Educação Financeira. Introdução. Riqueza. Ativos x Passivos. Ativos. Regra Número 1 26/4/2007

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1 Introdução Educação Financeira Trabalhe para aprender - Não trabalhe pelo dinheiro Roberto Pina Jr. Verônica Wildberger Lisbôa Vinícius Botelho de Oliveira Qual a melhor definição de riqueza? O que você gostaria de ter daqui a 10 anos? Riqueza x A riqueza é a capacidade de uma pessoa sobreviver tantos dias a mais...ou, se eu parar de trabalhar hoje, por quanto tempo poderei sobreviver? Buckminster Fuller Passivo é algo que TIRA dinheiro do bolso. Ativo é o que PÕE dinheiro no bolso. Regra Número 1 Você tem que entender a diferença entre um ativo e um passivo e comprar ativos. Se você deseja ser rico, isso é tudo o que precisa conhecer. É a Regra Número Um e é a única regra. Robert T. Kiyosaki Grupos de ativos reais: Negócios que não exijam sua presença Ações Títulos Fundos mútuos Imóveis que geram renda Promissórias Royalties de propriedade intelectual (patentes, etc.) 1

2 de uma pessoa pobre, ou de um jovem que ainda mora com os pais. Emprego Impostos Alimentação Aluguel Vestimentas Os ricos adquirem ativos e os pobres e a classe média adquirem obrigações. Robert T. Kiyosaki de uma pessoa de classe média de uma pessoa rica Emprego Contracheque Impostos Hipoteca Imobiliária Impostos Hipoteca Empréstimos Dividendos Juros Royalites Ações Títulos Imóveis Negócios Promissórias Propriedade Intelectual O fluxo de caixa de uma pessoa rica a torna cada vez mais rica, pois a coluna de ativos gera renda mais do que suficiente para cobrir as despesas. E com o saldo reinvestido na coluna dos ativos, ela continua crescendo cada vez mais. Quais Adquirir? Caderneta de Poupança Mais simples e popular dos investimentos. Remunera pela taxa TR + 6% ao ano. (Taxa igual em todos os bancos) Risco baixo porém se o banco quebrar, tem-se um seguro que devolve até 20 mil reais ao correntista. Único investimento sobre o qual não incide imposto de renda. Baixa rentabilidade em comparação com a maioria das aplicações no mercado. 2

3 CDB Certificado de Depósito Bancário Definida como percentual do CDI, que por sua vez acompanha a taxa SELIC. Em alguns casos são oferecidas taxas maiores que o CDI. Isto irá depender da instituição bancária. Bancos menores tendem a oferecer melhores taxas. Caso haja falência bancária, não há nenhuma garantia de recebimento. Quando seu percentual de rentabilidade está próximo de 100% do CDI, mostra-se como uma das melhores e mais seguras aplicações de baixo risco do mercado. Não sofre taxa de administração. Por ter taxas predefinidas, não acompanha desequilíbrios de mercado. Fundos de Fixa O investidoré um cotista do fundo. O fundo assemelha-se a uma empresa, a qual reúne diversas quantias de patrimônio destes cotistas e investe em títulos do governo com taxas predefinidas. É cobrada taxa de administração do fundo. No geral, quanto maior for o investimento inicial no fundo, menor é essa taxa e o fundo tem maior credibilidade. O maior risco de um fundo é dele não ser bem administrado o que pode provocar uma rentabilidadeabaixo do potencialdeste fundo. Caso haja a falência da instituição financeira, o cotista não perde dinheiro, pois esta apenas administra o fundo. Assim, transfere-se a administraçãodo mesmo. Tem como vantagem um investimento em papéis seguros aos quais uma pessoafísica com recursos limitadosnãoteriaacesso. Fundos DI Possuem as características típicas de um fundo, tendo como objetivo acompanhar as oscilações das taxas de juros através da negociação de títulos que pagam as variações de juros dos negócios entre os bancos. Como acompanham de perto o comportamento dos juros de mercado, estes sofrem com a oscilação das taxas de juros. São uma forma de acompanhar os juros, que em geral crescem em épocas de recessão. Possuem taxas de administração. Fundos Derivativos Fundos que investem em títulos de elevado risco, como contratos futuros e opções. Deve-se optar por fundos derivativos que apresentem estabilidade de ganhos em um histórico de pelo menos dois anos em instituições de grande porte. Oportunidade de ganhos muito acima da média. Tem taxa de administração. Fundos Cambiais Fundos que investem em títulos que pagam juros em dólar. Os juros geralmente são baixos em relação às demais aplicações, no entanto quando há uma forte valorização do dólar, o investidor ganha sobre os juros e a variação cambial. Boa alternativa em situações de crise interna da economia. Cobrança de taxa administrativa. Imóveis O mais tradicional dos investimentos, sem risco de perda. Por ser um ativo físico, estão sujeitos a ação do tempo, a invasões, grilagem e eventual decadência da localidade geográfica. As rentabilidades do mercado de imóveis apresentam-se muito baixas nos últimos anos, além de não se poder garantir que o imóvel seja alugado nem que haja interessados na recompra. 3

