Companhia Mutual de Seguros

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1 Companhia Mutual de Seguros 1

2 Í n d i c e Manual do Corretor Procedimentos Operacionais Boas vindas 4 A Empresa 5 Missão 6 Valores que orientam a atuação 7 Produtos 8 Espaço do Corretor 9 Procedimentos Técnicos 10 RCF 10 RCO - RCF Ônibus - APP 34 Pessoas (Vida em Grupo - Acidentes Pessoais e Prestamista) 42 Residencial/Empresarial 47 Consórcio 51 Fiança Locatícia 55 Garantia Estendida 66 Procedimentos de Sinistro 69 RCF - RCO 69 Vida em Grupo 88 Acidentes Pessoais de Passageiros 90 Prestamista 92 Residencial/Empresarial 93 Consórcio 94 Fiança Locatícia 98 Garantia Estendida 99 Canais de Atendimento 100 Departamento Comercial 100 Departamento de Compliance 100 Departamento de Marketing 100 Departamento Técnico 101 Departamento de Sinistro 102 Departamento Financeiro 102 Departamento de TI e Desenvolvimento Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 3

3 Boas vindas É com grande alegria que a Companhia Mutual de Seguros o parabeniza. Este Manual do Corretor facilitará todos os procedimentos que você, Corretor de Seguros cadastrado e parceiro da Mutual, precisará de agora em diante, desde uma simples cotação até o imprevisto de um sinistro. Inicialmente, haverá um pequeno briefing da Companhia e seus principais produtos. Na sequência, conhecerá o Espaço Corretor, procedimentos técnicos e de sinistro, estrutura de atendimento, canais para contato, entre outros. Qualquer dúvida ou sugestão, entre em contato. A Mutual terá o maior prazer em lhe atender. A Empresa A Companhia Mutual de Seguros atua no Mercado de Seguros desde 1973 e vem solidificando seu crescimento por meio de operações criteriosas na prestação de serviços securitários. Especializada em seguros Financeiros e Massificados, a Companhia Mutual de Seguros se destaca por trabalhar em nichos específicos, criando produtos taylor made para seus clientes. Em sua missão de assumir riscos para garantir a continuidade e a manutenção dos negócios de seus clientes, realiza análises altamente técnicas que conduzem a soluções capazes de superar expectativas do Mercado Segurador Brasileiro, destacando-se por sua estrutura ágil e especializada, que lhe permite moldar produtos de acordo com as necessidades das Corretoras de Seguros, parceiras em suas operações. O atendimento especializado e diferenciado da Companhia Mutual de Seguros, além de constituir uma relação de altíssima confiança entre a empresa e seus clientes, possibilitou, ao longo do tempo, que outros produtos fossem oferecidos ao mercado, o que fez a Companhia expandir a sua área de atuação. Os produtos da Companhia Mutual de Seguros são desenvolvidos por uma equipe altamente qualificada, de acordo com as necessidades específicas de cada cliente, sempre com a participação e o apoio de Corretores de Seguros especializados. Com elevados investimentos em instalações, está situada em região nobre da cidade de São Paulo, contando ainda com uma rede de filiais nas principais cidades do país. A seriedade e profissionalismo que são exigidos dos profissionais que integram a equipe da Companhia Mutual de Seguros vêm fazendo com que a seguradora se estabeleça como a líder de mercado no segmento de Quebra de Garantia para Administradoras de 4 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 5

4 de Consórcio e ocupe uma das primeiras posições nos Ramos Elementares. Entre os produtos comercializados, destaca-se o seguro de Responsabilidade Civil no segmento de transporte de passageiros, ramo cuja participação de mercado e o número de parceiros vêm se tornando cada vez mais significativos. Os ótimos resultados conquistados no ramo impulsionaram a Companhia a desenvolver modalidades diferenciadas para o produto, como o Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa (Caminhões, Motocicletas e Veículos de Locação) e o Seguro de Responsabilidade Civil Obrigatória (Ônibus, Microônibus e Vans). Valores que orientam a atuação Coesão no grupo de trabalho: sócios, dirigentes, colaboradores, corretores e prestadores de serviços unificam a qualidade e seriedade na prestação de serviços por meio de trabalho, técnica, cooperação, sinceridade, justiça e respeito. Lei e ética: todas as atividades e todos os serviços prestados são pautados pela lei dos princípios éticos, que são fundamentais para a preservação da integridade das companhias seguradoras. Comunicação e troca de informações: o diálogo, a participação e a troca de informações entre os grupos de trabalho e os clientes da empresa promovem o respeito, a interação, e abrem caminhos para o crescimento. Missão A missão da Companhia Mutual de Seguros é assumir riscos, garantindo a continuidade e a manutenção dos negócios de seus clientes por meio de uma análise altamente técnica, que crie soluções que superem expectativas e ofereçam a melhor relação possível entre investimento e benefício. 6 Companhia Mutual de Seguros Desenvolvimento e qualidade: o aprimoramento dos recursos, da tecnologia e dos serviços é um fator constante para garantir o crescimento e a qualificação na oferta de produtos e serviços. Companhia Mutual de Seguros 7

5 Produtos Espaço Corretor Mutual RCF (Responsabilidade Civil Facultativa) Caminhões, Veículos de Paaseio, Veículos de Locação e Motos Mutual RCO (Responsabilidade Civil Obrigatória) Ônibus, Microônibus e Vans ÁREA RESTRITA Além do site da Mutual, onde se encontra a relação dos produtos comercializados, notícias, filiais, formulários, entre outros, existe também o Espaço Corretor. O Espaço Corretor, de acesso exclusivo para acesso de corretores cadastrados, encontra-se na parte inferior direita da página inicial do site da Mutual: Mutual APP Acidentes Pessoais de Passageiros Mutual RCF VIP Caminhão e Passeio Mutual Seguro Consórcio Mutual Quebra de Garantia Mutual Vida Prestamista Mutual Perda de Renda/Desemprego Mutual Vida em Grupo (Tradicional e PME - Pequenas e Médias Empresas) Mutual Residencial Simplificado Mutual Fiança Locatícia Mutual Garantia Estendida 8 Companhia Mutual de Seguros Através dele temos acesso aos Simuladores de Cálculos, Condições Gerais, Circulares, Arquivos, Boletos, Financeiro, Relatórios, etc. Companhia Mutual de Seguros 9

