Justiça de A a Z Justiça Comum julgará ações sobre previdência complementar

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1 ANO XIII Nº 214 JUNHO 2013 Desempenho consolidado da Valia em Justiça de A a Z Justiça Comum julgará ações sobre previdência complementar Plano Futuro Saiba mais sobre os perfis de investimento oferecidos pela Valia 12 Valor Valia Cem anos bem vividos, com alegria em família 14 Quarentinhas A importância de uma decisão tomada há quatro décadas 8

2 Palavra da Valia Uma marca importante para o atendimento da Valia Elisabete Teixeira Diretora de Seguridade da Valia A existência de uma ferramenta como esta se insere na preocupação com o aumento da transparência e eficiência do atendimento sempre presente ao longo destes 40 anos Recentemente, a Valia alcançou uma marca relevante no relacionamento com os participantes: mais de 2 milhões de chamados registrados em sua ferramenta de CRM - Customer Relationship Management. O CRM é um importante instrumento de gestão no qual está registrado todo o histórico de relacionamento da Valia com seus participantes, garantindo qualidade, agilidade e transparência no atendimento. A implantação desse sistema aconteceu em E, em 2009, a ferramenta teve uma nova funcionalidade implantada: o Portal do Participante, onde constam vários serviços, tais como contracheque, extrato de contribuição, informe anual de Imposto de Renda, boleto de autopatrocínio, histórico e boletos de empréstimo e, ainda, agendamento de atendimentos nas agências e postos. Com isso, a Fundação deu mais um passo no cumprimento da sua missão de oferecer atendimento de qualidade para os participantes. Com funcionalidades diversas, o CRM permite ainda a visualização, através de relatórios e gráficos, de informações importantes para auxiliar a Fundação a antecipar algumas demandas, tornando-se um aliado em prol da produtividade das equipes. A existência de uma ferramenta como esta se insere na preocupação com o aumento da transparência e eficiência do atendimento sempre presente ao longo destes 40 anos. Além do CRM, a Valia disponibiliza outros canais de comunicação como a Revista e o site, com muitas funcionalidades, entre as quais o Fale Conosco, ferramenta de comunicação por com prazo máximo de resposta de 2 dias úteis. Para o atendimento presencial, a Valia conta com nove postos e três agências, distribuídos por cidades dos estados de Minas Gerais, Pará, Espírito Santo, Maranhão e Rio de Janeiro. A Fundação oferece também o Disque Valia, central de relacionamento por telefone, que funciona de segunda a sexta-feira, das 7h às 19h, e atende inclusive ligações do exterior. Não menos importantes são os Consultores Valia, representantes da patrocinadora no RH especialmente preparados para orientação e esclarecimento de dúvidas. Esse conjunto de ações complementares visa garantir o amplo acesso dos participantes à Fundação e uma troca constante de informações que tem se mostrado fundamental para a manutenção da excelência dos nossos serviços e o aperfeiçoamento da gestão da Valia. 2 I Revista Valia

3 Parauapebas instala totem de autoatendimento A agência da Valia de Parauapebas (PA) ganhou um totem de autoatendimento. Pelo equipamento, é possível acessar o Portal do Participante e obter de forma rápida as informações e serviços do site da Fundação. O Gerente de Atendimento do Sistema Norte, Daniel Coelho, conta que já no primeiro mês de operação o totem foi bastante usado pelos participantes, sendo muito bem aceito. Neste início, sempre que percebemos o desejo de utilizar o terminal nos disponibilizamos a ajudar. Assim, agilizamos a familiarização do nosso público com mais esta facilidade. Conhecimento Geral O totem de Parauapebas foi o terceiro a ser instalado pela Fundação. Os primeiros, testados nas agências de Itabira e Vitória, foram um sucesso e por isso a ideia está se espalhando pelas demais cidades onde a Valia mantém postos e agências. A agência de Parauapebas funciona das 9h às 17h, na Rodovia PA Prédio da Vale. Reajuste de junho para assistidos do Vale Mais e Valiaprev Conforme previsto nos respectivos regulamentos, os aposentados e pensionistas dos planos Vale Mais e Valiaprev terão seus benefícios reajustados a partir da folha de junho. Na próxima edição, a Revista Valia trará a tabela com os índices. Assim que esses dados forem divulgados, poderão ser encontrados também no site da Fundação ( Revista Valia I 3

