SEBRAE E BANCO DA AMAZÔNIA MAIS PERTO DOS PEQUENOS NEGÓCIOS. Relatório de Convênio

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1 SEBRAE E BANCO DA AMAZÔNIA MAIS PERTO DOS PEQUENOS NEGÓCIOS Relatório de Convênio ANO 2010

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3 SUMÁRIO 1. Introdução Metas do Convênio Aplicações em Micro e Pequenas Empresas (MPEs) e Empreendedores Individuais (EIs) FNO Outras Informações Coordenação das Ações Conclusões... 21

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5 1. INTRODUÇÃO O Convênio de Cooperação Técnica entre o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) e o Banco da Amazônia, celebrado em 23/02/2010 com vigência de dois anos, visa unir esforços na realização de ações voltadas à melhoria da qualidade e à ampliação do acesso ao crédito pelas Micro e Pequenas Empresas (MPEs) e pelos Empreendedores Individuais (EIs) estabelecidos na região da Amazônia Legal. O trabalho foi projetado e está sendo desenvolvido sob a metodologia do Balanced ScoreCard BSC, alicerçado em três pilares: Produto Acesso a Serviços Financeiros Demanda Capacitação 1.1. Produto O Banco da Amazônia coloca à disposição das MPEs e dos EIs uma variada gama de linhas de crédito, em especial, a Amazônia Giro MPE, voltada para capital de giro, com taxa de 6,75% que poderá ser efetivamente de 5,74% ao ano com bônus de adimplência, podendo utilizar garantias pessoais (aval) ou garantias reais. Para facilitar o acesso a essas linhas de crédito, o Banco da Amazônia intenciona emitir parecer sobre o projeto de viabilidade no prazo de até 45 dias úteis Capacitação Esse módulo tem como objetivo: Capacitar projetistas, por meio de vídeo aula e curso presencial, objetivando maior qualificação dos projetos e agilização nos processos de análise pelo Banco da Amazônia. 5

6 Capacitar consultores do Sebrae, por meio de vídeo aula, visando aprimorar o atendimento às MPEs e aos EIs no que diz respeito aos produtos e serviços oferecidos pelo Banco. A vídeo aula e o curso presencial foram elaborados pelo Banco da Amazônia. O Sebrae aplica a vídeo aula para os projetistas e consultores, e o Banco ministra a capacitação presencial junto aos projetistas. Adicionalmente, o Sebrae capacita empresários de MPEs e EIs em cinco cursos: 1) Planejamento Financeiro; 2) Controle Financeiro; 3) Calculando Custos e Definindo Preços; 4) Marketing para a Pequena Empresa; e 5) Como Vender Mais e Melhor. Os cursos objetivam levar conhecimento aos empresários de empresas de menor porte e aos empreendedores individuais para melhorar a administração dos empreendimentos e, conseqüentemente, mitigando riscos junto ao Banco. 1.3 Demanda Disseminação das linhas de crédito na região da Amazônia Legal, por meio de seminários de crédito, estruturados da seguinte forma: Credenciamento; Abertura do seminário; Palestra do Sebrae sobre orientação de acesso aos serviços financeiros; Palestra do Banco da Amazônia sobre linhas de crédito do Fundo Constitucional de Financiamento do Norte (FNO), em especial, a Amazônia Giro MPE para a região Norte e demais linhas disponíveis para os estados de Mato Grosso e do Maranhão; Momento para perguntas; Rodada de negócios; e Encerramento. No credenciamento, os participantes recebem uma pasta contendo cartilha de orientações e informações, grade de cursos, programação do evento, folha de avaliação e outros. 6