6 Procedimentos Técnicos SEGURO RCF Para a cotação/proposta do seguro de Responsabilidade Civil Facultativa, acesse o Espaço Corretor (área restrita do site), Simuladores, preencha os campos e finalize sua simulação. Para as cotações que requerem contratação superior aos limites disponíveis, a proposta deverá ser encaminhada para a filial de seu atendimento. O prazo de atendimento das cotações é de 48 horas úteis. Caso solicitado pela Seguradora, preencha o Questionário de Análise de Risco, encontrado em Formulários, no site da Mutual. Antes de enviado, o Questionário de Análise de Risco deverá estar inteiramente preenchido e assinado, contendo o carimbo da empresa/ corretora. REGRAS PARA COTAÇÃO Renovação Mutual Até o vencimento da apólice, somente o Corretor detentor do seguro poderá fazer a cotação do seguro. Pedidos de cotação por outro Corretor, ou acesso à cotação via simulador, somente ocorrerá mediante a apresentação de carta de autorização para cotação, emitida pelo próprio Segurado. Nesse caso, será garantido ao Corretor detentor do seguro, um custo 10% (dez por cento) inferior na cotação; Caso o Segurado emita carta de nomeação para fins de renovação do seguro, serão apresentadas cotações em idênticas condições tarifárias e comerciais para o detentor do seguro e o nomeado para a renovação. Somente serão aceitos pedidos de cotações por outro Corretor em no máximo 10 dias antes do vencimento da apólice de seguro. Passado o vencimento da apólice de seguro, caso a mesma não tenha sido renovada na Companhia Mutual de Seguros, não será necessária carta de autorização ou nomeação para que a cotação seja fornecida para o corretor solicitante. Renovação Congênere - Seguros Novos No caso de seguros novos ou renovações de congêneres, o atendimento será concedido ao Corretor que apresentou o primeiro pedido, nesse momento a cotação lhe ficará Reservada. Aos demais, para liberação/prosseguimento no processo de simulação/cotação nas mesmas condições, somente mediante a apresentação de carta de autorização ou nomeação, conforme Circular nº 138/2012. A simulação terá validade de 15 dias a partir da data da confecção, após essa data não haverá obrigatoriedade de envio de carta de Nomeação/ Autorização para outros solicitantes. Os pedidos de cotação/estudo e cartas de autorização ou nomeação devem ser encaminhados juntos, aos endereços já divulgados para cada ramo/modalidade de seguro. 10 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 11

7 Para todos os casos A carta de autorização ou nomeação nos casos de Pessoa Jurídica deverá ser apresentada em papel timbrado, com a identificação e a função de quem assina o documento, cuja data de emissão não deve ser superior a 30 (trinta) dias da data de sua apresentação. Esclarecemos que as cartas não serão disponibilizadas para consultas, havendo somente a possibilidade de divulgação do texto relativo à autorização ou nomeação. Visando facilitar o processo, encaminhamos anexo o modelo padronizado que deverá ser utilizado na apresentação do documento. Carta de Autorização Possibilita ao Corretor a realização de Cotação na Companhia, todavia sendo Renovação Mutual Ficará garantido ao Corretor titular da conta o custo 10% inferior. Carta de Nomeação Em caso de Renovação Mutual, as condições do Corretor Nomeado são exatamente iguais a do Corretor titular da conta. Os modelos das cartas (Nomeação e Autorização) estão disponibilizados no site. NORMAS DE ACEITAÇÃO Não são aceitos os seguros para veículos/utilização: º Transformados e/ou adaptados que não sejam de fábrica, exceto turbinagem de motores a diesel em picapes pesadas e caminhões, cuja aceitação é normal (com documentação regularizada); º Com terceiro eixo adaptado cujo Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV), não esteja regularizado; º Utilizados em teste, experiência e verificação mecânica (inclusive testdrive); º De viagem de entrega (transporte do veículo do vendedor para entrega ao segurado); º Utilizados para fins publicitários, trio elétrico, competições e exposições; º Tratores, máquinas agrícolas, empilhadeiras, escavadeiras, retroescavadeiras e similares; º Utilizados em Auto Escola (aceitação mediante consulta); º Ônibus para qualquer utilização e micro-ônibus; º Ambulâncias (aceitação mediante consulta); º Policiais, de vigilância e escolta (aceitação mediante consulta); º Funerários; º Utilizados para comercialização de hot-dog, lanches e similares; º Utilizados para o transporte de pessoas, com ou sem cobrança de frete (lotações, turismo, etc.); º Veículo escolar; º Com a documentação irregular; º Transporte de Cana de Açúcar (Canavieiros); º Transporte de Madeira em Tora; º Transporte de Algodão; º Transporte de Valores (aceitação mediante consulta). Veículos adaptados para pessoas com deficiência física. Para a aceitação deste seguro, é obrigatório que: º O veículo seja conduzido, exclusivamente, por pessoa legalmente habilitada para conduzir um veículo adaptado; º A documentação do veículo esteja devidamente regularizada pelos órgãos competentes. 12 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 13

