2ª Conferência Interativa de Proteção do Consumidor de Seguro. Dimensões da Proteção do. Consumidor

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1 1 2ª Conferência Interativa de Proteção do Consumidor de Seguro Dimensões da Proteção do Evandro Zuliani Consumidor

2 Autorregulação 2 O que é Sistema de autodisciplina das instituições financeiras Suplementar às normas e controles já existentes (não implica desconhecimento das competências e atividades intervencionistas do Estado, servindo como COMPLEMENTO) - Adesão voluntária Objetivos Tornar o sistema bancário mais saudável, ético, eficiente e confiável Elevar standards de conduta dos agentes de mercado Endereçar temas recorrentes

3 Autorregulação 3 Princípios CARB art. 5º Ética e legalidade Respeito ao consumidor Comunicação eficiente Melhoria contínua

4 Vantagens da Autorregulação 4 Regras mais precisas e técnicas; Permanente e rápida atualização normativa em relação a evolução do mercado; Inclusão de standarts éticos e de conduta; Maior aceitação das normas por parte dos atores calcada na participação; Fortalece a legitimidade da regulação favorecendo a cultura de cumprimento por convicção e não por imposição.

5 5 Regulação & Autorregulação e eficiência Regulação & autorregulação Combinar os intereses privados com a vigilância do Estado, gera uma forma eficiente e efetiva de regulação para a complexa e dinâmica do mercado financeiro, aproveitando os conhecimentos dos atores de mercado e autoridades governamentais do setor.

6 Evolução Evolução Operacional Políticas de funcionamento do Sistema; Pessoas e processos; Medidas de desempenho. Evolução Sistêmica Legitimidade do Sistema; Congregação de outras entidades; Melhoria da imagem. Evolução Política Interlocução com o Poder Público; Participação no desenvolvimento de políticas públicas; Chancela, pelo Poder Público, dos mecanismos e procedimentos do Sistema de Autorregulação. 6

7 7 Signatárias (12/2009) Banco do Brasil Nossa Caixa Banco do Nordeste do Brasil Banco Honda Banco Toyota Banco Volkswagen Banpará BIC Banco Bradesco Cacique Caixa Econômica Federal Citibank HSBC Itaú / Unibanco Mercantil do Brasil Safra Santander Brasil SICREDI Banco Votorantim

8 8 Entidades Conveniadas ABECS (Cartões) ABEL (Leasing) ACREFI (Financeiras) ANEF (Bancos de Montadoras)

9 Normas da Autorregulação 9 - Código de Autorregulação Bancária - Governança, Competências, Procedimentos, Sanções. - Normativo 001/ Regras gerais de conduta no relacionamento com consumidores Pessoa Física (atendimento, oferta e publicidade, contratação, sigilo, segurança etc). - Normativo 002/ Roteiro de encerramento de contas-correntes.

10 Normas da Autorregulação 10 - Normativo 003/ Operação dos Serviços de Atendimento ao Consumidor (SACs). - Normativo 004/ Atendimento em agências bancárias. - Normativo 005/ Padronização de ofertas de operações financeiras no mercado de veículos (CET Veículos). - Normativo 006/2009 Procedimento de supervisão e controle.

11 Conselho de Autorregulação 11 COMPOSIÇÃO - 10 membros representantes das Signatárias com maiores bases de clientes - 05 membros representantes das demais Signatárias - 05 membros representantes da sociedade civil Diretoria de Autorregulação PRINCIPAIS ÓRGÃOS OPERACIONAIS - Coordenadoria de Normas aperfeiçoamento normativo continuidade do Sistema - Coordenadoria de Supervisão e Controle monitoramento de adequação de condutas das Signatárias e Conveniadas às normas da Autorregulação

12 12 Principais funções da Autorregulação REGULAÇÃO EMITIR REGRAS DE CONDUTA para as instituições financeiras SUPERVISÃO VELAR POR SEU CUMPRIMENTO mediante fiscalização DISCIPLINA CERTIFICAÇÃO SANCIONAR Quem descumpre as regras CERTIFICAR Partícipes e intermediários do mercado

13 13 Sistema de Autorregulação Bancária (SARB) Procedimento de Supervisão e Controle (PSC)

14 PSC - Instauração e Tramitação 14 DENÚNCIA DOCUMENTAL (Relatório de Conformidade) DILIGÊNCIAS (Auditoria e/ou Mysteryshop) AVERIGUAÇÃO PRELIMINAR (D.A.R.) PRESIDENTE DO CONSELHO (COMITÊ DISCIPLINAR) INSTAURAÇÃO DE PROCEDIMENTO DISCIPLINAR

15 15 PERSPECTIVAS E DESAFIOS

16 Autorregulação perspectivas e desafios 16 Sustentabilidade D E S A F I O S Ambiental e de consumo (empresa cidadã). Visão Incorporação da defesa do consumidor na visão do negócio. Negócios Modelo de negócio apoiado na eficiência. Defesa do consumidor Realizada pela própria I.F..

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26 26 PORTAL SAC BANCOS

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28 28 EDUCAÇÃO FINANCEIRA

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32 O Conhecimento Acumulado 32

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