7 2. METAS DO CONVÊNIO O Convênio de Cooperação Técnica foi inserido no Sistema de Apoio ao Processo Decisório Seap, do Sebrae Nacional, com as seguintes metas: RESULTADOS ESPERADOS 2010/2011 Indicador Meta Nº de MPEs e EIs atingidos pelos seminários de crédito Nº de seminários de crédito 132 Nº de cidades com seminários de crédito 30 Nº de MPEs e EIs capacitados Nº de projetistas capacitados 110 Nº de consultores capacitados Nº de empresários de MPEs atendidos pelos seminários de crédito A meta inicial proposta objetivou atingir empresários de MPEs e EIs, por meio de seminários de crédito, nos dois anos do Convênio. A meta foi ampliada para e, mesmo assim, mais da metade dessa demanda já foi superada no primeiro ano em decorrência da distribuição de convites por clubes de diretores lojistas (CDLs) e associações comerciais, além de espaços em mídias escritas e faladas conseguidos por articulações efetuadas pelo Sebrae e pelo Banco da Amazônia e parceiros. Em 2010, empresários de MPEs e empreendedores individuais estiveram presentes nos seminários de crédito. Participação nos seminários de crédito, conforme quadros a seguir: META 2010 MPEs e EIs PRESENTES NO SEMINÁRIO % DE REALIZAÇÃO % 7

8 Empresários de MPEs e EIS presentes nos seminários de crédito em Estado Seminários Qtd Estado Seminários Qte Acre Cruzeiro do Sul 107 Pará Belém 364 Rio Branco 80 Capanema 267 Sena Madureira 67 Feira do Emp. 227 Brasiléia 52 Feira do Emp. 225 Senador Giomar 48 Marabá 153 Porto Acre 46 Castanhal 150 Xapuri 40 Altamira 115 Feijó 40 Parauapebas 101 Tarauacá 30 Jacundá 100 Plácido de Castro 27 Bragança 97 Bujari 9 Canaã 83 Amapá Macapá 310 Xinguara 80 Santana 130 Tucumã 80 Amazonas Humaitá 300 Itaituba 70 Parintins 201 São Félix do 70 Xingu Tefé 200 Rurópolis 70 Itacoatiara 200 Santarém 65 Boca do Acre 192 Tucuruí 65 Manaus 136 Redenção 62 Tabatinga 35 Alenquer 58 Rondônia Porto Velho 174 Óbidos 58 Vilhena 110 Soure 50 Ji-Paraná 97 Rondon do Pará 47 Ariquemes 76 Juruti 42 Cacoal 72 Monte Alegre 40 Rolim de Moura 47 Ananindeua 40 Buritis 40 Abaetetuba 40 Maranhão São Luís 250 Paragominas 35 Santa Inês 150 Novo Progresso 30 Imperatriz 131 Conceição 15 Balsas 120 Tocantins Araguaína 131 Caxias 100 Palmas 91 Pinheiro 89 Gurupi 80 Mato Grosso Tangará da Serra 103 Paraíso do 40 Tocantins Rondonópolis 101 Roraima Boa Vista 150

9 2.2. Nº de seminários de crédito Foram efetuados 70 seminários de crédito, além da participação em eventos da Feira do Empreendedor, com 2 palestras similares, o que totaliza 72 eventos e 107,46% da meta anual estabelecida. META 2010 SEMINÁRIOS EFETUADOS % DE REALIZAÇÃO % Seminários realizados em 2010 Estado Datas Seminários Estado Datas Seminários Acre 10/05/2010 Brasiléia Pará 08/04/2010 Belém 13/05/2010 Sena 29/04/2010 Santarém Madureira 20/05/2010 Xapuri 19/05/2010 Parauapebas 25/05/2010 Cruzeiro do 20/05/2010 Altamira Sul 08/06/2010 Tarauacá 21/05/2010 Monte Alegre 09/06/2010 Feijó 25/05/2010 Marabá 23/06/2010 Rio Branco 29/05/2010 Feira do Emp. 04/11/2010 Senador 30/05/2010 Feira do Emp. Giomar 10/11/2010 Bujari 04/06/2010 Alenquer 18/11/2010 Plácido de 17/06/2010 Castanhal Castro 13/12/2010 Porto Acre 17/06/2010 Rondon do Pará Amapá 20/05/2010 Macapá 18/06/2010 Itaituba 24/06/2010 Santana 18/06/2010 Tucuruí Amazonas 24/05/2010 Tefé 22/06/2010 Óbidos 31/05/2010 Manaus 23/06/2010 Juruti 17/06/2010 Parintins 01/07/2010 Ananindeua 04/08/2010 Tabatinga 01/07/2010 Paragominas 19/08/2010 Itacoatiara 12/08/2010 Novo Progresso 15/09/2010 Boca do Acre 19/08/2010 Redenção 24/11/2010 Humaitá 20/08/2010 Conceição Rondônia 16/06/2010 Porto Velho 30/08/2010 Abaetetuba 16/06/2010 Vilhena 10/09/2010 Xinguara 16/06/2010 Ji-Paraná 14/09/2010 São Félix do Xingu 16/06/2010 Ariquemes 15/09/2010 Tucumã 9»»

