Apresentação a clientes. Parceiros Estratégicos:

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1 Apresentação a clientes Parceiros Estratégicos:

2 Com o objectivo de garantir a sustentabilidade do seu negócio, o Banco Espírito Santo desenvolveu as Soluções BES Agricultura que lhe apresentam a oferta mais completa de produtos e serviços financeiros para as empresas do sector agrícola. Pag. 2

3 1- BES Express Bill O BES Express Bill é uma solução de gestão de pagamentos e recebimentos, altamente flexível e inovadora. Permite à sua Empresa efectuar a gestão dos seus pagamentos e recebimentos assegurando: aos seus Fornecedores a garantia de recebimento na data de vencimento e a possibilidade de antecipar os fundos; aos seu Clientes uma forma de pagamento mais eficiente e competitiva. Mais do que um novo instrumento de pagamento, é para o Comprador uma Solução que lhe dá um maior poder negocial junto dos seus Fornecedores. Mais do que uma Garantia, é para o Vendedor uma Certeza de Recebimento dos seus créditos sobre Clientes, com a possibilidade de Antecipação automática e imediata dos fundos, sem com isso consumir os seus plafonds de crédito. Quem paga, paga mais tarde. Quem recebe, recebe mais cedo e com total garantia. Pag. 3

4 2- Factoring Possibilidade de o BES adquirir, mediante cessão ou endosso, a propriedade dos créditos de curto prazo (prazo máximo de 1 ano), constituídos pela Aderente sobre os seus Clientes Devedores, resultante da actividade comercial, adiantando-lhe um valor de negociação por antecipação ou o valor recebido na data de efectiva cobrança. 3- Adiantamento de Incentivos (Protocolo com a CAP) A parceria do BES com a CAP permite simplificar as condições de acesso ao crédito (por antecipação de recebimentos) por parte dos agricultores que se candidatem a beneficiar do Regime de Pagamento Único (RPU). 4- Crédito de Campanha O BES, em articulação com o IFAP, apresenta soluções de acesso ao Crédito de Campanha das empresas agrícolas. Pag. 4

5 1- O BES Express Bill consiste na emissão de ordens de pagamento a prazo, com garantia de pagamento do BES, permitindo ao Beneficiário antecipar os fundos com total flexibilidade e menores custos Cliente 3. BES cobre o risco de crédito e assegura o financiamento da tesouraria. QUEM DIZ QUE PAGA, PAGA. QUEM ESPERA RECEBER, RECEBE. 1. Ordem de Pagamento a prazo com Garantia do BES. B E S Fornecedor 2. O Fornecedor tem: Garantia de receber na data de vencimento e Possibilidade de Antecipar Recebimento de forma automática junto do BES. Única solução de Crédito que, de uma forma totalmente electrónica (BESnetwork), assegura simultaneamente: Garantia de Pagamento e Antecipação de Recebimentos VANTAGENS O CLIENTE GANHA Prazo de Pagamento Melhores Preços Custos Financeiros Melhores Fornecedores O FORNECEDOR GANHA Segurança Liquidez Custos Financeiros Melhor perfil de Risco Pag. 5

6 3- Adiantamento de Incentivos Protocolo CAP Simplifica as condições de acesso ao crédito por parte dos agricultores que se candidatem a beneficiar do Regime de Pagamento Único (RPU). Beneficiários Tipologia de Operações e Objecto Montante Máximo de Financiamento por Operação Prazo Máximo Garantias a Favor do Banco Pagamento de Juros Empresas e Empresários Agrícolas associados da CAP Financiamentos de Curto Prazo para antecipação de ajudas directas do IFAP * Até 90% do valor do subsídio, confirmado pelos serviços técnicos da CAP, entidade devidamente credenciada pelo IFAP 1 ano Todas as admitidas em Direito Trimestrais e Postecipados Reembolso de Capital Spreads A partir de 4% Reembolso integral no vencimento, ou antecipadamente com o recebimento dos subsídios pagos pelo IFAP * Medidas abrangidas: (1) Regime de Pagamento Único (RPU); (2) Manutenção da Actividade Agrícola em zona desfavorecida; (3) Medidas Agro-ambientais (alteração dos modos de produção agrícola, protecção da biodiversidade doméstica, intervenções territoriais integradas; (4) Outros regimes de ajuda (Prémio por vaca em aleitamento, Prémio por ovelha e por cabra, Pagamento específico para o arroz, Ajuda transitória ao tomate para transformação, Prémio às proteaginosas, Pagamentos complementares medidas agro-ambientais e protecção do património oleícola, Prémio por superfície para os frutos de casca rija. Pag. 6

