Manual do Participante
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- Fernando Escobar Arantes
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1 Manual do Participante
2 Introdução Este manual é parte integrante do Programa de Educação Previdenciária e Financeira da MBPrev, que objetiva esclarecer e valorizar o papel da previdência complementar como instrumento de melhoria das perspectivas fi nanceiras dos participantes no seu período pós-laboral. Foi atualizado e ampliado para oferecer informações úteis e respostas às principais dúvidas percebidas junto aos participantes. Tem por objetivo contribuir com a melhoria do nível de conhecimento sobre os benefícios do plano da MBPrev por parte daqueles que são a razão de ser da Entidade: seus participantes. Os textos estão baseados na legislação vigente, no Estatuto e no Regulamento, atualizados até a data de publicação (junho/2011). Trata-se de material com fi ns didáticos, não normativo, que objetiva esclarecer e valorizar o papel da previdência complementar como instrumento de melhoria das perspectivas fi nanceiras no período póscarreira, oferecendo mais qualidade de vida no presente e no futuro a todos empregados da Mercedes- Benz do Brasil e das demais coligadas patrocinadoras do Plano. Caso suas dúvidas não sejam totalmente esclarecidas após a leitura deste Manual, você pode recorrer ao Regulamente e ao Estatuto, ou entrar contato via pool-id_mbprev@daimler.com Boa leitura! 5 Manual do Participante
3 Breve apresentação da MBPrev A MBPrev é uma Entidade Fechada de Previdência Complementar EFPC, também conhecida como Fundo de Pensão, que possui estatuto e regulamento próprios, aprovados pelas patrocinadoras e pelas autoridades competentes. São esses documentos, e a legislação, que norteiam a gestão dos recursos que a entidade administra. A MBPrev é uma entidade multipatrocinada por oito empresas. Foi implantada em 2003, com denominação inicial de DCPrevi e, a partir de 2007, passou a se chamar MBPrev, ou Mercedes-Benz Previdência Complementar. É administrada por uma Diretoria Executiva, a partir das diretrizes recebidas do Conselho Deliberativo. Possui estrutura de fi scalização diversifi cada que se inicia a partir de um Conselho Fiscal; passa pelos controles exercidos pelas patrocinadoras, por auditoria externa realizada por empresa independente e pelo acompanhamento da Superintendência Nacional de Previdência Complementar PREVIC, autarquia especializada ligada ao Ministério da Previdência. Fazem parte da comunidade da MBPrev quase 15 mil pessoas que diretamente se relacionam com a entidade, sendo mais de 14 mil empregados na ativa das empresas Mercedes-Benz e suas coligadas. As demais são participantes que estão aguardando atingir a idade para a aposentadoria ou fazendo contribuições como autopatrocinados, ou ainda aqueles que estão usufruindo dos benefícios do plano ou seus beneficiários, após o falecimento do titular. 6
4 Sobre Previdência Complementar Fechada 1 - Qual o principal objetivo dos planos de previdência complementar? Permitir aos seus participantes obtenção de renda complementar que auxilie na manutenção do padrão de vida no período pós-laboral, haja vista que, via de regra, os valores recebidos a título de aposentadoria do INSS são inferiores à renda que os trabalhadores recebem durante o período em que recebem salários. Renda no futuro = valor da aposentadoria do INSS + valor da previdência complementar 2 - Como é o mecanismo básico dos planos de previdência complementar? Os planos de previdência complementar funcionam como uma espécie de reserva fi nanceira. As contribuições são feitas ao longo da fase de acumulação de recursos. Esses recursos são administrados e investidos com profi ssionalismo e transparência, observando regras rígidas da legislação e do próprio plano. Quando os requisitos para obtenção dos benefícios de cada participante, individualmente, são atendidos, é apurado o saldo disponível que lhe corresponde e são defi nidos os valores de seus benefícios. 3 - É possível resgatar as contribuições a qualquer momento? Como regra geral, os participantes do Plano MBPrev só podem resgatar os recursos da sua conta de previdência após o desligamento da sua empregadora. O Plano funciona como um mecanismo de acumulação e preservação de recursos a longo prazo para o período pós-laboral dos participantes. 7 Manual do Participante
