Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL - SPCBrasil
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- João Victor Benke Castilho
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1 Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL - SPCBrasil Junho 2012 Presidentes CNDL - Roque Pellizzaro Junior SPC Brasil Roberto Alfeu Pena Gomes
2 SPC Brasil registra queda de 0,27% na inadimplência em junho A inadimplência do consumidor registrou queda de 0,27% em junho de 2012, na comparação com o mesmo mês de 2011, segundo dados do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). Essa é a segunda vez este ano em que houve queda do indicador nessa base de comparação em março havia recuado 11,95% em relação a março do ano passado. Em relação a maio de 2012, em junho também houve diminuição de 9,44% nas inclusões devido à inadimplência dos consumidores. Como resultado, no acumulado do ano entre janeiro e junho, em comparação com mesmo período de 2011, as inclusões de registros apresentam quase estabilidade, com queda de 0,09%. Conforme avaliação do SPC Brasil, a baixa na inadimplência é um indicador de que parte das famílias está conseguindo pagar em dia suas contas. Porém, em junho também houve decréscimo nas exclusões dos registros, de 1,1% em relação ao mesmo mês de 2011, o que indica que muitos brasileiros continuam com dificuldades para pagar as dívidas vencidas que levaram a inclusão nos registros do SPC. Ainda assim, o resultado anual é positivo, com a recuperação do crédito elevando-se em 1,55%. Os resultados de junho mostram uma inversão em relação ao crescimento da inadimplência e das exclusões que vinham sendo observados nos últimos meses. Em maio as inclusões haviam subido 4,32% em relação ao mesmo mês de 2011 e, em abril, 4,45% na mesma base de comparação. Já as retiradas de registros haviam aumentado 1,7% e 6% em maio e abril, respectivamente, comparados com os mesmos meses do ano passado.
3 Vendas Em relação às consultas no SPC Brasil, que refletem em certa medida o nível de atividade no varejo, junho apresentou queda de 2,8% em relação ao sexto mês de Foi a primeira baixa após 14 elevações seguidas na mesma base de comparação ano a ano. A última queda havia sido registrada em março de 2011, de 5,17%, em relação a março/2010. E entre junho e maio foi constatada queda de quase 5,3% nas consultas dos comerciantes para efetuar as vendas, reforçando o indicativo de que ocorreu uma inversão da tendência que se apresentou nos últimos meses de crescimento do consumo. E, no resultado do primeiro semestre, em comparação com o primeiro semestre de 2011, verifica-se que o indicador de consultas acumula alta de apenas 3,7%. Considera-se venda a prazo compras feitas com cheque ou no crediário. Recuperação de crédito Os números de cancelamento de registros, que dão medida ao nível de recuperação de crédito no varejo, foram negativos em junho, apresentando queda de 1,81% ante o mesmo mês de Já na comparação com o mês de maio, sem ajuste sazonal, revelou uma baixa de 1,10% nos cancelamentos de registros no SPC Brasil. SPC Brasil Serviço de Proteção ao Crédito CNDL Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas
4 Análise de Resultados de Junho 2012 No mês de junho o índice de consultas do SPC caiu 2,8% em relação a junho de 2011 e 5,3% em relação a maio, seguindo uma tendência que vem sendo observada de setembro de 2011, conforme indicado no gráfico abaixo: Esses resultados, nesse período, se inverteram em relação ao crescimento que vinha sendo observado nos meses anteriores e indicam que as medidas de curto prazo tomadas pelo Governo Federal, ainda não surtiram o efeito desejado. Uma indicação a respeito do que está ocorrendo no ambiente de consumo pode ser observada quando são analisadas as inclusões feitas por varejistas no sistema do SPC por inadimplência dos clientes e as exclusões motivadas por pagamentos de dívidas. Em junho as inclusões foram 0,27% inferiores a junho de 2011 e 9,44% em relação a maio.
5 No entanto, no mesmo mês, as exclusões foram 1,10% menores do que em junho de 2011 e 1,81% menores do que em maio. O fato das inclusões estarem diminuindo percentualmente é um indicador de que algumas famílias estão conseguindo pagar em dia suas contas, porém um decréscimo das exclusões mostra que as dificuldades para pagar dívidas continuam existindo, aproximadamente no mesmo nível daquele mostrado no ano passado. O gráfico 18 meses de inclusões no SPC Brasil, mostra que entre janeiro e dezembro de 2011, o crescimento foi extraordinário. Uma análise dessa tendência já mostrava naquele ano que algo não andava bem em relação à capacidade das famílias quitarem seus compromissos. Apesar desse fato, o crédito continuou farto incentivando mais o consumo. Quando a luz amarela acendeu no 2º semestre de 2011, as medidas tomadas para ajustar a economia, foram na direção de incentivo ao consumo. O mesmo continuou ocorrendo nos primeiros meses de Como resultado a tendência parcial de diminuição das inclusões no SPC entre janeiro e março deste ano, se reverteram, e continuaram a crescer entre abril e junho.