4 Desempenho consolidado da Valia em 2013 Nesta edição da Revista Valia, apresentamos a rentabilidade dos planos da Fundação até abril de O primeiro quadrimestre de 2013 foi marcado por uma expectativa positiva de crescimento da economia mundial, no entanto, a situação fiscal nos Estados Unidos, a fragilidade das economias da Zona do Euro e a revisão das projeções para a China geram incerteza quanto a sua sustentabilidade para os próximos meses. Em solo americano, o impasse político sobre o tema fiscal segue como o grande desafio do país nos próximos meses. Cortes automáticos de gastos começaram a entrar em vigor em 1º de março, devendo somar um total de US$ 85 bilhões até o final do ano. O Federal Reserve (FED), Banco Central dos Estados Unidos, não mostra sinal de mudança em sua política monetária, tendo em vista o patamar de 7,6% de desemprego e a percepção de que a recuperação econômica ainda não é consistente, apesar dos indicadores de consumo apresentarem melhores resultados, além do aquecimento do mercado imobiliário, que possui o efeito de acelerar o crescimento pela combinação do efeito-renda e gastos com construção. O corte dos juros realizado em abril pelo Banco Central Europeu sinaliza o agravamento da crise na Zona do Euro (desaceleração econômica e elevados níveis de desemprego), visando principalmente um alívio para as economias do sul do continente, bastante endividadas e em recessão. No entanto, as taxas reduzidas acabam por não impactar diretamente o setor produtivo, haja vista a participação de pequenas e médias empresas no emprego de mão de obra (60% na França, 67% na Espanha e 80% na Itália). Como essas empresas não possuem acesso ao mercado de capitais, sua única forma de captação é através de empréstimos concedidos por bancos locais. O desafio é o repasse da redução da taxa básica para as linhas de crédito disponíveis a estes tomadores, que são oneradas pelo risco de crédito atrelado aos bancos de seus respectivos países. Apesar de uma desaceleração do patamar de crescimento em perspectiva ao histórico apresentado nos últimos anos, o governo chinês segue com a meta de 7,5% e a forma de alcançá-la será novamente por meio de sua política de incentivo ao consumo doméstico e alocação de capital, tendo em vista que a demanda por investimento em infraestrutura, moradia e construção de unidades industriais permanece elevada. Adicionalmente, a expansão do crédito privado verificada até então possui um efeito positivo sobre o crescimento. Em relação à economia brasileira, a dinâmica de recuperação, especialmente da atividade industrial, não está clara apesar de incentivos do governo. No 4º trimestre de 2012, o crescimento do PIB foi de apenas 0,6% (após 0,4% no 3º tri) e o ano fechou em 0,9%. No lado negativo ficou a forte queda dos investimentos, de -4,0%, e no positivo veio o consumo das famílias, com 3,1% de alta, que ainda vem sustentando o aquecimento econômico. Para 2013, acreditamos em um desenvolvimento de 3%, ligeiramente abaixo dos 3,2% esperados anteriormente. Tudo indica que a retomada dos investimentos e da indústria deve ser menos intensa do que a esperada inicialmente, e o mercado de trabalho apertado contribui para essa piora de cenário, além de pressionar a inflação, que continua trazendo sinais preocupantes nesse primeiro semestre de O governo segue atuando no combate à inflação via desonerações, como, por exemplo, a redução da cesta básica e, na última reunião do Copom, o Banco Central decidiu aumentar a taxa básica de juros em 0,25 pontos percentuais, levando a Selic para 8,0%a.a. 4 I Revista Valia

5 Distribuição da Carteira Diante deste cenário, a carteira de investimentos consolidada da Fundação encerrou o mês de abril de 2013 com a seguinte distribuição entre os segmentos: 23,5% 5,5% 6,8% 3% 0,2% 61% Renda Fixa Renda Variável Imóveis Operações com participantes estruturados no exterior Confira no gráfico abaixo as rentabilidades acumuladas até abril de 2013 nos segmentos de investimentos e de alguns índices de referência: RENTABILIDADE VALIA (%) ÍNDICES DE REFERÊNCIA (%) 2,29-0,39-0,39-7,42 2,36 4,52 1,73-8,27 2,66 2,23 4,34 4,45 Renda Fixa Renda Variável estruturados no exterior Imóveis Operações com participantes Valia consolidado IBOVESPA fechamento INPC CDI INPC + 5% a.a. IPC-BR + 5,5 % a.a. Certificado de Depósito Interbancário (CDI); Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) IBGE; Índice de Preços ao Consumidor Brasil (IPC-BR) FGV Plano de Benefício Definido (BD) O plano BD acumulou até abril de 2013 um retorno de 2,19%, contra uma meta atuarial medida pelo INPC + 5% a.a. de 4,34%. O segmento de Renda Variável ficou abaixo da meta atuarial do plano, com 0,83% de retorno. Contudo, teve um desempenho bem acima do Índice Ibovespa, que registrou queda de 8,27% no período. Os segmentos de Renda Fixa e de Imóveis ficaram abaixo da meta atuarial, mas superaram o CDI e fecharam o período com, respectivamente, 2,64% e 2,77% de alta. No ano, o segmento de Renda Fixa apresenta rentabilidade menos expressiva devido à elevação da perspectiva do mercado quanto aos juros futuros, o que impactou o valor dos títulos longos desta carteira. O segmento de Imóveis acumula, em 2013, a renda de aluguéis, sem contemplar a reavaliação anual realizada no 3º trimestre do ano. O segmento de Operações com Participantes liderou os ganhos, registrando retorno de 4,52%. O segmento de Estruturados, que engloba os fundos de participações e imobiliários, apresentou rendimento de -0,03%, condizente com o período inicial de aporte, uma vez que os expressivos ganhos esperados para esse mercado concretizam-se no longo prazo, após o período de maturação dos fundos. Já os no Exterior, compostos por BDR s* da empresa GP, apresentaram rentabilidade negativa de 7,43%, registrando uma diferença positiva de pouco mais de 1% frente ao Ibovespa. RENTABILIDADE PLANO BD (%) 4,52 2,64 2,77 0,83-0,03-7,43 2,19 ÍNDICES DE REFERÊNCIA (%) 4,34 2,66 2,23-8,27 Renda Fixa Renda Variável estruturados no exterior Imóveis Operações com participantes BD consolidado IBOVESPA fechamento INPC CDI INPC + 5% a.a. Revista Valia I 5

