: amplia oportunidades de negócios Santander Financiamentos: modelo digital consolidando nossa liderança Atacado: líder nas maiores operações de M&A no ano 3 *Great Place to Work.

5 PRINCIPAIS MENSAGENS AVANÇOS NA ESTRATÉGIA DIGITAL CLIENTES DIGITAIS (milhões) 6,0 5,5 4,8 (em bilhões / mês) 4,3 Transações Mainframe crescem 42% YTD 6,1 dez/15 jun/16 set/16 Jan/16 Mar/16 Jun/16 Ago/16 CLIENTES COM BIOMETRIA (milhões) 4,4 2,4 0,1 dez/15 jun/16 set/16 Mobile: transações crescem 68% no ano e já respondem por 17% das transações totais no último trimestre E-commerce: novo conceito triplica vendas nos canais digitais 1º banco a lançar o Samsung Pay no Brasil 4

6 ÍNDICE Principais Mensagens Resultados - Grupo Santander Cenário Macroeconômico Destaques - Resultados 3T16 Desempenho - 3T16 Conclusões 5

7 RESULTADOS - GRUPO SANTANDER BRASIL CONTRIBUI COM 20% PARA OS RESULTADOS DO GRUPO NOS 9M16 Grupo Santander: 6ª posição entre 27 instituições financeiras no Dow Jones Sustainability Index (DJSI) RECONCILIAÇÃO RESULTADOS (EUR milhões) RESULTADOS BEM DIVERSIFICADOS ENTRE EUROPA E AMÉRICAS 9M16 CHILE 6% ARGENTINA 4% RESTO AMÉRICA 1% REINO UNIDO 19% BRASIL 20% AMÉRICA DO SUL EUROPA AMÉRICA DO NORTE ESPANHA 14% 9M atribuido One Offs FUR 9M ordinario 9M16 EXTRAORDINÁRIO SRF¹ 9M16 ATRÍBUIDO ORDINÁRIO RATINGS LONGO PRAZO CURTO PRAZO PERSPECTIVA Moody s A3 P-2 Estável Standard & Poor s A- A-2 Estável Fitch Ratings A- F2 Estável MÉXICO 7% EUA 6% RESTO EUROPA 2% PORTUGAL POLÔNIA 5% 3% SCF 13% 6 1-Single Resolution Fund

8 ÍNDICE Principais Mensagens Resultados - Grupo Santander Cenário Macroeconômico Destaques - Resultados 3T16 Desempenho - 3T16 Conclusões 7

9 CENÁRIO MACROECONÔMICO EXPECTATIVAS SINALIZAM MELHORA NA CONFIANÇA PIB (crescimento real anual %) 0,1 1,2-3,8-3, (e) 2017 (e) TAXA DE JUROS Selic (%) INFLAÇÃO (IPCA%) TAXA DE CÂMBIO (R$ / US$) 11,75 14,25 13,50 11,00 10,7 6,4 6,9 5,0 2,66 3,90 3,20 3, (e) 2017 (e) (e) 2017 (e) (e) 2017 (e) 8 Fonte: Banco Central do Brasil, IBGE. Projeções Pesquisa Focus (21/10/16).

10 ÍNDICE Principais Mensagens Resultados - Grupo Santander Cenário Macroeconômico Destaques - Resultados 3T16 Desempenho - 3T16 Conclusões 9

11 DESTAQUES - RESULTADOS 3T16 EVOLUÇÃO 3T16 vs. 2T16 Sólida posição de Balanço Em um ambiente desafiador, crédito à pessoa física apresenta dinâmica positiva Aumento no custo de crédito reflete gestão ativa de riscos Margem financeira evolui com destaque para captações e mercado Maior vinculação de clientes gera crescimento de comissões Lucro líquido alcança R$ 1,9 bi e cresce 4% Lean Mindset mantém gastos abaixo da inflação 10

12 ÍNDICE Principais Mensagens Resultados - Grupo Santander Cenário Macroeconômico Destaques - Resultados 3T16 Desempenho - 3T16 Conclusões 11

