C O N D I Ç Õ E S G E R A I S PPR/E

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1 C O N D I Ç Õ E S G E R A I S PPR/E Empresas

2 C ONDIÇÕES G ERAIS PPR/E EMPRESAS 3 DEFINIÇÕES OBJECTO DO CONTRATO INÍCIO E DURAÇÃO DO CONTRATO INCONTESTABILIDADE DIREITO DE RENÚNCIA DOMICÍLIO 4 PRÉMIOS ALTERAÇÃO DO CAPITAL REEMBOLSO 5 CONDIÇÕES DE REEMBOLSO PARA DESPESAS COM EDUCAÇÃO OPÇÕES NO REEMBOLSO PARTICIPAÇÃO NOS RESULTADOS 6 POUPANÇA ACUMULADA TRANSFERÊNCIAS PAGAMENTO DAS IMPORTÂNCIAS SEGURAS TRANSPARÊNCIA E INFORMAÇÃO REGIME FISCAL DISPOSIÇÕES COMPLEMENTARES FORO COMPETENTE E LEI APLICÁVEL

3 CONDIÇÕES GERAIS PPR/E EMPRESAS 3 Artigo 1.º DEFINIÇÕES 1.1. Para efeitos do presente contrato, considera-se: a) OCIDENTAL VIDA Ocidental - Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A.; b) TOMADOR DE SEGURO Entidade que celebra o contrato de seguro com a OCIDENTAL VIDA, sendo responsável pelo pagamento do prémio; c) PESSOA SEGURA - A pessoa singular sujeita aos riscos que, nos termos acordados, são objecto deste contrato. Se o Tomador de Seguro for uma pessoa singular, a Pessoa Segura coincide com aquele; se o Tomador de Seguro for uma pessoa colectiva, a Pessoa Segura terá que ser trabalhador daquele; d) BENEFICIÁRIO - A pessoa singular ou colectiva a favor da qual é celebrado o contrato e para quem reverte a prestação da OCIDENTAL VIDA. Consideram-se Beneficiários, ao abrigo do presente contrato: - em caso de vida, a Pessoa Segura; - em caso de morte, o cônjuge sobrevivo ou demais herdeiros legitimários, salvo quando solução diversa resultar de testamento ou cláusula beneficiária a favor de terceiro, e sem prejuízo da instatibilidade da legítima. e) APÓLICE - O documento que contém as condições do contrato. Formam parte integrante da apólice as Condições Gerais, as Condições Particulares e todos os documentos adicionais que se emitam para a completar; f) AGREGADO FAMILIAR - Para efeitos deste contrato, integram o conceito de Agregado Familiar as pessoas a quem incumba a respectiva direcção, bem como os dependentes a que alude o n.º 4 do artigo 13.º do Código do IRS. Artigo 2.º OBJECTO DO CONTRATO 2.1. Em caso de vida da Pessoa Segura na data prevista nas Condições Particulares para o vencimento do contrato, a OCIDENTAL VIDA pagará o valor do capital mínimo garantido ali indicado, acrescido do valor das eventuais participações nos resultados capitalizados, em conformidade com o previsto em Em caso de morte da Pessoa Segura antes da data prevista nas Condições Particulares para o vencimento do contrato, este será extinto e a OCIDENTAL VIDA pagará aos respectivos beneficiários o valor da poupança acumulada à data do falecimento, tal como é definida em Artigo 3.º INÍCIO E DURAÇÃO DO CONTRATO 3.1. Este contrato tem o seu início às zero horas da data fixada para o efeito nas Condições Particulares e, sem prejuízo do disposto em 3.2, terá a duração aí estipulada A duração do contrato não poderá ser estabelecida por prazo inferior a 5 anos e deverá ser fixada de modo a que a idade da Pessoa Segura na data de vencimento do contrato seja igual ou superior a 60 anos. Artigo 4.º INCONTESTABILIDADE 4.1. As declarações prestadas pelo Tomador de Seguro e pela Pessoa Segura servem de base à aceitação do contrato O contrato, uma vez aceite pela OCIDENTAL VIDA, não poderá ser por ela resolvido, sem prejuízo do estabelecido em 4.4 e nos casos e circunstâncias previstos na lei Se, com base neste artigo, o contrato for resolvido e, entretanto, tiver sido adquirido direito a reembolso antecipado nos termos do artigo 9.