6 Plano Vale Mais O plano Vale Mais, na sua visão consolidada, incluindo a parcela do Benefício Proporcional (BP) e Renda, apresentou retorno de 0,63% no ano, contra o índice de referência (24% Ibovespa / 76% IPC-BR + 5% a.a.), que registrou 1,22%. RENTABILIDADE Plano Vale Mais Consolidado (%) 4,52 1,53 0,72 0,63-3,57-2,05-7,41 ÍNDICES DE REFERÊNCIA (%) 4,45 2,60 2,23 1,22-8,27 Renda Fixa Renda Variável estruturados no exterior Imóveis Operações com participantes Vale Mais consolidado IBOVESPA fechamento IPC-BR CDI IPC-BR + 5,5 % a.a. Índice de referência do plano O subplano Vale Mais BP acumulou, no período, rendimento de 0,93%, acima da meta atuarial medida pelo IPC-BR + 5,5% a.a., que acumulou no ano 4,45%. O segmento de Renda Variável ficou abaixo da meta atuarial do plano, com retorno de 0,16%. Contudo, teve um desempenho bem acima do Índice Ibovespa, que registrou queda de 8,27% no período. Os segmentos de Renda Fixa e Imóveis fecharam o período com retorno de, respectivamente, 1,27% e 0,72%. No ano o segmento de Renda Fixa apresenta rentabilidade menos expressiva devido à elevação da perspectiva do mercado quanto aos juros futuros, o que impactou o valor atual dos títulos longos desta carteira. O segmento de Imóveis acumula, em 2013, a renda de aluguéis, sem contemplar a reavaliação anual realizada no 3º trimestre do ano. O segmento de Operações com Participantes liderou os ganhos, registrando uma rentabilidade de 4,52%. O segmento de Estruturados, que engloba os fundos de participações e imobiliários, apresentou rendimento de -2,05%, condizente com o período inicial de aporte, uma vez que os expressivos ganhos esperados para este mercado concretizam-se no longo prazo, após o período de maturação dos fundos. Já os no Exterior, compostos por BDR s* da empresa GP, apresentaram rentabilidade negativa de 7,41%, registrando uma diferença positiva de pouco mais de 1% frente ao Ibovespa. * Brazilian Depositary Receipts (BDR s) títulos representativos de valores mobiliários de emissão de companhia aberta, ou assemelhada, com sede no exterior. Esses certificados são emitidos no Brasil por instituição financeira depositária dos títulos emitidos no exterior. RENTABILIDADE Plano Vale Mais BP (%) 1,27 Renda Fixa 0,16-2,05-7,41 Renda Variável estruturados no exterior 0,72 0,93 Imóveis 4,52 Operações com participantes Vale Mais BP ÍNDICES DE REFERÊNCIA (%) -8,27 IBOVESPA fechamento 2,60 IPC-BR 2,23 CDI 4,45 IPC-BR + 5,5%a.a. (*) O perfil Ativo MIx 40 iniciou em 15/01/2013. Para fins de comparação com a rentabilidade dos demais perfis, gerencialmente neste relatório atribuiu-se uma rentabilidade aos primeiros 15 dias do ano igual a do perfil Mix 20. A parcela de contribuição definida do plano Vale Mais, subplano Vale Mais Renda, apresentou até abril de 2013 os seguintes retornos por Perfil de Investimento: 1,38 0,84-0,41-0,84-1,77-2,12 0,76-2,66-8,27-0,67 2,23 4,45 Retorno ano (%) Índice de referência (%) VM FIX VM MIX 20 VM MIX 35 VM ATIVO MIX 40* IBOVESPA fechamento IMA-B CDI IPC-BR + 5,5%a.a. 6 I Revista Valia