5 Participantes e Patrocinadoras 4 - O que significa ser Participante da MBPrev? Signifi ca que o empregado fez adesão voluntária ao Plano MBPrev, passando a fazer jus aos direitos e deveres previstos no Regulamento do Plano. 5 - Todos os empregados da Mercedes-Benz do Brasil e das coligadas são automaticamente Participantes da MBPrev? Não. Apenas os que fazem a adesão voluntária ao Plano. 6 - Quem pode aderir ao Plano MBPrev e tornar-se um participante? Todos os empregados da Mercedes-Benz do Brasil e das demais empresas patrocinadoras da MBPrev podem aderir ao plano, se assim desejarem. 7 - O que são empresas patrocinadoras? São empresas que aderiram ao Plano, aceitam as regras da Entidade, oferecem a seus empregados os benefícios previstos e assumem o compromisso de fazer aportes fi nanceiros para complementar o fundo de previdência de seus empregados. 8 - Quais são as empresas patrocinadoras da MBPrev? São oito empresas: Mercedes-Benz do Brasil, Consórcio, Gemini-Tur, Invema, Starauto, Starexport, MB Corretora e MBPrev. A MBPrev também é patrocinadora porque seus empregados são participantes do Plano. 9 - O que o empregado interessado precisa fazer para aderir ao Plano? É muito simples. Basta comparecer à MBPrev, preencher e assinar alguns formulários. Mais informações podem ser obtidas na MBPrev, na área de recursos humanos das patrocinadoras e no site do participante Quem serão os beneficiários do Plano? O primeiro benefi ciário será o próprio participante, ao cumprir os requisitos previstos no Regulamento. Porém, ao preencher o Termo de Adesão ou preenchendo formulário específi co de inclusão/ exclusão de benefi ciários indicados, o participante poderá indicar outras pessoas a serem benefi ciadas, no caso de sua falta e na falta de benefi ciários legais Quem seriam os beneficiários legais? Cônjuge ou companheiro, se for reconhecido pelo INSS, fi lhos até o mês em que completarem 24 anos e fi lhos inválidos, de qualquer idade. Serão essas as pessoas que, na falta do participante, receberão o benefício E quem mais poderia ser indicado como beneficiário, na falta dos beneficiários legais? Qualquer pessoa, a critério do participante, formalmente indicada por ele. Mas, os benefi ciários indicados somente teriam direito a eventual benefício na ausência de benefi ciários legais. 8
6 Aspectos Financeiros 13 - O que é UP? UP signifi ca Unidade Previdenciária. É um índice interno, previsto no Regulamento, utilizado como referência para cálculo das contribuições e de outros itens do Plano MBPrev Qual o valor de uma UP? O valor atual da UP é R$ 490,41, válido até agosto/2012. Todo ano, na data-base dos metalúrgicos (setembro), o valor da UP é corrigido pelo índice de correção dos salários concedido pela Mercedes-Benz aos seus empregados em São Bernardo do Campo Para que serve a UP? É um índice de referência para apuração de alguns parâmetros previstos no plano. Se precisar consultar o valor de alguns desses parâmetros, retorne a esta questão: 1 UP = R$ 490,41; 2 UPs = R$ 980,82 e 10 UPs = R$ 4.904,10 (Valores válidos até agosto/2012) 16 - Quem arcará com o pagamento dos benefícios quando chegar a hora? Os benefícios previstos serão pagos pela MBPrev, sejam os benefícios de pagamento único ou mensais, conforme cada situação Com que recursos os benefícios serão pagos? Os benefícios serão pagos com os recursos acumulados em uma espécie de conta individualizada, onde são acumuladas as contribuições do participante, as contribuições correspondentes à patrocinadora e os rendimentos das aplicações desses recursos ao longo dos anos de contribuição. Nos casos dos participantes que são público-alvo do Benefício Mínimo, os recursos são aportados mensalmente apenas pelas patrocinadoras e mantidos em conta coletiva até o momento do desligamento, à medida que cada um desses participantes vai cumprindo os requisitos Todos participantes têm que fazer contribuições ao Plano? Não. Os empregados que recebem salário-base igual ou menor do que o valor equivalente a 10 UPs não podem fazer contribuições, mesmo que se tornem participantes do Plano MBPrev. Nesse caso, apenas as patrocinadoras fazem contribuições. Os demais participantes, que recebem salário-base acima de 10 UPs, podem escolher o percentual do seu salário com o qual desejam contribuir, dentre as opções previstas Os empregados com salário-base abaixo ou igual ao valor equivalente a 10 UPs podem participar do Plano? Sim, todos podem, independentemente do salário. Quem aderir ao Plano e se tornar participante terá adquirido o direito de se tornar elegível aos benefícios do Plano. 9 Manual do Participante
