Manual de Produtos e Serviços. MPS FCO Empresarial

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1 Manual de Produtos e Serviços MPS FCO Empresarial

2 Manual de Produtos e Serviços (MPS) - Programa BNDES PSI Índice Título 1: Apresentação... 3 Título 2: Linha de crédito FCO Empresarial... 6 Capítulo 1: Características gerais da operação... 6 Seção 1: Condições Gerais... 6 Capítulo 2: Linhas de financiamento Seção 1: Linha de financiamento de Desenvolvimento Individual Seção 2: Linha de financiamento de Desenvolvimento Industrial Seção 3: Linha de Financiamento de Infraestrutura Econômica para MPE Seção 4: Linha de Financiamento de Desenvolvimento do Turismo Regional Seção 5: Linha de Financiamento de Desenvolvimento dos Setores Comerciais e de Serviços Seção 6: Linha de Financiamento de Ciência, Tecnologia e Inovação para MPE 31 Capítulo 3: Procedimento Operacional Seção 1: Solicitação de Financiamento Seção 2: Documentação Necessária Seção 3: Limite por Singular e Classificação do Tomador Seção 4: Aprovação e Liberação de Crédito Seção 5: Controle e Cobrança Seção 6: Fiscalização Capítulo 4: Principais atribuições Seção 1: Cooperativa Singular Seção 2: Cooperativa Central Seção 3: Bancoob Título 3: Título 4: Título 5: Título 6: Glossário Modelos e formulários Referências normativas Controle de atualizações Página: 2/64

3 Título 1: Apresentação 1. Introdução 1.1. O Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste FCO foi criado pela Lei nº , de 27/09/1989, que regulamentou o art. 159, inciso I, alínea c, da Constituição Federal, com o objetivo de contribuir para o desenvolvimento econômico e social da Região, mediante execução de programas de financiamento aos setores produtivos Este manual tem por base a Programação do FCO para 2013 elaborada pelo Banco do Brasil e aprovada pelo Conselho Deliberativo do Desenvolvimento do Centro-Oeste Condel/Sudeco, em consonância com as diretrizes estabelecidas no art. 3º da Lei nº ; as diretrizes e orientações gerais estabelecidas pelo Ministério da Integração Nacional (Portaria nº 386, de 04/07/2012, publicada no DOU de 05/07/2012, Portaria nº. 592, de 01/11/2013, publicada no DOU de 05/11/2012, e Portaria nº. 694, de 13/122012, publicada no DOU de 14/12/2012); as diretrizes e as prioridades estabelecidas pelo Conselgho Deliberativo do Desenvolvimento do Centro-Oeste Condel/Sudeco (Resolução Condel/Sudeco nº. 003, de 14/12/2012, publicada no DOU de 18/12/2012); a Política Nacional de Desenvolvimento Regional PNDR; o Plano de Desenvolvimento do Centro- Oeste PDCO; e as contribuições dos Conselhos de Desenvolvimento dos Estados e do Distrito Federal CDE O Bancoob firmou contrato com o Banco do Brasil para repasse e aplicação de recursos financeiros do FCO. A parceria entre os dois bancos está amparada em contrato celebrado entre as duas instituições e ainda no Manual de Operações Repasse de Recursos do FCO O Bancoob está habilitado para repassar e aplicar recursos do FCO - Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste para financiamentos das atividades produtivas dos mini e pequenos produtores rurais e das micro e pequenas e pequeno-médias empresas que atuem nos setores mineral, agropecuário, industrial, agroindustrial, turístico, comercial e de serviços, de acordo com as prioridades e diretrizes estabelecidas pelo Ministério da Integração Nacional. 2. Objetivo 2.1. Este manual tem como objetivo estabelecer critérios e procedimentos necessários para a concessão de crédito por meio do programa do Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste - FCO Empresarial. 3. Vantagens Página: 3/64