º, a OCIDENTAL VIDA liquidará o respectivo montante em conformidade com as demais condições da apólice A omissão de factos ou as declarações inexactas ou incompletas referentes a factos ou circunstâncias conhecidas pelo Tomador de Seguro ou pela Pessoa Segura e que poderiam influir sobre as condições ou existência do contrato, tornam-no nulo nos termos legais. Artigo 5.º DIREITO DE RENÚNCIA 5.1. O Tomador de Seguro dispõe, nos termos da lei, de um período de 30 dias a contar da data de recepção da apólice, para renunciar aos efeitos deste contrato, devendo a competente comunicação ser feita mediante carta registada dirigida à OCIDENTAL VIDA, sob pena de ineficácia Se, com base no disposto neste artigo, o Tomador de Seguro exercer o seu direito de renúncia, o contrato considera-se extinto com efeito a partir da data de celebração do mesmo, havendo lugar à devolução do prémio eventualmente já pago, deduzido, se for caso disso, do custo da apólice e bem assim dos custos de desinvestimento que, em consequência, a OCIDENTAL VIDA tenha suportado. Artigo 6.º DOMICÍLIO 6.1. Para efeitos deste contrato, será considerado domicílio do Tomador de Seguro o indicado nas Condições Particulares ou, em caso de alteração, qualquer outro que, por escrito, tenha sido comunicado à OCIDENTAL VIDA O Tomador de Seguro deve comunicar à OCIDENTAL VIDA, dentro do prazo de 8 dias, qualquer mudança do seu domicílio.

4 CONDIÇÕES GERAIS PPR/E EMPRESAS O Tomador de Seguro que fixar residência fora de Portugal Continental ou das Regiões Autónomas dos Açores e da Madeira deve designar domicílio num destes territórios para os efeitos do presente contrato. Artigo 7.º PRÉMIOS 7.1. Este contrato pode ser a prémio único ou a prémios periódicos, anuais, semestrais, trimestrais ou mensais, de acordo com o estabelecido nas Condições Particulares, sendo que os prémios são devidos, pelo Tomador de Seguro, antecipadamente Durante a vigência deste contrato, poderão ou não ser permitidas entregas de prémios extraordinários Os encargos de aquisição deste contrato, fixados nas Condições Particulares, são iguais a uma percentagem não superior a 2% do valor de cada prémio São da conta do Tomador de Seguro todos os encargos devidos por lei. Artigo 8.º ALTERAÇÃO DO CAPITAL O atraso no pagamento do prémio, o pagamento de prémios extraordinários, os reembolsos parciais antecipados, ou as eventuais alterações nos encargos permitidos por lei (a cargo do Tomador de Seguro) ocasionarão, automaticamente, uma rectificação do capital mínimo garantido, indicado nas Condições Particulares, da poupança acumulada e do valor das garantias definidas no artigo 13.º. Artigo 9.º REEMBOLSO 9.1. A Pessoa Segura poderá solicitar o reembolso antecipado do valor, total ou parcial, da poupança acumulada, tal como é definida em 13.1., se se verificar alguma das seguintes situações: a) Reforma por velhice da Pessoa Segura; b) Desemprego de longa duração da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar; c) Incapacidade permanente para o trabalho da Pessoa Segura, ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar, qualquer que seja a sua causa; d) Doença grave da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar; e) A partir dos 60 anos de idade da Pessoa Segura; f) Frequência ou ingresso da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar, em curso do ensino profissional ou do ensino superior, quando geradores de despesas no ano respectivo A descrição objectiva das situações referidas em 9.1 consta de diploma próprio Se, de acordo com o estabelecido em 9.1, houver lugar a reembolso antecipado, sobre a fracção da poupança acumulada a reembolsar incidirá uma comissão de reembolso igual a 1% O reembolso efectuado ao abrigo das alíneas a), e) e f) do n.