8 Restrição por Idade do Veículo RCF Caminhão (Veículos de Carga - Veículos de Passeio) VEÍCULO Aceitação para veículos de: Nacionais: passeio, picape leve e esportiva até 30 anos (inclusive) Nacionais: picape pesada pessoas e carga até 30 anos (inclusive) Importados: passeio, picape e furgões até 30 anos (inclusive) Kombi até 10 anos (inclusive) Táxis até 05 anos (inclusive) * Motos até 05 anos (inclusive) Furgões nacionais até 30 anos (inclusive) Caminhões, rebocadores, reboques e semirreboque até 30 anos (inclusive) ** Região de Contratação Tipos de Seguro Cobertura DM (Danos Materiais) DC (Danos Corporais) DMO (Danos Morais) APP (Acidente Pessoais de Passageiros) Tipo de Pessoa Abrangência Todas Novo, Renovação Mutual ou de Congênere Somente em conjunto com a cobertura DC Somente em conjunto com a cobertura DM Somente em conjunto com as coberturas DM e DC Somente em conjunto com as coberturas DM e DC Física ou Jurídica * Renovações desta Seguradora sem sinistro ou com sinistro sem indenização, o seguro será aceito independentemente do ano modelo do veículo. ** Para veículos com idade entre 20 e 25 anos, o Questionário de Risco deverá ser apresentado. Veículos com mais de 25 anos de idade, além do Questionário de Risco, deverão apresentar fotos da área externa, interna, pneus e parte mecânica do veículo, demonstrando o bom estado de conservação. Produtos Produtos RCF Taxi RCF Caminhão - Leves e Pesados (*) Quantidades Aceitação sob consulta Mínimo de 20 itens (*) Entende-se Leves e Pesados os veículos de passeio/utilitários, para os quais não será permitida a contratação de seguros neste produto quando a quantidade for inferior a 20 itens, exceto nos casos de contratação em conjunto com uma das categorias a seguir: º Caminhão 6.9 Ton; º Caminhão 7 Ton; º Rebocador; º Semirrebocador. Observação: Quando da contratação de uma das categorias acima, o limite para veículos de passeio/utilitários poderá ser inferior a 20 itens. RCF Motos Região de Contratação Tipos de Seguro DM (Danos Materiais) DC (Danos Corporais) DMO (Danos Morais) Abrangência Todas Novo, Renovação Mutual ou de Congênere Somente em conjunto com a cobertura DC Somente em conjunto com a cobertura DM Sem Aceitação Sem Aceitação Física ou Jurídica 14 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 15 Cobertura APP (Acidente Pessoais de Passageiros) Tipo de Pessoa Serão aceitos somente quando esses veículos forem pertencentes a uma frota onde a franquia mínima de contratação é de R$ 500,00 para cobertura de Danos Materiais a Terceiros Sem aceitação para: º Ano/Uso/modelo com mais de 5 anos (inclusive); º Frotas com menos de 20 itens. Observação: Renovações sem sinistro ou com sinistro sem indenização, o seguro será aceito independentemente do ano/modelo.

9 RCF Locadora Região de Contratação Tipos de Seguro Cobertura RCF Táxi DM (Danos Materiais) DC (Danos Corporais) DMO (Danos Morais) APP (Acidentes Pessoais de Passageiros) Tipo de Pessoa Região de Contratação Tipos de Seguro Cobertura DM (Danos Materiais) DC (Danos Corporais) DMO (Danos Morais) APP (Acidentes Pessoais de Passageiros) Tipo de Pessoa Sem aceitação para: Abrangência Todas Novo, Renovação Mutual ou de Congênere Somente em conjunto com a cobertura DC Somente em conjunto com a cobertura DM Somente em conjunto com as coberturas DM e DC Somente em conjunto com as coberturas DM e DC Jurídica Abrangência Todas Novo, Renovação Mutual ou de Congênere Somente em conjunto com a cobertura DC Somente em conjunto com a cobertura DM Sem Aceitação Somente em conjunto com as coberturas DM e DC Física ou Jurídica º Seguro Individual; º Quando o Táxi não for conduzido, exclusivamente, pelo proprietário do veículo; º Ano/Uso/modelo com mais de 5 anos (inclusive). Observação: Nos casos de Renovação Mutual, somente serão aceitos mediante cálculo solicitado à Companhia. LMI - LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃO POR PRODUTO RCF Caminhão - Veículos de Carga (Caminhão 6,9 Ton, 7 Ton, Rebocador e Semirrebocador) Valor Segurado Até R$ ,00 Acima de R$ ,00 Regra Aceitação Normal Aceitação sob Consulta (Matriz/Resseguradora) O LMI por cobertura não poderá ser menor que R$10.000,00. A somatória das coberturas de Danos Corporais, Danos Materiais e Danos Morais, poderão ser contratadas diretamente via simulador até o limite de R$ ,00 por item. Nos casos em que esse montante seja superior, a solicitação deverá ser encaminhada à Mutual com o intuito de averiguar cotação/autorização na resseguradora. RCF Veículos de Passeio (Leves e Pesados) Valor Segurado Até R$ ,00 Acima de R$ ,00 Regra Aceitação Normal Aceitação sob Consulta (Matriz/Resseguradora) O LMI por cobertura não poderá ser menor que R$30.000,00. A somatória das coberturas de Danos Corporais, Danos Materiais e Danos Morais, poderão ser contratadas diretamente via simulador até o limite de R$ ,00 por item. Nos casos em que esse montante for superior, a solicitação deverá ser encaminhada à Mutual. RCF Motos Valor Segurado Até R$ ,00 Acima de R$ ,00 Aceitação Normal Sem Aceitação Regra O LMI por cobertura não poderá ser menor que R$10.000, Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 17

