Fundos Garantidores de Risco de Crédito para Micro, Pequenas e Médias Empresas

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1 SECRETARIA DO TESOURO NACIONAL COORDENAÇÃO-GERAL DE GERENCIAMENTO DE FUNDOS E OPERAÇÕES FISCAIS COFIS Fundos res de Risco de Crédito para Micro, Pequenas e Médias Empresas A Lei nº , de 11 de novembro de 2009, concedeu autorização para a União adquirir cotas, até o limite de R$ ,00 (quatro bilhões de reais), de fundos garantidores de risco de crédito para micro, pequenas e médias empresas. Tais fundos, apesar de serem criados e administrados por instituição financeira controlada, direta ou indiretamente, pela União, possuem natureza privada e têm como finalidade garantir, direta ou indiretamente, o risco em operações de crédito para microempreendedores individuais, microempresas e empresas de pequeno porte, empresas de médio porte e autônomos, na aquisição de bens de capital. A criação desses fundos foi motivada pelo fato de a escassez de garantias ser uma das principais dificuldades das empresas de menor porte para terem acesso ao crédito. É comum que projetos de investimentos financeiramente viáveis não se concretizem porque a empresa não conseguiu oferecer garantias em valor suficiente para ter seu financiamento aprovado. Nesse contexto, a atuação dos fundos garantidores de risco de crédito visa aumentar as possibilidades de acesso e melhorar as condições de crédito para essas empresas. Desse modo, foram criados o Fundo r para Investimentos FGI, administrado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social BNDES, e o Fundo de Garantia de FGO, gerido pelo Banco do Brasil. A União integralizou, em 11/08/2009, com ativos de renda variável, o montante de R$ ,00 (quinhentos e oitenta milhões, trezentos e oito mil reais) em cada um dos mencionados fundos. A Coordenação-Geral de Gerenciamento de Fundos e Fiscais COFIS atua como Secretaria-Executiva do Conselho de Participação CP de tais fundos. O CP é integrado por um representante, titular e suplente, dos Ministérios da Fazenda, do Planejamento e da Casa Civil e tem por finalidade orientar a União nas assembleias de cotistas dos fundos garantidores. A seguir, a COFIS apresenta relatório circunstanciado, de acordo com o 2º do art. 10 da Lei , de 2009, sobre as atividades desenvolvidas pelo FGI e pelo FGO, referentes aos exercícios de 2009 e As fontes de tais informações são os respectivos Administradores dos fundos. Os relatórios de administração, as demonstrações contábeis e os pareceres dos auditores independentes encontram-se nos sítios dos respectivos Administradores. 1 Foi autorizada ainda a participação da União em fundos que garantam diretamente o risco em operações de crédito educativo. Nesse sentido, a União adquiriu cotas do Fundo de Garantia de de Crédito Educativo FGEDUC, administrado pelo Banco do Brasil. Entretanto, em função de o referido Fundo ter começado a operar apenas em 2011, não há dados relacionados ao exercício de 2010.

2 Relatório dos fundos garantidores de risco de crédito para micro, pequenas e médias empresas EXERCÍCIO 2010 I - Tipos de riscos garantidos, discriminados em garantia direta e indireta FGI: A carteira de operações do FGI contempla apenas operações cuja garantia outorgada tenha sido na modalidade direta. Apesar de haver a intenção de, no futuro, o FGI operar também garantias indiretas, conhecidas como de segundo piso, o Fundo, em 2010, não operou este tipo de garantia. FGO: Os riscos garantidos pelo FGO são todos em garantia direta, uma vez que não houve operação coberta por fundo ou sociedade de garantia de crédito, nem aquisição de cotas de outros fundos garantidores ou de investimento em direitos creditórios. II - Volume de recursos alocado em cada tipo de garantia FGI: Em , R$ 381,8 milhões estavam alocados em garantias diretas. FGO: Em 2010, o volume de recursos alocado pelos agentes financeiros totalizou R$ 12,8 bilhões em operações contratadas com garantia direta do FGO. Desse montante contratado, R$ 9,6 bilhões foram garantidos pelo Fundo, conforme a seguir: (1) es em R$ % (a) (b) (c) (d = c / b) ,13% Banco do Brasil Caixa Econômica Federal ,59% Banco do Nordeste ,92% Total ,29% (1 ) Parcela garantida dos valores históricos totais contratados no período, independentemente de as operações estarem vigentes e seus valores liberados.