7 1- Linha de Crédito à Certificação Agrícola Porque a certificação dos seus produtos é crucial para o seu sucesso comercial, nacional e internacional, o BES e a SGS, a maior empresa certificadora a nível mundial, criaram uma Linha de Crédito que lhe permite certificar os seus produtos em condições especiais. 2- Linhas de Crédito Bonificadas com o IFAP no âmbito do PRODER e PROMAR As Linhas de Crédito Bonificadas com o IFAP permitem o financiamento dos Capitais Alheios associados aos Investimentos apoiados no âmbito do PRODER e PROMAR. 3- Linhas Protocoladas BES Aquisição Equipamento Agrícola O BES celebrou com várias empresas líderes no fornecimento de equipamento agrícola um protocolo que permite a reposição de equipamento agrícola em condições de crédito muito favoráveis. Pag. 7

8 1- Linha de Crédito de Apoio à Certificação Agrícola Condições e tramitação da linha de crédito No sentido de apoiar as PME s do Sector Agrícola e Agro-Industrial a melhorarem a sua competitividade e notoriedade junto dos seus Clientes, o BES criou uma linha de Linha de Crédito de Apoio à Certificação Agrícola, em parceria a SGS maior e mais reconhecida Certificadora Mundial Finalidade: Financiamento de projectos de implementação de melhorias com vista à certificação 1ª auditoria Custo aproximado: 1 dia de trabalho da SGS Custo suportado pela Empresa Implementação das medidas que permitem obtenção da certificação internacional (Global GAP, Leaf, ) Financiamento MLP: 3 a 5 anos Montante de Financiamento até por operação (até 100% do Investimento) Garantias: SGM (75% do valor do crédito) Spreads: Condições em vigor no Protocolo com as SGM s Aprovação: análise casuística Financiamento BES Certificação Custo suportado pela Empresa Renovações anuais Custo suportado pela Empresa Pag. 8

9 2- Linhas de Crédito Bonificadas com o IFAP no âmbito do PRODER (Agricultura) e PROMAR (Pescas) Beneficiários Tipologia de Operações Operações não Elegíveis Aprovação Comercial Plafond Interno Montante Máximo de Financiamento por Operação Garantias a Favor do Banco Prazo Máximo Carência Máxima de Capital Pagamento de Juros Reembolso de Capital Comissões BES Spreads e Taxa de Juro Pessoas colectivas ou singulares e outras entidades equiparadas, com projectos de investimento elegível superiores a 5.000, apoiados no âmbito do PRODER e PROMAR, e que tenham a situação fiscal e contributiva regularizada, e sem incidentes não justificados e incumprimentos junto da banca Financiamentos Bancários de Médio/Longo Prazo ou Leasing Não são aceites ao abrigo desta linha operações que se destinem a reestruturações financeiras e/ou impliquem a consolidação de crédito vivo Análise casuística BES e SGM, não sendo obrigatória a participação da SGM 250 M (Caixa de Crédito Agrícola tem linha de 150M ) A negociar entre Cliente e Banco (no máximo pelo valor dos capitais alheios previstos no projecto de investimento) Todas as admitidas em direito, privilegiando a Garantia Mútua (AGROGARANTE) A negociar entre o Cliente e o Banco De acordo com o Preçário em vigor, com eventuais reduções de acordo com a norma de poderes em vigor. De acordo com a tabela negociada e em vigor com a Agrogarante Comissão Garantia Mútua De acordo com a tabela negociada e em vigor com a Agrogarante Pag. 9

