SEGURO PROTEÇÃO EDUCACIONAL. Condições Gerais. Versão 1

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1 SEGURO PROTEÇÃO EDUCACIONAL Condições Gerais Versão 1 Processo SUSEP: / CNPJ: / Página 1 de 27

2 Í N D I C E 1. DEFINIÇÕES E TERMINOLOGIAS DO SEGURO OBJETIVO DO SEGURO COBERTURAS DO SEGURO RISCOS EXCLUÍDOS ÂMBITO TERRITORIAL DAS COBERTURAS CARÊNCIA E FRANQUIA VIGÊNCIA, RENOVAÇÃO E CANCELAMENTO DO SEGURO VIGÊNCIA E CANCELAMENTO DO SEGURO INDIVIDUAL ACEITAÇÃO DO ESTIPULANTE ACEITAÇÃO DO SEGURADO ÍNDICE MÍNIMO DE ADESÃO BENEFICIÁRIO CAPITAL SEGURADO RECALCULO DO CAPITAL SEGURADO CUSTEIO DO SEGURO CRITÉRIO DA TAXA DO SEGURO PAGAMENTO DE PRÊMIO SUSPENSÃO E REABILITAÇÃO DAS COBERTURAS ATUALIZAÇÃO DOS VALORES DO SEGURO JUROS DE MORA SINISTROS PERDA DE DIREITOS EXCEDENTE TÉCNICO OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE DISPOSIÇÕES GERAIS PRESCRIÇÃO FORO Página 2 de 27

3 A Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A., designada Seguradora, e o proponente, aqui designado Estipulante, contratam o Seguro Proteção Educacional, nas condições que se seguem: 1. DEFINIÇÕES E TERMINOLOGIAS DO SEGURO A Acidente Pessoal: é o evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento, e causador de lesão física, que, por si só e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseqüência direta a morte, ou a invalidez permanente, total ou parcial, do segurado, ou que torne necessário tratamento médico. Incluem-se nesse conceito: o suicídio, ou a sua tentativa, que será equiparado, para fins de indenização, a acidente pessoal, observada legislação em vigor; os acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto; os acidentes decorrentes de escapamento acidental de gases e vapores; os acidentes decorrentes de seqüestros e tentativas de seqüestros; e os acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas. Excluem-se desse conceito: as doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; as intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; as lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos LER, Doenças Osteomusculares Relacionadas ao Trabalho DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como as suas conseqüências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e as situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como "invalidez acidentária", nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal. Aditivo: é o documento expedido pela Seguradora, durante a vigência do contrato, que formaliza toda e qualquer alteração das condições do seguro. Uma vez anexado às condições do seguro, o aditivo prevalece sobre as condições inicialmente contratadas. Agravação de Risco: são circunstâncias que aumentam a intensidade ou a probabilidade da ocorrência do risco assumido pela Seguradora, independente ou não da vontade do Segurado e, dessa forma, indicam um aumento de taxa ou alteração das condições normais de seguro. Apólice de Seguro: é o documento emitido pela Seguradora que formaliza a aceitação da cobertura solicitada pelo Estipulante do seguro. Página 3 de 27

4 Aviso de Sinistro: é a comunicação da ocorrência de um sinistro que o Segurado é obrigado a fazer a Seguradora, assim que tenha o seu conhecimento. B Beneficiário: é o educando, ainda que representado ou assistido na forma da Lei. C Capital Segurado: é a importância que será utilizada como base para o pagamento da indenização, correspondente às mensalidades escolares vincendas a partir da ocorrência de um sinistro, respeitado o limite do período escolar contratado e as condições de cada cobertura. Carência: é o período em que a Seguradora não tem responsabilidade e não indenizará os eventos cobertos pelo seguro. Certificado Individual: é o documento emitido pela Seguradora e entregue ao Segurado para comprovar a sua inclusão no seguro. Coberturas do seguro: são as garantias passíveis de contratação disponibilizadas pela Seguradora, definidas nas condições especiais. As coberturas contratadas e suas particularidades constarão expressamente da apólice de seguro. Condições Contratuais: é o conjunto de disposições que regem a contratação, incluindo as constantes, das condições gerais, das condições especiais, do contrato, da apólice, do endosso, do aditivo, da proposta de contratação, da proposta de adesão e do certificado individual de seguro. Condições Especiais: é o conjunto de cláusulas que especificam as diferentes modalidades de cobertura que possam ser contratadas dentro de um mesmo plano de seguro. Condições Gerais: é o conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de seguro, estabelecendo obrigações e direitos, da Seguradora, do Estipulante, dos Segurados, e dos Beneficiários. Contrato: é o instrumento jurídico firmado entre o Estipulante e a Seguradora que estabelece as peculiaridades de determinada contratação de plano coletivo e fixam os direitos e obrigações da Seguradora, do Estipulante, do Segurado e do(s) Beneficiário(s). Contrato de prestação de serviços educacionais: é o instrumento jurídico pelo qual o responsável financeiro contrata a instituição de ensino para oferecer, mediante remuneração ajustada, serviço especializado de natureza intelectual (ensino) para o educando, por período de tempo determinado. Página 4 de 27