10 A somatória das coberturas de Danos Corporais, Danos Materiais e Danos Morais, poderão ser contratadas diretamente via simulador até o limite de R$ ,00 por item. Nos casos em que esse montante seja superior, não há aceitação. RCF Locadora (Leves e Pesados) Valor Segurado Até R$ ,00 Acima de R$ ,00 Regra Aceitação Normal Aceitação sob Consulta (Matriz/Resseguradora) O LMI por cobertura não poderá ser menor que R$30.000,00. A somatória das coberturas de Danos Corporais, Danos Materiais e Danos Morais, poderão ser contratadas diretamente via simulador até o limite de R$ ,00 por item. Nos casos em que esse montante seja superior, a solicitação deverá ser encaminhada para Matriz com o intuito de averiguar cotação/autorização na resseguradora. RCF Táxi (Leves e Pesados) Valor Segurado Até R$ ,00 Acima de R$ ,00 Aceitação Normal Sem Aceitação Regra O LMI por cobertura não poderá ser menor que R$30.000,00. A somatória das coberturas de Danos Corporais, Danos Materiais e Danos Morais, poderão ser contratadas diretamente via simulador até o limite de R$ ,00 por item. Nos casos em que esse montante seja superior, não há aceitação. COBERTURAS Quadro de coberturas para o seguro de RCF-Veículos (essas informações devem ser aplicadas em conjunto com as demais regras deste manual). COBERTURA E VEÍCULOS CASCO RCF Veículos APP DEMAIS COBERTURAS CIR e CI IR DM DC DMO MORTE INVALIDEZ Passeio Nacional N N S S S S S N N N N N N S N Passeio Import. N N S S S S S N N N N N N S N Pick-up Leve N N S S S S S N N N N N N S N Pick-up Pesada N N S S S S S N N N N N N S N Caminhões e Reboc. N N S S S S S N N N N N N S N Motos N N S S S S S N N N N N N N N Táxis N N S S S S S N N N N N N N N Reboques e Semir. N N S S S S S N N N N N N N N Furgões N N S S S S S N N N N N N S N Legendas: CIR Colisão, Incêndio e Roubo CI Colisão e Incêndio IR Incêndio e Roubo DM Danos Materiais DC Danos Corporais DMO Danos Morais N Não Aceita S Aceita ACESSÓRIOS EQUIPAMENTOS * Sem aceitação para veículos acima de 30 anos CARROCERIA DESPESAS EXTRAS CARRO RESERVA PERDA FATURAMENTO ASSISTÊNCIA 24H * VIDROS 18 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 19

11 COBERTURAS OPCIONAIS DMO (Danos Morais) A Cobertura de DMO deve ser contratada em conjunto com as Coberturas de DM (Danos Materiais) e DC (Danos Corporais). Produto Veículo Mínimo Máximo RCF Caminhão Cargo (6,9 Ton, 7 Ton, Rebocador e Semirreboc.) R$10.000,00 R$ ,00 RCF Passeio Leves e Pesados R$10.000,00 R$30.000,00 RCF Táxi Leves Sem Aceitação Sem Aceitação RCF Motos Motos Sem Aceitação Sem Aceitação RCF Locadora Leves e Pesados R$30.000,00 R$ ,00 Observação: A Cobertura de DMO (Danos Morais) não poderá ser maior que a de DC (Danos Corporais). APP (Acidentes Pessoais de Passageiros) A Cobertura de APP não poderá ser contratada de forma individual quando solicitada nos ramos RCF e RCO e somente em conjunto com as coberturas de DM (Danos Materiais) e DC (Danos Corporais). Produto Veículo Mínimo Máximo RCF Caminhão Cargo (6,9 Ton, 7 Ton, Rebocador e Semirreboc.) R$5.000,00 R$50.000,00 RCF Passeio Leves e Pesados R$5.000,00 R$50.000,00 RCF Táxi Leves R$5.000,00 R$50.000,00 RCF Motos Motos Sem Aceitação Sem Aceitação RCF Locadora Leves e Pesados R$5.000,00 R$50.000,00 Observação: Consideram-se passageiros os ocupantes do veículo, inclusive o motorista, limitados ao número de passageiros correspondente a lotação oficial do veículo estabelecida pelo fabricante. Assistência 24 horas (Plano Mondial) A assistência 24 horas da Mutual possui serviços prestados de maneira diferenciada, por produto, conforme tabela abaixo: COBERTURA Caminhão (Carga) Passeio (Leves e Pesados) PRODUTO Taxi Locadora Moto Socorro Elétrico/Mecânico S S S S N Reboque do Veic. Assistido S S S S N Envio de Chaveiro S S S S N Depósito ou Guarda do Veic. Assistido N S S S N Meio de Transporte Alternativo S S S S N Estadia do Usuário por Imobilização Veic. Assist. S S S S N Transporte do Usuário Reparação Veic. Assit. N S S S N Serviço de Motorista Profissional S S S S N Localização/Envio Peças Reposição N S S S N Remoção Médica em caso de Acidente S N N N N Troca de Pneu N S S S N Envio de Combustível N S S S N Serviço de Despachante N S S S N Transmissão de Mensagens Urgentes N S S S N Legendas: S N Sim Não Estão cobertos os eventos ocorridos após as 24 horas do dia da quitação do boleto referente ao pagamento da primeira parcela ou do total do prêmio, exceto no caso de renovação do seguro sem interrupção da vigência. Obervação: Para melhor detalhamento das coberturas de Assistências 24 horas, consulte o manual do produto disponível no Espaço Corretor. 20 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 21