4 Fundos Imobiliários Fundos que investem em participações no mercado imobiliário, acompanhando as valorizações desse mercado. A rentabilidade se faz de acordo com o mercado imobiliário. São ideais para quem quer investir em imóveis sem correr o risco de concentrar seus recurso em um único negócio. São produtos recentes no mercado, e portanto requerem um maior estudo antes de investir. Investimento de baixo risco, pois dilui o capital dos cotistas em diversos imóveis e raramente trazem perdas significativas. Possui taxa de administração. Ações Participações nos resultados de empresas, que distribuem dividendos quando há lucro. No instável mercado brasileiro, muitas vezes se negociam ações muito mais pelo potencial de valorização de seu preço no mercado do que pelo próprio dividendo. É um investimento de alto risco, por estar com o seu valor a mercê de especulações financeiras. Exigem conhecimento do comportamento do mercado, da empresa, da economia e da política, podendo trazer grande valorização do patrimônio. Fundos de Ações Fundos que adquirem ações em geral procurando oferecer a seus cotistas uma rentabilidade próxima da renda média das ações de todo o mercado ou de um mercado específico. Assim como as ações, a rentabilidade está sujeita às incertezas de mercado e à especulação dos grandes investidores. São a forma mais simples de negociar ações, exigindo mais o entendimento de como se comporta a economia e o mercado do que o conhecimento das empresas em si. Possuem taxas de administração. Fundos Balanceados Fundos que atuam com características mistas dos fundos já citados, procurando contrabalançar os riscos excessivos de alguns deles. Possuem um risco inferior aos demais fundos de risco com uma rentabilidade menos instável. Podem trazer rentabilidade acima da média. Cobrança de taxas administrativas. Previdência Privada (PGBL e VGBL) É o planejamento financeiro em sua essência, porém administrado por uma instituição financeira. Contrata-se um administrador para captar seus recursos de forma planejada e, a partir de determinada data, obter direito a uma renda, na maioria dos casos, perpétua e vinculada a um seguro de vida. Oferece baixo risco é a renda fixa em essência. Para quem não pretende investir tempo na construção de um plano financeiro de longo prazo, é uma alternativa interessante. Há incidência de imposto de renda. Cobrança de taxas de administração. Ouro e Dólar Investimentos tangíveis, que proporcionam maior proteção por estar fisicamente em poder de seus proprietários. Acompanham movimentos especulativos do mercado e são bastante suscetíveis a crises internacionais. No caso do dólar, o risco é reduzido enquanto os Estados Unidos permanecerem como a economia hegemônica. O ouro ainda é um metal precioso, mas a manutenção de seu valor no longo prazo é questionada por alguns analistas. Existem restrições legais para sua negociabilidade (principalmente dólares) e há a necessidade de um investimento em segurança para sua proteção. 4

