Roteiro Operacional do Exército

Transcrição

1 Roteiro Operacional do Exército

2 Sobre o quê você quer ler? Convênio: abrangência e limitações Margem consignável Regras, prazos, primeiro vencimento e custos Documentação Liberação do crédito Refinanciamento Portabilidade Contratos em atraso Cadastro de refinanciamento Treinamento Anexos Contato

3 Convênio: abrangência e limitações

4 Convênio Abrangência Código do empregador: 453 Averbações: feitas pela Matriz via site de consignações SISCONSIG Abrangência o o o Militares ativos Militares inativos Pensionistas de militares com vencimentos pagos pelo Centro de Pagamentos do Exército CPEx.

5 Convênio Abrangência Militares atendidos: o Militares de carreira: são aqueles cuja Carteira de Identidade Militar possui data de validade Indeterminada. o Militares reformados: são aqueles em que consta a identificação Reformado na Carteira de Identidade Militar.

6 Convênio Abrangência Militares atendidos: o Pensionistas: são aqueles que recebem o benefício favorecido a um militar, a partir de seu falecimento. Quem possui esse direito, em ordem prioritária, são: cônjuge (viúva), ex-cônjuge e filhos. o Somente serão aceitas operações de crédito para pensionistas em que o contracheque demonstrar, na categoria (CAT) no campo RM/CAT/IND (localizado no contracheque do militar) o fator 6 e os seguintes indicativos (IND): o 1: Pensões já julgadas pelo TCU; o 2: Pensões já enviadas ao TCU porém não julgadas ainda; o 5: Pensionistas de ministros, desde que militares; o 7: Pensionistas civis; o Os pensionistas não poderão realizar operações de empréstimo consignado com o Paraná Banco quando no contracheque constar os Indicativos (IND) 3 e 4.

7 Convênio Condições para realização Atentar para o contracheque campo RM/CAT/IND, IND = indicativo de estabilidade. CAT IND Situação Categorias/ Indicativos atendidos 1 1 Militar de Carreira 2 1 Militar de Reserva 2 2 Militar Reformado 2 8 Anistiado Político 6 1 Concessões Julgadas pelo TCU 6* 2* Pensão Enviada ao TCU* 6 5 Concessões de Pensão de Ministro 6 7 Concessões de Pensão Militar de Nível Superior * Casos desta categoria serão analisados pelo setor Liberação de Crédito, sujeitos a não aprovação.

8 Convênio Restrições Militares não atendidos: o Sargentos e Tenentes que ainda estejam cursando ESA, EsAEx, IME, EsSEx, EsPCEx, CPOR, NPOR ou AMAN; o Cabos e Soldados do Efetivo Variável (Serviço Militar Obrigatório); o Militares Engajados: são aqueles cuja Carteira de Identidade Militar possui data de validade expressa em: dia/mês/ano. O prazo de engajamento no Exército é de 12 meses, a cada ano a Carteira de Identidade Militar é reemitida para os reengajados.

9 Convênio Restrições Outras situações não atendidas: o O campo Data de Validade da Carteira Funcional Militar apresentar validade vencida. o Favorecido do empréstimo representado por Tutor ou Curador. o O contrato tiver que ser assinado por procuração ou a rogo. o Beneficiários de Pensões Alimentícias (é diferente de pensionista militar ou civil, se refere apenas à pensão judicial de caráter alimentar, geralmente paga pelo militar ainda em vida). o O Título de Pensão Militar, que é emitido pelo SIP (Seção de Inativos e Pensionistas para esposas e/ou filhos), que ainda não tenha sido julgado pelo TCU (Tribunal de Contas da União). o O militar tiver solicitado adiantamento do vencimento, quando a renda fica em apenas 30%, impedindo-o de realizar o empréstimo. Mensagem de notificação apresentada pelo Centro de Pagamentos do Exército CPEx: O consignante possui adiantamento de 70%. o Não deverá ser aceita declaração ou boletim interno da Corporação para comprovar o tempo de permanência do militar. Considerar a data de validade constante no documento de identidade militar.

