O GRUPO BANCARIO ICCREA. ESTRUTURA, PRINCIPAIS PRODUTOS E EMPRESAS

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1 O GRUPO BANCARIO ICCREA. ESTRUTURA, PRINCIPAIS PRODUTOS E EMPRESAS Departamento de Relações Internacionais Elisa Bottoni 1

2 Conteudos 1. Grupo Bancario Iccrea: papel, negocio e Estratégias 2. Datos de Balanço Consolidado do Grupo Bancario Iccrea 3. As actividades no setor de financiamento as empresas 4. Actividades de correspondent banking 5. O Grupo Bancario Iccrea em Europa 6. Conclusões 2

3 1. Grupo Bancario Iccrea: papel, negocios e estrategias 3

4 O Crédito Cooperativo Italiano Sistema Italiano de Crédito Cooperativo 15 Federações Locais O Grupo bancario Iccrea (GBI) O Grupo bancario Iccrea (GBI) é o istituto bancario central do Sistema de Crédito Cooperativo Italiano Iccrea Holding é a entidade chefe do GBI O GBI fornece aos clientes, que são principalmente Bancos de Crédito Cooperativo (BCC), produtos e serviços financeiros, bancarios e de seguros de alta qualidade. Objetivo do GBI Ser o ponto de referencia do Sistema de Crédito Cooperativo para o que concerne todas atividades financeiras e bancarias. A Missão do GBI Suportar e asistir os BCC em desenvolver suas cotas de mercado nos principais setores (Retail, Corporate e Istitucional), e, ao mesmo tempo, promover seus papel de interpretação do desenvolvimento do território. 4

5 Grupo bancario Iccrea O papel de Iccrea Holding E uma empresa financeira por ações cujo capital é propriedade dos BCCs. Seu papel é: coordenar as actividades das varias empresa do Grupo. As actividades de Gestão de Risco e Auditoria do Grupo são dirigidas a nível central pela Holding. 5

6 Produtos/Serviços Unidades de negocio O Grupo bancario Iccrea MODELO DE NEGOCIO Institutional Corporate Retail Partners Finança Treasury (Tesouro) Mercado de capital Securitisations Produtos derivados Negocio de titulos Gestão de ativos Correspondent banking Consulta Pagamentos e Serviços de Arranjo Serviços de contabilidade Gestão de Non Performing loans Marketing e serviços de relação com clientes. Empréstimos Leasing Emprestimos de M/L prazo Moedas estrangeiras Finança de comercio Factoring Aluguel Finança Estructurada Private Equity M & A Consulta Suporto ás operações internacionais Gestão de patrimonio Gestão de ativos Seguro de vida Empréstimos «retail» Empréstimos hipotecarios Empréstimos pelo consumo Cartão de crédito Seguro de propriedade e de proteção. Agricultura Energía Finança subvencionada Clientes: BCC Clientes: Empresas Clientes: pessoas e familias 6

7 Grupo bancario Iccrea : Estratégias gerais Pontos chave da estratégia geral do Grupo bancario Iccrea: Foco no mercado dos BCC. Incrementar a variedade e a qualidade dos produtos e serviços oferecidos pelo Grupo Iccrea aos BCC. Limitar a esposição aos riscos através de uma seleção meticulosa dos créditos e adotando também políticas de cobertura de riscos de mercado e taxa de juros. Diversificar as fontes de financiamento e administar com atenção o risco de liquidez. Mantener niveles adequados de capitalização e rentabilidade. Fortalecer as relações com os Sistemas de Crédito Cooperativo Europeos. 7

8 Grupo bancario Iccrea : Estratégias de curto prazo Pontos chave da estratégia de curto prazo para os proximos anos: Desenvolver e fortalecer a intregração da cadeia produtiva entre: Sistema bancario Italiano Grupo bancario Iccrea BCC Mercado Mudar a ideia que tem os BCC sobre o Grupo bancario Iccrea: pasar da ser um fornecedor de produtos a ser un Partner Efetivo. Promover uma partnerhsip de alta qualidade com os BCC através de: compartilhamento (ex. planejamento junto entre GBI e BCC), suporto e animação (ex. abordagem pro-ativo). Focus no mercado retail : produtos e serviços para familias e pessoas que poupam, comsumam e fazem seguros. 8

