RESOLUÇÃO Nº 60 DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

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1 RESOLUÇÃO Nº 60 DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO O CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO DA COOPERATIVA DE CRÉDITO DO SERVIDOR FEDERAL LTDA. SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, no uso de suas atribuições, e com base no ESTATUTO DO SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL e na deliberação tomada na reunião realizada no dia 26 de outubro de 2016, RESOLVE que a partir do dia 10 de novembro de 2016 as regras, condições e taxas de juros a serem praticadas pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL serão as seguintes: 1. As taxas de juros, prazos e valores máximos para empréstimos novos ou renovação concedidos aos associados pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL para contratos com prestações cobradas integralmente por meio de consignação em folha de pagamento serão as constantes desta Resolução, conforme tabela abaixo: TAXAS DE JUROS, PRAZOS ESTABELECIDOS E VALORES MÁXIMOS PARA EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS EM FOLHA DE PAGAMENTO TAXAS DE JUROS PRAZOS VALORES MÁXIMOS AO MÊS (EM R$) 1,50% DE 01 A 12 MESES ,00 1,65% DE 13 A 60 MESES ,00 1,75% DE 61 A 84 MESES ,00 1,85% DE 85 A 96 MESES , Nos casos de RENEGOCIAÇÃO dos empréstimos concedidos no prazo de até 60 (sessenta meses) em que o valor da prestação estiver sendo parcialmente cobrado fora da consignação em folha de pagamento, será permitido renová-lo por uma única vez até o mesmo prazo. 1.2 Na renovação dos contratos referidos no item acima deverão ser desmembrados em Consignados e em Conta Corrente ou em Boletos. 1

2 1.3 Ao Contrato de empréstimo com desconto da parcela em folha de pagamento será aplicada a taxa de juros prevista na tabela do item 1., conforme o prazo estabelecido. 1.4 Ao Contrato de empréstimo remanescente, referente à parte não consignada, será aplicada a taxa de juros conforme abaixo discriminado. a) 1,75% (um vírgula setenta e cinco por cento) quando o valor da parcela do empréstimo que tenha ficado fora da consignação e tenha sido igual ou inferior a 20% do montante da prestação contratada; b) 1,95% (um vírgula noventa e cinco por cento) quando o valor da parcela da prestação do empréstimo que tenha ficado fora da consignação e estava entre 20,01% até 40% do montante da prestação contratada; c) de 2,35 (dois vírgula trinta e cinco por cento) quando o valor da parcela da prestação do empréstimo que tenha ficado fora da consignação e estava entre 40,01% até 60% do montante da prestação contratada; d) 2,55% (dois vírgula cinquenta e cinco por cento) quando o valor da parcela da prestação do empréstimo que tenha ficado fora da consignação e estava entre 60,01% até 80% do montante da prestação contratada; e e) 2,75% (dois vírgula setenta e cinco por cento) quando o valor da parcela da prestação do empréstimo que tenha ficado fora da consignação era superior a 80% As taxas de juros para contratos de empréstimo ou renegociação, com prestações cobradas por meio de débito em conta corrente bancária ou por meio de boleto bancário serão as constantes da tabela abaixo: TAXAS DE JUROS, PRAZOS ESTABELECIDOS E VALORES MÁXIMOS PARA CONTRATOS NOVOS, RENOVAÇÃO OU REPACTUAÇÃO DE EMPRÉSTIMOS A SEREM PAGOS POR MEIO DE DÉBITO EM CONTA CORRENTE BANCÁRIA OU POR MEIO DE BOLETO BANCÁRIO TAXAS DE JUROS AO MÊS PRAZOS VALORES MÁXIMOS (EM R$) 3,55% DE 01 A 12 MESES ,00 3,60% DE 13 A 24 MESES ,00 3,65% DE 25 A 36 MESES ,00 3,70% DE 37 A 48 MESES , Para os associados que recebem seus vencimentos, subsídios ou proventos em conta corrente mantida no SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL haverá um desconto de 0,50% (zero vírgula cinquenta por cento) na taxa de juros prevista na tabela constante do item Poderão ser concedidos empréstimos para o financiamento de seguro de veículos e imóveis para os associados, com o prazo de até 12 meses e as taxas conforme abaixo definidas: 2