º 9.1 só se pode verificar quanto a entregas relativamente às quais já tenham decorrido pelo menos cinco anos após as respectivas datas de aplicação Porém, decorrido que seja o prazo de cinco anos após a data da primeira entrega, o reembolso efectuado ao abrigo das alíneas a), e) e f) do n.º 9.1 pode ser exigido pela totalidade do valor da poupança acumulada do contrato, tal como é definida no artigo 13.º, se o montante das entregas efectuadas na primeira metade da vigência do contrato representar, pelo menos, 35% da totalidade das entregas O disposto em 9.3 e 9.4 aplica-se igualmente às situações de reembolso previstas nas alíneas b), c) ou d) do número 9.1, nos casos em que o sujeito em cujas condições pessoais se funde o pedido de reembolso já se encontrasse, à data de cada entrega, numa dessas condições Sem prejuízo do disposto em 9.3 e 9.4, quando, por força do regime de bens do casal o PPR/E seja um bem comum, para o reembolso ao abrigo das alíneas a) e e) do número 9.1 releva a situação pessoal de qualquer um dos cônjuges, independentemente da Pessoa Segura, admitindo-se o reembolso quando ocorra reforma por velhice ou por obtenção da idade de 60 anos pelo cônjuge da Pessoa Segura Fora das situações previstas nos números anteriores, o reembolso do valor da poupança acumulada pode ser exigido a qualquer tempo, nos termos contratualmente estabelecidos e com as consequências previstas nos números 4 e 5 do artigo 21.º do Estatuto dos Benefícios Fiscais Quando por força do regime de bens do casal, o PPR/E seja um bem comum, em caso de morte do cônjuge da Pessoa Segura, o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido pode ser exigido pelo cônjuge sobrevivo ou demais herdeiros Independentemente do regime de bens do casal, em caso de morte da Pessoa Segura o reembolso da totalidade do valor da poupança acumulada pode ser exigido pelo cônjuge sobrevivo ou demais herdeiros legitimários, salvo quando solução diversa resultar de testamento ou cláusula beneficiária a favor de terceiro e sem prejuízo da instatibilidade da legítima Em caso de reembolso total antecipado o contrato será automaticamente extinto. Em caso de reembolso parcial antecipado, o contrato manter-se-á em vigor, e o capital mínimo garantido, a poupança acumulada e o valor das garantias serão ajustados em conformidade.

5 CONDIÇÕES GERAIS PPR/E EMPRESAS A OCIDENTAL VIDA procederá ao pagamento do reembolso antecipado do valor, total ou parcial, da poupança acumulada no prazo máximo de 30 dias a partir da data de recepção do correspondente pedido escrito, devidamente instruído, efectuado pela Pessoa Segura. Artigo 10.º CONDIÇÕES DE REEMBOLSO PARA DESPESAS COM EDUCAÇÃO O reembolso para fazer face a despesas com educação da Pessoa Segura ou de qualquer um dos membros do seu agregado familiar, ao abrigo da alínea f) do n.º 9.1, em cursos do ensino profissional ou superior, só poderá ser efectuado uma vez em cada ano, e o seu valor está sujeito aos limites estabelecidos em diploma próprio Consideram-se cursos do ensino profissional ou do ensino superior os definidos em diploma para o efeito publicado. Artigo 11.