7 No subplano Vale Mais Renda, os perfis VM Fix, Mix20 e Mix35 acumularam rentabilidade de, respectivamente, 1,38%, -0,41% e -1,77%, todos superando seus índices de referência. O novo perfil Vale Mais Ativo Mix 40 apresentou retorno acumulado no ano de 0,76%, representando 3,42 pontos percentuais acima de seu índice de referência. Evolução da rentabilidade perfis Vale Mais Rentabilidade Acumulada - Vale Mais (a partir de Jan/09) FIX 77,68% MIX 20 66,88% MIX 35 58,68% MIX 40 (a partir de Jan/13) 68,84% IPC/BR + 5,5% 60,70% CDI 48,41% Plano Valiaprev - Renda O subplano Valiaprev Renda apresenta no ano de 2013 os seguintes retornos por Perfil de Investimento: 1,39 0,84 VP FIX -0,42-0,84 VP MIX 20-1,77-2,12 VP MIX 35 0,80-2,66 VP ATIVO MIX 40* -8,27 IBOVESPA fechamento -0,67 IMA-B 2,23 CDI 4,45 IPC-BR + 5,5%a.a. Retorno ano (%) Índice de referência (%) (*) O perfil Ativo MIx 40 iniciou em 15/01/2013. Para fins de comparação com a rentabilidade dos demais perfis, gerencialmente neste relatório atribuiu-se uma rentabilidade aos primeiros 15 dias do ano igual a do perfil Mix 20. No subplano Valiaprev Renda, os perfis Fix, Mix20 e Mix35 acumularam rentabilidade de, respectivamente, 1,39%, -0,42% e -1,77%, todos superando seus índices de referência. O novo perfil Ativo Mix 40 apresentou retorno acumulado no ano de 0,80%, representando 3,46 pontos percentuais acima de seu índice de referência. Evolução da rentabilidade perfis Valiaprev Rentabilidade Acumulada - Valiaprev (a partir de Jan/09) FIX 77,84% MIX 20 67,33% MIX 35 58,22% MIX 40 (a partir de Jan/13) 69,37% IPC/BR + 5,5% 60,70% CDI 48,41% Revista Valia I 7

8 Quarentinhas Decisão sábia há 4 décadas Armando Amaral foi um dos primeiros participantes da Valia, pois entrou para a Fundação em 1973, ano em que ela foi criada. Nesta edição, ele fala de sua experiência no depoimento a seguir, enviado espontaneamente. Hoje, depois de uma longa carreira na Vale que o levou a ocupar diferentes gerências e diretorias, ele, que é pai de quatro filhos, avô de três netos e morador de Belo Horizonte, comemora a decisão tomada há 40 anos. Armando conta que, no princípio havia muitas promessas e dúvidas, mas ele tinha apenas uma certeza: o salário líquido apresentava um novo desconto sensível e que afetava o orçamento particular, em troca de uma estabilidade financeira futura. Os anos foram passando e, naturalmente, as dificuldades financeiras persistiam, em razão do momento econômico do país (anos 1970 e 80), com uma inflação galopante que não era perfeitamente acompanhada pelo salário, recorda. Naquela época, ele trabalhava na Vale e era gerente da área de Orçamento do Departamento de Controle. Outro empregado que era bem mais experiente do que ele, e informalmente conselheiro para as horas mais difíceis, quando necessitava de um ombro amigo, foi o Silvestre Lopes. Toda vez que eu recebia meu contracheque e me deparava com aqueles descontos, desejando ter mais recursos para pagar minhas contas, chamava o meu amigo Silvestre e compartilhava toda a minha aflição. Àquela altura, minhas despesas incluíam o aluguel numa cidade como o Rio de Janeiro e gastos com meus dois filhos. Sabedor que o Silvestre era um defensor da Valia, eu dizia: Vou sair da Valia, não aguento mais!. Ao que ele invariavelmente rebatia de forma enfática, dizendo: Não faça isso, porque a Valia é a sua certidão de vida plena no futuro. Aí, eu falava que o futuro estava muito longe e não aguentaria esperar. O Silvestre, então, falava algo que era ainda mais importante: a questão da segurança, e contra isso não havia argumento maior. O tempo foi passando e a despeito de mais momentos de aflição, os quais fo- Nosso Tempo A sede da Valia no Rio de Janeiro passou a funcionar em um novo endereço, ocupando seis andares de um prédio próprio no Centro da cidade. Os outros andares do edifício foram alugados, gerando renda. Pela importância que a informática já tomava na época, a Valia criou sua área de Tecnologia da Informação (TI). No mesmo ano, o novo setor colocava em operação seu primeiro sistema, o de aplicações financeiras, que conseguiu integrar a gestão previdenciária e a administração da folha de pagamento dos assistidos Valia inaugura nova sede 1986 Área de TI começa a atuar 8 I Revista Valia