5 Corretor de Seguros: é o profissional autônomo, pessoa natural ou jurídica, devidamente habilitado e registrado na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) para intermediar e promover contratos de seguros, de acordo com a Lei nº 4.594/2164 e no Decreto-lei nº 73/2166. O Segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros no site por meio do seu número de registro na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), nome completo, CNPJ ou CPF. D Declaração Pessoal de Saúde e Atividade: é o documento integrante da Proposta de Adesão, contendo informações prestadas por escrito pelo Proponente (responsável financeiro) e que diz respeito às suas condições de saúde atuais e pregressas, bem como sua principal ocupação e/ou atividade profissional, que serão consideradas pela Seguradora na avaliação da aceitação do seguro. Doenças ou Lesões Preexistentes: são as doenças ou lesões inclusive às congênitas, contraídas pelo Segurado anteriormente à data de sua adesão ao seguro e de seu conhecimento, caracterizando-se pela existência de sinais, sintomas e qualquer alteração evidente do seu estado de saúde, e não declaradas na proposta de adesão e declaração pessoal de saúde. E Educando: é o aluno/estudante regularmente matriculado nos cursos oferecidos pelo estipulante. Estipulante: é a instituição de ensino (pessoa jurídica) legalmente constituída, que propõe a contratação do seguro, conforme os critérios de aceitação da Seguradora previstos nestas condições gerais, ficando investida de poderes de representação de todo o grupo segurado perante a Seguradora, nos termos da legislação e regulamentação em vigor. Evento Coberto: é o acontecimento futuro e incerto, previsto nas coberturas do seguro, ocorrido durante sua vigência e não excluído nas condições gerais do seguro, capaz de acarretar obrigações pecuniárias à Seguradora em favor do Segurado ou de seus Beneficiários. Excedente Técnico: é o saldo positivo obtido pela Seguradora na apuração do resultado técnico de uma apólice, em determinado período. F Franquia: é o período de tempo em cada evento coberto, contado da data de ocorrência do evento, durante o qual não há cobertura pelo seguro, suportando o segurado as suas conseqüências. G Grupo Segurado: é a totalidade dos componentes do grupo segurável que foi efetivamente aceita e incluída na apólice de seguro. Página 5 de 27

6 Grupo Segurável: é a totalidade das pessoas físicas vinculadas ao Estipulante que reúne as condições para inclusão na apólice coletiva, e que assumiu a responsabilidade pelo pagamento de mensalidades escolares junto ao Estipulante em contrato de prestação de serviços educacionais. I Indenização: é o valor a ser pago pela Seguradora na ocorrência do sinistro, limitado ao valor do capital segurado da respectiva cobertura contratada. Índice de Adesão: é a relação entre o número de segurados e o total de componentes do grupo segurável. Instituição de Ensino: é a entidade educacional ou estabelecimento de ensino devidamente reconhecida(o) pelo Ministério da Educação, contratada pelo responsável financeiro para a prestação de serviços educacionais. L Lesões e acidentes preexistentes: são sinais, sintomas e estados mórbidos contraídos ou acidente sofrido pelo Segurado antes da contratação do seguro, declarados ou não na proposta de adesão e que sejam de seu conhecimento. M Médico Assistente: é o profissional legalmente licenciado para a prática da medicina, obrigatoriamente inscrito no CRM (Conselho Regional de Medicina). Não serão aceitos como Médico Assistente o próprio Segurado, parentes consangüíneos ou afins, com vínculo de dependência econômica ou ainda que residam sob o mesmo teto. P Prêmio: é o valor a ser pago à Seguradora para custeio do seguro, em contraprestação às coberturas contratadas. Prescrição: é a perda da pretensão para exercer um determinado direito de ação para reclamar direitos, obrigações, extinção das obrigações previstas no contrato de seguro, em razão do transcurso dos prazos previstos em lei. Proponente: é a instituição de ensino, que propõe a contratação de seguro coletivo e o responsável financeiro vinculado à instituição de ensino por intermédio da assinatura de contrato de prestação de serviços educacionais e que propõe a sua adesão ao seguro, e que passarão, respectivamente, à condição de Estipulante ou de Segurado se a proposta de contratação e a proposta de adesão por eles preenchidas e assinadas forem aceitas pela Seguradora, com o posterior pagamento do prêmio ajustado. Página 6 de 27