13 DESEMPENHO - 3T16 LUCRO LÍQUIDO (R$ milhões) ESTRATÉGIA COMERCIAL CONTRIBUI PARA CRESCIMENTO E CONSISTÊNCIA NOS RESULTADOS ,3% ,3% ,7% T15 4T15 1T16 2T16 3T16 9M15 9M16 Extraordinários 2T15 12

14 DESEMPENHO - 3T16 RESULTADO GERENCIAL R$ milhões Margem financeira bruta Comissões Receitas totais Provisões de crédito Despesas gerais Outras Resultados antes de impostos Impostos e minoritários Lucro líquido gerencial Variação 9M16 9M15 12M 3M ,4% 5,9% ,9% 3,3% ,5% 5,1% (7.776) (6.898) 12,7% 12,8% (13.369) (12.691) 5,3% 2,5% (5.881) (5.020) 17,1% -6,6% ,3% 12,3% (1.155) (1.283) -9,9% 50,1% ,7% 4,3% 13

15 DESEMPENHO - 3T16 CAPTAÇÃO E MERCADO SÃO DESTAQUES NO CRESCIMENTO DA MARGEM FINANCEIRA MARGEM FINANCEIRA BRUTA (R$ milhões) 8,3% 5,9% SPREAD CRÉDITO E DEPÓSITO (%) Crédito 8,3% 8,3% 8,4% Captação 1,1% 1,1% 1,2% 8,8% 8,7% 1,3% 1,5% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T ,0% 14,2% 14,2% 14,2% 14,2% Taxa Selic Efetiva (média) 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Crédito Captação Outros 14

16 DESEMPENHO - 3T16 VOLUMES REFLETEM DINÂMICA DO AMBIENTE ECONÔMICO E IMPACTO CAMBIAL CARTEIRA AMPLIADA (R$ bilhões) -6,3% 0,8% 331,9 330,9 312,0 308,4 311,0 R$ milhões Pessoa física Financiamento ao consumo Pequenas e médias empresas Grandes empresas Total Outras operações¹ Carteira ampliada Variação set-16 set-15 12M 3M ,8% 1,9% ,6% 6,0% ,0% -0,6% ,1% -0,3% ,6% 1,2% ,0% -0,7% ,3% 0,8% set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 PESSOA FÍSICA E FINANCIAMENTO AO CONSUMO SÃO DESTAQUES EM AMBOS OS PERÍODOS Inclui debêntures, FDIC, CRI, promissórias de colocação no exterior, notas promissórias, ativos relacionados à atividade de adquirência e avais e fianças.

17 DESEMPENHO - 3T16 CAPTAÇÕES CRESCEM 2% NO TRIMESTRE, COM DESTAQUE PARA DEPÓSITOS Variação R$ milhões set-16 set-15 12M 3M CAPTAÇÃO TOTAL (R$ bilhões) 3,6% 2,0% 512,3 515,9 512,8 520,7 530,9 Depósito à vista Poupança Prazo + debêntures¹ Letras financeiras² Captação de clientes - balanço (-) Depósitos compulsórios ,6% 3,6% ,2% 0,7% ,2% 1,0% ,9% 2,2% ,4% 1,3% ,4% 5,0% Outros Captação total - balanço ,1% -7,3% ,6% -1,3% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Fundos Captação total + Fundos ,4% 6,2% ,6% 2,0% 16 1) Inclui Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito Agrícola (LCA). 2) Inclui Certificados de Operações Estruturadas (COE).

18 DESEMPENHO - 3T16 DINÂMICA DE VINCULAÇÃO MANTÉM CRESCIMENTO DAS COMISSÕES COMISSÕES (R$ milhões) R$ milhões Variação 9M16 9M15 12M 3M 17,8% Adm. de fundos Conta corrente ,9% 8,1% ,7% 7,1% 3,3% Operações de crédito ,6% -1,0% Seguros Cartões ,8% -9,7% ,6% 8,0% Cobranças e arrecadações ,4% 4,5% Corretagem e colocação de títulos ,1% -18,6% Outras ,2% 27,8% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Total ,9% 3,3% 17