9 ram superados com a ajuda de outros bons conselheiros e pela própria Valia através de seus excelentes empregados (ressaltando Ricardo Balvé como sendo uma pessoa muito importante nesse contexto), Armando concluiu que tinha feito um excelente pecúlio, com certeza um esteio para a aposentadoria futura. Nos anos 90 fui transferido para Belo Horizonte. Quando me aproximei da idade de me aposentar, em 2004, vi o quanto foi importante ter permanecido na Fundação. Então, a cada mês que recebo meu benefício, lembro dessas pessoas maravilhosas que me aconselharam e gostaria de dar uma pequena contribuição aos mais novos: entendam que tão importante quanto a vida profissional é a sua vida particular e financeira, de preferência sem dívida e com um eficiente plano de previdência à mão; toda pessoa feliz é uma pessoa bem estruturada financeiramente e toda família deve possuir um orçamento doméstico e um plano de vida. Esses instrumentos devem pautar a sua vida pessoal, resume. Quando me aproximei da idade de me aposentar, vi o quanto foi importante ter permanecido na Fundação Os cinco primeiros aparelhos de fax foram adquiridos pela Valia, o que na época era uma grande inovação, já que eles aposentavam o telex. Os chamados microcomputadores começaram a ser instalados logo depois, primeiro na sede, no Rio de Janeiro, e em seguida nas agências de atendimento. A Valia adotou seu primeiro Plano Diretor, que previa a edição de veículos impressos. Assim, em agosto, foi publicado o número inaugural do Valia Informe, jornal de uma folha com tamanho de papel carta, de periodicidade mensal. Um veículo trimestral também foi criado, posteriormente. Em 1995, surgiu o formato definitivo, usado até hoje: uma publicação destinada aos participantes e outra aos empregados, ambas mensais Primeiros aparelhos de fax e microinformática 1993 Veículos de comunicação e Plano Diretor Revista Valia I 9

10 Jurídico de A a Z Por Ana Beatriz Occhioni, advogada da Gerência Jurídica da Valia Justiça Comum julgará ações sobre previdência complementar O Supremo Tribunal Federal (STF), na sessão plenária realizada em 20 de fevereiro, colocou um ponto final à enorme insegurança jurídica que há anos vinha sendo enfrentada pelas entidades fechadas de previdência complementar e os seus participantes. Até então, havia grande controvérsia nas decisões judiciais a respeito de qual seria o juízo competente para processar e julgar os conflitos relativos à previdência complementar: se a Justiça Comum ou a Justiça do Trabalho o que sujeitava as partes envolvidas no processo ao entendimento individual de cada magistrado e, o pior, à decretação de nulidade (anulação) de todos os atos decisórios, quando a incompetência de determinado juízo fosse reconhecida pelos Tribunais Superiores. Tamanha era a divergência que dentro dos próprios Tribunais Superiores não havia consenso. A importante notícia é que, enfim, a questão foi definida pelo Supremo Tribunal Federal, que decidiu, por ampla maioria, em recurso envolvendo outra fundação, que a competência é da Justiça Comum. Para chegar à decisão, que tem repercussão geral, atingindo todas as entidades de previdência complementar, foram considerados os seguintes fundamentos pelos Ministros do STF: o contrato do participante com a entidade de previdência complementar (regulamento do plano de benefícios) é de natureza civil-previdenciária, regido por legislação específica (Leis Complementares nº 108 e 109/2001), sem ingerência de qualquer norma de natureza trabalhista; o contrato trabalhista do empregado com o seu empregador é distinto daquele firmado pelo participante com a entidade de previdência complementar, não decorrendo este último da relação de trabalho do participante com o patrocinador do plano (o mero fato de haver vínculo trabalhista do empregado com o patrocinador de um plano da entidade previdenciária não gera qualquer benefício previdenciário complementar); o vínculo empregatício do participante com a sua empregadora e patrocinadora do plano não gera automaticamente o início do vínculo civil com a entidade previdenciária, já que o participante pode aderir ao seu plano de benefícios após ter iniciado seu contrato de trabalho ou mesmo pode não fazê-lo, por opção. Da mesma forma, o término do contrato de trabalho com a sua empregadora não significa necessariamente o término do contrato civil-previdenciário com a entidade, podendo o participante continuar vinculado ao plano de benefícios, por exemplo, na condição de autopatrocinado; a desvinculação trabalhista do plano de benefícios previdenciário e da relação jurídica entre participante e a sua entidade de previdência complementar foi reconhecida pela própria Constituição Federal, nos termos do art. 202, 2º: As contribuições do empregador, os benefícios e as condições contratuais previstas nos estatutos, regulamentos e planos de benefícios das entidades de previdência privada não integram o contrato de trabalho dos participantes (...). 10 I Revista Valia