12 MODALIDADE DE CONTRATAÇÃO (RCF - Veículos) BÔNUS PRODUTO Caminhões (Carga) Passeio (Leves e Pesados) Locadora Táxi Moto Tradicional (RCF-V) Garantia Única RCF 2º Risco RCF 3º Risco MODALIDADE RCF com Franquia na Cobertura de DM (Danos Materiais) Modalidade Gatilho Modalidade Blanket Tradicional (RCF-V) Garantia Única RCF 2º Risco RCF 3º Risco RCF com Franquia na Cobertura de DM (Danos Materiais) Modalidade Gatilho Modalidade Blanket Tradicional (RCF-V) Garantia Única RCF 2º Risco RCF 3º Risco RCF com Franquia na Cobertura de DM (Danos Materiais) Modalidade Gatilho Modalidade Blanket Tradicional (RCF-V) Garantia Única RCF 2º Risco RCF 3º Risco RCF com Franquia na Cobertura de DM (Danos Materiais) Modalidade Gatilho Modalidade Blanket Tradicional (RCF-V) Garantia Única RCF 2º Risco RCF 3º Risco RCF com Franquia na Cobertura de DM (Danos Materiais) Modalidade Gatilho Modalidade Blanket S N S S S N N S N S S S N N S N S S S N N S N N N S N N N N N N S N N O bônus é um indicador de experiência do segurado, expresso em classes e representado pelo histórico de renovações de cada apólice/item. O bônus deve ser único, abrangendo as coberturas de RCF-V e deve ser aplicado nas renovações das apólices (somente na cobertura de RCF-V), ou seja, para cada novo seguro, uma nova experiência deverá ser iniciada. O bônus é pessoal e intransferível, portanto deverá ser totalmente excluído em caso de alteração do segurado no contrato do seguro, no entanto, admite-se a transferência de bônus entre segurados quando: a) Transferência de PJ (Pessoa Jurídica) para PF (Pessoa Física) Deverá ser enviado Contrato Social que comprove vínculo societário com a empresa titular do seguro. b) Transferência de PJ (Pessoa Jurídica) para outra PJ (Pessoa Jurídica) Deverá ser encaminhado o contrato social de ambas para comprovar que se tratam dos mesmos sócios e do mesmo condutor. c) Transferência entre cônjuges ou companheiros A comprovação deverá ser feita pela Certidão de Casamento e/ou Declaração de União Estável e/ou cópia da apólice anterior onde consta o novo Segurado relacionado como condutor do veículo. d) Transferência entre pais e filhos Um documento de identidade ou certidão de nascimento pode ser usado para comprovar o grau de parentesco. e) Transferência em caso de espólio Se comprovado que o mesmo é cônjuge, pai, mãe, filho ou filha do segurado. Considerando a necessidade de se estabelecer a titularidade do bônus, não será permitida a emissão da apólice com as expressões A/F ou E/OU. No caso de transferência de veículo da mesma categoria tarifária (por endosso ou na renovação), o bônus será mantido. Não é permitido o remanejamento de bônus entre itens de uma apólice coletiva com o objetivo de reduzir o valor a ser pago naqueles itens de maior valor de prêmio. A eventual existência de salvados ou possibilidade de ressarcimentos não descaracteriza a existência de sinistros na apólice para fins de cálculo de dedução de classe de bônus. 22 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 23

13 Para concessão do bônus, o seguro deverá ser renovado dentro de até 30 dias corridos da data do vencimento da apólice anterior. Caso não seja renovada neste prazo, a classe de bônus será alterada da seguinte forma: Apólice Vencida Até 30 dias Até 60 dias Até 120 dias Até 180 dias Acima de 180 dias Aplicação da Classe de Bônus Conceder uma classe de bônus Manter a classe de bônus da vigência anterior Reduzir uma classe de bônus Reduzir duas classes de bônus Excluir o bônus Após a aplicação desta regra, deverá ser observada a regra de sinistro, conforme quadro abaixo: Classe de Bônus X Sinistros (RENOVAÇÃO) Quantidade de Sinistros Indenizáveis na Vigência do Seguro/Item que está sendo renovado ACIMA DE Exemplos de utilização desta tabela: Se a apólice a ser renovada for de classe 0 e não houver registro de sinistro, a classe da renovação deverá ser 1. Se a apólice a ser renovada for de classe 5 e houver 2 registros de sinistros, a classe da renovação deverá ser 3. Observação: Apólices novas deverão trazer a informação de classe 0 para indicar que se trata do primeiro seguro. O bônus não deverá ser aplicado nas seguintes categorias tarifárias: º Viagem de entrega; º Locadoras; º Auto Escola; º Chapa de Experiência/Fabricante. Para cálculo da CLASSE DE BÔNUS, deverão ser considerados os seguintes critérios: a) A classe de bônus para renovação será calculada de acordo com a quantidade de eventos de sinistros indenizáveis ocorridos na vigência da apólice anterior. º Se não houver eventos de sinistros = aumentar 1 classe de bônus na renovação. º Se houver 1 evento de sinistro = reduzir 1 classe de bônus na renovação. º Se houver 2 eventos de sinistro = reduzir 2 classes de bônus na renovação, e assim por diante. b) Para cálculo da classe de bônus, será considerado somente o sinistro indenizável da cobertura RCF-V - Danos Materiais ou Danos Corporais. c) Os atendimentos prestados aos segurados por pane elétrica / mecânica e demais atendimentos ligados aos planos de assistência 24 horas, e outros serviços que não estejam ligados a sinistros indenizáveis, não serão considerados para efeito de redução de classe de bônus. d) Se, em decorrência de um mesmo evento, forem reclamados dois ou mais tipos de sinistro, estes serão considerados como um único sinistro para efeito do cálculo da classe de bônus. Alterações de cobertura e categoria tarifária: Se durante a vigência ou na renovação do seguro houver alteração de cobertura e/ou categoria, o bônus na renovação deverá obedecer à seguinte regra: a) Alteração (redução ou ampliação) de tipos de franquias = bônus normal b) Inclusão ou exclusão de cláusula especial = bônus normal c) Alterações entre categoria tarifária : º De passeio, esportivo e picapes para outra categoria = reduzir 2 classes de bônus. º De motos para qualquer outra categoria = reduzir 2 classes de bônus. d) Alterações entre as demais categorias tarifárias = bônus normal. e) Demais alterações = bônus normal. 24 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 25