3 III - Perfil médio das operações de crédito garantidas diretamente, discriminado pelo porte dos tomadores, pela modalidade da operação e pelo período de cobertura FGI: a) pelo porte dos tomadores: Classificação da beneficiária Aprovado (R$ mil) % (R$ mil) % Nº de % Micro Empresa ,9% ,6% ,6% Pequena Empresa ,2% ,5% 34 1,3% Média Empresa ,3% ,0% 39 1,4% Pessoa Física ,6% ,9% ,7% TOTAL ,0% ,0% ,0% b) pela modalidade: Modalidade Aprovado (R$ mil) % (R$ mil) % N de % de Investimento ,3% ,3% ,1% de Capital de Giro ,7% ,7% 80 2,9% TOTAL ,0% ,0% ,0% c) pelo período de cobertura: Intervalo de Meses Aprovado (R$ mil) % (R$ mil) % Nº de % ,5% ,4% 5 0,2% ,0% ,1% 37 1,4% ,5% ,6% 100 3,7% ,9% ,0% ,2% ,7% ,7% ,2% ,5% ,4% 15 0,5% ,2% ,7% 246 9,0% ,0% - 0,0% 0 0,0% ,7% ,1% 76 2,8% TOTAL ,0% ,0% ,0%

4 FGO: a) pelo porte dos tomadores: BB (4) Participação % es em R$ Médio Microempresas ,12% Pequenas empresas ,71% Médias empresas ,72% Subtotal ,55% CAIXA (4) Participação % Médio Microempresas ,47% Pequenas empresas ,10% Médias empresas ,79% Subtotal ,35% BNB (4) Participação % Médio Microempresas ,07% Pequenas empresas ,04% Médias empresas ,00% Subtotal ,10% TOTAL (4) Participação % Médio Microempresas ,65% Pequenas empresas ,84% Médias empresas ,51% TOTAL ,00% (1) As microempresas são aquelas com faturamento bruto anual de até R$ 240 mil (Lei 9.317/96); (2) As pequenas são aquelas com faturamento bruto anual acima de R$ 240 mil e até R$ 2,4 milhões (LC 123/06); (3) As médias são aquelas com faturamento bruto anual acima de R$ 2,4 milhões e até R$ 15 milhões (art. 1º, 3º, do Estatuto do FGO); (4) Parcela garantida dos valores históricos totais contratados no período, independentemente de as operações estarem vigentes e seus valores liberados. b) pela modalidade: es em R$ BB (1) Médio Capital de Giro Investimento Subtotal

5 CAIXA (1) Médio Capital de Giro Investimento Subtotal BNB (1) Médio Investimento Subtotal TOTAL (1) Médio Capital de Giro Investimento TOTAL (1) Parcela garantida dos valores históricos totais contratados no período, independentemente de as operações estarem vigentes e seus valores liberados. c) pelo período médio de cobertura: Período de Contratação Período Médio de Cobertura (1) BB jan a dez/ ,0 meses CAIXA jan a dez/ ,7 meses BNB ago a dez/ ,7 meses (1) O período médio de cobertura corresponde ao prazo médio das operações realizadas no período de contratação. IV - Composição dos cotistas FGI: Em , a estrutura de capital do BNDES FGI era composta pela União, com participação de 85,97% das cotas, pelo BNDES com 12,50% e 1,53% distribuídos entre os demais cotistas. Com esta estrutura, a composição do Fundo no fechamento de 2010 foi de 98,47% de cotas Classe A e 1,53% por cotas Classe B. 2 FGO: Em 31/12/2010, os cotistas detinham as seguintes quantidades de cotas, comparativamente ao final do exercício anterior: 31/12/10 Cotista das Cotas Cotas % União , , ,60% BB , , ,69% 2 As cotas Classe A pertencem aos cotistas institucionais do FGI, no caso, a União e o BNDES, enquanto que as cotas Classe B são adquiridas por agentes que desejem contratar a garantia do Fundo. Para mais informações, ver o Artigo 3º do Estatuto do FGI.

6 31/12/10 Cotista das Cotas Cotas % CAIXA , , ,67% BNB ,19 215, ,03% Total ,85 100% V - ização das cotas frente ao valor apurado por ocasião da divulgação do último relatório ou por ocasião do início das operações pelo fundo, no caso da divulgação do primeiro relatório FGI: O Fundo encerrou o ano de 2010 com o Patrimônio Líquido de R$ mil, sendo o valor patrimonial da cota de R$ 1, Tal resultado representa uma leve desvalorização de 0,04% no valor da cota em relação ao fechamento do ano de FGO: Mês Patrimônio do FGO ao final de cada mês Patrimonial da Cota do FGO Variação Apurada dez/ , , jan/ , , , % fev/ , , , % mar/ , , , % abr/ , , , % mai/ , , , % jun/ , , , % jul/ , , , % ago/ , , , % set/ , , , % out/ , , , % nov/ ,76 989, , % dez/ ,88 959, , % Desvalorização das Cotas em , %