º OPÇÕES NO REEMBOLSO Com excepção dos casos de reembolso antecipado com fundamento no disposto em 9.1., alínea f), sempre que, nos termos dos artigos 2.º e 9.º, haja lugar ao reembolso total, o Beneficiário ou a Pessoa Segura, poderá optar por qualquer uma das seguintes modalidades para o respectivo recebimento: - Da totalidade ou de parte do valor da poupança acumulada; - Na forma de uma renda vitalícia imediata mensal; - Qualquer composição das modalidades anteriores. A conversão do valor da poupança acumulada em renda vitalícia imediata mensal, conformar-se-á sempre às Bases Técnicas em vigor na altura da respectiva transformação Os reembolsos parciais e o reembolso total com fundamento no disposto em 9.1, alínea f), serão sempre liquidados num pagamento único. Artigo 12.º PARTICIPAÇÃO NOS RESULTADOS Investimento Autónomo As poupanças acumuladas dos contratos desta modalidade, tal como são definidas no artigo 13.º, são investidas, autonomamente, num Fundo Autónomo PPR/E, de acordo com o disposto em Rendimentos Financeiros Em cada ano, os rendimentos financeiros incluem: os rendimentos dos valores que constituem o Fundo Autónomo PPR/E, correspondentes ao exercício, líquidos dos encargos financeiros, as mais e as menos valias realizadas, bem como, nos termos do disposto pelo Instituto de Seguros de Portugal, efeitos decorrentes das mais e das menos valias não realizadas Comissão de Gestão Financeira A Comissão de Gestão Financeira é, em cada ano, igual a uma percentagem, não superior a 2%, da média, ponderada em função do tempo, dos valores que constituem o Fundo Autónomo PPR/E no exercício Conta de Resultados O saldo da Conta de Resultados será apurado da seguinte forma: A Crédito Rendimentos financeiros A Débito Comissão de Gestão Financeira Rendimento proveniente da aplicação da taxa de juro técnica à média, ponderada em função do tempo, dos valores que constituem o Fundo Autónomo PPR/E no exercício Participação nos Resultados: Montante e Distribuição Em 31 de Dezembro de cada ano o saldo credor da Conta de Resultados, definida em 12.5., é utilizado para atribuir, aos contratos desta modalidade, uma Participação nos Resultados proporcional à média, ponderada em função do tempo, da respectiva poupança acumulada no exercício, tal como é definida no artigo 13.º. Cada Participação nos Resultados é utilizada no aumento do valor das garantias. A distribuição da participação anual nos resultados pelos contratos desta modalidade tem lugar após a data de aprovação das contas anuais da OCIDENTAL VIDA. Aos contratos que se extinguem durante o exercício, por vencimento, por morte da Pessoa Segura ou por reembolso antecipado é atribuída, no momento da sua extinção, uma Participação nos Resultados proporcional à média, ponderada em função do tempo, da respectiva poupança acumulada no exercício, tal como é definida no artigo 13.º. Esta Participação nos Resultados será calculada pressupondo uma taxa de rendimento, líquida da comissão de gestão financeira, do Fundo Autónomo PPR/E que deverá ter em conta as previsões de rentabilidade do fundo para o exercício, não podendo, no entanto, ser inferior a 50% da correspondente ao exercício anterior Regras de composição da carteira do Fundo Autónomo PPR/E A composição da carteira do Fundo Autónomo PPR/E submetese ao disposto em diploma próprio e à demais legislação que, para o efeito, venha a ser publicada.