7 20 - Os participantes que recebem salários-base iguais ou menores do que 10 UPs e se tornarem participantes terão direito a qual tipo de benefício? Terão direito ao chamado Benefício Mínimo, previsto no Regulamento. Esse benefício é custeado com recursos exclusivamente aportados pelas patrocinadoras e será crescente e proporcional ao tempo de serviço de cada participante na empresa Os empregados que recebem salário-base acima do valor de 10 UPs têm direito ao Benefício Mínimo assegurado? Sim. Todos os participantes têm, pelo menos, o valor do Benefício Mínimo assegurado, mesmo os que não contribuem, mas desde que tenham aderido ao plano e cumprido os requisitos mínimos Como é calculado o valor do Benefício Mínimo previsto no Plano? BM = (3 x Salário Base) x (SC / 30) Exemplo: Salário Base de R$ e 15 anos de SC (Serviço Creditado) BM = (3 x R$ 3.000) x (15 / 30) BM = R$ x 0,5 BM = R$ SC Serviço Creditado É o tempo de vínculo empregatício com a patrocinadora, contado a partir dos 25 anos de idade ou da data de admissão, se esta for posterior, e limitado a 30 (trinta) anos Existe algum teto para o valor do Benefício Mínimo a ser pago? Sim, o valor máximo é equivalente a três vezes o valor do salário nominal do empregado à época do seu desligamento, limitado ao valor equivalente a 10 UPs (R$ 4.904,10, até ago/12), o que representa um teto máximo de R$ ,30. (3 x 10 UPs = 3 x 4.904,10 = R$ ,30) 24 - Quando e como o Benefício Mínimo é pago? O Benefício Mínimo é pago em parcela única, quando o empregado se desliga da patrocinadora, desde que tenha cumprido os requisitos estabelecidos no Regulamento para ser elegível: 55 anos de idade e 2 anos como participante Como funcionam as contribuições básicas para o Plano? Os participantes que recebem salário-base acima de 10 UPs podem escolher um percentual entre 1% e 6%, com intervalos de 1%, para contribuir mensalmente. Este percentual será aplicado sobre a diferença entre o salário base e 10 UPs, ou seja, sobre o valor do salário-base que exceder o equivalente a 10 UPs. As contribuições serão descontadas do salário do empregado e transferidas para a Conta do Participante na MBPrev. Na mesma data, as patrocinadoras destinarão, adicionalmente, o mesmo valor para a conta de cada participante, fazendo com que a contribuição mensal recebida na Conta do Participante seja o dobro do valor que cada um destinou ao seu fundo de previdência, a título de contribuição básica. Os participantes que recebem salário-base igual ou menor do que 10 UPs não fazem contribuições. Apenas a patrocinadora contribui mensalmente para que tenham assegurado o Benefício Mínimo. 10
8 26 - É possível suspender ou alterar o percentual de contribuição? Sim. Com as últimas alterações no Regulamento, aumentou a flexibilidade. O participante pode fazer solicitações desse tipo a qualquer momento. Mas, se o fizer, a partir da primeira vez, deve respeitar um prazo de carência de 6 meses para fazer nova alteração ou para retomar as contribuições suspensas. É preciso, ainda, fazer eventuais solicitações com antecedência mínima de 60 dias. Importante destacar que as contribuições da patrocinadora acompanharão essas alterações. Assim, se o contribuinte escolher aumentar, reduzir ou suspender suas contribuições, o mesmo acontecerá automaticamente com as contribuições da patrocinadora para o seu fundo de aposentadoria É possível fazer contribuições adicionais voluntárias para o Plano? Sim, mas apenas os participantes que já contribuem, isto é, aqueles que recebem salários-base acima de 10 UPs Quais as regras aplicadas às contribuições voluntárias? Podem ser feitas contribuições mensais adicionais até o limite de 50% do salário-base do participante, mas essas contribuições não contam com contrapartida da patrocinadora. Os valores das contribuições serão aplicados com os demais recursos do participante e fi carão investidos e indisponíveis até que as condições previstas para liberação sejam atendidas A patrocinadora fará contribuições para todos os participantes indistintamente? Sim, mas as contribuições da patrocinadora cessarão automaticamente se houver: suspensão das contribuições por parte do participante; rompimento do vínculo empregatício entre o participante e a patrocinadora; pagamento de benefício previsto no Plano ao participante; morte ou invalidez do participante; atendimento das condições para o participante se tornar elegível ao benefício de Aposentadoria Normal previsto no Regulamento. 30 O participante pode resgatar o saldo de sua conta de previdência quando e como desejar? Não, somente quando atender os requisitos e nas formas previstas no Plano, ou seja, quando receber a concessão de algum benefício ou se houver seu desligamento da patrocinadora. 11 Manual do Participante
9 31 Quais os benefícios previstos nos Planos da MBPrev? Aposentadoria normal Aposentadoria antecipada Benefício por incapacidade Pensão por morte 32 Quais as condições de elegibilidade para cada benefício? Cada tipo de benefício possui características próprias e condições diferenciadas para elegibilidade, conforme tabela a seguir: Benefício / Condições para elegibilidade Aposentadoria Normal 60 anos de idade, mínimo de 2 anos de Plano e desligamento da empresa. Aposentadoria Antecipada 55 a 59 anos de idade, mínimo de 2 anos de Plano e desligamento da empresa. Benefício por Incapacidade Ter cessado pagamentos de complementação de auxílio-doença ou acidente pela Patrocinadora e ser elegível a um benefício de aposentadoria por invalidez da Previdência Social. Pensão por morte Falecimento do participante. 12
