CARTILHA PERFIS DE INVESTIMENTO VALIA FAÇA A SUA ESCOLHA. VALIA FIX VALIA MIX 20 VALIA MIX 35

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1 CARTILHA PERFIS DE INVESTIMENTO VALIA VALIA FIX VALIA MIX 20 VALIA MIX 35 O melhor perfi l de investimento é o que mais se parece com você. FAÇA A SUA ESCOLHA.

2 A Valia está disponibilizando três perfis de investimento para que você escolha o mais adequado às suas necessidades e expectativas. Antes de optar, você deverá ter em mente qual a sua expectativa de rentabilidade, o risco que está disposto a assumir e quanto tempo falta para sua aposentadoria. Quando você tiver as respostas para essas questões estará preparado para decidir qual a alternativa de investimento mais adequada ao seu perfil. É importante sempre levar VALIA FIX VALIA 2 Perfi s de Investimento VALIA

3 em conta que o plano de previdência é um investimento de longo prazo. Mas, lembre-se, este é apenas o primeiro passo. Você deverá acompanhar seus investimentos e ajustá-los conforme suas metas, nível de tolerância a riscos e mudança do horizonte de tempo. Para auxiliar na sua escolha, criamos esta cartilha para facilitar o entendimento de cada perfil de investimento oferecido. Boa leitura! MIX 20 VALIA MIX 35 Perfi s de Investimento VALIA 3

4 PERFIS DE INVESTIMENTO VALIA 1) O que é perfi l de investimento? R: É a forma de aplicação financeira do Saldo de Conta do participante, conforme sua opção, considerando as várias possibilidades de investimentos, tais como renda fixa e/ou renda variável, sempre observando as diretrizes do Conselho Monetário Nacional - CMN. 2) Quais são os perfi s de investimento oferecidos pela Valia? Qual a composição de cada perfi l de investimento? R: O quadro abaixo indica quais são os perfis oferecidos e qual a sua composição. Composição Perfi l Segmento de Renda Fixa e Operações com Participantes (empréstimos) Segmento de Renda Variável VALIA FIX 100% 0% VALIA MIX 20 80% 20% VALIA MIX 35 65% 35% 3) Quais as principais diferenças entre eles? R: Compare as características dos perfis oferecidos pela Valia. 4 Perfi s de Investimento VALIA

5 VALIA FIX VALIA MIX 20 VALIA MIX % dos recursos aplicados em renda fixa e operações com participantes (empréstimos). A rentabilidade será a variação da carteira de renda fixa e de operações com participantes (empréstimos). Maior parte dos recursos aplicada em renda fixa e operações com participantes (empréstimos) e cerca de 20% em renda variável. A rentabilidade depende do resultado alcançado em cada um dos segmentos renda fixa, operações com participantes (empréstimos) e renda variável. Maior parte dos recursos aplicada em renda fixa e operações com participantes (empréstimos) e cerca de 35% em renda variável. A rentabilidade depende do resultado alcançado em cada um dos segmentos renda fixa, operações com participantes (empréstimos) e renda variável. Assume posições de menor risco. Assume posições de maior risco em relação ao VALIA FIX e menor em relação ao VALIA MIX 35. Assume posição de maior risco em relação aos outros perfis. A probabilidade de se ter resultados inesperados é pequena. E a probabilidade de se ter ganhos acima da expectativa também é pequena. Devido ao maior risco, a probabilidade de se ter resultado com valor inferior ao principal investido é maior, mas o risco é compensado por uma expectativa de retorno maior no longo prazo. Devido ao maior risco, a probabilidade de se ter resultado com valor inferior ao principal investido é ainda maior, mas o risco é compensado por uma expectativa de retorno maior no longo prazo. Em caso de queda substancial dos juros reais no Brasil, a alocação de menor risco poderá apresentar maior probabilidade dos benefícios serem menores que o esperado. 4) Quem pode optar pelo perfi l de investimento? R: Podem optar exclusivamente os participantes não-assistidos, que estejam na condição de contribuintes ativos, autopatrocinados ou vinculados dos planos Vale Mais, Valiaprev e FCA. OPÇÃO DE PERFIL DE INVESTIMENTO 5) Como posso optar pelo perfi l de investimento? R: Mediante o preenchimento do Termo de Opção de Perfil de Investimento, no qual declarará a sua escolha e ciência dos riscos envolvidos e das regras estabelecidas. Perfi s de Investimento VALIA 5