10 Convênio Limitações Idade mínima: 18 anos servidores ativos; 26 anos para pensionistas. Quantidade de contratos: um contrato ativo por Banco. Contracheque: a partir do dia 10 de cada mês só será aceito o contracheque do mês anterior. Exemplo: a partir do dia 10/03 só será aceito o contracheque de fevereiro/15.

11 Margem consignável

12 Margem Consignável Militar Pensionista Militar Percentual de margem Percentual de margem 60% do soldo + gratificações (vencimentos) 30% do soldo + gratificações (vencimentos) Consulta da margem: efetuada pela loja. Para isso, deverá acessar o Portal do Consignado e clicar no menu Consulta de Margem. Caso ainda não tenha acesso, solicite via Resolve Já, pelo requerimento Margem Consignável e o tipo de requerimento Acesso para consulta de margem, informando seu CPF e nome completo.

13 Margem Consignável Valor máximo de parcela 95% do valor total da margem consignável Inativos e Pensionistas Margem de segurança 5% do valor total da margem consignável, com valor mínimo de R$ 10,00. Valor máximo de parcela 90% do valor total da margem consignável Militar ativo Margem de segurança 10% do valor total da margem consignável, com valor mínimo de R$ 10,00.

14 Margem Consignável Exemplos Empréstimos NOVOS para Militares ATIVOS: Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurança mínima deve ser de R$ 10,00. Exemplo 1 o Margem disponível no site de consignações: R$ 60,00 o Margem de segurança 10% (margem disponível * 10%): R$ 6,00 o Parcela máxima: R$ 50,00 Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor encontrado (R$ 6,00) fica abaixo de R$ 10,00. Assim, deverá descontar R$ 10,00, tendo como parcela máxima para consignado R$ 50,00.

15 Margem Consignável Exemplos Empréstimos NOVOS para Militares ATIVOS: Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurança mínima deve ser de R$ 10,00. Exemplo 2 o Margem disponível no site de consignações: R$ 150,00 o Margem de segurança 10% (margem disponível * 10%): R$ 15,00 o Parcela máxima: R$ 135,00 Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor encontrado (R$ 15,00) fica acima de R$ 10,00. Assim, deverá descontar 10% do valor da margem consignável que é o valor encontrado, tendo como parcela máxima R$ 135,00.

16 Margem Consignável - Exemplos Empréstimos de REFINANCIAMENTO para Militares ATIVOS: Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurança mínima deve ser de R$ 10,00. Margem positiva Margem zerada utilizar a mesma parcela descontada no Paraná Banco. utilizar como parcela da nova operação 90% do valor descontado pelo Paraná Banco, tendo como margem de segurança mínima o valor de R$ 10,00. Exemplo 1 -margem zerada o Valor da parcela descontada no Paraná Banco: R$ 80,00 o Margem de segurança 10% (parcela descontada * 10%): R$ 8,00 o Parcela máxima: R$ 70,00 Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor encontrado (R$ 8,00) fica abaixo de R$ 10,00. Assim, deverá descontar R$ 10,00, tendo como parcela máxima para consignado R$ 70,00.

17 Margem Consignável - Exemplos Empréstimos de REFINANCIAMENTO para Militares ATIVOS: Utilizar 90% da margem fornecida pelo site, considerando que a margem de segurança mínima deve ser de R$ 10,00. Margem positiva Margem zerada utilizar a mesma parcela descontada no Paraná Banco. utilizar como parcela da nova operação 90% do valor descontado pelo Paraná Banco, tendo como margem de segurança mínima o valor de R$ 10,00. Exemplo 2 margem zerada o Valor da parcela descontada no Paraná Banco: R$ 130,00 o Margem de segurança 10% (parcela descontada * 10%): R$ 13,00 o Parcela máxima: R$ 117,00 Considerando o cálculo de 10% para margem de segurança, o valor encontrado (R$ 13,00) fica acima de R$ 10,00. Assim, deverá descontar 10% do valor da margem consignável que é o valor encontrado, tendo como parcela máxima R$ 117,00.