19 DESEMPENHO - 3T16 SÓLIDA CULTURA DE RISCOS MANTÉM QUALIDADE DE CRÉDITO EM NÍVEIS CONFORTÁVEIS INADIMPLÊNCIA (15 a 90 dias) INADIMPLÊNCIA (acima 90 dias) COBERTURA (acima 90 dias) 6,7% 6,3% 7,0% 6,9% 7,1% 4,6% 4,7% 4,7% 4,4% 4,3% 185,1% 209,3% 198,1% 4,3% 2,4% 5,5% 5,0% 4,8% 5,0% 4,0% 4,2% 3,0% 3,0% 3,2% 3,2% 3,3% 3,2% 2,2% 2,1% 2,1% 2,2% 3,5% 2,8% set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 set/15 jun/16 set/16 PF Total PJ 18

20 DESEMPENHO - 3T16 PROVISÕES DE CRÉDITO (R$ milhões) e CUSTO DE CRÉDITO (%) QUALIDADE NA GESTÃO DE RISCOS REFLETIDA NA EVOLUÇÃO DO CUSTO DE CRÉDITO E PROVISÕES 3,3% 3,6% 3,3% 3,6% Receita de recuperação de crédito 15,9% Despesa de PDD 12,8% 4,0% (527) (735) (604) (797) (725) 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Custo de crédito 19 19

21 DESEMPENHO - 3T16 DISCIPLINA MANTÉM GASTOS ANUAIS COM EVOLUÇÃO ABAIXO DA INFLAÇÃO DESPESAS (R$ milhões) 5,8% ,5% R$ milhões Despesas gerais Variação 9M16 9M15 12M 3M ,5% 2,0% Depreciação e amortização ,5% 7,2% Total ,3% 2,5% 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 Despesas gerais Amortização e depreciação 20

22 DESEMPENHO - 3T16 EFICIÊNCIA É DESTAQUE DENTRE A EVOLUÇÃO DOS INDICADORES EFICIÊNCIA 48,0% 48,5% 46,2% 3T15 2T16 3T16 ROAA 1,1% 1,1% 1,1% RECORRÊNCIA 68,1% 75,2% 75,8% 3T15 2T16 3T16 ROAE 12,8% 13,0% 13,1% 3T15 2T16 3T16 3T15 2T16 3T16 21

23 DESEMPENHO - 3T16 RESILIÊNCIA DE LIQUIDEZ E CAPITAL LOAN TO DEPOSIT¹ ÍNDICE DE BASILEIA 17,7% 17,6% 91,1% 84,9% 84,8% 15,8% 1,4% 1,2% 1,2% 14,4% 16,5% 16,4% set/15 jun/16 set/16 set/15 jun/16 set/16 Nível l Nível ll 22 1) Carteira de crédito total sobre captação de clientes.

24 ÍNDICE Principais Mensagens Resultados - Grupo Santander Cenário Macroeconômico Destaques - Resultados 3T16 Desempenho - 3T16 Conclusões 23

25 CONCLUSÕES - 3T16 CONSTRUINDO A BASE PARA UM GRANDE RESULTADO EM 2016: ORGANIZAÇÃO ALINHADA, FOCO COMERCIAL PERMEADO POR VISÃO DE RISCOS E CUSTOS E CLIENTES MAIS SATISFEITOS Geração de resultados consistentes, com destaque para a eficiência Estratégia digital avança e impacta positivamente os resultados Foco na vinculação impulsiona margem financeira e comissões Lean Mindset mantém gastos abaixo da inflação Resiliência na qualidade dos ativos Liquidez e capital seguem em patamares confortáveis Sentimo-nos encorajados pelo reconhecimento dos nossos acionistas 24

26 25

27 Anexos 26

28 RESULTADOS DRE GERENCIAL R$ milhões Margem financeira bruta Resultado provisão para créditos de liquidação duvidosa Margem financeira líquida Comissões Despesas gerais Despesas de pessoal + PLR Outras despesas administrativas Despesas tributárias Resultados de participações em coligadas e controladas Outras receitas / despesas Resultado não operacional Resultados antes de impostos Imposto de renda e contribuição social Participação dos acionistas minoritários Lucro líquido do período Variação 9M16 9M15 Abs. % ,4% (7.776) (6.898) (878) 12,7% ,6% ,9% (13.369) (12.691) (678) 5,3% (6.377) (5.877) (500) 8,5% (6.991) (6.813) (178) 2,6% (2.474) (2.588) 114-4,4% 1 1 (0) -1,2% (3.447) (2.571) (876) 34,1% (99) -71,3% ,3% (1.014) (1.132) ,4% (142) (151) 9-6,2% ,7% 27