9 2. Datos de Balanço consolidado 9

10 Grupo bancario Iccrea Balanço consolidado 31/12/2013 Datos em bilhões de Ativos Dez Depósitos com Bancos e BCC 20,3 Ativos Financeiros 14 Emprestimos a clientes 10,9 Outro ativos 2 Ativos totais 46,2 Balanço económico e Qualidade de crédito Dez Renda liquida de interesse 380,8 Renda total 566,6 Renda operativa bruta 79,6 Renda liquida 38,4 Razão entre custo e renda 55,14% Emprestimos duvidosos/emprestimos totais 19,70% Taxa de cobertura de emprestimos duvidosos 17,90% Emprestimos incobraveis/emprestimos totais 4,60% Taxa de cobertura de emprestimos incobraveis 52,90% Obrigações Dez Depósitos de Bancos e BCC 7,3 Financiamento de BCE* 14 Depósitos de clientes 16,9 Obrigações Financeiras 5,6 Outras Obrigações 0,4 Obrigações Totais 46,2 Capital e Reservas 1,5 Estrutura do Capital Dez Capital regulamentar (bilhoes) 1,6 RWA (bilhoes) 13,8% Tier 1 ratio 10,1% Total capital ratio 11,4% * Banco Central Europeo 10

11 Grupo bancario Iccrea: Debaixo a supervisão do Banco Central Europeu (BCE) O Grupo bancario Iccrea é incluido entre os 15 Bancos Italianos que serão supervisionados pelo BCE. 11

12 3. As actividades do Grupo ICCREA no setor de financiamento as empresas. O papel de Iccrea BancaImpresa 12

13 As necesidades das empresas FARBICAS PRODUTIVAS INFRAESTRUTURA E ENERGIA AGREGAÇOES DE EMPRESAS MAQUINARIA EXTERIOR E INTERNACIONALIZAÇÃO PEQUENOS INVESTIMENTOS INCENTIVI CAPITAL DE GIRO GESTÃO DE RISCO OPERATIVOS TAXAS EMPRESTIMOS 13

14 A cota de mercado do crédito cooperativo nas cadeias agro-alimentares 14

15 Os empréstimos de Iccrea BancaImpresa no setor primário 50% Fonte IBI: volumes aprovados nos ultimos 3 anos ( /mil 300) 15

16 Produtos e serviços EXTERIOR Creditos Documentarios e Garantías Internacionais Créditos Documentarios IMPORT Créditos Documentarios EXPORT Créditos Documentarios - Confirmaçoes Silent Confirmation Reembolso empresa etc. Stand-by L/C Garantías internacionais e «bondistica» Garantías Internacionais a Primeira chamada Contra-garantías Finança Export Financiamentos M/L prazo com garantía SACE (Credit Enhancement) Financiamentos curto prazo com garantía SACE (Capital Operativo) Financiamento-Import Financiamento Export Crédito comprador Crédito provedor Transferencia de recebíveis pro-soluto com apolice de seguro SACE Internacionalização Financiamentos intercompany Financiamentos subvencionados pela creação de empresas no exterior (ex L.100/90 Simest) Garantías sobre financiamentos com Simest (L.100/90, L.133/08) Consulta para operaçoes de Internacionalização (L.100/90; L.133/08; ) International Desk pelo acesso aos serviços fornecidos pelos partner bancarios e de consulta Especialistas Exterior e Especialistas «Empresas» nos territorios 16

17 Iccrea BancaImpresa - International Desk - Area M.E.N.A. (Medio Oriente ed Nord Africa) Area C.E.E. (Europa centro orientale e Russia) GRUPPO DELLE STRUTTURE CAMERALI PER L INTERNAZIONALIZZAZIONE New! TURKEY B.I.C. (Brasile India Cina) 17

18 Iccrea BancaImpresa - Presenza diretta all estero - RUSSIA Sede de Representação de Iccrea BancaImpresa Bolshoy Zlatoustinsky per.1,bld Moscow TEL CEL TUNISIA Sede de Representação de Iccrea BancaImpresa Immeuble Mazars, Rue du Lac Ghar El Melh Les Berges du Lac - Tunisi Tel Fax:

19 4. Actividades de «correspondent banking» O papel de Iccrea Banca no ámbito dos serviços ao comercio internacional 19