6 6) Posso optar por mais de um perfi l de investimento? R: Não. Cada participante poderá optar por um perfil de investimento de cada vez. 7) Sou obrigado a optar? R: Não. Caso você não opte no prazo determinado pela Valia, o seu Saldo de Conta será aplicado no perfil de investimento padrão, que atualmente é o VALIA MIX 20. 8) Qual é o prazo de opção pelo perfi l de investimento no seu período de implantação? R: O participante poderá optar de 31/03/2009 até 29/05/2009. Caso a Valia não receba o Termo de Opção, o Saldo de Conta será aplicado no perfil de investimento padrão (VALIA MIX 20). 9) A partir de quando o meu Saldo de Conta será aplicado no perfi l de investimento? R: O seu Saldo de Conta será aplicado no perfil de investimento escolhido a partir do 1 o dia útil do mês de julho de ) Após o período de implantação, poderei alterar a minha opção para outro perfi l de investimento? Em caso positivo, de que forma e quando é permitida esta alteração? R: Sim, você poderá alterar a sua opção pelo perfil de investimento uma vez por ano, no mês de novembro. O seu Saldo de Conta será aplicado no novo perfil a partir do 10 o dia útil do mês de janeiro do próximo ano. 6 Perfi s de Investimento VALIA

7 11) Preciso preencher novo Termo de Opção para manter o atual perfi l de investimento no exercício seguinte? R: Não é necessário preencher novo Termo de Opção. Quem não se manifestar em novembro de cada ano, terá o seu Saldo de Conta mantido no perfil de investimento atual. SITUAÇÃO NO PLANO 12) Quando me tornar autopatrocinado ou vinculado posso, nesse momento, também alterar o meu perfi l de investimento? R: Não. A alteração do perfil de investimento somente poderá ser feita no mês de novembro. O seu Saldo de Conta será aplicado no novo perfil a partir do 10 o dia útil do mês de janeiro do próximo ano. 13) Quando eu me tornar assistido continuarei podendo optar por um dos perfi s de investimento? R: Não. Apenas os contribuintes ativos, autopatrocinados ou vinculados podem optar por um dos perfis de investimento. 14) E o que acontece com o meu Saldo de Conta quando me tornar assistido? Ao se tornar assistido, requerendo renda de aposentadoria, ou em caso de falecimento, seus recursos serão alocados no perfil de investimento padrão (VALIA MIX 20), a partir desta data. Para os participantes do Plano Vale Mais que entrarem em gozo de Suplementação de Auxílio-Doença, o seu Saldo de Conta continuará no mesmo perfil de investimento que vigorava até a data do Auxílio-Doença e nele permanecerá até que, após o retorno à Perfi s de Investimento VALIA 7

8 atividade, seja feita opção no mês de novembro por outro perfil de investimento. Esta opção vigorará a partir do 10 o dia útil do mês de janeiro do ano subsequente. Caso não seja feita a opção, será mantido o perfil de investimento anterior. Para os participantes dos Planos Valiaprev e FCA, que não recebem o benefício de Auxílio-Doença pelos respectivos planos, ou seja, não são assistidos por este tipo de benefício, serão aplicadas as mesmas regras dos contribuintes ativos nesse período. 15) Se a minha aposentadoria por invalidez for cancelada e eu retornar à condição de contribuinte ativo ou autopatrocinado, como fica a minha opção pelo perfil de investimento? R: Caso você retorne à condição de contribuinte ativo ou autopatrocinado, o seu Saldo de Conta será restabelecido considerando a rentabilidade do perfil de investimento padrão no período em que você estava recebendo Suplementação de Aposentadoria por Invalidez e permanecerá neste perfil até que você faça, no mês de novembro, opção por outro perfil de investimento. O seu Saldo de Conta será aplicado no novo perfil a partir do 10 o dia útil do mês de janeiro do próximo ano. Enquanto não for alterado, o seu Saldo de Conta permanecerá no perfil de investimento padrão. ACOMPANHANDO A RENTABILIDADE 16) Como poderei acompanhar a rentabilidade? R: A Valia divulgará mensalmente no site a rentabilidade líquida de todos os perfis de investimento e enviará os extratos trimestrais com as informações da sua conta, inclusive a rentabilidade líquida associada ao seu perfil de investimento. 8 Perfi s de Investimento VALIA

