Apoio às PME s Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua

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1 Apoio às PME s Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua maio

2 Índice 1. Principais Características do SNGM e Agrogarante 2. Setores apoiados 3. Produtos 4. Protocolos & Linhas Específicas 5. Apoios a Projetos PDR Análise Empresa / Operação / Projeto 7. Gestão de Ações 8. Vantagens para as Empresas 2

3 1. Principais Características - SNGM Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM) O que é? Um sistema privado de cariz mutualista de apoio às PME, que se traduz fundamentalmente na prestação de garantias financeiras para facilitar a obtenção de crédito em condições de preço e prazo, adequadas aos investimentos e ciclos de atividade. Com o objetivo claro de impulsionar o investimento, desenvolvimento, modernização e internacionalização das PME, as Sociedades de Garantia Mútua (SGM) prestam ainda todas as outras garantias necessárias ao desenvolvimento da sua atividade. 3

4 1. Principais Características - SNGM Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM) Quem são os intervenientes? A face mais visível do Sistema Português de Garantia Mútua é constituída por quatro Sociedades de Garantia Mútua (SGM) : Sociedades Financeiras, maioritariamente privadas, reguladas e supervisionadas pelo Banco de Portugal, e que são contragarantidas pelo Fundo de Contragarantia Mútuo (FCGM), um fundo público gerido pela SPGM Sociedade de Investimento, S.A. O SNGM, celebra no presente ano, o 20º Aniversário. 4

5 1. Principais Características - SGM: Agrogarante As SGM são Sociedades Financeiras (supervisão BdP); Prestam garantias autónomas on first demand (à primeira solicitação); Facilitam o acesso das PME ao crédito; Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento: Acesso a crédito (prazo, contra garantia) Custos económicos melhores (TAE) Reduzem a necessidade de prestação de garantias reais (da empresa) e pessoais (dos sócios / acionistas); Apoiam empresas com viabilidade; 5

6 1. Principais Características - SGM: Agrogarante Garantem em regra 50% dos financiamentos, podendo ascender aos 75% em operações de MLP (prazo igual ou superior a 3 anos); Desenquadram o risco dos plafonds de crédito, alavancando o envolvimento; Garantia máxima por Empresa ou Grupo de Empresas de 1,5 Milhões, podendo ascender a 4,5 Milhões em operações de Linha Especiais (PME Crescimento 2014, etc.); As empresas têm de adquirir uma participação mutualista (ações da SGM no valor de 2% da garantia prestada). 6

7 2. Setores apoiados pela Agrogarante Setores Elegíveis Setores: agricultura, pecuária, agro-indústria, comércio por grosso de produtos agrícolas e florestas e outros consignados nos protocolos com Entidade Dotadora do FCGM. (CAE Rev. 3). - Outros sectores, desde que enquadrados pelo FCGM, p.ex., PESCAS (Linhas Especiais) 7

8 3. Garantias a Empréstimos a) Financiamento de Curto Prazo, <3 anos Finalidades Apoio de tesouraria Intercalar de incentivos CDI Plafonds desconto de cheques IC 50% SGM 50% Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento (aumento de plafond) 8

9 3. Garantias a Empréstimos b) Financiamento de Médio / Longo Prazo 1. Leasing Mobiliário e Imobiliário Finalidades Instalações Equipamentos Vantagens Melhoria de condições Alavancagem do financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação Nota: A garantia prestada não inclui a 1ª renda 9

10 3.Garantias a Empréstimos b) Financiamento de Médio / Longo Prazo, 3 anos 2. Financiamento Bancários Finalidades Investimento Internacionalização Fundo de maneio Vantagens Melhoria de custos Substituto de garantias Prazos adequados à finalidade IC 25% SGM até 75% 10

11 11 4. Protocolos Linhas Especiais

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13 4. Protocolo - PME Crescimento 2015 Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante Global Até 300 milhões Até 800 milhões Dotação "Médio Prazo" e "Longo Prazo" de 400 milhões cada Até 100 milhões Até 200 milhões Empresas Beneficiárias Empresas certificadas por declaração eletrónica do IAPMEI como Micro ou Pequena Empresa (MPE) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Operações Elegíveis Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Exclusivamente ao financiamento das necessidades de tesouraria 13

14 4. Protocolo - PME Crescimento 2015 Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante de Financiamento por Empresas Máximo (micro empresas) ou de (pequenas empresas) Máximo ou de caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder Máximo ou de caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder Máximo Prazo das Operações Até 6 anos Dotação Médio Prazo: Até 4 anos Dotação Longo Prazo: Mais de 4 e até 10 anos Mais de 4 anos e até 8 anos 1, 2 ou 3 anos Período de Carência Até 12 meses Dotação Médio Prazo: Até 6 meses Dotação Longo Prazo: Até 24 meses Até 60 meses, com período de amortização mínimo de 24 meses Não aplicável Juros a cargo do Beneficiário Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Prazo de Utilização Uma só vez Até 12 meses, com o máximo de 3 utilizações Até 6 meses, com o máximo de 3 utilizações Utilização continuada até ao prazo e limite contratado 14