4 3.1. Para o cliente: Prazos, carência, limites de financiamento e encargos financeiros diferenciados Para a região: Apoio a diversos segmentos, gerando emprego e desenvolvimento para a região; Fortalecimento do comércio regional. 4. Fonte de recursos 4.1. Os recursos do FCO são provenientes basicamente do Imposto sobre Renda e Proventos de Qualquer Natureza - IR, do Imposto sobre Produtos Industrializados - IPI e de ganhos financeiros sobre aplicações. 5. Público alvo 5.1. Pessoas físicas e jurídicas associadas às cooperativas de crédito singulares do Sicoob Central Goiás, Sicoob Central MT/MS e Sicoob Central DF. 6. Impedimentos na concessão do crédito 6.1. De acordo com art. 34 da Lei 4.595/1964 é vedado ao Bancoob conceder empréstimos ou adiantamentos: A seus diretores e membros dos conselhos consultivos ou administrativo, fiscais e semelhantes, bem como aos respectivos cônjuges; Aos parentes, até o 2º grau, das pessoas a que se refere o item anterior É vedada a contratação de financiamento com pessoas físicas ou jurídicas que mantenham ou tenham mantido trabalhadores em condições degradantes de trabalho ou análogas ao trabalho escravo, inscritas no Cadastro de Empregadores instituído pela Portaria n. 540, de , do Ministério do Trabalho e Emprego MTE, observada a Portaria n , de , do Ministério da Integração Nacional MI. 7. Cadastro do beneficiário e avalistas 7.1. O beneficiário do crédito deve ser legalmente associado da cooperativa de crédito singular, vinculada ao Sicoob Goiás Central; 7.2. É necessário que o beneficiário do crédito seja cadastrado no Sisbr - Sistema de Informática do Sicoob, pela cooperativa de crédito singular; Página: 4/64

5 Ressaltamos que os avalistas devem ser cadastrados no módulo - Produtos Bancoob do Sisbr como Pessoa ; Os Beneficiários devem ser cadastrados no módulo do Sisbr - Produtos Bancoob: Pessoa e Cliente. Página: 5/64

6 Título 2: Capítulo 1: Seção 1: Linha de crédito FCO Empresarial Características gerais da operação Condições Gerais 1. A programação e o repasse de recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste (FCO) foi regulamentado pela Lei nº 7.827, de 27/9/1989, com nova redação dada pela Lei nº , de 12/1/2001; pelas Portarias nº 616, de 26/5/2003, nº 685, de 21/9/2011, e nº 825, de 17/11/2011, do Ministério da Integração Nacional; e está em consonância com as diretrizes e as prioridades estabelecidas pelo Conselho Deliberativo do Fundo Condel/FCO (Resolução n.º 430, de 22/9/2011, publicada no DOU de 30/9/2011, e Resolução n.º 438, de 8/12/2011, publicada no DOU de 19/12/2011); a Política Nacional de Desenvolvimento Regional PNDR; o Plano de Desenvolvimento do Centro-Oeste PDCO; e as contribuições dos Conselhos de Desenvolvimento dos Estados e do Distrito Federal CDE A parceria entre o Banco do Brasil e o Bancoob está amparada em contrato celebrado entre as duas instituições e ainda no Manual de Operações Repasse de Recursos do FCO. 2. Prioridades 2.1. Para efeito da aplicação dos recursos do FCO, no financiamento de empreendimentos comerciais e de serviços devem ser consideradas prioritárias as atividades assim propostas pela Superintendência do Desenvolvimento do Centro-Oeste - Sudeco: Projetos de apoio à agricultura familiar, incluídos os beneficiários da Política de Reforma Agrária, aos mini e pequenos produtores rurais e às micro e pequenas empresas, suas cooperativas e associações; Projetos com alto grau de geração de emprego e renda e/ou da economia solidária que contribuam para a dinamização do mercado local e a redução das desigualdades intra e inter-regionais; Projetos voltados para a preservação e a recuperação do meio ambiente, em especial, para reflorestamento/ recomposição de matas ciliares e recuperação de áreas degradadas; Projetos que utilizam tecnologias inovadoras e/ ou contribuam para a geração e difusão de novas tecnologias nos setores empresarial e agropecuário, inclusive projetos agropecuários de produção integrada; Projetos do setor de turismo, especialmente para implantação, expansão e modernização de empreendimentos turísticos nas cidades-sedes da Copa do Mundo de Futebol de 2014 e áreas de influência; Página: 6/64