10 16/06/2010 Cacoal 21/09/2010 Jacundá 16/06/2010 Rolim de 24/09/2010 Rurópolis Moura 23/09/2010 Buritis 28/09/2010 Canaã Maranhão 01/09/2010 Santa Inês 27/10/2010 Bragança 03/09/2010 Caxias 28/10/2010 Capanema 14/09/2010 Balsas 24/11/2010 Soure 21/09/2010 Pinheiro Roraima 17/05/2010 Boa Vista 15/10/2010 São Luís 23/09/2010 Caracaraí 30/11/2010 Imperatriz Tocantins 26/05/2010 Palmas Mato Grosso 23/09/2010 Cuiabá 27/05/2010 Araguaina 28/09/2010 Tangará da Serra 29/07/2010 Paraíso Tocantins 14/10/2010 Rondonópolis 24/09/2010 Gurupi Os seminários são compostos de credenciamento, abertura, duas palestras com orientações de acesso ao crédito, momento de perguntas e rodada de negócios Nº de cidades com seminários de crédito Em 2010, foram realizados seminários de crédito em 70 cidades distintas da região da Amazônia Legal, superando a meta inicial do projeto, que era realizar eventos em 30 cidades com seminários de crédito. A realização foi de 233%. Meta e cidades com seminários de crédito em 2010: META 2010 CIDADES COM SEMINÁRIOS % DE REALIZAÇÃO % 10

11 Cidades com Seminário de Crédito em 2010 Estado Seminários Estado Seminários Acre Brasiléia Pará Belém Sena Madureira Santarém Xapuri Parauapebas Cruzeiro do Sul Altamira Tarauacá Monte Alegre Feijó Marabá Rio Branco Alenquer Senador Giomar Castanhal Bujari Rondon do Pará Plácido De Castro Itaituba Porto Acre Tucuruí Amapá Macapá Óbidos Santana Juruti Amazonas Tefé Ananindeua Manaus Paragominas Parintins Novo Progresso Tabatinga Redenção Itacoatiara Conceição Boca do Acre Abaetetuba Humaitá Xinguara Rondônia Porto Velho São Félix do Xingu Vilhena Tucumã Ji-Paraná Jacundá Ariquemes Rurópolis Cacoal Canaã Rolim de Moura Bragança Buritis Capanema Maranhão Santa Inês Soure Caxias Roraima Boa Vista Balsas Caracaraí Pinheiro Tocantins Palmas São Luís Araguaína Imperatriz Paraíso do Tocantins Mato Grosso Cuiabá Gurupi Tangará da Serra Rondonópolis 11