11 É importante destacar que a Valia, na qualidade de entidade fechada de previdência complementar, historicamente sempre manifestou esse entendimento, agora formalizado em definitivo pelo STF, administrativa e judicialmente. A decisão também estabeleceu excepcionalmente que, embora reconhecida a competência da Justiça Comum, os processos judiciais que já tiveram decisão de mérito na Justiça do Trabalho até 20 de fevereiro deste ano (data do julgamento do STF) permanecerão até o final naquela Justiça, de modo a evitar a nulidade das decisões anteriores e promover a economia processual e maior segurança das partes envolvidas no processo. Até o fechamento desta edição, a decisão do STF que teve ampla publicidade e divulgação na mídia não havia sido publicada no Diário de Justiça. No entanto, os seus efeitos já começaram a ser percebidos a partir do dia seguinte à sessão de julgamento, com a desistência de ações coletivas e individuais ajuizadas perante a Justiça do Trabalho e a remessa dos processos pelos juízes trabalhistas para a Justiça Civil. Os custos serão reduzidos em função, por exemplo, da não necessidade, via de regra, de comparecimento de prepostos em audiências (o que é obrigatório na esfera trabalhista e vinha gerando altos gastos com deslocamentos e horas de trabalho de funcionários). Além disso, as entidades não terão mais tantos gastos com depósitos recursais (valor que precisa ser depositado quando se deseja recorrer na Justiça do Trabalho), que representam valores consideráveis e são muito superiores às custas pagas na Justiça Civil. Também se espera uma redução de processos envolvendo patrocinador e entidade previdenciária como consequência da impossibilidade de incluir as entidades nas ações judiciais que tratam de matéria trabalhista (exemplo: pedidos de repercussão de verbas trabalhistas nas suplementações de aposentadoria). Nesse aspecto, inclusive, havendo o cumprimento dos requisitos legais e regulamentares, o recálculo das suplementações é feito administrativamente, sem necessidade de medidas judiciais contra as entidades, custosas para todos os envolvidos. Segundo advogados com experiência no sistema de previdência, a decisão histórica do Supremo não definiu só qual é a Justiça competente, mas reconheceu a completa dissociação entre o contrato previdenciário e o contrato de trabalho, levando em conta, principalmente, a necessidade de aplicação de regras próprias e mais adequadas da previdência complementar aos casos em litígio, especialmente considerando o necessário equilíbrio atuarial dos planos de benefícios e a impossibilidade de majoração ou extensão de benefícios sem a prévia receita de cobertura. Essa premissa é válida ainda para os processos que continuarão tramitando na Justiça do Trabalho por já terem decisão de mérito (decisão de causa rejeitando ou provendo os pedidos do autor). A questão foi definida pelo Supremo Tribunal Federal, que decidiu, em recurso envolvendo outra fundação, que a competência é da Justiça Comum Revista Valia I 11

12 Plano Futuro Escolha de perfil de investimentos exige análise dos participantes A definição do perfil de investimento mais adequado à realidade e às expectativas do participante exige, cada vez mais, uma avaliação cuidadosa e periódica. A Valia possui quatro perfis Valia Fix, Valia Mix 20, Valia Mix 35 e Valia Ativo Mix 40, este último mais recente, criado em Embora os participantes ativos e autopatrocinados possam fazer esta opção apenas uma vez ao ano e no mês de novembro, esta edição da Revista Valia já traz uma matéria sobre o assunto. O objetivo é ajudar o nosso público a amadurecer uma decisão, que é pessoal e intransferível. Por isso, convidamos dois profissionais da Fundação, a gerente de Mobiliários, Marcella Sleiman, e o gerente de Benefícios, Gelson Felix, para conceder uma entrevista sobre o tema. Com um cenário de estabilização da taxa de juros em níveis mais baixos do que os historicamente praticados no Brasil, que alternativas o participante tem para conseguir o benefício que deseja ao se aposentar? Marcella Sleiman: Um patamar mais baixo de juros torna mais difícil a acumulação de uma boa reserva para a aposentadoria. A Valia disponibiliza perfis de investimentos, com segmento de renda variável, e o participante tem a opção de migrar para investimentos com nível de risco mais elevado de modo a maximizar sua renda para a aposentadoria. Embora o objetivo ao assumir mais riscos seja maior retorno nos investimentos, não é possível garantir que a rentabilidade será maior. Tudo dependerá do comportamento do mercado. Vale lembrar, ainda, que esta decisão depende da sua tolerância ao risco. Para cada planejamento existem soluções de investimentos que melhor se adaptam às suas necessidades. Na definição do perfil de investimentos, que fatores mais importantes o participante deve levar em conta? Marcella Sleiman: O participante deve avaliar o risco que está disposto a assumir e o tempo que falta para se aposentar, levando sempre em conta que previdência é um investimento de longo prazo. Quanto maior o prazo, mais chance se tem para diluir eventuais perdas do mercado e maximizar os ganhos. Os recursos de curto prazo não devem estar expostos a riscos, pois pode não haver tempo para recuperar eventuais perdas. Um participante que está próximo de sua aposentadoria deve refletir sobre o volume do saldo de conta já acumulado e a real necessidade de colocar parte desse recurso em maior risco. É importante reavaliar a conveniência desse perfil de tempos em tempos? Marcella Sleiman: É recomendado que, periodicamente, o participante reavalie sua opção e ajuste sua estratégia, uma vez que seus planos futuros podem mudar. O participante deve se habituar a acompanhar seu saldo de conta e a ajustar o seu perfil de investimento às suas metas, nível de tolerância a riscos e mudanças no horizonte do tempo, sempre que julgar necessário. Em países que há muitos anos possuem taxas de juros baixas, os fundos de pensão trabalham com perfis de risco maior? Marcella Sleiman: Sim. Os fundos de pensão de economias desenvolvidas possuem uma maior participação em ativos de risco, dado que suas taxas de juros são muito baixas. 12 I Revista Valia