29 RESULTADOS TRIMESTRAIS DRE GERENCIAL R$ milhões Margem financeira bruta Resultado provisão para créditos de liquidação duvidosa Margem financeira líquida Comissões Despesas gerais Despesas de pessoal + PLR Outras despesas administrativas Despesas tributárias Resultados de participações em coligadas e controladas Outras receitas / despesas Resultado não operacional Resultados antes de impostos Imposto de renda e contribuição social Participação dos acionistas minoritários Lucro líquido do período 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T (2.112) (2.338) (2.448) (2.762) (2.424) (2.515) (2.837) (4.103) (4.300) (4.288) (4.632) (4.410) (4.424) (4.535) (1.861) (1.962) (2.054) (2.202) (2.132) (2.082) (2.163) (2.242) (2.337) (2.234) (2.430) (2.278) (2.341) (2.371) (929) (889) (770) (784) (817) (823) (835) (802) (925) (844) (802) (1.197) (1.185) (1.065) (21) 25 (5) (408) (293) (431) 55 (204) (323) (486) (60) (9) (82) (40) (2) (56) (84)

30 BALANÇO ATIVOS TOTAIS R$ milhões Ativo circulante e realizável a longo prazo Disponibilidades Aplicações interfinanceiras de liquidez TVM e instrumentos financeiros derivativos Relações interfinanceiras Carteira de crédito Provisão para liquidação duvidosa Outros créditos Outros valores e bens Permanente Investimentos temporários Imobilizado de uso Intangível Ágio Outros Total do ativo Total do ativo (excluindo o ágio) set-15 dez-15 mar-16 jun-16 set (15.605) (16.832) (16.396) (16.546) (17.280) (20.946) (20.899) (21.149) (21.607) (21.920)

31 BALANÇO PASSIVOS TOTAIS R$ milhões set-15 dez-15 mar-16 jun-16 set-16 Passivo circulante e exigível a longo prazo Depósitos Depósitos à vista Depósitos de poupança Depósitos interfinanceiros Depósitos a prazo Captações no mercado aberto Recursos de aceites e emissão de títulos Relações interfinanceiras Relações interdependências Obrigações por empréstimos Obrigações por repasses do país instituições oficiais Instrumentos financeiros derivativos Outras obrigações Resultados de exercícios futuros Participação dos acionistas minoritários Patrimônio líquido Total do passivo Patrimônio líquido (excluindo o ágio)

32 BALANÇO CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO R$ milhões Pessoa física Leasing / veículos (*) Cartão de crédito Consignado Crédito imobiliário Crédito rural Crédito pessoal / outros Financiamento ao consumo Pessoa jurídica Leasing / veículos Crédito imobiliário Comércio exterior Repasses Crédito rural Capital de giro / outros Total set-16 set-15 12M jun-16 3M ,8% ,9% ,8% ,2% ,7% ,7% ,2% ,1% ,6% ,4% ,5% ,2% ,3% ,4% ,6% ,0% ,9% ,4% ,0% ,1% ,8% ,1% ,8% ,5% ,4% ,3% ,3% ,0% ,2% ,8% ,6% ,2% 31 (*) Incluindo financiamento ao consumo, a carteira de veículos PF totalizou R$ MM em set/16, R$ MM em set/15 e R$ MM em jun/16.

33 SANTANDER ADQUIRÊNCIA AUMENTAMOS EM 29% O FATURAMENTO NOS ÚLTIMOS 12 MESES Santander Adquirência 9M15 9M16 9M15 vs. 9M16 Crédito Faturamento (R$ milhões) Transações (milhões) , ,4 30% 46% Débito Faturamento (R$ milhões) Transações (milhões) , ,2 27% 18% Total Faturamento (R$ milhões) Transações (milhões) , ,6 29% 31% 32

34 Relações com Investidores Avenida Juscelino Kubitschek, 2.235, 26º andar São Paulo SP Brasil Tel Fax Nosso propósito é contribuir para que as pessoas e os negócios prosperem. E acreditamos que tudo deve ser feito de um jeito: 33

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