10 Tributação 33 Quando o participante resgatar suas contribuições ou receber benefícios, haverá incidência de imposto de renda? Sim, conforme a legislação, e de acordo com as regras e tabelas vigentes à época, respeitando a opção de tributação feita pelo participante. 34 Quais as opções de tributação que o participante pode escolher? Existem duas: a progressiva e a regressiva. A escolha pode ser feita uma única vez. Na falta de manifestação, quando da adesão ao Plano vale a regra da tabela progressiva, conhecida como tradicional. É a modalidade utilizada no ajuste anual da declaração do imposto de renda. A retenção na fonte é feita de acordo com o valor dos pagamentos e o ajuste deve ser feito por ocasião da declaração anual de imposto de renda das pessoas físicas. A tabela com os valores e alíquotas pode ser consultada no site da Receita Federal. 13 Manual do Participante
11 35 E como funciona a modalidade regressiva? Esta modalidade, introduzida em 2005, visa estimular a formação de poupança de longo prazo. O princípio é simples. Começa com alíquota bem elevada, de 35%, para resgates de contribuições realizadas em intervalo inferior a dois anos da data da aplicação. Há redução progressiva da alíquota à medida que o prazo aumenta, até alcançar a alíquota mais reduzida, de 10%, para resgates referentes às aplicações feitas há mais de dez anos em relação à data do resgate. A tributação é feita sempre pela fonte pagadora, de maneira defi nitiva, ou seja, não sofre ajustes por ocasião da declaração anual de imposto de renda. 36 Qual a melhor modalidade de tributação: progressiva ou regressiva? Depende de muitos fatores relacionados a cada contribuinte. Uma está relacionada ao valor dos benefícios. A outra, ao tempo que os recursos fi cam investidos. Como parâmetro geral, a ser considerado com outras variáveis, cabe destacar que para resgates de aplicações feitas há menos de dois anos, a alíquota da tabela regressiva é mais alta que a maior alíquota da tabela progressiva. Por outro lado, para resgates de contribuições feitas há mais de dez anos, a alíquota da tabela regressiva é de apenas 10%. 37 Existe possibilidade de benefício fiscal sobre as contribuições do participante efetuadas ao Plano MBPrev? Sim. De acordo com as regras vigentes, ao fazer a Declaração de ajuste anual do Imposto de Renda, o participante, na condição de contribuinte, poderá deduzir o valor total das suas contribuições feita no ano ao Plano MBPrev, da base de cálculo do imposto a pagar, até o limite de 12% da sua renda anual bruta. Isso, na prática, resulta em adiamento do imposto de renda a pagar no ano das contribuições, para o período de recebimento dos benefícios. Isso porque quando os benefícios forem pagos, haverá novo cálculo para apurar a tributação correspondente. 38 Em caso de desligamento da empresa antes de atingir as condições de elegibilidade para aposentadoria, o que o participante pode fazer? O participante pode continuar no Plano ou desligar-se, escolhendo uma das seguintes opções: Autopatrocínio Pode continuar participando e contribuindo, sem direito à contrapartida, assumindo as contribuições da patrocinadora e o custo de 5% sobre as contribuições a título de taxas administrativas. Portabilidade Após 3 anos de Plano, pode escolher migrar seus recursos para outro fundo de previdência. Benefício Proporcional Diferido BPD - Após 3 anos de Plano, o participante pode permanecer na MBPrev aguardando a elegibilidade à aposentadoria, sem fazer contribuições e sem direito à contrapartida, assumindo o custo mensal de 5% da UP (R$ 24,52, até agosto/12). Resgate Caso não queira valer-se das outras alternativas, o participante que fez contribuições enquanto ativo, pode resgatar somente os recursos relativos às suas contribuições. 39 Em caso de falecimento do participante, o que seus beneficiários legais ou, na falta destes, os beneficiários indicados ou, ainda, na falta de todos estes, os herdeiros legais devem fazer? Cada caso deve ser analisado. O melhor a fazer é entrar em contato com a MBPrev para tomar conhecimento da documentação necessária e receber os esclarecimentos e orientações cabíveis. Por isso, é importante que o participante compartilhe com a família essas informações. Afi - nal, ser previdente é mais do que apenas ter previdência complementar. É preciso, também, esclarecer os familiares sobre condições e direitos do seu plano de previdência. 40 Em caso de dúvidas, como esclarecer? Inicialmente, procure esclarecer lendo o Regulamento. Se precisar, entre em contato conosco pelo pool_id_mbprev@daimler.com 14
12 Manual do Participante Apoio e patrocínio Desenvolvimento
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