20 A actividade de Correspondent Banking de Iccrea Banca Os clientes dos BCC, com o apoio do Grupo Bancario Iccrea, podem: o Receber e enviar pagamentos a todo mundo; o Receber e enviar cartas de crédito a todo mundo; o confirmar créditos documentarios, depois uma cautelosa avaliação do banco e do País que emite. Iccrea Banca, o banco central do sistema de Crédito Cooperativo italiano, tem Bancos correspondentes no mundo 20

21 O Programa de «Trade Facilitation» de IFC (Grupo Banco Mundial) Iccrea Banca participa ao Programa GTFP (Global Trade Finance Programme) da International Finance Corporation (IFC) do Grupo Banco Mundial. Objetivo do GTFP: facilitar o comercio internacional por meio de ferramentas de mitigação do risco. Países incluidos: todo mundo (também Brazil). Que oferece o GTFP: garantias sobre confirmação de L/C, ri-emissão de garantias, descontos pro-soluto. GTFP Entre os bancos do Brazil que assinaram um acordo com IFC no ambito do GTFP há também o BANSICREDI. Esta coisa significa que Iccrea ja tem a posibilidade de operar no setor dos créditos documentarios com o Grupo SICREDI. 21

22 5. O Grupo bancario ICCREA em EUROPA 22

23 O Grupo bancario Iccrea em Europa Em Europa, há varios sistemas de Crédito Cooperativo que correspondem a: Bancos Locais, pontos de atendimento, 57 milhoes de socios e 217 milhoes de clientes. 8 Grupos Bancarios centrais dos principais sistemas de Crédito Coop. europeos, juntam-se no UNICO Banking Group, uma Asociação localizada em Bruxelas. O Grupo bancario Iccrea é asociado á UNICO há Os 8 sistemas de Crédito Cooperativo representados em UNICO alcançam 125 milhoes de clientes, a dizer 1 cidadão europeo sobre 4. (Suiça) (França) (Alemanha) (Holanda) (Espanha) (Italia) (Finlandia) (Austria)

24 A rede do Crédito Cooperativo em EUROPA Representação MULTILATERAL do Crédito Cooperativo italiano em BRUXELAS. Uma comparação entre UNICO Banking Group e EACB (European Association of Cooperative Banks) UNICO (GBI) 8 Paises UE 8 Sistemas de Crédito Cooperativo São asociados os Grupos Bancarios Centrais dos 8 Sistemas. OBJETIVOS Troca e compartilhamento de: experiencias, opiniões sobre asuntos técnicos de interesse comun, e oportunidades de negocio. EACB (Federcasse) 18 Paises UE 28 entre Sistemas de Crédito Cooperativo, Sistemas de Bancos Populares e Bancos Cooperativos (ex. The Cooperative Bank inglés) São asociadas as Federações Nacionais (onde presentes) o os Grupos Bancarios Centrais OBJETIVOS Lobby politico-institucional (ex. position papers e consultações europeias), representação dos interesses do Crédito Cooperativo, promoção do modelo cooperativo empresarial/bancario (ex. estudos, investigações e pesquisas, eventos) 24

25 UNICO Banking Group: actividades * 25

26 6. Conclusões 26

27 O futuro para uma cooperação entre Iccrea e o sistema cooperativo do Brazil 1 LINK Análise comparada dos datos medios das empresas por setor (n de empresas, tamanho medio e tipologia legal); Análise comparada do sistema de crédito cooperativo na Italia e no Brazil (formas técnicas de financiamentos e garantías de sistema); Análise comparada das ferramentas financeiras de apoio as exportaçoes e investimentos no estrangeiro; NETWORK Desk de «comunição» entre ICCREA / FEDERCASSE e as Organizações de representação do Crédito Cooperativo Brazileiro; Um Desk de «compartilhamento» entre ICCREA e os Grupos de Crédito Cooperativo do Brazil (SICREDI, SICOOB, UNICRED etc) sobre os diferentes modelos de financiamento utilizados para setores especificos (ex. cadeias agro-alimentares e energias renovaveis); Uma mesa de comparação e diálogo sobre o desenvolvimento e a gestão das agro-energias; Uma colaboração bancaria no setor da Trade Finance e financiamentos para comércio internacional. 27

28 Muito Obrigados! Departamento de Relações Internacionais Elisa Bottoni Tel