7 Projetos que contribuam para a redução das desigualdades regionais, nos seguintes espaços, considerados prioritários segundo a Política Nacional de Desenvolvimento Regional (ONDR): 3. Objetivo a) Municípios da faixa de Fronteira; b) Municípios da Mesorregião de Águas Emendadas; c) Municípios da Região Integrada de Desenvolvimento do Distrito Federal e Entorno (RIDE); e d) Municípios das microrregiões classificadas como de renda estagnada ou dinâmica O objetivo do FCO Empresarial é contribuir para o desenvolvimento econômico e social da Região Centro-Oeste, mediante a execução de programas de financiamento aos seus diversos setores, de forma a possibilitar: O incentivo ao empreendedorismo individual e à inovação; O fortalecimento da agroindústria com a utilização de matéria-prima regional; O melhoramento do parque industrial; A valorização do setor turístico; A expansão dos setores comercial e de serviços Para efeito da aplicação dos recursos do FCO, serão consideradas prioritárias as atividades assim propostas pela Superintendência do Desenvolvimento do Centro-Oeste Sudeco, com base nas sugestões das Unidades Federativas, e aprovadas pelo Conselho Deliberativo do Desenvolvimento do Centro-Oeste Condel/Sudeco (Resolução Condel/Sudeco nº 003, de 14/12/2012, publicada no DOU de 18/12/2012), conforme relacionadas a seguir: Projetos de apoio à agricultura familiar, incluídos os beneficiários da Política de Reforma Agrária, aos mini e pequenos produtores rurais, aos empresários individuais e às micro e pequenas empresas, suas cooperativas e associações; Projetos com alto grau de geração de emprego e renda e/ou da economia solidária que contribuam para a dinamização do mercado local e a redução das desigualdades intra e inter-regionais; Página: 7/64

8 projetos voltados para a preservação e a recuperação do meio ambiente, em especial, para reflorestamento/recomposição de matas ciliares e recuperação de áreas degradadas; projetos que utilizem tecnologias inovadoras e/ou contribuam para a geração e difusão de novas tecnologias nos setores empresarial e agropecuário, inclusive projetos agropecuários de produção integrada; projetos do setor de turismo, especialmente para implantação, expansão e modernização de empreendimentos turísticos nas cidades-sedes da Copa do Mundo de Futebol de 2014 e áreas de influência; projetos que contribuam para a redução das desigualdades regionais, nos seguintes espaços, considerados prioritários segundo a Política Nacional de Desenvolvimento Regional (PNDR): municípios da Faixa de Fronteira; 4. Linhas de financiamento 4.1. Os beneficiários terão acesso aos recursos do FCO Empresarial por meio das linhas de financiamento abaixo elencadas: Linha de Financiamento para Empreendedores Individuais EI; Linha de Financiamento de Desenvolvimento Industrial para MPE; Linha de Financiamento de Infraestrutura Econômica para MPE; Linha de Financiamento de Desenvolvimento do Turismo Regional para MPE; Linha de Financiamento de Desenvolvimento dos Setores Comercial e de Serviços para MPE; Linha de Financiamento de Ciência, Tecnologia e Inovação para MPE. 5. Beneficiários 5.1. Os recursos do FCO Empresarial podem ser utilizados por microempreendedor individual, micro, pequena e pequeno-média empresas, pessoas jurídicas de direito privado, que desenvolvam atividades produtivas nos setores mineral, industrial, agroindustrial, turístico, comercial e de serviços na região Centro-Oeste Por meio da Resolução nº 263, de (Publicada no Diário Oficial da União em ) - O CONDEL/FCO aprovou alteração no seu Regimento Interno incluindo a seguinte condição: Página: 8/64

