Indicadores de Mercado Mundial

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2 Indicadores de Mercado Mundial

3 Participação dos meios de pagamentos Cartões tem aumentado sua participação como meio de pagamento no Brasil em detrimento dos meios mais convencionais. 23% 25% 19% 21% 35% 11% +45% 16% 34% 13% 34% 8% 10% 32% 50% 23% 44% 32% 21% 24% 11% 21% 42% 6% 30% 7% 30% 11% 22% 10% 2% 9% 14% 49% 46% Transferências de crédito Cartões Débito direto Cheques Dinheiro em espécie Fonte: Mastercard, Relatórios de Mercado, BIS, Banco Mundial, análise Strategy&

4 Volume transacionado com cartões Brasil e Global (R$bi) O mercado nacional tem ampliado uso do cartão na função Débito CAGR % (35%) Débito Crédito (32%) (32%) 271 (68%) 337 (68%) 203 (33%) 411 (67%) (34%) 480 (66%) 553 (65%) ) CAGR EUA de 2009 a 2012; Alemanha e Reino Unido contempla Delayed Debt no volume de Cartão de Crédito 2) Volume de Delayed Debt representa 23% do volume total de crédito 3) Volume de Delayed Debt representa 93% do volume total de crédito Fonte: BIS, ABECS, análise Strategy&

5 Gastos em Cartões: % do Consumo Familiar Nos últimos anos, a participação do cartão no consumo brasileiro tem aumentado. Mercados maduros indicam possibilidade de aumentar essa penetração. 89 Principais Inibidores à Penetração de Cartões Custo Small merchants Small tickets Informalidade em Setores Específicos Comércio de rua Saúde Profissionais de serviços Interesse do Emissor Utilidades (energia, gás etc.) 1) Dados de 2013 EUA 2012 Fonte: ABECS, Worldbank Findex, EIU, BIS, The CIA World Factbook, análises Strategy

6 Quantidade de cartões per capita e gasto anual (US$) O spending aumenta em ritmo superior a expansão da base. Maior oportunidade de expansão na função débito. 0,8 0,4 0,4 Débito +26% Crédito 1,0 0,4 0,5 3,8 0,9 2,9 1,6 1,3 0,4 1,6 1,3 0,4 5,0 3,0 2,0 1,1 0,2 0,9 2,1 1,3 0,7 1,5 0,6 0, % ) Dados de 2013 EUA 2012 Fonte: ABECS, Worldbank Findex, EIU, BIS, The CIA World Factbook, análises Strategy

7 Gasto total com Cartões Pré-Pagos (USD B) Atuação do mercado brasileiro com pré-pagos está concentrada em voucher. 825 Direcionadores de Crescimento +22% Outros Índia Reino Unido Itália México Brasil Segmento Corporativo Migração / evolução dos meios de pagamento para benefícios Gestão facilitada para empresas de todos os tamanhos Compliance com regulação Captura de incentivos fiscais EUA Pessoas Físicas Soluções completas e acessíveis para população não-bancarizada Ferramentas de controle e gestão de orçamento familiar Custo de servir adequado para as instituições financeiras E 2017E Fonte: Desk research, análises Strategy&

8 Aceitação de Cartões em POS Brasil, EUA e UK Apesar de boa evolução na base de estabelecimentos, a maioria ainda não aceita cartão. 28,0 Aceitam Não Aceitam 51% +4% 3,2 3,4 3,6 3,7 3,8 34% 32% 36% 68% 32% 38% 66% 68% 64% 62% 49% 2,7 65% 35% POS por 1000 Habitantes (2012 ) Em Milhões de Estabelecimentos Nota: Dados de 2012 para Penetração da Aceitação para o EUA e UK Fonte: BACEN, ABECS, RAIS, World Pat, Elavon, Nilson Report, US Census, UK Companies House, Ingenico, análise Strategy&

9 Nota: Dados dos países são de 2013, exceto do Alemanha, Turquia e que são de 2012 Fonte: BACEN, RAIS, BIS, Estatísticas oficiais dos países, análise Strategy& Número de POS Brasil e global (MM de POS) No Brasil maioria dos estabelecimentos que aceitam cartões é via POS. 3,9 3,0 2,3 1,7 0,7 0,7 1, Número de POS por Estabelecimento 0,9 1,0 0,6 0,2 0,2 0,8 0,4

10 Evolução do E-Commerce Brasil atingiu em 2012 o patamar de uso de internet dos EUA de ,2% +141,9% 3,0% % das Vendas de Varejo 2013 Uso de Internet 13,7% 9,0% 7,2% 7,5% 6,1% 5,5% 2,9% 0,8% % Indivíduos usando a Internet 74% 74% 65% 69% 59% 49% 43% 41% 34% 28% 19% 5% 9% 3% 81% 50% Brasil USA 84% 62% 79% 63% % de Internautas com medo de fraude em E-Commerce Nota: Dados do Japão são de 2012 Fonte: IBGE; e-bit; ComScore; EIU; emarketer; Daily Sabah; análises Strategy&

11 1) Dados do % de -commerce do e-commerce de 2013 para EUA, UK, Alemanha, Japão e Turquia, 2012 para Coréia do Sul e 2014 para México Fonte: E-BIT Webshoppers, Daily Sabah, CRR, VoucherCodes.co.uk, emarketer, IDATE, World Internet Markets, AMIPCI, Google Our Mobile Planet, análise Strategy& Evolução do M-Commerce Melhor referência em comércio via mobile é o Japão, mas ainda há oportunidade em todos os mercados e especialmente no Brasil 1,8% 2,0% 1,2% 0,7% 0,9% 0,4% 0,1% 0,1% 0,2% 0,0% % das Vendas de Varejo

12 Mercado Nacional: Mercado de cartões no Brasil tem evoluído consistentemente nos últimos anos. Comparação com mercados internacionais maduros mostra que ainda há potencial de continuidade do crescimento. A participação de compras presenciais é muito significativa, utilizando POS como meio de captura. Oportunidades: Mercado de Débito Pré-pagos Aceitação do comércio E-commerce

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