13 O Ativo Mix 40 é o perfil mais recentemente criado e traz mudanças importantes em relação aos demais. Como funciona, por exemplo, o controle da Valia sobre a Gestão Ativa desse perfil, já que os investimentos não são feitos diretamente por seus profissionais? Marcella Sleiman: No caso do perfil Ativo Mix 40, o percentual destinado à renda variável tem a maior parte dos recursos aplicada em fundos terceirizados, escolhidos pela Valia a partir de um criterioso processo de seleção. Apesar da escolha dos ativos, como ações, ser de responsabilidade dos gestores contratados, o acompanhamento da performance e das carteiras desses fundos é feito periodicamente pela Fundação, sendo de nossa responsabilidade a definição de alocação dos recursos em cada um deles. Aqueles com melhor desempenho são priorizados na alocação dos recursos e aqueles com performance abaixo do esperado podem ser resgatados ou, ainda, substituídos por novos. Quem optar por esse perfil pode perceber maior variação em seu saldo de conta? Marcella Sleiman: O percentual em renda variável atribuído ao Perfil Ativo Mix 40 pode ser considerado um fator que contribui para que ele seja mais arriscado e, portanto, apresente uma maior volatilidade quando comparado com os demais perfis. Por este motivo, possivelmente, haverá também uma maior oscilação no saldo de conta do participante. Deve-se ressaltar que a carteira da parcela de renda variável desta opção estará mais concentrada, sendo investida, potencialmente, em um número menor de investimentos. As ações destes fundos podem ser menos negociadas do que aquelas da carteira de renda variável dos perfis Mix 20 e Mix 35, o que gera um risco adicional. Além disso, a rentabilidade da parcela de renda variável desse perfil poderá ser diferente daquela dos índices de ações mais conhecidos, como o Ibovespa. Qual é o objetivo de alocar recursos em fundos de investimentos não atrelados a índices de mercado? Marcella Sleiman: Fundos com essa característica têm maior liberdade na escolha dos ativos que irão compor suas carteiras, não ficando limitados à composição acionária dos índices de mercado. Assim, esses fundos buscam alocar os recursos em ações de empresas com negócios rentáveis e que tenham maior potencial de retorno que outras empresas do mercado acionário, no longo prazo. As contribuições esporádicas podem ser instrumentos importantes para que se alcance o benefício pretendido? Gelson Felix: Sim. O participante deve fazer um planejamento e estabelecer qual valor pretende receber ao se aposentar. Para tanto, em alguns casos, precisará contribuir com um pouco a mais e, para isso, ele pode solicitar à Valia um boleto para fazer uma contribuição esporádica ou solicitar que o valor seja mensalmente debitado em seu contracheque por um período de tempo indeterminado ou não. A diferença da contribuição esporádica para a contribuição ordinária mensal obrigatória é que, no caso da ordinária, ele só poderá alterá-la uma vez por ano (sempre em outubro). Na esporádica, podem ser feitas modificações de valor em qualquer tempo. Quais são as possíveis vantagens fiscais de fazer contribuições esporádicas? Gelson Felix: Além de aumentar o saldo de contas e promover, dessa forma, um benefício maior, a contribuição esporádica também dá ao participante a chance de usufruir do limite máximo do benefício fiscal que permite que até 12% do total de rendimentos tributáveis obtidos durante o ano sejam deduzidos na declaração de Imposto de Renda, quando o valor da contribuição ordinária não alcança esse valor. O acompanhamento periódico do saldo de conta e a simulação de benefício são atitudes fundamentais para que o participante tenha a noção de quanto irá receber quando chegar a hora de sua aposentadoria, e a contribuição esporádica pode ser o instrumento a ser utilizado para fazer os ajustes que se julgar necessário. Lembrando também que, quanto antes esse hábito for adotado, maior é a possibilidade de o participante alcançar seu objetivo. FOTO? O participante deve avaliar o risco que está disposto a assumir e o tempo que falta para se aposentar, levando sempre em conta que previdência é um investimento de longo prazo Revista Valia I 13