9 17) Como será feita a gestão do meu perfi l de investimento? R: A gestão dos perfis de investimento será feita pela Valia e buscará atingir retornos próximos aos índices estabelecidos como meta (benchmark). A Valia definiu o índice CDI (Certificado de Depósito Interbancário) como meta do segmento de renda fixa/empréstimos e o índice Ibovespa como meta do segmento de renda variável. 18) Meu Saldo de Conta estará sempre na proporção de investimento defi nido no perfi l? R: Não. Essa proporção depende da valorização dos ativos que compõem cada segmento de investimento. Para assegurar que a proporção do perfil corresponda em média à opção do participante, a Valia balanceará cada perfil de investimento mensalmente até o 10 o dia útil do mês. Por exemplo, no caso de uma valorização dos investimentos em renda variável superior a dos investimentos em renda fixa, haverá uma transferência da parcela de renda variável para a parcela de renda fixa, a fim de manter a proporção definida em cada perfil. RISCO X RETORNO 19) Quais os riscos de investir no mercado fi nanceiro? R: O risco é o financeiro e está associado à incerteza do retorno de um investimento, ou seja, é a falta de garantia em obter ou não o rendimento esperado como também de ter uma perda em sua aplicação. 20) Existe risco nas aplicações de renda fi xa? R: Sim. As aplicações de renda fixa não são totalmente livres de risco. As operações dessa natureza podem envolver, por exemplo, risco de Perfi s de Investimento VALIA 9

10 crédito. Este risco representa a probabilidade deste crédito não ser honrado pelo emissor, em caso de imprevisto. Vale lembrar que em caso de queda substancial dos juros reais no Brasil, a alocação de menor risco poderá apresentar maior probabilidade dos benefícios serem menores que o esperado. 21) Existe risco nas aplicações de renda variável? R: Sim, existe risco. Quando se faz um investimento em renda variável tem-se a expectativa de que o retorno será maior que em renda fixa, mas isso não é garantido. As operações de renda variável apresentam os mesmos riscos das operações de renda fixa. Por definição, o valor dos investimentos em renda variável tende a oscilar muito mais no curto prazo do que os investimentos em renda fixa. Nas operações de renda variável os riscos de mercado e liquidez costumam ser maiores. Você pode, por exemplo, comprar uma ação por R$10,00 e ela subir ou cair de preço. Isso significa que um patrimônio investido em ações pode se multiplicar rapidamente, mas também pode diminuir. 22) Meus investimentos podem ter rentabilidade negativa? R: Sim. Infelizmente qualquer investimento pode ter rentabilidade negativa em um determinado período. Por isso, devemos sempre analisar o comportamento da rentabilidade a médio e longo prazo. 23) Aplicando em um perfi l cuja composição tenha uma concentração maior em renda variável terei garantia que a rentabilidade será maior? R: Não. Embora o objetivo ao assumir mais riscos seja esse, não é possível garantir que a rentabilidade seja maior. Tudo depende do comportamento do mercado. A rentabilidade do passado não é garantia de resultados futuros. 10 Perfi s de Investimento VALIA

11 24) Devo optar sempre pelo perfi l com a melhor rentabilidade do ano anterior? R: A rentabilidade do passado não é garantia de resultados futuros. Apesar disso, é importante observar o histórico de rentabilidade dos perfis. Esse é apenas um dos dados que você deverá considerar. 25) Como o tempo poderá infl uenciar na minha decisão pelo perfi l de investimento? R: Um dos fatores que mais poderá influenciar a pré-disposição ao risco é o tempo que falta para o início da aposentadoria. Quanto mais longe da aposentadoria estiver o participante, maior poderá ser a sua disposição em correr riscos, devido à grande incerteza associada aos rendimentos futuros e a possibilidade de recuperar possíveis perdas. Já um participante que está próximo de sua aposentadoria deve refletir sobre o volume do Saldo de Conta já acumulado e a real necessidade de colocar parte deste recurso em maior risco. A escolha do perfi l de investimento é completamente pessoal. Não basta conhecer. É preciso entendê-los e, em seguida, planejar para poder alcançar o resultado esperado em um investimento. Perfi s de Investimento VALIA 11

12 DICAS PARA FACILITAR ESSA TAREFA DA Defi na suas metas Aposentadoria significa o começo de uma nova fase que pode ser construída de diferentes formas. Há pessoas que pretendem viajar, outras desfrutar de bons momentos com os amigos e a família, outros pensam em poupar renda para repassá-la aos filhos e netos. Defina seus planos para o futuro, pois a realização deles depende de decisões tomadas hoje. Para cada plano existem soluções de investimentos que melhor se adaptam às suas necessidades. Identifi que suas necessidades: de curto ou de longo prazo Os recursos de curto prazo não devem estar expostos a riscos, pois pode não haver tempo para recuperar possíveis perdas. Se você busca oportunidade de maior retorno para seus investimentos, utilize os recursos de longo prazo, em que as oscilações de rentabilidade tendem a se diluir. Os prazos de que você dispõe têm ligação com a tolerância ao risco em investimentos. Quanto maior o prazo, mais chance você tem de diluir eventuais perdas do mercado e maximizar os ganhos. Reflita sobre seus planos, pois, dependendo do seu momento de vida, o grau de retorno-risco em seus investimentos pode variar. Avalie os riscos Estimar possibilidades de ganho ou perda em investimentos não é uma tarefa fácil. Porém, é importante que você conheça seu grau de conforto em relação a possíveis perdas durante o período de investimento. Investir bem significa correr riscos de forma calculada. Todo 12 Perfi s de Investimento VALIA