10 3- Linhas de Crédito Protocoladas BES Aquisição equipamento agrícola Condições de acesso Beneficiários Tipologia de Operações Aprovação Comercial Plafond Interno Montante Máximo de Financiamento por Operação Prazo Máximo Prazo de Utilização Máximo Carência Máxima de Capital Garantias a Favor do Banco Pagamento de Juros Reembolso de Capital Comissões BES Spreads e Taxa de Juro Comissão Garantia Mútua Empresas agrícolas (CAE s elegíveis no âmbito do PRODER), agroindústrias, e outras enquadráveis na Agrogarante. Financiamentos de Médio/Longo Prazo e Leasing Mobiliário para aquisição de equipamentos agrícolas e requalificação e modernização das propriedades e culturas Análise casuística BES e SGM, não sendo obrigatória a participação da SGM M (relevante para efeitos de comunicação) Até 100% do valor do equipamento, com um máximo de Anos (excepcionalmente, por análise casuística pode ir a 8 anos até prazos superiores em função do ciclo operacional financeiro da empresa) Até 1 ano (máximo de 4 utilizações), à medida da execução dos projectos a financiar 2 3 Anos (inclui período de utilização), casuístico. Todas as admitidas em direito, privilegiando a Garantia Mútua (AGROGARANTE) Postecipados (Mensais, trimestrais ou semestrais). Excepcionalmente, em função da análise do ciclo operacional e financeiro do proponente poderá equacionar-se a possibilidade de juros anuais. Prestações constantes, iguais (Mensais, trimestrais, semestrais ou anuais). De acordo com o Preçário em vigor, com eventuais reduções de acordo com a norma de poderes em vigor. Análise casuística com spreads de referencia em função das Garantias Recebidas, do rating e da fidelização do cliente, e de negociação com a Agrogarante. De acordo com a tabela negociada e em vigor com a Agrogarante Pag. 10

11 Seguros Tranquilidade A Tranquilidade disponibiliza uma oferta completa de seguros para o sector agrícola, que abrangem o património da exploração agrícola, incluindo os imóveis, armazéns, alfaias agrícolas, equipamentos de rega e outras máquinas e equipamentos agrícolas. Também podem ficar garantidas as responsabilidades por eventuais danos praticados a terceiros em consequência da actividade agrícola, assim como os danos que os trabalhadores, permanentes ou eventuais, da exploração possam sofrer durante a sua actividade. Até o incêndio de áreas cultivadas pode ficar garantido com os seguros da Tranquilidade. Os seguros indicados para o sector agrícola são: Seguro Multirrisco Estabelecimento, Seguro Incêndio Agrícola, Seguro Automóvel, Seguro Máquinas Casco / Avaria de Máquinas, Seguro de Responsabilidade Civil Exploração e Seguro de Acidentes de Trabalho. A Tranquilidade ainda comercializa outros produtos, tanto para particulares como para empresas, adaptáveis à situação específica de cada cliente. Pag. 11

12 Cobertura de Risco As soluções de cobertura de risco do preço das commodities permitem ultrapassar os constrangimentos criados pela crescente volatilidade dos seus preços nos mercados financeiros, podendo, assim, a Empresa assegurar um planeamento mais correcto da sua tesouraria e da própria rentabilidade. Ou seja, quando os preços das commodities descem, os recebimentos resultantes da contratação deste tipo de instrumentos financeiros podem compensar, total ou parcialmente, as potenciais perdas associadas à venda física do respectivo produto agrícola. O BES tem uma equipa de especialistas na Sala de Mercados que poderá apresentar-lhe as alternativas de cobertura de risco do preço das commodities mais adequadas às especificidades do negócio da sua Empresa Comércio Internacional O BES oferece-lhe, no domínio específico do Trade Finance, uma variedade de produtos que ajudam a sua empresa nas operações de comércio internacional e que abrangem os créditos documentários, as cobranças internacionais ou mesmo o financiamento de operações de exportação ou importação de mercadorias. O Banco possui uma equipa de especialistas em Trade Finance que lhe apresentam as melhores soluções e prestam todo o apoio na montagem e estruturação das suas operações, qualquer que seja a origem ou destino das mercadorias. Pag. 12

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