7 Proposta de Adesão: é o documento com a declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o proponente, pessoa física, expressa a intenção de aderir à contratação coletiva, relativa às coberturas previstas neste seguro, manifestando pleno conhecimento e concordância das condições contratuais. Proposta de Contratação: é o documento com a declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o proponente, pessoa jurídica, expressa a intenção de contratar o seguro em proveito dos componentes do grupo segurável, manifestando pleno conhecimento e concordância das condições contratuais. R Regulação de Sinistro: é o processo interno da Seguradora para constatação de um evento coberto pela apólice. Renovação: é o restabelecimento ou a continuidade da cobertura de um seguro, geralmente por meio da emissão de nova apólice, nas mesmas condições que vigoravam anteriormente ou sob novas condições, neste último caso sempre que tenha havido alterações no objeto do seguro, no interesse segurado ou nas bases tarifárias do seguro. Repartição Simples: é o regime financeiro, no qual, o que se arrecada em prêmios é gasto com sinistros, sem que haja um processo de acumulação de reserva para eventos futuros. Todos os prêmios pagos pelos Segurados de um mesmo plano, em determinado período, destinam-se ao custeio de indenizações a serem pagas por todos os sinistros ocorridos no próprio período, uma vez que o prêmio cobrado é calculado de forma que corresponda à importância necessária para cobrir o valor das indenizações relativas aos sinistros esperados, é o chamado regime de caixa. Não havendo a possibilidade de devolução ou resgate de prêmios ao Segurado, ao Beneficiário ou ao Estipulante. Responsável Financeiro: é a pessoa física, que pode ser o pai, a mãe ou outro representante legal, além do próprio educando, que tenha sido indicado no ato da assinatura do contrato de prestação de serviços educacionais com o estabelecimento de ensino, em formulário ou campo específico para fins de seguro, como responsável pelo custeio das mensalidades escolares. Risco Coberto: é um evento incerto, aleatório, possível, concreto, lícito e fortuito, causador de dano material ou corporal que gere um prejuízo ou uma necessidade econômica, que não esteja expressamente indicado como Risco Excluído e que não se enquadre em uma das hipóteses de perda do direito à garantia do seguro, o qual será assumido pela Seguradora mediante o pagamento do prêmio por parte do Segurado, desde que previsto nas condições contratuais do seguro. Risco Excluído: são aqueles riscos, previstos nas condições gerais e/ou especiais, que não serão cobertos pela apólice de seguro. Página 7 de 27

8 S Segurado: é a pessoa física e responsável financeiro sobre a qual se procederá a avaliação do risco e se estabelecerá o seguro, depois que a proposta de adesão for regularmente aceita pela Seguradora. Seguradora: é a pessoa jurídica legalmente constituída e autorizada a funcionar como tal e que garante os riscos especificados no contrato de seguro. Aqui, a Zurich Santander Brasil Seguros e Previdência S.A. registrada sob o nº e CNPJ: / Sinistro: é a ocorrência do evento coberto durante o período de vigência do seguro, que gera ao Segurado ou ao Beneficiário o direito ao recebimento do capital segurado contratado, desde que atendidas as demais disposições destas condições gerais e das demais condições contratuais. Subestipulante: é a filial ou unidade, criada e/ou mantida pela instituição de ensino principal (Estipulante), que, em consequência disso, possua vínculo direto ou indireto com a Estipulante e que adere ao contrato de seguro em favor do grupo segurado a que ela se vincule e compartilhando com o Estipulante os poderes de representação do grupo segurado perante a Seguradora. Susep: é a Superintendência de Seguros Privados - Autarquia Federal responsável pela fiscalização, normatização e controle dos mercados de seguro, previdência complementar aberta, capitalização, resseguro e corretagem de seguros. V Vigência: é o prazo de duração do seguro das coberturas contratadas. Vigência do Seguro: é o período de tempo estabelecido para duração dos efeitos do seguro contratado, abrangendo o prazo de carência e o período de cobertura, durante o qual o Segurado faz jus à(s) cobertura(s) contratada(s), desde que haja o recolhimento dos prêmios devidos à Seguradora. Vigência Individual: é o período de tempo em que o Segurado permanece garantido pelo seguro, enquanto houver o recolhimento dos prêmios junto à Seguradora. 2. OBJETIVO DO SEGURO 2.1. O presente seguro tem como objetivo auxiliar financeiramente o educando no custeio de suas despesas com a educação, por intermédio do pagamento de capital segurado contratado, em caso de ocorrência de um dos eventos cobertos pelo presente seguro de acordo com a(s) cobertura(s) contratada(s), indicada(s) nas condições contratuais, ao Segurado ou a seu(s) Beneficiário(s), caso venha a ocorrer um dos eventos cobertos, previstos nas coberturas constantes das condições abaixo estabelecidas, exceto se decorrentes de riscos excluídos e desde que respeitadas as demais cláusulas destas condições gerais, das condições especiais e do contrato. Página 8 de 27

