Finanças Pessoais: Recomendações para sua vida financeira não naufragar

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1 Finanças Pessoais: Recomendações para sua vida financeira não naufragar

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3 José Roberto Machado e Ary Baddini Tavares Finanças Pessoais: Recomendações para sua vida financeira não naufragar

4 Dados de Catalogação na Publicação Copyright 2012 by José Roberto Machado e Ary Baddini Tavares Todos os direitos desta edição reservada aos autores É proibida a duplicação ou reprodução deste volume, ou de parte do mesmo, sob qualquer meio,sem autorização expressa do autor. Capa: Ricardo Rodrigues ( ) Diagramação: Tiago Filu (tiagofilu@yahoo.com.br) 1ª edição ª tiragem 2012 Machado, José Roberto e Tavares, Ary Baddini Finanças Pessoais São Paulo, p. Inclui bibliografia 1. Economia familiar. 2. Finanças da família. ISBN

5 Sumário Apresentação Simplificando a Economia Finanças Pessoais: eis a questão Os maiores juros do mundo Mas afinal, porque é preciso gastar? As graves consequências do descontrole financeiro Como investir seus recursos financeiros Trate a família como o seu maior empreendimento Comprador Compulsivo...67 Conclusão:...75 Sobre os autores...77 Bibliografia

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7 Apresentação Regime ou reeducação? Não é difícil traçar um paralelo entre dois dos maiores problemas que afetam as pessoas e suas famílias neste novo e surpreendente terceiro milênio: obesidade e inadimplência. Em ambos os transtornos há invariavelmente na origem um descontrole, um compromisso bem intencionado de que a questão será resolvida no menor prazo possível e o descumprimento imediato de promessas feitas da boca para fora, porque comer é muito bom e gastar também. Para a obesidade há milhares de regimes que nunca dão certo porque as pessoas tem na comida uma forma de recompensa pelas agruras da vida suportadas em sociedade, no trabalho e na vida familiar. Além disso, comer faz parte da porção animal do ser humano que, desde sua origem, dedicava todo o seu tempo e sua disposição em busca de alimentos. Comer é agradável, é alegria. Nada se festeja melhor que com um bom petisco. Salomão deixou registrado em um livro chamado Eclesiastes que para o homem não há nada melhor que comer e beber e aproveitar o que é bom como recompensa 7

8 Finanças Pessoais Recomendações para sua vida financeira não naufragar por seu trabalho árduo, pois isso procedia das mãos do próprio Deus. Sem dúvida, era um sábio. Gastar é uma extensão desse hábito original. Se os primitivos só tinham alimento, os modernos tem um enorme elenco de produtos e serviços que dão a mesma satisfação. Gastar é, no fundo, uma forma moderna de comer. A diferença é que comer engorda e gastar emagrece, pelo menos, o bolso. Para sair do problema, a solução mágica é reeducação. Reeducar é aprender que pode-se comer bem, de tudo, sem exageros. Evitar a repetição do prato, selecionar a sobremesa menos calórica e, sempre que estiver ingerindo alimento, conscientizar-se do que está fazendo. O mesmo se aplica no momento de avançar gulosamente sobre o Cartão de Crédito ou do Cheque Pré. Saber se não está exagerando e comprar sabendo o que se está fazendo. Simplesmente reeducar-se na hora de comprar, para não ter angústia na hora de pagar. Ou de não poder pagar. Em ambos os casos, é extremamente importante entender bem como você tem se comportado e fazer seu próprio controle, ao seu gosto. Esta obra insiste em que a solução do problema das dificuldades financeiras só é viável se sinceramente desejada - com heroísmo se necessário - pelo próprio leitor. Carrega a convicção de que não existe genérico para conselho. Basta que as estatísticas mostrem aumento da inadimplência para que todos os noticiários de rádio e televisão entrevistem economistas aconselhando os devedores a se livrar de suas dívidas. 8

9 José Roberto Machado e Ary Baddini Tavares Invariavelmente os conselheiros fazem uma comparação entre os juros pagos no Cartão de Crédito e nos Cheques Especiais, recomendando que, se for o caso, o devedor faça uma operação bancária ponte, com juros menores - mas nem tanto - e os pagamentos programados. A recomendação prossegue: se a despesa, acrescida das parcelas negociadas, foi maior que a receita, siga pelo menos um dos dois caminhos: aumente a receita ou diminua a despesa. Arranje um bico e elimine o consumo de supérfluos. Parece muito fácil para quem recomenda e quase impossível para quem executa. Bicos, para a maior parte dos profissionais de classe média, não existem. Especialmente para quem está empregado e tem que cumprir jornada integral. Não dá para fazer uma caixa de engraxate e aproveitar a manhã de sábado ou ir vender sanduíches na saída dos teatros ou clubes da moda. Além disso, o desemprego está bravo, também para os quebra galhos. Do outro lado, fica a enorme dificuldade em saber o que é realmente supérfluo. Produtos de beleza, para quem quer ou precisa estar bem com o espelho, pode ser mais essencial que o pãozinho francês. Diante do desafio de cortar gastos, cada qual tem que encontrar seu caminho, com o mínimo suportável de sacrifícios. Nesse caso, não tem roupa comprada pronta que tenha caimento perfeito para todos os corpos. 9

10 Finanças Pessoais Recomendações para sua vida financeira não naufragar Aqui se concentra o objetivo desta obra. Mostrar o significado de cada produto ou serviço, a forma de compreender o limite do sacrifício e a esperança de que o leitor se organize racionalmente para buscar a solução de um problema que, por ser comum, pode ter-se tornado uma verdadeira epidemia. A liberdade da escolha A liberdade de escolha pode ser vista como o exercício do livre arbítrio ou simplesmente como desejo pessoal. Esperar o milagre da conversão do saldo negativo do cheque especial ou do cartão de crédito em positivo, é exigir demais do Criador. Se há um milagre possível é a transformação de um gastador compulsivo em um consumidor comedido. Isso sim, pode resolver o problema. Cabe a cada um, fazer sua parte. Diz o provérbio: Deus dá a árvore. Mas não racha a lenha! 10