3 TAXAS DE JUROS, PRAZOS ESTABELECIDOS E VALORES MÁXIMOS PARA CONTRATOS DE EMPRÉSTIMOS PARA FINANCIAMENTO DE SEGURO A SER PAGO POR MEIO DE CONSIGNAÇÃO EM FOLHA DE PAGAMENTO, DÉBITO EM CONTA CORRENTE OU BOLETO BANCÁRIO VALORES FOMA DE PAGAMENTO PRAZO TAXAS DE JUROS AO MÊS MÁXIMOS (EM R$) CONSIGNADO DE 01 A 12 MESES 1,25% 6.000,00 CONTA CORRENTE SICOOB CREDFAZ DE 01 A 12 MESES 1,60% 6.000,00 BOLETO DE 01 A 12 MESES 1,85% 6.000,00 CONTA CORRENTE BANCO DO BRASIL E CAIXA ECONOMICA DE 01 A 12 MESES 1,95% 6.000,00 2. O SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL admitirá o mesmo avalista para no máximo 2 (dois) contratos de mútuo, não se admitindo, entretanto, a troca de avais cruzados. 3. Será cobrada a taxa de administração de 1% (um por cento), calculada sobre o valor bruto do empréstimo concedido a associado, pessoa jurídica. 4. Os tetos de prazos e valores dos empréstimos para associado com idade superior a 65 (sessenta e cinco) anos serão os constantes da tabela abaixo, aplicando-se as taxas de juros previstas nos itens 1; 1.5. e/ou se for o caso no item 1.6, desta Resolução, conforme o caso. IDADE DO ASSOCIADO PRAZO / MESES VALOR LIMITE PARA EMPRÉSTIMO R$ de 66 a 70 anos ,00 de 71 a 75 anos ,00 de 76 a 80 anos ,00 de 81 a 85 anos ,00 De 86 a 90 anos ,00 Acima de 90 anos ,00 5. A renegociação de contrato de empréstimo somente será permitida após o pagamento de no mínimo 10% (dez por cento) das prestações contratadas, salvo em casos de unificação de contratos, no interesse da Cooperativa. 6. O SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL poderá efetuar portabilidade de dívida, limitada ao montante de até R$ ,00 (trezentos e trinta mil reais), incluído o valor da dívida com o SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, nas mesmas taxas, prazos máximos e demais condições previstas nesta Resolução e o limite de cobertura do seguro prestamista, desde que seja garantida a liberação da margem consignável. 7. O associado com idade de até 80 (oitenta) anos que possuir margem consignável livre em contracheque decorrente do exercício de cargo efetivo poderá solicitar empréstimo até o valor máximo 3

4 estabelecido para cobertura pelo seguro prestamista, respeitadas as demais condições gerais desta resolução Quando o associado possuir idade superior a 65 (sessenta e cinco) anos será aplicada a tabela de valores e prazos previstos no item 4, desta Resolução. 8. Sobre o valor bruto do empréstimo, haverá a cobrança do Imposto Sobre Operações Financeiras - IOF no porcentual de 0,38% (zero vírgula trinta e oito por cento), ou outro porcentual estabelecido na legislação tributária específica. 9. Fica estabelecido o prazo máximo de 24 (vinte e quatro) meses para a liberação de empréstimos consignados aos associados empregados das entidades de classe conveniadas e, caso necessário, a exigência de avalista, de acordo com a capacidade de pagamento, a ser analisada pela Diretoria Executiva. 10. Poderá ser dispensada a exigência de avalista, quando o associado não apresentar nenhuma restrição junto aos órgãos de proteção ao crédito ou possuir quotas de capital suficientes para garantia do empréstimo. 11. Em todas as operações de crédito o associado deverá possuir capital integralizado de no mínimo R$ 120,00 (cento e vinte reais), podendo, a subscrição do capital necessário ao empréstimo ser integralizada, em até 60 (sessenta) parcelas mensais, com o valor mínimo de R$ 50,00 (cinquenta) por parcela, preferencialmente, consignadas em folha de pagamento ou boleto bancário O associado somente poderá contrair empréstimo, depois de integralizar no mínimo 20% (vinte por cento) do capital necessário para o valor pleiteado no empréstimo. 12. Nas operações de crédito, com prestações cobradas fora da consignação, cujo valor do empréstimo não ultrapassar o porcentual de 80% (oitenta por cento) do capital integralizado pelo associado, será dispensada a apresentação de avalista, aplicando-se as taxas previstas na tabela do item 1.5, desta Resolução. 