6 CONDIÇÕES GERAIS PPR/E EMPRESAS 6 Artigo 13.º POUPANÇA ACUMULADA E VALOR DAS GARANTIAS Poupança Acumulada - Situação da poupança da Pessoa Segura A poupança acumulada em cada contrato desta modalidade é, em cada momento, durante a sua vigência, igual à soma dos prémios já entregues, líquidos de encargos de aquisição, com as Participações nos Resultados já atribuídas, devendo todas as parcelas ser capitalizadas, à taxa de juro técnica, até à data em que a poupança é avaliada Capital garantido, disponível no vencimento do contrato, em caso de vida da Pessoa Segura Ressalvando o decorrente das situações previstas no artigo 8.º, o capital garantido em cada contrato desta modalidade, disponível no seu vencimento, em caso de vida da Pessoa Segura, é, em cada ano, durante a sua vigência, igual ao valor do capital mínimo garantido, indicado nas Condições Particulares, acrescido das Participações nos Resultados já atribuídas, capitalizadas à taxa de juro técnica, pelo prazo que decorre entre o momento da sua atribuição e o vencimento do contrato. Artigo 14.º TRANSFERÊNCIAS O contrato poderá ser transferido para um outro Fundo PPR, PPE ou PPR/E, mediante pedido escrito do Tomador do Seguro, dirigido à OCIDENTAL VIDA, do qual deve constar uma declaração da entidade gestora responsável pela gestão do produto para onde o contrato será transferido, com indicação de aceitação da transferência O valor de transferência é igual a 99% do valor da poupança acumulada do contrato, tal como é definida no artigo 13.º, na data em que a transferência tenha lugar A transferência do contrato terá lugar nos 10 dias úteis imediatos à data de recepção do respectivo pedido do Tomador de Seguro, efectuado nos termos definidos em Artigo 15.º PAGAMENTO DAS IMPORTÂNCIAS SEGURAS O pagamento das importâncias seguras será efectuado pela OCIDENTAL VIDA contra a apresentação do original da apólice, do Bilhete de Identidade do Beneficiário e, em caso de morte da Pessoa Segura, de certidão de óbito e dos documentos comprovativos da qualidade de herdeiro legalmente exigidos. No caso de reembolso antecipado, tal como definido no artigo 9.º, a OCIDENTAL VIDA efectuará o pagamento contra a apresentação, pela Pessoa Segura, dos meios de prova legalmente exigidos, os quais constam de diploma próprio A liquidação das importâncias seguras terá lugar, se outro local ou outra via não forem estabelecidos pela OCIDENTAL VIDA, nos escritórios da OCIDENTAL VIDA situados no local de emissão da apólice, nos 10 dias úteis imediatos à data de apresentação dos documentos referidos em Se o Beneficiário for menor, a OCIDENTAL VIDA depositará as importâncias seguras, em nome daquele, na Instituição Bancária indicada pela Pessoa Segura ou, na falta desta indicação, no Banco Comercial Português. Artigo 16.º TRANSPARÊNCIA E INFORMAÇÃO A OCIDENTAL VIDA informará anualmente, por escrito, o Tomador de Seguro quando se trate de seguro celebrado por pessoa singular, ou a Pessoa Segura, quando o Tomador de Seguro seja uma pessoa colectiva, com base nos valores em 31 de Dezembro, do valor da sua poupança acumulada, bem como da taxa de rendimento anual da sua poupança. Artigo 17.º REGIME FISCAL O regime fiscal aplicável ao contrato é o decorrente da lei em vigor, previsto no artigo 21.º do Estatuto dos Benefícios Fiscais, não recaindo sobre a OCIDENTAL VIDA qualquer responsabilidade, ónus ou encargo decorrente de qualquer alteração que venha a ser introduzida na legislação aplicável. Artigo 18.º DISPOSIÇÕES COMPLEMENTARES Por parte da OCIDENTAL VIDA, só o seu Conselho de Administração ou procuradores com poderes especiais têm capacidade para celebrar, modificar ou resolver contratos, revalidar direitos perdidos ou assumir quaisquer obrigações para com o Tomador de Seguro Em caso de extravio, roubo ou destruição da apólice, o Tomador de Seguro deverá comunicar tal facto à OCIDENTAL VIDA por carta registada, e esta, procederá à emissão de uma segunda via. Artigo 19.º FORO COMPETENTE E LEI APLICÁVEL O foro competente para qualquer pleito emergente deste contrato é o do local de emissão da apólice O presente contrato rege-se pelos artigos da presente apólice e, relativamente a tudo o que nela não for contemplado, pelas disposições da Lei Portuguesa. 03/ /2003 Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida S.A. Sede Rua Alexandre Herculano Lisboa Capital Social m N.I.P.C Matriculada na C.R.C. Lisboa sob o n.º