12 2.4. Nº de empresários de MPEs e EIs capacitados Visando apoiar os empresários de micro e pequenas empresas (MPEs) e os empreendedores individuais (EIs) na administração de seus empreendimentos, o Sebrae capacitou presencialmente empresários nos cursos de Planejamento Financeiro, Controle Financeiro, Calculando Custos e Definindo Preços, Marketing para a Pequena Empresa e Como Vender Mais e melhor Efetivação de capacitações presenciais de empresários de MPEs e EIs em META 2010 EMPRESÁRIOS CAPACITADOS % DE REALIZAÇÃO % Adicionalmente, o Sebrae capacitou, por meio de Educação a Distância (EAD), MPEs e EIs nos cursos de Planejamento Financeiro e Como Vender mais e Melhor e centenas de empresários em cursos relacionados Nº de projetistas capacitados Em atendimento às metas do convênio técnico firmado, foi encaminhado aos Sebrae/ UF, da Região Norte, DVD contendo explanação sobre as linhas de crédito disponibilizadas para as MPEs, com ênfase no FNO. O objetivo é de capacitar projetistas sobre as linhas de financiamento direcionadas aos empresários de MPEs. Como material de suporte, foi encaminhado CD contendo orientações para a vídeo aula e cartilha sobre as linhas de crédito explanadas, em formato PDF, para orientação aos projetistas. Nessa primeira etapa de capacitação, por meio de vídeo aula, participaram 55 projetistas. Na segunda etapa, presencial, ministrada por técnico do Banco da Amazônia, com duração de dois dias, foram capacitados 35 projetistas do Pará, restando capacitar 20 projetistas, sendo 5 de Roraima e 15 do Acre. META 2010 PROJETISTAS CAPACITADOS % DE REALIZAÇÃO % 12

13 2.6. Nº de consultores capacitados A vídeo aula, aplicada para os projetistas, foi ministrada aos consultores/atendentes do Sebrae. A meta era de capacitar 75 consultores/atendentes no primeiro ano de Convênio. Foram capacitados 138 consultores/atendentes, com realização de 184%. META 2010 PROJETISTAS CAPACITADOS % DE REALIZAÇÃO % 3. APLICAÇÕES EM MICRO E PEQUENAS EMPRESAS (MPEs) E EMPREENDEDORES INDIVIDUAS (EIs) FNO A parceria entre Sebrae e o Banco da Amazônia visa, dentre outros objetivos, trabalhar com três linhas de crédito do FNO: Amazônia Sustentável, FNO-Exportação e, em especial, Amazônia Giro MPE, modalidade de financiamento com recursos do FNO em composição com a linha de crédito comercial AMAZONCHEQUE, cujo foco é o atendimento das necessidades de capital de giro das micro e pequenas empresas, sendo contratada em conjunto (90% de recursos do FNO e 10% disponibilizado em forma de cheque especial), com taxa de 5,74% ao ano com bônus de adimplência, para as microempresas. No período de janeiro a dezembro de 2010, foram realizadas novas operações de crédito com MPEs, totalizando investimento de R$ ,00. O estado do Pará obteve a maior quantidade de operações e valor investido e realizou a maior quantidade de seminários de crédito, capacitações de projetistas e de empresários de MPEs. De todos os empresários de MPEs e empreendedores individuais que estiveram nos seminários de crédito em 2010, 39% são do Pará, onde foram realizadas 37 % de todas as operações e 31 % do valor investido de FNO. A maior variação percentual de operações ocorreu no Amazonas, com realização de 173%, e a de valor em Roraima, com realização de 207%. O aumento significativo de operações no 2º semestre, com elevação na realização em 142%, demonstra forte ação de inclusão financeira, pulverizando os investimentos, atendendo a um maior volume de micro e pequenas empresas e reduzindo os riscos financeiros por meio da pulverização do crédito. 13

14 APLICAÇÃO DO FNO EM MPEs JAN A JUN/2010 ESTADOS APLICAÇÕES FNO 1º SEMESTRE º SEMESTRE 2010 Operações Valor Operações Valor Variação % Operações Variação % Valor ACRE , , AMAPÁ , , AMAZONAS , , PARÁ , , RONDÔNIA , , RORAIMA , , TOCANTINS , , TOTAL , ,

15 Com a propagação das ações para a região da Amazônia Legal, diversos seminários foram realizados nos estados do Maranhão e de Mato Grosso, onde o Banco aplicou R$ ,46 em OUTRAS INFORMAÇÕES APLICAÇÕES ESTADOS 2º SEMESTRE 2010 Valor Maranhão ,73 Mato Grosso ,73 TOTAL , Atendimento na rodada de negócios Após as palestras, os empresários de MPEs com interesse em efetuar outros esclarecimentos mais pontuais ou iniciar um primeiro contato com o Banco puderam fazê-lo na rodada de negócios, por meio do atendimento por parte dos gerentes gerais e gerentes de relacionamento. Como oportunidades, verificou-se a efetivação de pré- cadastros e agendamento de visitas. Foram atendidos 288 empresários, em forma de agendamento de visitas gerenciais que buscaram atendimento para iniciação de contato de negócios com o Banco. 15