14 Valor Valia Meu pai atribui sua vida longa a um fator específico: às caminhadas diárias que, segundo ele, foram uma recomendação expressa de um médico da Vale. Um de seus lemas é: Nunca coloque o pijama e fique em casa vendo televisão. Vá caminhar, esticar as pernas Cem anos bem vividos, com alegria em família Chegar aos cem anos é um desejo de quase todos, mas alcançado por um seleto grupo de participantes da Valia. Um deles é Vicente de Paula Campos, mineiro de Itamarandiba que completou seu centenário em dezembro de 2012, com direito a uma grande festa organizada pela família em Florianópolis (SC), onde ele mora há 34 anos. A comemoração reuniu cerca de 150 pessoas, entre amigos e parentes que vieram especialmente do Rio de Janeiro e de Minas Gerais para festejar a data histórica. Seu Vicente, como é chamado, tem três filhos, sete netos e dois bisnetos, foi contínuo da Vale de 1960 a 1978 e um dos fundadores da Valia, já que entrou para a Fundação em Depois de se aposentar e da mudança do Rio de Janeiro para a capital catarinense, a convite do filho Geraldo Eustáquio Campos, virou pescador amador, jogando tarrafa para pegar camarões. E essa rotina parece ser um dos segredos de sua longevidade. Geraldo conta que o pai tem uma vida tranquila, saudável. Acredito que ele chegou aos cem anos pelas características hereditárias e também por seus bons hábitos, cercado pelo afeto daqueles que o amam. Mas meu pai atribui sua vida longa a um fator específico: às caminhadas diárias que, segundo ele, foram uma recomendação expressa de um médico da Vale. Um de seus lemas é: Nunca coloque o pijama e fique em casa vendo televisão. Vá caminhar, esticar as pernas, como o Dr. Saik me ensinou. Geraldo lembra que a preocupação com o futuro demonstrada pelo pai na década de 1970 também se mostrou importante. O benefício da Valia ajuda no pagamento de consultas médicas e exames, quando necessário, e permite que ele tenha uma vida mais confortável. Caminhando, comendo com sabedoria, pescando e usufruindo do carinho da convivência com os amigos do dia a dia e com a família, ele já tem mais uma festa agendada: dia 16 de dezembro de 2013, quando completará orgulhosos 101 anos. Colegas da época O filho de Vicente Campos, Geraldo Campos, deixa seu (gcamposrep@gmail.com) à disposição de amigos que trabalharam com seu pai na Vale, para que mantenham contato. Será uma ótima oportunidade de relembrar histórias da época e matar as saudades. 14 I Revista Valia

15 Quadrinhos Revista Valia I 15

16 R Expediente Diretor-superintendente: Eustáquio Coelho Lott Diretora de Seguridade: Maria Elisabete Silveira Teixeira Diretor de e Finanças: Maurício da Rocha Wanderley Gerente de Atendimento Corporativo e Comunicação: Liliane Monteiro (MTB ) Analista de Comunicação: Aline Abreu e Paloma Cunha Assistente de Comunicação: Talita Vasconcelos Conselho Editorial: Alessandra Lemelle, Maria Elisabete Silveira Teixeira, Isaura Rodrigues, Milena Miranda, Juliana Maciel, Lygia Avena, Leonardo Koifman e Gelson Felix Projeto gráfico: Casa do Cliente Diagramação: InVitro Comunicação Produção editorial: Tempero Comunicação Canais de atendimento: Disque Valia ( ) Ligações de celular ou do exterior (0xx ) Fale Conosco (fale.conosco.valia@vale.com) Site Valia ( Endereço para devolução: Valia Av. das Américas, º andar salas 301 e 302 Barra da Tijuca Rio de Janeiro RJ CEP: Mudou- se Não procurado Endereço insuficiente Não existe o número indicado Ausente Desconhecido Recusado Falecido Inf.esc. porteiro/síndico Outros: O selo FSC garante que esta revista foi impressa pela Ediouro Gráfica com papel certificado, pelas normas da organização internacional FSC

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