14 Seguro Plurianual Para as apólices emitidas com vigência superior a 1 ano (sem sinistros), o bônus poderá ser aplicado na renovação da apólice, creditando-se de uma única vez toda a experiência acumulada no período de vigência da apólice. Exemplo: Quando uma apólice de 3 anos de vigência for renovada, deverá ser creditada na renovação a classe 3 de bônus (se não houver sinistros). Seguros com vigência inferior a 1 ano Na renovação de apólice emitida com vigência inferior a 1 ano, a classe de bônus deverá sercalculada: Vigência Superior a 335 dias (inclusive) Inferior a 335 dias Aplicação da Classe de Bônus Conceder uma classe de bônus Manter a classe de bônus da vigência anterior Esta regra deverá ser aplicada também no caso de renovação de apólice antes do vencimento. Seguro RCF Faturamento Mensal Para as apólices emitidas com faturamento mensal, a classe de bônus será calculada com os mesmos critérios da Regra de Bônus. Apólices Coletivas/Frota do mesmo Segurado O bônus deve ser aplicado a cada apólice/item, sendo possível seu aproveitamento apenas em caso de troca de um veículo por veículo novo (substituição de veículo). Assim, não é permitido o remanejamento de bônus entre itens de uma apólice coletiva com o objetivo de reduzir o valor a ser pago naqueles itens de maior valor de prêmio. Cancelamento de Apólice por Falta de Pagamento do Prêmio ou por iniciativa do segurado Na emissão da nova apólice que se refira a apólice cancelada por iniciativa do segurado ou por falta de pagamento, o bônus poderá ser concedido de acordo com seguinte critério: Em caso de cancelamento do seguro: Apólice Vencida Até 30 dias Até 60 dias Até 120 dias Até 180 dias Acima de 180 dias Aplicação da Classe de Bônus Não há redução da classe de bônus Reduzir uma classe de bônus Reduzir duas classes de bônus Reduzir três classes de bônus Excluir o bônus Salvados e Ressarcimentos A eventual existência de salvados ou possibilidade de ressarcimentos não descaracteriza a existência de sinistros na apólice para fins de cálculo de dedução de classe de bônus. Recomendações Considerando-se que a aplicação indevida do bônus causa o desequilíbrio da carteira de RCF-V ao provocar uma redução do prêmio técnico, recomendamse os seguintes pontos: º Fazer constar na proposta o número completo da apólice a ser renovada, nome da seguradora, vencimento do seguro, classe de bônus para a renovação e código C.I. (código identificador). º O Código de Identificação (C.I.) identifica os dados da apólice da congênere, havendo um sequencial, para cada código de seguradora. É obrigatória a informação do numero do C.I. na transmissão de propostas. Benefícios º Maior assertividade na confirmação de bônus pela Central de Bônus, visto que a primeira busca de consulta é efetuada por esse item; º Maior agilidade no processo de emissão das apólices, evitando problemas de recusa pela não confirmação do bônus e a diferença de prêmio na emissão da apólice; º Redução do prazo de emissão e pendências relacionadas a bônus. Observações º Em hipótese alguma utilize um número qualquer, visto que o bônus não será confirmado. º Na apólice anterior caso tenha ocorrido substituição de veículo, transferência de titularidade ou, ainda, haja divergência de informações na transmissão da proposta atual, não conseguindo a confirmação eletrônica pela Central, a seguradora se reserva o direito de solicitar cópia da apólice da congênere. 26 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 27

15 REGRA DE RENOVAÇÃO MUTUAL Mensalmente, a área técnica encaminha para as filiais a lista de todas as apólices vincendas, contendo as recomendações (sinistralidade da apólice, frequência de sinistro, produção e sinistralidade do corretor) para as renovações, obedecendo os seguintes critérios: Apólices com resultado positivo (sinistralidade inferior a 60%) Renovação normal via simulador com base nas condições vigentes, exceto para os casos onde houver necessidade de contratação de resseguro, sendo necessário o envio da proposta à Mutual. Apólices com resultado negativo (sinistralidade superior a 60%) Renovação com base nas condições vigentes, respeitando-se as condições preestabelecidas (e recomendação da Mutual, válidas por 30 dias), de modo que possamos reverter o prejuízo da apólice vincenda. Recusa º Para os casos em que se constate que houve aviso de sinistro posterior a essa data, impactando negativamente o resultado da apólice, a Companhia Mutual de Seguros reserva-se o direito de rever a condição, bem como declinar a aceitação do risco. º Para os casos em que o segmento/transporte seja de Recicláveis/Lixos/ Entulhos, a renovação deverá ser solicitada à Matriz, para que seja realizado o enquadramento de acordo com o risco. Caso o cálculo seja feito no site não obedecendo às normas da companhia, o risco será declinado. º Transporte de Madeira em Tora, de Cana e de Algodão: Risco Declinado (Sem Aceitação). º Para os casos cujo ramo de atividade seja o de Transporte de Produtos Químicos, Combustível e Inflamáveis, desde que efetuado o enquadramento correto, as simulações poderão ser efetivadas diretamente no Espaço Corretor (área restrita do site), sem a obrigatoriedade de prévia consulta à Matriz. REGRA DE RENOVAÇÃO CONGÊNERE (SEGURO NOVO) Apólices com resultado positivo (sinistralidade inferior a 60%) Renovação normal via simulador com base nas condições vigentes, exceto para os casos em que haja necessidade de contratação de resseguro, sendo necessário o envio da proposta à Mutual. Apólices com resultado negativo (sinistralidade superior a 60%) Todo o estudo de renovação deverá ser realizado pela área técnica da Mutual, sendo de responsabilidade da filial/representação/corretor o envio/ fornecimento correto do: º Questionário de Análise de Risco, atentando-se para o preencimento obrigatório dos campo: Sinistralidade, Quantidade de Sinistros, Indenização (paga e pendente) e Prêmio Pago na apólice anterior; º Geração da Simulação (Espaço Corretor), atentando-se para o preenchimento correto do: Ramo de Atividade/Tipo de Transporte, Dados do Veículo e Categoria. Observações º Caso fique constatado que a proposta foi transmitida em desacordo com as regras acima elencadas, a mesma deverá ser DECLINADA e devolvida para que sejam feitas as devidas correções, através de nova proposta com vigência atualizada. º No caso de proposta DECLINADA, não poderá haver reaproveitamento de crédito. Importante: O enquadramento incorreto através da seleção do Ramo de Atividade ou a inexatidão das declarações prestadas na Proposta, inclusive no tocante ao tipo de carga transportada e real utilização do(s) veículo(s), se constatado em qualquer momento, ensejará a PERDA DO DIREITO À GARANTIA DO SEGURO, conforme previsto no Código Civil Brasileiro. 28 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 29