13. O associado qualificado como pessoa jurídica, cônjuge ou dependente poderá contratar empréstimos nas mesmas condições dos demais associados, devendo atender a todos os demais requisitos tais como taxa de juros, prazos, inclusive os de avalista(s) O associado relativamente incapaz será assistido pelo seu representante legal, que assinará a operação também como avalista Somente será concedido empréstimo a absolutamente incapaz se houver autorização judicial, devendo o seu representante legal assinar o contrato como avalista. 14. Nas operações de crédito realizadas por intermédio de procurador, tutor, curador ou representante legal, estes deverão constar obrigatoriamente como avalistas. 15. As procurações terão prazo de vigência de até 12 (doze) meses e devem indicar explicitamente o nome da Cooperativa (SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL), dentre as demais instituições financeiras autorizadas, se for o caso, devendo detalhar quais operações podem ser feitas pelo procurador. 16. A contratação de empréstimo por pessoa jurídica não poderá exceder ao limite de até 3 (três) vezes o valor do capital integralizado, com limite máximo de R$ ,00 (duzentos e cinquenta mil 4

5 reais); este capital servirá de garantia do empréstimo e não poderá ser sacado antes da liquidação da operação. 17. O prazo máximo para a operação de crédito com pessoa jurídica é de 36 (trinta e seis) meses, nas mesmas taxas praticadas para os demais associados. 18. Serão exigidos da pessoa jurídica, contrato e nota promissória assinados pelos representantes legais com poderes para solicitar empréstimo, comprovantes de receita dos 3 (três) meses anteriores que atestem a capacidade de pagamento, último balanço anual, os 3 (três) últimos balancetes anteriores à operação de crédito e o aval pessoal dos representantes signatários do contrato de empréstimo, que deverá ser comprovado mediante ata de eleição. 19. A Cooperativa financiará até 75% (setenta e cinco por cento) do valor da restituição do Imposto de Renda de associado que indicar, na Declaração de Ajuste do Imposto de Renda Pessoa Física entregue à Secretaria da Receita Federal do Brasil, o número de sua conta corrente no SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL para receber o valor da restituição a que fizer jus. Referido financiamento será em parcela única aplicando-se as demais normas sobre empréstimo. 20. A Diretoria Executiva poderá conceder crédito especial rotativo em conta corrente aos associados que recebem seus vencimentos/subsídios/proventos em conta corrente na Cooperativa e aos portadores de Cartões de Débito/Crédito Gold ou Platinum do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL. 21. A Diretoria Executiva, nos termos do Estatuto, deverá encaminhar carta de notificação de títulos vencidos, para cobrança e informação de encaminhamento para protesto e cobrança judicial nos seguintes prazos: 21.1 Carta de Notificação para o devedor principal, após 20 (vinte) dias de atraso; 21.2 Carta de notificação para o devedor principal e fiador, após 45 (quarenta e cinco) dias, informando que os nomes serão incluídos no Serasa; 21.3 Carta de notificação para o devedor principal e fiador, após 75 (setenta e cinco) dias, informando que os títulos serão protestados; e 21.4 Os títulos já protestados e não pagos deverão ser enviados para cobrança judicial no prazo de até 90 (noventa) dias, salvo se houver pelo menos 30% (trinta por cento) do valor da prestação sendo pago por meio de consignação em contracheque ou estiver o Diretor da área de cobrança justificado as razões pelo não envio e tendo o de acordo de mais um Diretor. 22. O título já protestado, em que o valor seja de pequena monta, ou o custo de cobrança seja superior ao valor do título, deixará de ser enviado para cobrança judicial, ficando o mesmo registrado no Serasa e no Cartório de Protesto. 23. O uso do capital para pagamento de parcelas de empréstimos, dívidas de Cartão, abertura de crédito em conta corrente em atraso, será feito quando houver saldo na conta de capital acima do limite de R$ ,00; ou se o valor for de pequena monta e ou se o título estiver registrado no sistema de proteção ao crédito (SPC / SERASA) e/ou já tiver sido protestado e antes de ser encaminhado para a cobrança judicial. 5