9 3. COBERTURAS DO SEGURO 3.1. As coberturas deste seguro mencionadas abaixo poderão ser contratadas isoladamente, desde que, respeitadas as conjugações disponibilizadas pela Seguradora e os riscos excluídos destas condições gerais e das condições especiais, descritos por cobertura: Morte Acidental - MA Invalidez Permanente Total por Acidente - IPTA Desemprego Involuntário - DI Incapacidade Física Total e Temporária (IFTT) 3.2. A definição de cada uma das coberturas acima, seus respectivos objetivos, riscos excluídos, capital segurado e demais disposições estão determinados nas condições especiais correspondentes às respectivas coberturas As coberturas contratadas pelo Estipulante constarão das condições contratuais do seguro A cobertura de Morte Acidental não poderá ser contratada quando o responsável financeiro for próprio educando Caso o Estipulante opte por contratar as coberturas de Desemprego Involuntário (DI), e Incapacidade Física Total e Temporária (IFTT), fica estabelecido que, elas não se acumulam para o mesmo Segurado, devendo o mesmo no momento da adesão optar por uma destas garantias de acordo com o seu perfil profissional. 4. RISCOS EXCLUÍDOS 4.1. Estão expressamente excluídos de todas as coberturas deste seguro, e, portanto, a Seguradora não indenizará os eventos ocorridos em conseqüência: a) de lesões, acidentes, seqüelas ou doenças preexistentes à inclusão do Segurado no presente seguro, não declarados na proposta de adesão e de conhecimento do Segurado; b) de atos ilícitos dolosos praticados pelo segurado, pelo beneficiário ou pelo representante legal, de um ou de outro, conforme previsto no art. 762 do Código Civil vigente; Página 9 de 27

10 c) de suicídio ou a tentativa de suicídio, se ocorridos nos 02 (dois) primeiros anos de vigência do contrato de seguro; d) do uso de material nuclear para quaisquer fins, incluindo a explosão nuclear provocada, ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ionizantes; e) de atos ou operação de guerra, declarada ou não, da guerra química ou bacteriológica, de guerra civil, de guerrilha, de revolução, agitação, motim, revolta, sedição, sublevação, atos terroristas, ou outras perturbações da ordem pública e delas decorrentes, exceto se conseqüente de prestação de serviço militar ou atos de humanidade em auxílio de outrem; f) conseqüentes de inundações, furacão, erupção vulcânica, tempestades, terremotos, movimentos sísmicos; e g) epidemias, pandemias, envenenamento de caráter coletivo, assim declaradas por órgão público competente. 5. ÂMBITO TERRITORIAL DAS COBERTURAS 5.1. O âmbito geográfico das coberturas está determinado nas condições especiais correspondentes às respectivas coberturas. 6. CARÊNCIA E FRANQUIA 6.1. Poderão ser aplicadas franquias e/ou carências nas coberturas contratadas, cujos prazos estarão previstos nas condições especiais das respectivas coberturas e serão definidos nas condições contratuais do seguro O período de carência poderá ser estabelecido contratualmente, respeitado o limite máximo de até 50% (cinqüenta por cento) do período de vigência da apólice e será contado a partir do início de vigência individual Para os eventos decorrentes de acidentes pessoais não será aplicada carência, exceto nos casos de suicídio ou sua tentativa ocorrido nos 02 (dois) primeiros anos, contados, ininterruptamente, da data de adesão ao seguro, da data de sua recondução depois de suspenso, conforme disposições do Código Civil ou, ainda, da data do aumento do capital segurado (ocasião em que será considerado o capital segurado anterior ao aumento). Página 10 de 27