16 SISTEMA DE FATURAMENTO As faturas são fechadas 15 dias antes do inicio da vigência da próxima fatura. Toda e qualquer movimentação somente poderá ser efetuada na data de efetivação, não sendo permitido efetuar movimentações retroativas. Somente o corretor detentor da apólice poderá fazer a movimentação de itens. Inclusão de Itens Para realizar o processo de inclusão de itens na frota (Espaço Corretor), o corretor deverá preencher todos os campos solicitados e pressionar o ícone Inserir Item na Frota, conforme demostrado abaixo: Caso não seja localizado o modelo do veículo a ser incluido, o corretor deverá incluir um modelo similar, enviando a marca/modelo posteriormente à Seguradora através do para que seja feito o cadastramento do veículo e a respectiva alteração. Para inclusão de veículos com idade entre 20 e 25 anos, será necessário o envio somente do Questionário de Análise de Risco, preenchido e assinado para o departamento de faturamento, através do mutualseguros.com.br. Para inclusão de veículos com idade superior a 25 anos, será necessário o envio de fotos ou Laudo de Vistoria acompanhado do Questionário de Análise de Risco preenchido e assinado para o departamento de faturamento, através do Análise De posse do Questionário de Análise de Risco assinado e preenchido e, quando necessário, acompanhado de fotos ou Laudo de Vistoria, a área de faturamento fará as devidas análises das informações. Caso se constate que o estado de conservação do veículo bem como as informações do questionário não estejam de acordo com as normas da Seguradora, o mesmo será declinado e excluído do sistema de faturamento. Exclusão de Itens Para realizar a exclusão de itens, o corretor deverá preencher o campo Chassi, conforme modelo abaixo: Para que a inclusão seja realizada com sucesso, será necessária sua confirmação através da mensagem abaixo: 30 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 31

17 Após o preenchimento do campo solicitado, clicar sobre excluir Item na frota, conforme consta no quadro anterior. Para que a substituição seja realizada com sucesso será necessária sua confirmação através da mensagem abaixo: Substituição de Itens Para realizar o processo de substituição de itens na frota, o corretor deverá preencher no campo Chassi: Substituído as informações do veículo. Em seguida deverá preencher no campo Novo Chassi o dado do veículo que deverá fazer parte da apólice, abaixo consta modelo da tela que será visualizada no momento da movimentação do item. Para que a substituição seja realizada com sucesso será necessária sua confirmação através da mensagem abaixo: Alterações O Corretor poderá efetuar a correção de chassi, com base no seguinte procedimento: º Exclui o veículo com chassi incorreto; º Inclui o veículo com o chassi correto. As demais alterações deverão ser feitas através do mutualseguros.com.br. Apólice em Emissão As movimentações solicitadas durante o processo de emissão da apólice deverão ser encaminhadas ao Ao ser emitida a apólice, o Corretor deverá efetuar as movimentações no Espaço Corretor, e a Seguradora fará a alteração para a data do envio da solicitação. Esse procedimento é permitido somente para movimentações solicitadas durante o processo de emissão da apólice. Observação: Caso aconteça algum erro ao digitar o número do chassi, o mesmo só poderá ser corrigido no dia da movimentação através de e contato com a Mutual. Após esse procedimento, a correção só poderá ser feita na próxima fatura. 32 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 33

