10 dicas infalíveis para fazer sobrar dinheiro

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2 Diego Medeiros 10 dicas infalíveis para fazer sobrar dinheiro Para pessoas que precisam poupar mas não conseguem começar Versão 1.0 2

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4 Índice 4 Prefácio 5 Por que este conteúdo é importante 5 Para quem é destinado este E-book? 5 O que você vai aprender neste E-book 5 Garantindo seu equilíbrio financeiro 6 Dica 1: Reserva automática 6 Dica 2: Elimine dívidas desnecessárias 7 Dica 3: Pague imediatamente 8 Dica 4: Não compre por impulso 8 Dica 5: Tenha controle sobre o que gasta 9 Dica 6: Utilize o Sistema de Envelopes 10 Dica 7: Economize aquilo que compra com frequência 11 Dica 8: Não seja imediatista, o tempo é relativo 11 Dica 9: Seja responsável com você e a sua família 12 Dica 10: Aumente o seu rendimento 13 Conclusão 14 4

5 Muitas pessoas atribuem a origem de seus problemas financeiros à quantidade de dinheiro que ganham. Acreditam que somente aumentando seus recebimentos vão ter mais liberdade e poder para resolver suas intempéries financeiras. Porém, não percebem que se não tiverem uma boa administração financeira, ganhar mais dinheiro pode agravar ainda mais os seus problemas. Outras pessoas, que não se consideram com problemas financeiros, tendem a ter uma atitude consumista em demasia, vivendo sempre em dependência de seu salário ou da obtenção de renda extra para realizar sonhos maiores, precisando recorrer a empréstimos e financiamentos com frequência, sem perceber que simples atitudes podem potencializar o poder de compra de seu dinheiro e torna-las mais livres. Este E-book irá apontar algumas das falhas mais comuns de quem não consegue juntar nenhum dinheiro e está com frequência com dificuldades financeiras. A todos aqueles que percebem a necessidade de controlar melhor suas finanças, dispondo de recursos à mão quando necessário. Neste E-book você verá as principais dicas para encontrar um equilíbrio financeiro, usando seus recursos de forma mais inteligente e sem necessitar mudar drasticamente sua rotina financeira. Verá que uma simples mudança de comportamento poderá fazer toda a diferença no final do mês. 5

6 Está pronto para começar? Leia cada uma das dicas abaixo e procure relacioná-las ao seu dia-a-dia, fazendo uma reflexão sobre o seu modelo de dinheiro. Você conhece o velho ditado O que os olhos não veem, o coração não sente? É assim que funciona com o dinheiro, especialmente em relação ao ato de poupar. Muitas pessoas tem dificuldade de juntar algum dinheiro pelo simples fato do apego ao mesmo, quando este está à mão. Recebem seu salário, mas não conseguem direcioná-lo a uma poupança porque ficam com aquela sensação de que o dinheiro está saindo. Para resolver isto, faça da poupança algo automático, que você não vê. Programe uma transferência automática da sua conta bancária para uma conta poupança 1 dia útil após o recebimento do seu salário, todos os meses, transferindo um valor pequeno, mas consideravelmente justo para iniciar uma reserva. Quando você for sacar o seu salário ou iniciar o pagamento de suas contas, a transferência já vai ter sido feita, assim você não tem como voltar atrás. Por tratar-se de um pequeno valor, isto não deverá lhe fazer falta, de forma que se você não tem o hábito de checar minuciosamente o seu extrato bancário, é possível que até esqueça desta operação automática. Será melhor ainda, pois quando lembrar de verificar o saldo da sua poupança, talvez alguns anos mais tarde, terá a agradável surpresa de ver uma reserva financeira crescente e intocada. 6

7 Analise seu estilo de vida e atual e repense se realmente vale a pena manter aquela assinatura de 500 canais da sua TV a cabo, ou aquele plano de telefonia móvel ilimitado o qual você mal usa. O mesmo vale para os vários cartões de crédito que possui em bancos diferentes, que geram incontáveis tarifas todo o ano, que poderiam ser reduzidos em apenas um. Simplificar a sua vida, eliminando (e evitando) dívidas desnecessárias pode fazer uma grande diferença, não só financeiramente mas também para sua paz interior. Se você possui empréstimos, cartões de crédito ou outras dívidas, é necessário elaborar um plano para eliminá-las. Faça uma lista de todas elas, colocando as mais baixas no topo da lista e as mais altas no final. Agora, concentre-se em liquidar a primeira, mesmo que para isto precise direcionar uma pequena quantia a mais do que costuma fazer mensalmente. Assim que liquidá-la, comemore! Siga para a próxima e assim sucessivamente. Pode parecer cansativo e demorado, mas o resultado é como uma festa de formatura: foi difícil mas valeu a pena! 7

8 Embora algumas pessoas sugiram que as contas sejam pagas por último, é recomendado que você as pague imediatamente, sob o ponto de visa do equilíbrio e segurança financeira. Se você assim o fizer, estará liquidando suas obrigações rapidamente e ganhando os benefícios dos descontos por adiantamento (dentro do mesmo mês). A depender do credor, isto lhe dará credibilidade e poderá facilitar negociações futuras. Poderá também utilizarse do débito automático para este fim, tornando o processo ainda mais prático. Assim, não haverá esquecimentos! Quando você tem à mão um cartão de crédito com limite livre, um talão de cheques com folhas disponíveis ou até mesmo uma quantia em dinheiro vivo, é difícil não render-se às tentações de uma liquidação, descontos exuberantes ou parcelamentos ilimitados oferecidos pelas lojas, ou até mesmo de prazeres imediatos como jantar fora, viajar ou adquirir coisas desnecessárias, embora lhe pareçam imperdíveis no momento. Tudo isto pode parecer algo natural e até necessário, mas podem representar uma fonte de desequilíbrio financeiro e um enorme sangramento de sua renda. 8