11 7. VIGÊNCIA, RENOVAÇÃO E CANCELAMENTO DO SEGURO 7.1. A vigência do seguro poderá ser por prazo curto, anual ou plurianual, sendo este período definido na proposta de contratação e no contrato de seguros O seguro vigerá a partir das 24 (vinte e quatro) horas da data estabelecida, respectivamente, na proposta de contratação, no contrato, na apólice, e nos endossos (se houverem) A proposta de contratação que tenha sido recepcionada, sem pagamento de prêmio, o início de vigência da cobertura deverá coincidir com a data de aceitação da proposta de contratação ou com data distinta, desde que expressamente acordada entre as partes A proposta de contratação que tenha sido recepcionada, com adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total do prêmio, terá seu início de vigência a partir da data de recepção da proposta de contratação pela Seguradora Terminada a vigência do seguro, este poderá ou não, ser renovado pela Seguradora ou Estipulante, mediante aviso prévio e expresso, com 60 (sessenta) dias de antecedência em relação à referida data de aniversário do seguro Se a Seguradora não tiver interesse na renovação da apólice, deverá comunicar os Segurados sobre a decisão, no mesmo prazo estabelecido acima A renovação do seguro poderá ser efetuada automaticamente ao final do período, limitado a 1 (uma) renovação automática por igual período. As renovações posteriores do seguro serão feitas de forma expressa entre o Estipulante e a Seguradora, desde que, não implique em ônus ou dever para os Segurados ou redução de seus direitos Caso haja na renovação do seguro, alteração que implique em ônus ou dever dos Segurados ou a redução de seus direitos deverá haver anuência prévia e expressa de pelo menos 3/4 (três quartos) do grupo segurado No caso de não renovação, a Seguradora o Estipulante e/ou Segurado poderão de comum acordo estender a sua vigência, até a extinção de todos os riscos cobertos relativos aos prêmios já pagos, honrando a Seguradora qualquer compromisso assumido com os Segurados e constantes dos Certificados Individuais de Seguro Este seguro é por prazo determinado, tendo a Seguradora a faculdade de não renovar a apólice na data de vencimento, sem devolução dos prêmios pagos nos termos da apólice. Página 11 de 27

12 7.7. A apólice de seguro será cancelada nas seguintes situações: a) por acordo entre o Estipulante e a Seguradora mediante anuência prévia e expressa de Segurados que representem, no mínimo, 3/4 (três quartos) do grupo Segurado; b) pelo descumprimento de qualquer dispositivo destas condições gerais, inclusive no tocante ao pagamento de prêmios, nos termos do item 17. c) se houver dolo, culpa ou prática de fraude por parte do Estipulante, no ato da contratação ou durante toda a vigência do contrato. d) quando o Estipulante praticar atos incompatíveis com o dever de lealdade e de boa fé que devem existir por ocasião da contratação e durante a vigência do contrato. 8. VIGÊNCIA E CANCELAMENTO DO SEGURO INDIVIDUAL 8.1. O seguro individual vigorará pelo prazo indicado no contrato de seguros, com início e término de vigência às 24 horas (vinte e quatro horas) das datas indicadas no certificado individual de seguro As propostas de adesão que tenham sido recepcionadas, sem pagamento de prêmio, o início de vigência da cobertura deverá coincidir com a data de aceitação da proposta de adesão ou com data distinta, desde que expressamente acordada entre as partes As propostas de adesão que tenham sido recepcionadas, com adiantamento de valor para pagamento parcial ou total do prêmio, terão seu início de vigência a partir da data de recepção da proposta de adesão pela Seguradora O seguro individual será cancelado nas seguintes situações: a) com a morte do segurado; b) com o pagamento da indenização por invalidez permanente total por acidente do segurado; c) com a falta de pagamento do prêmio do seguro dentro do prazo de tolerância previsto no subitem da cláusula 18; d) se o Segurado, seu beneficiário ou seu representante legal agirem com dolo, praticarem ato ilícito ou contrário à lei, cometerem fraude ou tentativa de fraude no ato da contratação ou durante toda a vigência do contrato, simulando ou provocando sinistro ou ainda agravando as conseqüências do mesmo para obter indenização ou dificultar a sua elucidação; Página 12 de 27

13 e) se o Segurado agir de má fé e não fizer declarações verdadeiras e completas, omitir circunstâncias do seu conhecimento que possam influir na aceitação, na taxação, ou no conhecimento exato e caracterização do risco; f) na hipótese de qualquer descumprimento das obrigações convencionadas no presente seguro; g) com o cancelamento ou final de vigência sem renovação da apólice mantida entre o Estipulante e a Seguradora, respeitado o período correspondente ao prêmio pago; h) com o encerramento do contrato de prestação de serviços educacionais entre o Segurado e o Estipulante ou Subestipulante; i) com o desaparecimento do vínculo entre o Estipulante e o Subestipulante, e desde que o Estipulante não permita a manutenção do Segurado no seguro; Com o cancelamento do contrato de seguro em razão das circunstâncias definidas nas alíneas d e e, implicará na perda do direito ao recebimento de qualquer restituição de prêmio e indenização; 8.3. Na hipótese de cancelamento e havendo acordo entre o Estipulante e a Seguradora mediante anuência prévia e expressa de Segurados que representem, no mínimo, 3/4 (três quartos) do grupo Segurado, fica estabelecido que a seguradora reterá o prêmio recebido, além dos emolumentos, a parte proporcional ao tempo decorrido. Quando adotado o fracionamento do prêmio e na hipótese de resilição a pedido do segurado, a sociedade seguradora reterá, no máximo, além dos emolumentos, o prêmio calculado de acordo com a tabela de prazo curto. 9. ACEITAÇÃO DO ESTIPULANTE 9.1. A aceitação do seguro estará sujeita à análise do risco pela Seguradora A contratação deste seguro somente poderá ser feita mediante proposta de contratação assinada pelo proponente, seu representante ou por corretor de seguros habilitado Será estabelecida na proposta de contratação a quantidade mínima de Segurados necessária para a aceitação de seguro. Página 13 de 27