18 Averbação da margem pelo contracheque A averbação será efetuada pela Liberação da sua região. Para isso será necessário que a proposta (Novo/Refinanciamento) esteja digitada no sistema do Paraná Banco. Para averbar será necessária a digitação dos dados bancários do cliente no sistema de consignações do Exército (SISCONSIG), conforme contracheque do militar. A averbação somente será validada se os dados bancários do militar forem idênticos aos que constam no contracheque. Caso contrário (dados divergentes) a averbação não poderá ser concretizada, aparecendo a mensagem de alerta: "Número da agência. O domicílio bancário para depósito será o mesmo do recebimento da remuneração". Neste caso a operação não será validada.

19 Regras, prazos, primeiro vencimento e custos

20 Regras Para cada tipo de operação existe uma regra específica, que deverá ser selecionada no momento do cadastro da proposta: o Contrato novo: o Refinanciamento: o Refinanciamento especial: (com 2 parcelas pagas) o Refinanciamento cobrando atraso: o Portabilidade: o Refinanciamento da Portabilidade: Regras de Cobrança o Contrato de Refinanciamento com Cobrança: utilizada para refinanciar contratos com mais de 120 dias de atraso.

21 Prazos Prazo mínimo: consulte a política comercial. Prazos relacionados aos valores das operações Idade Prazo máximo Valor mínimo Valor máximo Até 65 anos 60 meses 800, ,00 De 66 a 70 anos 60 meses 800, ,00 De 71 a 75 anos 48 meses 800, ,00 De 76 a 77 anos 36 meses 800, ,00 78 anos 24 meses 800, ,00

22 Data de corte e Primeiro vencimento Data de corte: último dia útil do mês (30 ou 31). Data do 1 vencimento (exemplo): Operações efetuadas até o dia 31/03: Vencimento no sistema do Paraná Banco: 05/2015 Desconto na folha do cliente: abril de 2015 Operações efetuadas a partir do dia 01/04: Vencimento no sistema do Paraná Banco: 06/2015 Desconto na folha do cliente: maio de 2015

23 Custos financeiros Os custos financeiros previstos para este convênio são: Taxa de juros; IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). A cobrança de CAD não é permitida pelo Convênio do Exército Brasileiro.

24 Documentação

25 Documentação Necessária o o o Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo Pessoal com Consignação em Folha de Pagamento; Seguro Prestamista. Cópia dos documentos*: Carteira de Identidade Militar (para pensionistas é válido o RG Civil); CPF ou comprovante emitido pelo site da Receita Federal; Contracheque atualizado (últimos 3 meses); Comprovante de residência atualizado (água, luz ou telefone fixo). *O Banco poderá solicitar outros documentos além dos mencionados, caso entenda ser necessário para assegurar a liberação do crédito com segurança. Em caso dúvidas acesse o Guia de Preenchimento do Termo de Adesão em: Portal do Consignado >> Documentos >> Formulários >> Termo de Adesão Geral (cód ) - Guia de Preenchimento

26 Seguro prestamista Conforme exigência do Exército Brasileiro, o Paraná Banco contratou um Seguro Prestamista para dar cobertura às operações com este Órgão Empregador. Esse Seguro tem por abrangência a carteira de clientes atual e futura do Exército. O Seguro é utilizado para cobrir o saldo devedor em caso de falecimento do militar. O Seguro Prestamista é obrigatório para todas as operações, devendo ser preenchido por completo e devidamente assinado pelo mutuário. As questões do Seguro deverão ser preenchidas de forma manuscrita, assinalando SIM ou NÃO e complementando-as quando for o caso, lembrando que o cliente deverá rubricar no campo específico cada uma das questões.

27 Assinatura na documentação A assinatura do Servidor deverá ser idêntica à assinatura do documento de identificação (Carteira Militar). Caso seja diferente, será necessário reconhecer firma em cartório da assinatura constante no Termo de adesão.