6 24. Poderá haver o débito na conta de capital para quitar ou abater empréstimos, nos casos em que o Cooperado tenha sido demitido do serviço, ou quando for necessário reduzir o valor da dívida para permitir renegociação com o valor da prestação 100% (cem por cento) consignado em folha. 25. As dívidas do associado referentes ao uso do(s) Cartão (ões) de Crédito(s) que não forem pagas no prazo de até 60 (sessenta) dias após o vencimento da fatura poderão ser parceladas em até 24 (vinte e quatro) meses, desde que consignado ou apresentado garantias de pagamento; aval ou real. 26. A Diretoria Executiva do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL fica autorizada a fazer renegociação de dívidas que já tenham sido contabilizadas em prejuízo e de contratos de empréstimos cujas prestações em atraso estejam classificadas em risco nas letras D, E, F, G e H, na forma estabelecida pela Resolução do Banco Central do Brasil nº 2682, de 1999, aplicando, inclusive, taxas de juros inferiores às que são estabelecidas para as operações normais de empréstimos, objetivando a recuperação de receitas relativas a valores que já tenham sido contabilizados em prejuízo ou que se encontre em provisão para devedores duvidosos. 27. Fica, também, autorizada a utilização de valor parcial da conta de capital do(a) associado(a) que se encontrar na situação acima descrita, com a finalidade de amortizar o saldo devedor existente, conforme previsto no contrato de empréstimo, para facilitar a operação de renegociação da dívida e quando os respectivos valores forem considerados de pequena monta. 28. Quando necessário, o contrato de empréstimo referente à renegociação de dívidas que se enquadrem nas condições previstas no item 26 desta Resolução, poderá ser efetivado no prazo de até 120 (cento e vinte) meses. 29. A renegociação que for feita com base no item 27 e 28, desta Resolução, deverá ser assinada por 3 (três) diretores da Diretoria Executiva e levada ao conhecimento do Conselho de Administração. 30. A renegociação de dívidas prevista nesta Resolução só poderá ser efetivada quando comprovado que o(a) associado(a) esteja com o seu nome incluído no cadastro negativo dos Órgãos de Proteção ao Crédito. 31. A liberação de empréstimo fora da folha de pagamento e sem capital suficiente para garantir o empréstimo somente será aprovada com apresentação de avalista(s) com capacidade de pagamento da dívida assumida. 32. Nos empréstimos não consignados, concedidos aos cooperados com pendências no SERASA, SPC, PEFIN, REFIN, CARTÓRIO DE PROTESTOS, ou ainda, com lançamentos em Prejuízo no SISBACEN, a taxa de juros deverá ser acrescida do percentual nominal de 0,20% (zero vírgula vinte pontos percentuais) bem como deverá (ão) ser apresentado(s) avalista(s) com capacidade de pagamento da dívida e com cadastro positivo na praça. 33. Nas operações de crédito com repactuações de dívidas por falta de pagamento, autorizadas com prazos e taxas de juros diferenciados dos estabelecidos nesta Resolução, devem ser exigidos a consignação da prestação do empréstimo, garantia real e/ou avalista(s) com capacidade de pagamento, devendo ser incluídos na operação todos os créditos concedidos, vencidos e vincendos. Será necessária a aprovação de 3 (três) diretores para a efetivação da repactuação. 6