14 9.4. A Seguradora terá um prazo de 15 (quinze) dias, contados da data do recebimento da proposta de contratação, para aceitar ou recusar a proposta. Caso a Seguradora não se pronuncie no prazo descrito, a proposta será considerada aceita Para análise da proposta de contratação, a Seguradora poderá exigir, por uma única vez, a apresentação de documentos complementares e/ou outras informações que julgar necessárias Caso a Seguradora exija elementos complementares para a análise do risco, na forma do disposto no item 9.4.1, o prazo de 15 (quinze) dias previsto no item 9.4 ficará suspenso, voltando a correr a partir da data do recebimento pela Seguradora destas informações adicionais A não aceitação da proposta de contratação, por parte da Seguradora, será comunicada por escrito ao Estipulante e implicará na devolução integral de qualquer pagamento de prêmio eventualmente efetuado no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, contados da recusa, atualizados monetariamente da data do pagamento pelo Estipulante até a data da efetiva restituição, pelo índice estabelecido no item 19.1, destas condições gerais, conforme legislação vigente Durante o período compreendido entre a data da recepção do prêmio pago antecipadamente pelo Estipulante, até a data da formalização da recusa da proposta de contratação, haverá cobertura pelo seguro O Estipulante está obrigado a comunicar à Seguradora, logo que, saiba qualquer fato suscetível de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito à cobertura, se ficar comprovado que silenciou de má-fé A Seguradora, desde que o faça nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do aviso de agravação do risco, poderá dar-lhe ciência, por escrito, de sua decisão de cancelar o seguro ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada ou cobrar a diferença de prêmio cabível O cancelamento do seguro só será eficaz 30 (trinta) dias após a notificação, devendo ser restituída a diferença do prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer. 10. ACEITAÇÃO DO SEGURADO A aceitação do seguro estará sujeita à análise do risco pela Seguradora Somente poderão ser incluídas no seguro, as pessoas físicas pertencentes ao grupo segurável, que, na data estabelecida entre as partes para início de vigência do seguro e do risco individual estejam em plena atividade profissional/laborativa, sejam responsáveis financeiros pelo pagamento Página 14 de 27

15 das mensalidades escolares e que tenha sido indicado no ato da assinatura do contrato de prestação de serviços educacionais com o estabelecimento de ensino, salvo nos casos em que o próprio educando for o custeador das mensalidades escolares, estejam em perfeitas condições de saúde e em plena atividade profissional/laborativa e atenda o limite de idade para adesão estabelecida na proposta de contratação e/ou contrato Não poderão contratar este seguro: a. Pessoas absolutamente incapazes, de acordo com a legislação cívil; b. Pessoas que não respondem pelo pagamento das mensalidades escolares do beneficiário (Educando). Índice A inclusão dos proponentes neste seguro se dará através do preenchimento, assinatura e entrega à Seguradora, da proposta de adesão, juntamente com a declaração pessoal de saúde e atividade profissional A Seguradora fornecerá ao proponente do seguro protocolo que identifique a proposta de adesão por ela recepcionada, com indicação da data e hora de seu recebimento A Seguradora terá um prazo de 15 (quinze) dias, contados da data do recebimento da proposta de adesão, para aceitar ou recusar a proposta. Caso a Seguradora não se pronuncie no prazo descrito, a proposta será considerada aceita A não manifestação formal da Seguradora com relação à proposta de adesão, implicará em aceitação do risco A solicitação de documentos complementares para a análise e aceitação do risco poderá ser efetuada uma única vez, durante o prazo previsto no item No caso de solicitação de documentos complementares, o prazo previsto no item ficará suspenso, voltando a correr na data em que se efetivar a entrega de toda a documentação A não aceitação da proposta de adesão, por parte da Seguradora, será comunicada por escrito ao Estipulante e ao Segurado e implicará na devolução integral de qualquer pagamento de prêmio eventualmente efetuado no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, contados da recusa, atualizados da data do pagamento pelo Segurado até a data da efetiva restituição, pelo índice estabelecido no item destas condições gerais, conforme legislação vigente Durante o período compreendido entre a data da recepção do prêmio pago antecipadamente pelo Estipulante, até a data da formalização da recusa da proposta de adesão, haverá cobertura pelo seguro. Página 15 de 27