13 ESCOLHA DO PERFIL DE INVESTIMENTO tipo de investimento apresenta um grau de risco. Por isso, é preciso ficar atento e entender o que significa o risco e por que ele ocorre. Entenda sua opção fi nanceira Antes de optar por um dos perfis de investimento oferecidos pela Valia, é preciso entendê-los para definir aquele que realmente vai ao encontro de suas necessidades e expectativas. Leia as definições de cada um, tire suas dúvidas na Valia e escolha com consciência. Quanto mais claros estiverem seus objetivos, mais fácil será planejar e investir, transformando seus projetos em realidade. Optar por um perfil com maior participação no segmento de renda variável requer consciência quanto à volatilidade do investimento que oscila com o mercado, podendo inclusive resultar em perda patrimonial. Historicamente foi a opção que ofereceu maior rentabilidade no longo prazo. Entretanto, é sempre bom lembrar que uma alta rentabilidade no passado não é garantia de bons resultados futuros. Uma vez definidos os objetivos e a exposição ao risco que está disposto a assumir, você se sentirá confortável para optar pelo perfil que mais lhe convier. Reavalie sua opção É recomendado que, periodicamente, você reavalie sua opção e ajuste sua estratégia, caso necessário. Seus planos futuros podem mudar. Perfi s de Investimento VALIA 13

14 ENTENDENDO O Renda fi xa: é o tipo de investimento que tem prazo de vencimento pré-estabelecido e seu rendimento é conhecido no momento inicial da operação, podendo ser pré-fixada ou pós-fixada. São exemplos de renda fixa CDB (Certificado de Depósito Bancário), papéis do governo e/ou de empresas. Pré-fi xada: é aquela em que o rendimento e o valor do resgate do título no vencimento são conhecidos no momento da aplicação. Exemplo: aplicando R$1.000,00 em um CDB à taxa de 10% a.a. você receberá R$1.100,00 depois de um ano. Pós-fi xada: o rendimento é dado por um indexador mais uma taxa previamente determinada. Exemplo: aplicando R$1.000,00 em um CDB à taxa IPC-A (indexador) mais 8% a.a. e supondo que a variação do IPC-A tenha sido 6% no ano, você receberá R$1.144,80, depois de um ano. Renda variável: ações de empresas são exemplos de renda variável. Este é um tipo de investimento no qual a rentabilidade não pode ser determinada na data da realização do investimento, somente quando o investidor vender o título é que saberá a rentabilidade. Desta forma, uma aplicação de renda variável possui retorno ou ren- 14 Perfi s de Investimento VALIA

15 S CONCEITOS dimento pouco previsível, pois está sujeita a grandes variações de acordo com o mercado. O valor de mercado de uma determinada ação pode subir ou descer em virtude de vários motivos (novos produtos e tecnologia, ganhos ou perdas das empresas, eventos políticos, mudanças nas taxas de juros e nas tendências da economia global). Em decorrência disso, o valor do patrimônio de um fundo de renda variável varia conforme o valor das ações adquiridas. Risco: é o grau de incerteza da rentabilidade, ou seja, do retorno de um investimento. Isso se deve, entre outras coisas, à possibilidade de perdas nos valores dos ativos em função de oscilações de variáveis macroeconômicas e/ou financeiras. O risco pode ser calculado pela volatilidade, ou seja, o grau de variação dos retornos de um ativo em relação às suas médias. Quanto maior a volatilidade, maior o risco. A compensação para assumir risco é uma expectativa de rentabilidade superior. Rentabilidade líquida: é o ganho obtido com os investimentos. Agradecimento: Agradecemos a colaboração das Fundações Aracruz de Seguridade Social e Forluminas de Seguridade Social por terem cedido informações para esta cartilha. Perfi s de Investimento VALIA 15

16 VALIA. A ESCOLHA CERTA PARA QUEM QUER UM FUTURO CERTO. Fundação Vale do Rio Doce de Seguridade Social VALIA Av. das Américas, andar - Barra da Tijuca - RJ - CEP: Disque Valia:

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