15 4. Protocolo - PME Crescimento 2015 Linha Específica Fundo de Maneio e Investimento Dotação Médio Prazo (até 4 anos) Crédito Comercial a Exportadoras % Garantia Mútua Spread Global do Banco PME Líder A B C 50% 2.875% 3.000% 3.750% 4.300% 60% 3.000% 3.100% 3.900% 4.300% Limites Máximos Comissão de garantia mútua: Bonificação integral Fundo de Maneio e Investimento Dotação Longo Prazo (> 4 anos) Empresas de Elevado Crescimento 70% 2.700% 2.875% 3.500% 4.250% 70% 2.700% 2.875% 3.500% 4.250% MPE 70% 3,875% Taxa de Juro: A suportar pelas empresas e a negociar entre as empresas e a IC, com o limite máximo correspondente à taxa Euribor (6 meses) acrescida de spread 15

16 4. Protocolo - LINHA FEI Vantagens Linha de financiamento adicional às linhas disponíveis; Produto complementar à oferta da IC; Vantagem financeira associada à garantia da SGM de até 80%; Possibilidade de prestações mensais constantes de capital e juros; Possibilidade de Amortização do tipo "bullet"; Beneficiários: PME localizadas em território nacional, com CAE enquadrável (abrange quase todas as atividades económicas), sem incidentes não justificados ou incumprimentos junto da Banca, que não estejam em classe de rejeição de risco de crédito e tenham situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social. 16

17 4. Protocolo - LINHA FEI Montante Máximo por Empresa 1,5 M Prazo de Financiamento Período de Carência Amortização de Financiamento Comissão de Garantia Prazo superior ou igual a 18 meses e inferior ou igual a 120 meses Até 24 meses Prestações constantes, capital e juros (leasings) ou empréstimos do tipo Bullet Mensal/Trimestral e Antecipada % de Garantia Até 80% Tipologia de Operações Empréstimos de MLP, Locação Financeira Imobiliária e Mobiliária 17

18 4. Protocolos - Linha Crédito FINICIA EIXO II Microcrédito e Early-Stage Destinatários: Micro, Pequenas e Médias empresas, incluindo ENI, legalmente constituídas há 4 anos ou menos, ou projetos start-up ainda não regularmente inscritos. Financiamento máximo por projeto, prazo e carência Microcrédito: de até , duração de 4 anos e carência 6 meses; Early-Stage: de até , duração de 3 e 6 anos e carência de até 1 ano. Comissão de GM da SGM: 3,50% (start-up) ou 3,00% (mais de 1 exercício completo fechado). 18

19 4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego Destinatários: (Elegibilidade certificada pelo IEFP, IP) -Desempregados inscritos nos centros de emprego, com capacidade e disponibilidade para o trabalho; -Jovens à procura do primeiro emprego (entre os 18 e os 35 anos); -Desempregados que nunca tenham exercido atividade; -Trabalhadores independentes cujo rendimento médio mensal seja inferior à retribuição mínima mensal garantida; -Destinatários do Programa Nacional de Microcrédito (CASES); -Microentidades e as cooperativas até 10 trabalhadores. Objetivo: criação da própria Empresa/posto de trabalho 19

20 4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego LAECPE MICROINVEST INVEST + Montante Máximo Financiamento Até De até Prazo da Operação e Carência Garantia Mútua Bonificação Comissão Garantia 7 anos - 2 anos de carência de capital 100% até ao limite da garantia emitida para a IC e até 30% do valor do crédito efetivamente contratado pela IC Integral 7 anos - 2 anos de carência de capital 75% do valor do capital em dívida Integral 20

21 5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020 Como? Assegurando as fontes de financiamento necessárias para a conclusão do Projeto. Apoios ao Investimento em MLP : Prazos adequados com o retorno do Projeto, em regra até 7 anos, podendo atingir os 10 anos. Apoios de CP para: antecipação dos subsídios (Incentivos Não Reembolsáveis - INR) em prazos até 2 anos sob a forma de crédito de curto prazo ou Conta Corrente não mobilizável, a amortizar/liquidar com o recebimento dos INR (crédito intercalar); Reforço de fundo de maneio (Livrança; CCC, etc.) Garantias para adiantamento dos INR. 21