16 4.2. Aferição Foi solicitada avaliação relativa ao evento, obtendo amostra de 52% dos presentes. Junto com a avaliação do evento foi realizada aferição do conhecimento dos participantes sobre o Banco e as linhas de crédito ali expostas. Observou-se na aferição que 69,60% dos participantes não conheciam as linhas do FNO e 66,70% ainda não procuraram o Banco da Amazônia. 16

17 4.3. Avaliação do evento A avaliação do evento continha indagações sobre a infraestrutura do evento, a programação e as palestras. Observou-se pouca variação nas informações prestadas, cuja síntese consiste: o ambiente de realização dos eventos foi considerado pelos participantes de bom a excelente, o horário adequado e grande interesse em participar de outros eventos similares. A condução da palestra do Sebrae foi considerada objetiva e esclarecedora com bom índice de assimilação. Relativo à palestra do Banco, em grande parte atendeu à expectativa dos presentes Infraestrutura do evento A infraestrutura diz respeito ao acesso, ambiente, guichês de atendimento, iluminação, som, instalações e outros itens considerados essenciais para o evento Programação do evento A programação do evento corresponde ao credenciamento, abertura, palestra do Sebrae sobre orientação e informação, palestra do Banco da Amazônia sobre linhas de crédito (Amazônia Giro MPE, Amazônia Sustentável e FNO-Exportação), momento de perguntas e rodada de negócios, com duração prevista de 2h30m, excluído o credenciamento. 17

18 Palestra do Sebrae As palestras do Sebrae foram proferidas por superintendentes, analistas e consultores, levando orientações e informações sobre serviços financeiros. 18

19 Palestra do Banco da Amazônia As palestras do Banco foram realizadas nas capitais pelos superintendentes regionais, sendo que os superintendentes da PA II e AM/RR estiveram em quase todos os eventos nos demais municípios desses estados. Nas demais cidades, os seminários foram conduzidos pelo respectivo gerente de agência ou superintendente. 5. COORDENAÇÃO DAS AÇÕES A coordenação geral foi do Sebrae Nacional, por meio da Unidade de Acesso a Mercado e Serviços Financeiros (UAMSF), e do Banco da Amazônia, por intermédio da Gerência de Pessoa Jurídica Varejo (GERPJ). Em cada município, a condução foi dada pelo Sebrae/UF e pelas superintendências/agências do Banco. 19

20 6. CONCLUSÃO O incentivo ao desenvolvimento dos pequenos negócios, mediante orientações e informações, capacitação e aplicação de recursos, mais do que atendimento a uma política de governo, tem sido uma busca constante das instituições que trabalham em parceria acreditando no potencial das MPEs e dos EIs na região da Amazônia Legal. O Sebrae desenvolve uma série de ações com o objetivo de promover a competitividade, o desenvolvimento sustentável da MPE e do Empreendedor Individual e fomentar o empreendedorismo. O Banco da Amazônia, via GERPJ, efetua acompanhamento e subsidia as superintendências e agências com informações de mercado e posicionamento das ações a serem empreendidas para alavancagem e atendimento ao segmento empresarial de menor porte. As ações inerentes ao Convênio entre Sebrae e Banco da Amazônia são precursoras de inclusão, alavancagem e qualificação de negócios, posto que as orientações fornecidas aos responsáveis por empreendimentos próprios os tornam mais habilitados à recepção de crédito. Dessa forma, eles podem efetuar uma gestão mais eficaz dos recursos e consequentemente ter um desempenho gerencial mais satisfatório. Por meio da capacitação tanto dos empresários e empreendedores quanto dos consultores e projetistas, verificase que essa qualificação minimiza riscos e entraves porventura existentes na ocasião do acesso ao crédito. 20

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