28 Liberação do crédito

29 Formas de liberação do empréstimo Por determinação do convênio, o depósito deverá ser realizado em nome do cliente exclusivamente via: - Transferência Eletrônica de Disponível (TED). O crédito deverá ser enviado na conta cadastrada no contracheque do militar (confirmado pelo site SISCONSIG). Fique atento no momento de cadastramento da proposta! O Paraná Banco cobra R$ 15,00 por devolução de TED. Para ter conhecimento dessa devolução acesse o Portal do Consignado. Caso você tenha alguma dúvida sobre esse processo entre em contato com o Regularize via Resolve Já! Fique atento! Se você cadastrar corretamente o número do telefone celular do seu cliente, quando a proposta for integrada ele receberá uma SMS (mensagem de texto) informando que o dinheiro caiu em sua conta!

30 Refinanciamento

31 Refinanciamento Percentual mínimo de parcelas pagas: 02 parcelas. Valor da parcela: a parcela do contrato de refinanciamento deverá ser igual ou maior à parcela do contrato refinanciado. Redução da parcela: serão permitidos cadastramentos de operações com redução no valor da parcela para clientes que estiverem com margem zerada. Para que o cadastramento dessas operações seja autorizado, será necessária a comprovação que cliente está com margem zerada, conforme regra vigente.

32 Portabilidade

33 Portabilidade Instituída pelo Banco Central (BACEN) pela resolução nº 4.292, de 20 de dezembro de Neste processo a dívida é transferida do Banco Original para o Banco Proponente sem liberação de recurso para o cliente. Glossário: Banco Original: é a Instituição Financeira que detém a dívida do cliente. Banco Proponente: é a Instituição Financeira que deseja adquirir a dívida do cliente, neste caso, o Paraná Banco.

34 Confira o procedimento de Portabilidade

35 Dúvidas sobre Portabilidade Em caso de dúvidas no processo de Portabilidade, abra uma requisição no Resolve Já: Requerimento: Portabilidade Tipo de requerimento: Orientação no procedimento de Portabilidade Prioridade: 15 minutos

36 Contratos em atraso

37 Clientes com atraso Se você for cadastrar uma proposta para o cliente e o sistema de cadastramento de propostas do Paraná Banco informar atraso, envie uma solicitação de análise do CPF do cliente para o Suporte Comercial, via Resolve Já, utilizando: Requerimento: Cliente em atraso Tipo de requerimento: Atraso até 90 dias e Regras para atraso XXXX45 e XXXX46 Tipo de requerimento: Atraso + de 90 dias e Regras de cobrança XXXX80 e XXXX81 Prazo de resposta: 30 minutos

38 Cadastro de refinanciamento

39 Cadastrando um refinanciamento Para cadastrar propostas é preciso acessar o Portal do Consignado com seu usuário e senha, fornecidos pelo Paraná Banco: Clique no menu Propostas: Depois clique em Refinanciamento:

40 Cadastrando um refinanciamento Selecione a regra de refinanciamento que irá utilizar, sua promotora, o Órgão e informe o CPF e a matrícula do cliente. Depois clique em Confirmar: Selecione o contrato que deseja refinanciar e clique em Atualizar parcelas.

41 Cadastrando um refinanciamento Após marcar as parcelas e calcular os valores da operação, fique atento à atualização dos dados cadastrais do cliente. Para isso clique em Alterar Dados do Cliente.

42 Cadastrando um refinanciamento Preencha corretamente os dados do cliente, principalmente os telefones, e endereço. Ao preencher corretamente o número do celular do cliente, ele receberá uma SMS quando o recurso de um contrato integrado cair em sua conta. Depois de ter atualizado os dados do cliente, clique no botão Gravar, no fim da tela para prosseguir com a finalização do cadastro da proposta.

43 Cadastrando um refinanciamento Em caso de dúvidas no cadastramento de propostas consulte os manuais disponíveis no Portal do Consignado >> Documentos >> Roteiros Operacionais >> Cadastramento de Propostas. Se suas dúvidas persistirem, abra uma requisição no Resolve Já, selecionando o requerimento SPD - Dúvida/Erro cadastramento e o tipo de requerimento Dúvidas/Erro cadastramento proposta REFIN enviando um print da tela do sistema e informando a regra utilizada.