7 VI Alocação dos recursos disponíveis do Fundo, por tipo de aplicação FGI: Carteira de Renda Fixa Ativos de Renda Fixa Posição (R$ mil) % da carteira Títulos Públicos (LTNs e NTNs-F) ,12 Compromissadas ,88 Total ,0% Carteira de Renda Variável Ativo de Renda Variável Tipo Quantidade de papéis Posição (R$ mil) % da carteira Banco do Brasil ON ,5 Coelce ON ,2 Coelce PNA ,8 Coelce PNB ,2 Eletrobrás PNB ,3 Gerdau ON ,1 Gerdau PN ,3 Petrobras ON ,0 Tractebel ON ,2 Usiminas PNA ,4 TOTAL ,0 FGO: Carteira de Renda Fixa Títulos (1) Carteira em 31/12/2010 Quantidade es em R$ LFT ,50 NTN-B ,81 Compromissada Lastro LFT ,46 Tesouraria ,49 Total , ,26 (1) Cotação confere com sítio da Anbima (LFT e NTN-B)

8 Carteira de Renda Variável es em R$ Ações Carteira em 31/12/2010 Quantidade Eletrobrás PNB ,00 Petrobrás ON ,00 Tractebel ON ,00 Usiminas PNB - - Contas a Receber (1) ,52 Total ,52 (1) Referem-se a provisões de JCP e venda de ações em 2009 e provisões de JCP e rendimentos de ações em VII Volume de honras realizado, por agente financeiro garantido, subdividido em porte do tomador coberto, modalidade da operação coberta e período de cobertura FGI: Não existiram em 2010 solicitações de honra para operações com garantia do FGI. FGO: Atualmente, as operações são honradas na forma de adiantamentos, conforme demonstrativo abaixo. As operações efetivamente honradas pelo Fundo serão levantadas e conciliadas com os valores dos referidos adiantamentos por ocasião da implantação do sistema informatizado que promoverá o gerenciamento das garantias do FGO, previsto para entrar em funcionamento até o final de Dessa forma, somente após a implantação do referido sistema, será possível detalhar as honras efetivamente realizadas por porte, modalidade e período de cobertura. ADIANTAMENTOS DE HONRAS EM 2010 es em R$ MÊS BB CAIXA TOTAL mar/ abr/ mai/ jun/ jul/ ago/ set/ out/ nov/ dez/ TOTAL

9 EXERCÍCIO 2009 I - Tipos de riscos garantidos, discriminados em garantia direta e indireta FGI: Não houve garantia contratada. FGO: Os riscos garantidos pelo FGO são todos em garantia direta, uma vez que não houve operação coberta por fundo ou sociedade de garantia de crédito, nem aquisição de cotas de outros fundos garantidores ou de investimento em direitos creditórios. II - Volume de recursos alocado em cada tipo de garantia FGI: Não houve garantia contratada. FGO: Em 2009, o volume de recursos alocado pelos agentes financeiros totalizou R$ 3,6 bilhões em operações contratadas com garantia direta do FGO. Desse montante contratado, R$ 2,7 bilhões foram garantidos pelo Fundo, conforme tabela a seguir: es em R$ (1) % ( a ) ( b ) ( c ) (d = c / b) Banco do Brasil , ,00 75,74% Banco Nossa Caixa/BB , ,01 70,90% Caixa Econômica Federal , ,53 74,37% Total , ,54 75,20% (1) Parcela garantida dos valores históricos totais contratados no período, independentemente de as operações estarem vigentes e seus valores liberados.

10 III - Perfil médio das operações de crédito garantidas diretamente, discriminado pelo porte dos tomadores, pela modalidade da operação e pelo período de cobertura FGI: Não houve garantia contratada. FGO: a) pelo porte dos tomadores: Porte médio por tomador es em R$ médio por tomador MICRO (1) , , , ,54 BB , , , ,73 BNC/BB , , , ,81 CEF , , , ,78 PEQUENA E MÉDIA (2) , , , ,78 BB , , , ,34 BNC/BB , , , ,17 CEF , , , ,23 TOTAL , , , ,12 (1 ) As microempresas são aquelas com faturamento bruto anual de até R$ 240 mil (Lei 9.317/96) (2) As pequenas e médias empresas são aquelas com faturamento bruto anual acima de R$ 240 mil e até R$ 15 milhões (artigo 1º, 3º, do Estatuto do FGO) e foram agrupadas no demonstrativo acima, uma vez que os agentes financeiros operam com valores distintos para definição do porte dessas empresas. (3) Parcela garantida dos valores históricos totais contratados no período, independentemente de as operações estarem vigentes e seus valores liberados. b) todas as operações foram na modalidade capital de giro. c) pelo período médio de cobertura: Período de Contratação Período Médio de Cobertura (1) BB ago-dez/09 21,9 meses BNC/BB set-dez/09 21,7 meses CEF nov-dez/09 22,7 meses (1) O período médio de cobertura corresponde ao prazo médio das operações realizadas no período de contratação.