16 10.6. O Segurado está obrigado a comunicar à Seguradora, via Estipulante, logo que, saiba qualquer fato suscetível de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito à cobertura, se ficar comprovado que silenciou de má-fé A Seguradora, desde que, o faça nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do aviso de agravação do risco, poderá dar-lhe ciência, por escrito, de sua decisão de cancelar o seguro ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada ou cobrar a diferença de prêmio cabível O cancelamento do seguro só será eficaz 30 (trinta) dias após a notificação, devendo ser restituída a diferença do prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer Estas condições gerais estarão à disposição do Estipulante, proponente ou de seu representante legal, previamente à contratação do seguro A cada Segurado incluído no seguro e a cada renovação será enviado um certificado individual de seguro A inclusão dos componentes do grupo segurável poderá ser: Automática: quando o seguro abranger todos os componentes do grupo segurável; Facultativa: quando o seguro abranger somente os componentes do grupo segurável, que tenham facultativamente, aderido ao seguro ou cuja, inclusão seja feita por ordem e conta do Estipulante. 11. ÍNDICE MÍNIMO DE ADESÃO O índice mínimo de adesão para implantação e manutenção da apólice de seguro será fixado em cada caso através da proposta de contratação e constará do contrato de seguro. 12. BENEFICIÁRIO O Beneficiário será determinado em cada uma das condições especiais O pagamento periódico da indenização referente exclusivamente às mensalidades escolares pode ser realizado diretamente à instituição de ensino, desde que, haja semestralmente prévia anuência do responsável pelo educando, ou deste último. Página 16 de 27

17 13. CAPITAL SEGURADO O capital segurado contratado será estabelecido para auxiliar o pagamento das mensalidades escolares por determinado período em meses e estará indicado no contrato e nos respectivos certificados individuais do seguro Para determinação do capital segurado, o Estipulante deverá encaminhar a Seguradora os valores das mensalidades escolares praticadas para cada curso e período letivo ou ciclo escolar O capital segurado contratado será composto pelo valor da mensalidade escolar vigente na data da contratação do seguro, multiplicado pela quantidade de meses estabelecidos pelo Estipulante na contratação do seguro e estará indicado no contrato, e nos respectivos certificados individuais do seguro Para fins de indenização serão pagos os valores estabelecidos para cada cobertura vigente na data do evento A data do evento será determinada a cada cobertura, e consta das condições especiais do seguro Caso o capital segurado não seja suficiente para quitar as mensalidades escolares, a diferença a ser paga a instituição de ensino será de responsabilidade integral do responsável financeiro ou do educando. 14. RECALCULO DO CAPITAL SEGURADO Para determinação do capital segurado, o Estipulante deverá encaminhar a Seguradora as alterações das mensalidades escolares que pretende praticar para o próximo período letivo ou ciclo escolar, para prévia avaliação, pela Seguradora, a respeito dos reajustes praticados, nos prazos e procedimentos a serem Estipulados no contrato A avaliação sobre a adequação dos capitais segurados às variações dos valores das mensalidades escolares será realizada semestralmente, anualmente ou outro período a ser acordado entre a Seguradora e o Estipulante, assim como seus respectivos prêmios, e aplicada nos mesmos meses em que os reajustes das mensalidades forem realizados Além da variação da mensalidade, para efeito de recálculo do capital segurado, será considerada a quantidade de meses faltantes para o término da cobertura do seguro. Página 17 de 27