7 33.1. O associado beneficiado com a repactuação nas condições acima, ficará impedido de tomar novos empréstimos até que o contrato repactuado se enquadre nas regras de operações normais da Cooperativa ou haja nova margem consignável ou apresente garantias adicionais, tais como avalista/garantidor com capacidade financeira de pagamento ou garantia real Nos contratos com repactuações ou renegociações autorizadas pela Diretoria, o valor das parcelas poderá ser parte em consignação e parte em conta corrente, devendo haver um contrato para consignação e outro para conta corrente ou boleto com apresentação de garantias ou avalista(s), com lançamento no sistema SISBR, na opção renegociação. 34. A prestação mensal de empréstimo para débito em conta corrente, para o associado que receba salário em conta corrente no SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, fica limitada a um valor que comprometa até 30 (trinta por cento) do salário líquido mensal. 35. A liberação de crédito com adiantamento a depositante será sempre em caráter excepcional, para pagamento dentro do mês, com a mesma taxa de juros praticada para a emissão da Cédula de Crédito Bancário (cheque especial), incluindo os impostos devidos. 36. Para liberação de empréstimo, Cartão de Crédito e Cédula de Crédito Bancário (cheque especial) serão exigidos os documentos originais; no caso dos empréstimos a aceitação de cópia dos documentos via deverá ter a prévia autorização de um diretor. 37. As operações de crédito efetuadas por intermédio de Procurador ou Responsável Legal devem ser solicitadas por meio de documento próprio, preenchido pelo solicitante, como representante do cooperado e com a especificação da representação. O empréstimo realizado por Tutor ou Curador deve ser precedido de autorização judicial e em todas as operações de crédito o representante deve assinar como representante e avalista. 38. Todas as operações de crédito ou documentos que envolvam débito ou crédito na Cooperativa devem conter pelo menos duas assinaturas de Diretores para a sua efetivação, seja no setor de lançamentos, envio de crédito bancário, débitos ou créditos em conta corrente da Cooperativa; preferencialmente os documentos devem conter a assinatura do diretor da área; os débitos ou créditos em conta corrente ou de capital de associado, devem ser precedidos de solicitação formal e quando autorizados, também devem conter duas assinaturas dos diretores. 39. A cobrança de cotas de capital, exigidas para liberação de empréstimo, deverá ser feita preferencialmente em consignação, ou com débito na conta corrente em que o associado receba seus vencimentos, ou ainda, mediante a emissão de boletos correspondentes ao valor subscrito. 40. A liberação de capital excedente ao valor estabelecido no Estatuto, de R$ ,00 (dez mil reais), somente será possível se este não estiver garantindo empréstimo em conta corrente ou em boleto, Cartão de Crédito e Cédula de Crédito Bancário (cheque especial). 41. A liberação de capital cujo saldo seja inferior a R$ ,00 (dez mil reais) poderá ser feita somente em casos excepcionais, tais como doenças e necessidades emergenciais, etc., avaliadas e aprovadas por 3 (três) diretores, até o valor máximo de 70% (setenta por cento) do saldo existente, se não houver prejuízo para a garantia da dívida do associado na Cooperativa. 7

8 42. A liberação de empréstimo tendo como base o 13º (décimo terceiro) salário poderá ser realizada em até 100% (cem por cento) do valor da primeira parcela e, para segunda parcela, deverão ser deduzidos os valores do Imposto de Renda e da Previdência para fins de cálculo do valor do empréstimo, devendo o associado apresentar comprovação de marcação das férias. 43. Na renovação de contratos de empréstimos, com unificação dos mesmos e no interesse da Cooperativa, haverá a cobrança de 0,25% (zero vinte e cinco pontos percentuais) referente à taxa de sinistro. 44. Nas renegociações ou repactuações com aumento de prazo deverá ser cobrado a taxa de sinistro normal prevista para os empréstimos. 45. Como garantia de dívidas de empréstimos, renegociação ou repactuação, a Diretoria poderá aceitar bens imóveis até o limite de 40% (quarenta por cento) do seu valor venal, com os respectivos registros nos órgãos competentes, limitado ao teto, taxas e prazos previstos no item 1, desta Resolução. 46. Ficam revogadas as disposições em contrário, em especial a RESOLUÇÃO Nº 58 DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO. Brasília, 26 de outubro de JOÃO DIAS NETO Presidente do Conselho de Administração ELOISA MEIRELES SANTOS TELHEIRO Secretária do Conselho de Administração 8