6 Esses fatos mais evidentes quando olhamos o gráfico de exclusões nos últimos 18 meses e a tendência que a curva apresenta: Estas considerações servem para alertar os varejistas de que os cuidados com crédito devem ser redobrados, uma vez que nada nos autoriza a afirmar que nos próximos meses teremos uma completa reversão desse quadro. O consumidor, por sua vez, deve ficar muito atento para assumir compromissos de acordo com sua renda e capacidade de pagamento. Como a tendência de manutenção do emprego deve se manter estável, a curto prazo não há grande motivos para preocupação, porém, com certeza, medidas macroeconômicas tomadas com a intenção de incentivar o consumo para se obter PIB mais alentador em 2012, caminham na direção contrária do seria adequado para o equilíbrio mais rápido da economia.
7 Mês contra igual mês do ano anterior Período Vendas Inadimplência Recuperação de crédito jun/12-2,8-0,27-1,1 mai/12 4,09 4,32 1,7 abr/12 3,02 4,45 6,04 mar/12 10,36-11,95 8,47 fev/12 2,45 0,97 0,27 jan/12 4,72 2,91-4,03 dez/11 2,42 2,29 1,26 nov/11 4,32 9,46 6,51 out/11 5,1 4,78 4,03 set/11 3,46 5,8 0,13 ago/11 8,37 6,37 7,81 jul/11 6,61 8,55 9,14 jun/11 8,66 6,9 4,25 mai/11 7,76 8,21 7,36 abr/11 7,23 3,5 2,52 mar/11-5,17 4,32-8,69 fev/11 6,44 10,23 10,52 jan/11 5,38-10,09 12,32 dez/10 10,56 2,73 3,54 nov/10 4,92-3,04 6,91 out/10 8,93-7,54 3,71 set/10 8,23 1,77 4,11 ago/10 9,35 3,73 11,31 jul/10 9,05-5,99 4,34 jun/10 9,24 1,17 4,04 mai/10 7,27 2,07 4,45 abr/10 8,67-3,93 4,92 mar/10 8,93-2,79 9,87 fev/10 5,85 0,75 6,91 jan/10 7,11-3,14 3,12
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9 Mês contra mês imediatamente anterior Período Vendas Inadimplência Recuperação de crédito jun/12-5,26-9,44-1,81 mai/12 13,7-8,3 9,5 abr/12-7,74-4,79-1,26 mar/12 22,25 3,38 13,85 fev/12-5,71-2,38-13,32 jan/12-30,3-6,36-21,68 dez/11 26,78-21,47 10,7 nov/11-5,24-12,11 11,55 out/11 1,86 5,9 0,52 set/11-7,91-3,62-5,95 ago/11 6,36 5,14 4,41 jul/11-1,13-0,91 9,51 jun/11-4,79-10,09 0,41 mai/11 17,66-0,27 9,67 abr/11 0,26-1,55 7,16 mar/11 6,87 22,61 14,42 fev/11-0,79-4,99-12,41 jan/11-35,64 5,03-13,29 dez/10 34,17-4,49 23,81 nov/10 2,87 4,59 5,3 out/10-0,11 1,24-3,72 set/10-4,65-1,62 2,11 ago/10 5,5-2,13 9,13 jul/10 4,26-1,41 17,92 jun/10-5,43 5,59-3,07 mai/10 13,25-0,65 7,49 abr/10-8,95-7,87-3,61 mar/10 24,94 11,68 14,13 fev/10-7,72 5,33 2,28 jan/10-25,83 5,67-19,03
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11 Mês contra mês imediatamente anterior Período Vendas Inadimplência Recuperação de crédito jun/12 3,7-0,09 1,55 mai/12 4,23-0,53 2,08 abr/12 4,28-1,5 2,15 mar/12 5,83-3,51 1,14 fev/12 3,55 1,84-1,68 jan/12 4,72 2,91-4,03 dez/11 4,79 5,34 4,94 nov/11 5,32 5,69 5,58 out/11 5,44 5,21 5,47 set/11 5,5 5,26 5,66 ago/11 5,72 5,14 6,74 jul/11 5,22 4,91 6,51 jun/11 5,05 4,25 5,85 mai/11 4,12 3,61 3,84 abr/11 2,77 2,24 3,02 mar/11 1,43 1,81 3,16 fev/11 5,97 0,1 11,42 jan/11 5,38-10,09 12,32 dez/10 8,25-1,85 5,69 nov/10 7,9-2,23 5,95 out/10 8,27-2,15 5,84 set/10 8,18-1,61 6,08 ago/10 8,17-1,96 6,33 jul/10 8,01-2,53 5,58 jun/10 7,88-1,51 5,81 mai/10 7,65-2,07 6,22 abr/10 7,75-3,18 6,68 mar/10 7,44-2,91 7,42 fev/10 6,25-2,97 5,82 jan/10 7,11-3,14 3,12
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13 COMO LIMPAR SEU NOME Informações úteis Procurar o SPC pessoalmente, portando: Carteira de identidade; CPF. Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório; Xerox do CPF e identidade do solicitante; Apresentação do documento de identidade original do procurador. O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL. A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio. A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados Quem tem o nome no SPC: não pode comprar a prazo; não pode ser avalista; não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras. Como o consumidor é notificado Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.
14 CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.
15 O QUE É E O QUE FAZER Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF. Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do protesto. Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto.
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