44 Treinamento

45 Treinamento Caso você perceba a necessidade de treinamentos solicite o agendamento, por meio do Resolve Já, selecionando o Tipo de requerimento conforme a sua necessidade: Requerimento: Treinamento Tipo de requerimento: Portabilidade Fluxo para realizar contratos novos e de refinanciamento Cadastramento de proposta Site de consignações Cobrança

46 Anexos

47 Contracheque PREC CP Os dois primeiros dígitos indicam a escola de formação do militar, junto com os demais, correspondem a matrícula. ADICIONAL DE TEMPO DE SERVIÇO O militar que ingresso até o dia 29 de dezembro de 2.000, recebe apenas 1% ao ano de adicional. O valor ficou congelado desde então. Quem ingressou após esta data não possui este adicional. RM/CAT/IND RM: Região Militar CAT 6: Pensionista IND 2: Concessões DADOS BANCÁRIOS Os dados bancários do contracheque devem ser idênticos aos digitados na averbação. IDENTIFICADOR DE MARGEM Para consultar a margem no site deve ser utilizado o identificador de margem constante no último contracheque. O identificador será com 10 dígitos alfanuméricos

48 Tabela de Códigos do PREC-CP MILITARES TEMPORÁRIOS PREC-CP MILITAR OBSERVAÇÃO 30 e Oficial temporário (Aspirante a oficial, 2 Tenente e 1º tenente) - (R/2). Praças em geral (Soldado engajado, Cabo, Sargentos, Subtenentes) Não adquirem estabilidade, contrato anual, prorrogado anualmente até o máximo 7 anos. Contrato anual, prorrogado anualmente, adquirem estabilidade após 10 anos. MILITARES DE CARREIRA PREC-CP MILITAR OBSERVAÇÃO 02 Oficial matriculado na Escola de Saúde do Exército (EsSEx), Escola de Administração do Exército (EsAEx), ou nomeado Possuem estabilidade - Oficial (IND 1). CAPELÃO. 14 e 10 Aluno da Escola Preparatória de Cadetes do Exército - Campinas-SP (EsPCEx) e Cadete da Academia Militar das Agulhas Negras Resende - RJ (AMAN). Possuem estabilidade - Oficial (IND 1). 60 Aluno do Instituto Militar de Engenharia - Rio de Janeiro- RJ Possuem estabilidade - Oficial. (IME). 12 Aluno da Escola de Sargentos das Armas - Três Corações - Possuem estabilidade após 10 anos MG (EsSA) e Escolas de Formação de Sargentos - Rio de Sargento. Janeiro- RJ (EsFS- CFS).

49 Tabela de Códigos do PREC-CP MILITARES INATIVOS E PENSIONISTAS PREC-CP MILITAR OBSERVAÇÃO 96 Inativos em geral - 98 e 99 Pensionistas Viúvas, dependentes e excombatentes (2ª Guerra). MILITAR DESIGNADO PARA O SERVIÇO ATIVO PREC-CP MILITAR OBS. 39 Designado para o serviço ativo Inativo convocado a retomar o serviço ativo.

50 Contato

51 Contato A equipe do Suporte Comercial é o canal que irá auxiliá-lo em qualquer dúvida operacional, para isso encaminhe sua solicitação pelo Resolve Já. Se você tiver dúvidas na utilização do Resolve Já assista o vídeo disponível no Portal do Consignado. Caso não saiba qual requerimento utilizar, consulte todos os requerimentos disponíveis e quando utilizá-los no Portal Consignado acessando o menu Documentos >> Consignado >> Roteiros Operacionais >> Resolve Já >> arquivo Resolve Já Requerimentos e Tipos de requerimento. Caso suas dúvidas permaneçam, envie um para o Treinamento Web (treinamento.web@paranabanco.com.br). Boas vendas!