22 5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020 Empresários e Empresas já em atividade: Garantia até 75% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo superior a 3 anos; Garantia até 50 % para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo inferior a 3 anos; Garantia para Adiantamento dos Subsídios, até 110% (dos INR). Jovens Agricultores em Primeira Instalação: Garantia até 80% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo superior a 3 anos; Garantia até 65% para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo inferior a 3 anos; Garantia para Adiantamento dos Subsídios, até 110% (dos INR). 22

23 6. Análise Empresa / Operação / Projeto Elementos para análise da empresa: Elementos Referências Bancárias Sócios e Gestão Breve Historial Localização, Pessoal, Instalações e Equipamento Atividade Elementos Contabilísticos históricos (3 anos + balancete) Elementos Adicionais Observações Da empresa e, caso exista, do Grupo e seus accionistas / sócios. Gestão de topo e intermédia. Lógica e articulação interna do Grupo em que se insere. Apresentar o organograma ou quadro resumo, descrever experiência da gestão. Breve historial da empresa. Localização, nº de trabalhadores e sua qualificação, área total e coberta das instalações, nível tecnológico da empresa. Descrição do produto, processo produtivo, posicionamento e estratégia, atual e futura, fatores críticos de sucesso / diferenciação, indicação de principais clientes, concorrentes e fornecedores Apresentação dos mapas, Relatórios de Gestão e Relatório e Contas, caso existam. Caso exista: Certificação Legal de Contas para os dois últimos anos, Relatório e Contas dos dois últimos exercícios completos e contas consolidadas. 23

24 6. Análise Empresa / Operação / Projeto Elementos para análise da operação/projeto: Elementos Projecções Financeiras Descrição do Investimento Operação Solicitada Parametrização da Operação Observações Com descrição dos pressupostos utilizados Lógica do investimento, custo e cobertura financeira. Ponto de situação da realização do investimento e da forma de financiamento Descrição da finalidade e parametrização da operação Montante; forma de desembolso; prazo e plano de reembolso; taxa de juro (indexante + spread); arredondamento; periodicidade de juros; garantias; condições especiais. 24

25 7. Venda de Ações - O critério de venda mantém-se o FIFO (se o pedido vier via a IC, esta tem preferência na alocação a nova operação proposta pela mesma IC). As ações serão readquiridas por um mutualista (que pretenda fazer uma nova operação). - A Agrogarante promove a venda. Empresa Empresa solicita venda diretamente via AGT Critério de venda FIFO AGT promove a venda Novo Mutualista 25

26 8. Vantagens para as Empresas Custo do crédito mais competitivo; Prazos e montantes mais adequados às necessidades da empresa; Evita / reduz necessidade de prestação de outras garantias reais / pessoais; Diversifica relação com o sistema financeiro, libertando plafonds de crédito no Banco, permitindo mais alternativas futuras de financiamento; Melhora a perceção de risco da empresa perante o sistema financeiro; Credibiliza a empresa no mercado; Apoio na negociação com as Instituições de Crédito. 26

27 8. Vantagens para as IC Garantia on first demand: a SGM responde ao pedido do Banco à 1º solicitação; Partilha de risco com a SGM, alavancando envolvimento potencial com o cliente; Criação de novas oportunidades de negócio, inviáveis sem a intervenção da SGM por limitações de plafond, ou inexistência de outras garantias; Vantagem relativa às garantias reais: celeridade e eficácia na contratação, evitando avaliações, escrituras e outras limitações burocráticas que penalizam o prazo de execução das operações; Efeitos positivos nas Provisões para Riscos Gerais de Crédito e para Riscos Específicos de Crédito: os Bancos não têm de constituir estas Provisões para os créditos garantidos pelas SGM; Efeito positivo no rácio de solvabilidade e na rentabilidade da operação (o crédito com garantia de uma SGM pondera apenas 20% para este rácio); Liquidez total em cenário de default, para parte significativa do crédito prestado. 27

28 Agência Norte -Vila Real Brevemente Administrador Executivo: Carlos Oliveira Diretor Comercial: Artur Mendes Agência Coimbra -Norte Agência Coimbra -Centro Agência Santarém Agência - Açores Brevemente ÂMBITO NACIONAL Continente e Ilhas SEDE em Coimbra Agência Sul - Alentejo Brevemente AGROGARANTE Sociedade de Garantia Mútua, S.A. NORTE e CENTRO Agências Cbr-Norte e Cbr-Centro Rua João Machado, Nº Coimbra Telef: Fax: Coordenadas GPS: N 40º12'50.13'' W 8º26 77' RIBATEJO, OESTE e SUL Agência Santarém Praceta João Caetano Brás, n.º 7, Fração K, Estabelecimento N.º Santarém Telef: Fax: Coordenadas GPS: N 39º14.322' W 8º41.942' 28 agrogarante@agrogarante.pt

29 29 Agradecemos a atenção