18 SEGURO RCO - RCF ÔNIBUS - APP Para a cotação/proposta do seguro de Responsabilidade Civil Obrigatória, acesse o Espaço Corretor (área restrita do site), Simuladores, preencha os campos e finalize sua simulação. Para as cotações que quererem contratação superior aos limites disponíveis, a proposta deverá ser encaminhada para a filial de seu atendimento. O prazo de atendimento das cotações é de 48 horas úteis. Caso solicitado pela Seguradora, preencha o Questionário de Análise de Risco, encontrado em Formulários, no site da Mutual. As cotações para frotas de mais de 20 itens serão realizadas exclusivamente pelo Departamento Técnico da Matriz, devendo ser encaminhado pedido eletrônico ao endereço: informando o número da simulação fornecido pelo sistema. Antes de enviado, o Questionário de Análise de Risco deverá estar inteiramente preenchido e assinado, contendo o carimbo da empresa/ corretora. NORMAS DE ACEITAÇÃO Não serão aceitos os seguros relativos a: Ônibus Urbano e Suburbano º Veículo com mais de dez anos de fabricação; º Veículo não regularmente licenciado e autorizado pela permissionária; º Veículos enquadrados como Peruas (Kombi) ou Vans com capacidade inferior a 12 assentos, com LMI superior a R$ ,00. Ônibus Interestadual, Fretamento e Turismo º Veículos com mais de 20 anos de fabricação. Para veículos com idade entre 20 e 25 anos deverá ser apresentado questionário para análise prévia. Veículos com mais de 25 anos de idade, apresentar questionário e fotos do veículo, demonstrando o bom estado de conservação. As fotos deverão mostrar a área externa, área interna, pneus e parte mecânica; º Veículo não regularmente licenciado e autorizado pela permissionária; º Veículo sem registro na ANTT; º Veículos enquadrados como Peruas (Kombi) ou Vans com capacidade inferior a 12 assentos, com idade superior a 10 anos e LMI superior a R$ ,00. Ônibus Escolar º Kombis e Vans com mais de 10 anos de fabricação; º Ônibus e Micro-Ônibus com mais de 20 anos de fabricação; º Para aceitação de veículos com idade superior as estabelecidas acima, é obrigatório a apresentação de Questionário de Risco e fotos do veículo que demonstrem: diagonal traseira com lateral direita, diagonal dianteira com lateral esquerda, área interna, pneus e mecânica; º Veículo não regularmente licenciado e autorizado pela permissionária; º Veículos enquadrados como Peruas (Kombi) ou Vans com capacidade inferior a 12 assentos, com LMI superior a R$ , Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 35

19 LMI - LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃO POR PRODUTO º Seguro RCO ANTT Ramo 23 - R$ ,00; º Seguro RCF Ônibus Ramo 28 R$ ,00; º APP Morte/IPA R$ ,00; º DMH R$ ,00. COBERTURAS º A cobertura de DM (Danos Materiais) e DC (Danos Corporais) a Passageiros é de contratação obrigatória; º A cobertura de Danos Morais somente poderá ser contratada caso seja incluída no seguro a cobertura de Danos Corporais, em valor no mínimo igual; º A cobertura de DMH (Despesas Médicas e Hospitalares) somente poderá ser contratada em conjunto com Morte ou IPA e até 20% do valor daquelas coberturas. ASSISTÊNCIA 24 HORAS Contratação com opções para atendimento em caso de sinistro ou Acidente + Pane. Acham-se cobertos os eventos ocorridos após as 24 horas do dia da quitação do boleto, referente ao pagamento da primeira parcela ou do total do prêmio, exceto no caso de renovação do seguro sem interrupção da vigência. REGRA DE RENOVAÇÃO Mensalmente, a área técnica encaminha para as filiais a lista de todas as apólices vincendas, contendo as recomendações (sinistralidade da apólice, frequência de sinistro, produção e sinistralidade do corretor) para as renovações, obedecer os seguintes critérios: Apólices com resultado positivo (sinistralidade inferior a 60%) Renovação normal via simulador com base nas condições vigentes, exceto para os casos em que haja necessidade de contratação de resseguro, sendo necessário o envio da proposta para a Matriz. Apólices com resultado negativo (sinistralidade superior a 60%) Renovação com base nas condições vigentes onde deverão ser respeitadas as condições preestabelecidas (e recomendação da área técnica, válidas por 30 dias), de modo que possamos reverter o prejuízo da apólice vincenda. Recusa º Para os casos em que se constate que houve aviso de sinistro posterior a esta data, impactando negativamente no resultado da apólice, a Companhia Mutual de Seguros reserva-se o direito de rever a condição, bem como declinar a aceitação do risco. Importante: O enquadramento incorreto através da seleção da modalidade ou a inexatidão das declarações prestadas na Proposta, sobre a real utilização do(s) veículo(s), se constatado em qualquer momento, ensejará na PERDA DO DIREITO À GARANTIA DO SEGURO, conforme previsto no Código Civil Brasileiro. VIGÊNCIA A vigência base dos seguros é de 1 ano, sendo permitida a contratação por prazo inferior, com mínimo de 6 meses. 36 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 37

20 SISTEMA DE FATURAMENTO As faturas são fechadas 15 dias antes do inicio da vigência da próxima fatura. Toda e qualquer movimentação somente poderá ser efetuada na data de efetivação, não sendo permitido efetuar movimentações retroativas. Somente o corretor detentor da apólice poderá fazer a movimentação de itens. Inclusão de Itens Para realizar o processo de inclusão de itens na frota (Espaço Corretor), o corretor deverá preencher todos os campos solicitados e pressionar o ícone Inserir Item na Frota, conforme demonstrado abaixo: Caso não seja localizado o modelo do veículo a ser incluido, o corretor deverá incluir um modelo similar, enviando a marca/modelo posteriormente à Seguradora através do para que seja feito o cadastramento do veículo e a alteração. Para inclusão de veículos com idade entre 20 e 25 anos, será necessário o envio somente do Questionário de Análise de Risco preenchido e assinado para o departamento de faturamento, através do mutualseguros.com.br. Para inclusão de veículos com idade superior a 25 anos, será necessário o envio de fotos ou Laudo de Vistoria acompanhado do Questionário de Análise de Risco, preenchido e assinado para o departamento de faturamento, através do Análise De posse do Questionário de Análise de Risco assinado e preenchido e, quando necessário, acompanhado de fotos ou Laudo de Vistoria, a área de faturamento fará as devidas análises das informações. Caso se constate que o estado de conservação do veículo bem como as informações do questionário não estejam de acordo com as normas da Seguradroa, o mesmo será declinado e excluído do sistema de faturamento. Exclusão de Itens Para realizar a exclusão de itens, o corretor deverá preencher o campo Chassi, conforme modelo abaixo: Para que a inclusão seja realizada com sucesso, será necessária sua confirmação através da mensagem abaixo: 38 Companhia Mutual de Seguros Companhia Mutual de Seguros 39

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