18 14.4. Caso o valor obtido no recálculo do capital segurado exceda o limite máximo contratado estabelecido na data da contratação do seguro, a Seguradora terá a faculdade de manter o capital segurado em vigor antes do pedido do reajuste da mensalidade realizado pelo Estipulante Caso o reajuste seja aceito pela Seguradora, será emitido o respectivo endosso de alteração de capital segurado e enviados os certificados individuais do seguro, observando os procedimentos previstos na legislação específica. 15. CUSTEIO DO SEGURO Para fins deste seguro, o custeio pode ser: a) Não contributário, ou seja, 100% (cem por cento) do prêmio será pago pelo Estipulante; b) Contributário, ou seja, o prêmio será pago total ou parcial pelo Segurado Seja qual for a modalidade de custeio do seguro, o Estipulante sempre será responsável pelo recolhimento, quando for o caso, e pela quitação dos prêmios devidos. 16. CRITÉRIO DA TAXA DO SEGURO A taxa deste seguro será determinada de acordo com a taxa média atuarial do grupo segurável, e constará da proposta de contratação e do contrato de seguro A Seguradora poderá anualmente, no aniversário da apólice ou com a periodicidade definida nas condições contratuais, recalcular a taxa e alterar o faturamento dos prêmios se a natureza dos riscos do seguro tornar-se inviável ou prejudicar o equilíbrio financeiro-atuarial, ou seja, o volume de sinistros avisados superar o de prêmios arrecadados A alteração de taxa prevista no item anterior deverá ser submetida a anuência prévia e expressa de pelo menos 3/4 (três quartos) do grupo Segurado, caso implique em ônus ou perda de direito pelos Segurados, exceto quando da aplicação dos índices de atualização monetária prevista nesta condição geral. 17. PAGAMENTO DE PRÊMIO A forma de pagamento do prêmio será descrita na proposta de contratação e constará do contrato de seguro. Página 18 de 27

19 17.2. O prêmio do seguro poderá ser pago a vista, mensal ou fracionado conforme acordado com o Estipulante Caso o plano preveja o fracionamento do prêmio, o critério adotado será o seguinte: Não será permitida a cobrança de nenhum valor adicional a título de custo administrativo de fracionamento Deverá ser garantida ao Estipulante e ao Segurado, quando couber, a possibilidade de antecipar o pagamento de qualquer uma das parcelas com a conseqüente redução proporcional dos juros pactuados Configurada a falta de pagamento de qualquer uma das parcelas subseqüentes à primeira, o prazo de vigência da cobertura será ajustado em função do prêmio efetivamente pago, observada no mínimo a fração prevista na tabela de prazo curto especificada a seguir: RELAÇÃO % ENTRE A PARCELA DE PRÊMIO PAGA E O PRÊMIO TOTAL DA APÓLICE FRAÇÃO A SER APLICADA SOBRE A VIGÊNCIA ORIGINAL RELAÇÃO % ENTRE A PARCELA DE PRÊMIO PAGA E O PRÊMIO TOTAL DA APÓLICE FRAÇÃO A SER APLICADA SOBRE A VIGÊNCIA ORIGINAL 13 15/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / /365 Página 19 de 27

20 Para percentuais não previstos no subitem , deverão ser aplicados os percentuais imediatamente superiores A Seguradora deverá informar ao Estipulante e ao Segurado, por meio de comunicação escrita, o novo prazo de vigência ajustado, conforme item , acima No caso de fracionamento em que a aplicação da tabela de prazo curto não resultar em alteração do prazo de vigência da cobertura, a Seguradora poderá cancelar o contrato ou suspender sua vigência, sendo vedada a cobrança de prêmio pelo período de sua suspensão em caso de restabelecimento do contrato O disposto no item e seus subitens não se aplica aos planos cujo custeio do prêmio se dê sob a forma mensal Tanto em relação aos prêmios individuais como em relação ao prêmio total, deve-se observar o disposto nos sub-itens abaixo: Quando a data de vencimento cair em dia em que não haja expediente bancário, o seguro poderá ser efetuado no primeiro dia subseqüente em que haja expediente bancário É vedado ao Estipulante recolher dos Segurados, a título de prêmio do seguro, qualquer valor além do fixado pela Seguradora e a ela devido. Caso o Estipulante receba, juntamente com o prêmio, qualquer quantia que lhe for devida, seja a que título for, fica obrigado a destacar no documento utilizado na cobrança o valor do prêmio de cada Segurado Fica vedada a cobrança ao Segurado de taxa de inscrição ou de intermediação Se o Estipulante não tiver recebido um novo documento de cobrança até a data do vencimento, este deverá entrar em contato com a Seguradora ou seu Corretor de Seguros e solicitar a emissão da 2ª via do boleto bancário Nos seguros contributários, desde que tenha sido recebido pelo Estipulante os prêmios individuais, ainda que, este não tenha repassado para a Seguradora, a mesma ficará responsável pelo pagamento de indenizações aos Segurados que venham a ser devidas em razão de sinistros ocorridos até o cancelamento da apólice, sem prejuízo da responsabilidade cívil e criminal do Estipulante Este seguro está estruturado no Regime Financeiro de Repartição Simples, razão pela qual não haverá devolução ou resgate de prêmios ao Segurado, ao Beneficiário ou ao Estipulante. Página 20 de 27

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