11 IV - Composição dos cotistas FGI: Cotista Tipo do Ativo Data Integralização Integralizado Cotas em 31/12/2009 % es em R$ União Ações 11/08/ , ,93 100% FGO: Cotista Tipo do Ativo Data Integralização Integralizado Cotas em 31/12/2009 % es em R$ União Ações 11/08/ , , ,8% BB LFT 10/08/ , , ,5% BNC/BB Espécie 11/09/ , , ,2% CEF , , ,5% Espécie 30/10/ ,69 976, Espécie 30/11/ ,00 921, Espécie 24/12/ ,00 864, Total ,88 100% V - ização das cotas frente ao valor apurado por ocasião da divulgação do último relatório ou por ocasião do início das operações pelo fundo, no caso da divulgação do primeiro relatório FGI: Mês Patrimônio do FGI ao final de cada mês Quantidade de Cotas FGI es em R$ Patrimonial da Cota FGI 11/ago/ , ,93 1, ago/ , ,93 1, set/ , ,93 1, out/ , ,93 1, nov/ , ,93 1, dez/ , ,93 1, ização das Cotas do FGI em 2009: 18,58%

12 FGO: Mês Patrimônio do FGO ao final de cada mês Quantidade de Cotas FGO es em R$ Patrimonial da Cota FGO 10/ago/ , , , ago/ , , , set/ , , , out/ , , , nov/ , , , dez/ , , , ização das Cotas do FGO em 2009: 18,59 % VI - alocação dos recursos disponíveis do fundo, discriminado por tipo de aplicação FGI: Carteira de Renda Fixa Títulos Carteira em 07/10/2010 Carteira em 31/12/2009 Quantidade Quantidade es em R$ LFT , ,09 Compromissada , ,28 Outros * ,49 Tesouraria , ,12 Passivos ,33 es a Pagar ** ,33 Patrimônio Líquido , ,65 * Inclui rendimentos diversos, valorização/desvalorização das LFT s e taxas diferidas. ** Inclui taxa de administração e despesas (auditoria e câmaras) não pagas.

13 Carteira de Renda Variável es em R$ Ações Carteira em 11/08/2009 (1) Carteira em 31/12/2009 (4) Quantidade Quantidade Banco do Brasil ON , ,00 Coelce ON , ,00 Coelce PNA , ,60 Coelce PNB ,37 (2) ,00 Eletrobrás PNB , ,00 Gerdau ON , ,00 Gerdau PN , ,72 Petrobrás ON , ,00 Tractebel ON , ,00 Usiminas PNB ,28 (3) ,89 Contas a Receber * ,16 Total , ,37 (1) Última cotação de fechamento: 10/08/2009 (2) Última cotação de fechamento: 06/01/2009 (3) Última cotação de fechamento: 04/08/2009 (4) Última cotação de fechamento: 30/12/2009 * Referem-se a provisões de JCP e dividendos. FGO: Carteira de Renda Fixa Títulos (1) Carteira em 11/08/2009 Carteira em 31/12/2009 Quantidade Quantidade es em R$ LFT , ,09 NTN-B ,09 Compromissada Lastro LFT ,22 Tesouraria ,14 Total , ,54 (1) Cotação confere com site da Anbima (LFT e NTN-B)

14 Carteira de Renda Variável Ações Carteira em 11/08/2009 (1) Carteira em 31/12/2009 (4) Quantidade Quantidade es em R$ Banco do Brasil ON , Coelce ON , Coelce PNA , Coelce PNB ,36 (2) 0 - Eletrobrás PNB , ,00 Gerdau ON , Gerdau PN , Petrobrás ON , ,00 Tractebel ON , ,00 Usiminas PNB ,28 (3) ,89 Contas a Receber * ,96 Total , ,85 (1) Última cotação de fechamento: 10/08/2009 (2) Última cotação de fechamento: 06/01/2009 (3) Última cotação de fechamento: 04/08/2009 (4) Última cotação de fechamento: 30/12/2009 * Referem-se a provisões de JCP e venda de ações. VII Volume de honras realizado, por agente financeiro garantido, subdividido em porte do tomador coberto, modalidade da operação coberta e período de cobertura FGO: Não houve honra de operações no exercício de FGI: Não houve honra de operações no exercício de 2009.

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