5 1. Medo 2. Ceticismo 3. Preguiça 4. Maus Hábitos 5. Arrogância 1. Medo Sempre tentei transformarcada fracassoem uma oportunidade John D. Rockefeller A maioria das pessoas não obtém ganhos financeiros porque a dor de perder dinheiroé maior do que a alegriade ficarrico. Se você odeia perder, procure a segurança. Se perder o enfraquece, procure a segurança aplicações equilibradas. Se você tem mais de 25 anos e está apavorado em assumir riscos, não mude. Procure a segurança, mas comece cedoporque vai levar tempo. Mas se você tem sonhos de liberdade, a primeira coisa a perguntar-se é: Qual a minha relação com o fracasso? Se o fracasso o inspira a ganhar, talvezvocê deva seguiradiante. 2. Ceticismo O céu está caindo, o céu está caindo! Todos nós conhecemos a história da galinha pessimista, que corria em torno do terreiro anunciando o fim do mundo. Todos conhecemos gente assim. Mas todos temos uma galinhapessimista dentrode nós. Todos nós temos dúvidas que nos paralisam: Não sou inteligente ; Não sou tão bom assim ; E se a economia entrar em colapso logo depois de eu fazer o investimento? ; E se eu me descontrolar e não conseguirpagar as dívidas? ; E se... Os céticos criticam e os vencedores analisam. A crítica cegava enquanto a análise abria os olhos. A análise permitia que os vencedores vissem que os críticos eram cegos e que percebessem oportunidades que todos demais não percebiam. E encontrar o que os outros não vêem é a chave para qualquer sucesso. 3. Preguiça Preguiça é manter-se ocupado para então fugir do desconhecido. A cura para a preguiça está em um pouco de ambição. Nunca diga Não dá pra comprar e sim Como posso comprar isso?. Assim, você não fecha o seu cérebro e elabora um plano para buscar alternativas para atingir seus objetivos. 4. Maus Hábitos Pagar a si próprio em primeiro lugar e depois pagar as contas. Depois de pagar a si, a pressão para pagar impostos e demais credores é tão grande que faz com que se busque outras fontes de renda. Tem-se, com isso, motivação. Se você se pagar por último, fica mais fraco e não estimula sua educação financeira. 5. Arrogância Arrogância = Ego + Ignorância Há muita gente no mundo do dinheiro, das finanças e do investimento que não tem nenhuma idéia do que está falando. Quando você for ignorante a respeito de um assunto, comece a instruir-se achando um especialista ou um livro sobre um tema. 5

6 Em Ação Passos para entrar em ação: Preciso de uma razão maior do que a realidade. Escolho todos os dias (Invista primeiro na instrução). Escolha os amigos com cuidado. Domine uma fórmula e então aprenda outra. Pague a si mesmo primeiro. Pague bem a seus corretores Seja um Doador Índio. compram supérfluos. A necessidade de heróis. Ensina e receberás. QI Financeiro O QI Financeiro se compõe de quatro grandes áreas: Contabilidade Investimento Entendimento dos Mercados Lei QI Financeiro As principais habilidades necessárias para o sucesso são: Gestão de Gestão de Sistemas (você e a família) Gestão de Pessoal QI Financeiro Pessoas inteligentes são aquelas que trabalham com, ou contratam, uma pessoa mais inteligentes do que elas. Os fracassos são parte do processo do sucesso. As pessoas que evitam os fracassos também são pessoas que evitam os sucessos Robert T. Kiyosaki Referências Livros Pai Rico Pai Pobre Robert T. Kiyosak Dinheiro Os segredos de quem tem. Gustavo Cerbasi Revistas Meu Dinheiro Você S.A Sites OBRIGADO! 6