9 Não saber para onde vai o seu dinheiro é um forte indicativo de falta de controle e organização. Para ter de volta as rédeas da situação, comece a registrar suas despesas de alguma forma. Guarde os recibos, anote numa agenda, grave no seu celular, enfim, use da forma mais prática possível para tomar nota daquilo que está gastando. É importante fazer disto uma tarefa simples e prazerosa, e não algo burocrático e repleto de perfeccionismo, pois se assim for, rapidamente você irá cansar desta tarefa e jogar tudo para o alto novamente. No final do mês, poderá analisar o montante gasto e ver por onde o dinheiro está fugindo. Para maior eficiência desta técnica, estipule um dia fixo mensal para fazer esta análise, de preferência um ou dois dias antes de receber seus rendimentos mensais, e trate isto como um compromisso inadiável. Concentre-se nos pontos onde está gastando em demasia em procure reduzi-los. 9

10 Esta é uma técnica mundialmente conhecida e muito útil para adquirir disciplina financeira na hora de pagar as dívidas e separar o dinheiro para outros compromissos. É recomendada para quem recebe o seu ordenado à vista em espécie e não utiliza banco ou sistemas eletrônicos para o pagamento de obrigações. Compre vários envelopes em branco e em cada um escreva o nome de uma categoria de dívida. Exemplos: Impostos, Supermercado, Filhos, Aluguel, Lazer. Para as dívidas que são fixas, isto é, todos os meses precisam ser pagas, coloque o valor corresponde dentro, como forma de isolá-lo dos demais. Para dívidas que não possuem valor fixo, faça uma previsão de quanto deverá gastar baseado na média dos meses anteriores. Não esqueça de destinar um valor para o envelope Lazer, mesmo que não julgue importante, pois é necessário para seu equilíbrio e descanso. O bom desta técnica é que, ao destinar valores específicos, você os saca no momento desejado sem nenhuma culpa, uma vez que sabe que já pagou o restante. Se sobrar dinheiro, você poderá direcioná-lo à poupança mensal ou então dividi-lo em todos os envelopes novamente, seguindo por base uma porcentagem para cada categoria. 10

11 Se observar que haverá um desconto significativo em adquirir uma caixa ou fardo daquele item que costuma comprar com certa frequência, então prefira fazê-lo, assim você pode tirar proveito da compra em quantidade, poupando um dinheiro que fará a diferença no final do mês. Procure novos fornecedores que vendam desta forma, e compre de forma atacadista. Tome cuidado apenas para não desequilibrar o seu orçamento com valores muito altos, e, em caso de alimentos e perecíveis, atente para a validade. Futuro é uma palavra de conceito simples porém é normalmente mal interpretada. Muitas pessoas a tratam como algo abstrato, intangível, colocando-o num ponto distante do momento atual, frequentemente confundindo-o com sonhos e ilusão, sem perceber que tem uma relação direta com o tempo e é algo que se vive segundo após segundo. Dentro deste conceito é fácil encontrar pessoas que dizem não ter paciência para realizar algo a longo prazo, sob a desculpa de que não gostam de planejar o futuro, como se fossem capaz de driblar o tempo e impedir que o sol nasça novamente amanhã. 11

12 Por isso, procure iniciar aquilo que deseja imediatamente, e comece por onde for, mesmo que seja juntando alguns trocados. Lembre-se que quer você queira ou não, o tempo não para e o futuro é inevitável, assim é inteligente usar o mesmo a seu favor e multiplicar os centavos de hoje e amanhã em um montante considerável depois. Se você for um pai ou mãe de família, lembre-se que há outros que dependem de você. Seria muito fácil viver e ter todas as ações e compromissos do dia a dia na ponta do lápis, se não fossem os imprevistos. Estes podem chegar na forma de doenças, acidentes, assaltos, mudanças e tantos outros acontecimentos que podem dar uma reviravolta na sua vida da noite para o dia. É importante, nesta hora, ter um fundo de emergência, para que você possa utilizar sem ter de recorrer a empréstimos ou a mecanismos de crédito, como o cartão. É importante que este fundo seja um valor diferente daquele que costuma guardar para realizações pessoais (a poupança), pois assim você não compromete o seu futuro devido a uma fatalidade. 12

13 Se você tiver mais tranquilidade no seu dia a dia em relação à suas obrigações financeiras, poderá dedicar-se a uma atividade complementar o qual poderá trazer-lhe uma renda extra. Isto pode ser feito através de uma promoção no seu emprego, trabalho freelancer ou em casa através da internet. Neste último caso, existem muitas opções, como o sistema de empreendedorismo digital. O importante é você encontrar uma maneira que se sinta bem e seja rentável! 13

14 Você deve ter observado que não é necessário nenhum esforço descomunal para melhorar a sua relação com o dinheiro, e isso é possível apenas com uma mudança de hábitos. Siga as dicas informadas neste E-book e certamente você poderá ver os resultados dentro de pouco tempo. Não deixe de visitar o site Mente Mestra regularmente para saber das novidades no mundo dos negócios e do desenvolvimento pessoal. Até a próxima ;) Diego Medeiros Mente Mestra 14

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