9 "Durante a vigência de seus mandatos, os conselheiros e respectivos suplentes não poderão ser beneficiados com financiamento do Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste para si, pessoas físicas, ou para empresas, salvo quando, na qualidade de acionista, cotista ou comandatário, não participem de gerência ou administração de sociedade privada, personificada ou não personificada." Ressaltamos que o texto acima se refere aos conselheiros e suplentes do CONDEL/FCO; Será exigido do beneficiário Declaração de Vedações Previstas no art 1º, 5º, da Resolução CONDEL/FCO nº 263, conforme modelo disponível no Anexo XIII. 6. Classificação quanto ao porte 6.1. As empresas são classificadas quanto ao porte, considerando o faturamento bruto anual apurado no último exercício fiscal, observados os seguintes parâmetros: Microempreendedor individual: até R$ 60 mil; Microempresa - até R$ 360 mil; Pequena empresa - acima de R$ 360 mil até R$ 3,6 milhões; Pequeno-média empresa: acima de R$ 3,6 milhões até R$ 16 milhões No caso de empresas em instalação, será considerada a previsão de faturamento no primeiro ano de produção efetiva do projeto; 6.3. Quando a proponente fizer parte de grupo empresarial, a definição de porte acompanhará a classificação do grupo empresarial a que pertença Considera-se grupo empresarial o conjunto de empresas com personalidades jurídicas distintas submetidas a controle único ou com interdependência econômica, financeira ou administrativa entre si. 7. Valor financiável 7.1. Acima de R$ 50 mil, limitado ao valor máximo de R$ 1 milhão por tomador, inclusive quando se tratar de grupo agropecuário Acima de R$ 50 mil, limitado ao valor máximo de R$ 1,5 milhão por tomador, quando se tratar de grupo empresarial. 8. Itens não financiáveis 8.1. Encargos financeiros. Página: 9/64

10 8.2. Gastos gerais de administração de forma isolada, exceto consultoria em inovação e tecnologia Recuperação de capitais já investidos ou pagamento de dívidas efetivadas antes da apresentação da proposta de financiamento ao Bancoob. Admitese considerar, exclusivamente para efeito de contrapartida de recursos próprios, os gastos ou compromissos que: Se refiram a itens financiáveis integrantes do orçamento vinculado ao projeto; e Tiverem sido efetuados e pagos, comprovadamente, até o sexto mês anterior à entrada da proposta no Bancoob; 8.4. Aquisição de: Terras e terrenos, exceto terrenos para localização ou relocalização de empreendimentos de micro e pequenas empresas, a critério do CDE; Veículos automotores, exceto: Terras e terrenos, exceto terrenos para localização ou relocalização de empreendimentos de micro e pequenas empresas, a critério do CDE; Veículos automotores, exceto: a) Na Linha de Financiamento de Desenvolvimento do Turismo Regional ônibus, vans e outros veículos adequados ao transporte turístico, novos e usados com até 4 anos, até o limite de R$ ,00 (quinhentos mil reais) por tomador, observando-se que as empresas beneficiadas devem estar habilitadas perante os órgãos de turismo e/ou de regulação do transporte; b) Nas Linhas de Financiamento de Desenvolvimento Industrial, de Infraestrutura Econômica e de Desenvolvimento dos Setores Comercial e de Serviços pás carregadeiras, empilhadeiras, retroescavadeiras, motoniveladoras, tratores, rolos compactadores e vibro acabadoras, associados a projetos e limitado a uma operação por beneficiário a critério dos Estados e do Distrito Federal; c) Caminhões e furgões, novos e usados com até 4 anos, inclusive frigoríficos, isotérmicos ou graneleiros, até o limite por tomador de R$ ,00 (um milhão e quinhentos mil reais) no setor Empresarial. Ficam vedados financiamentos a empresas transportadoras, exceto às de micro, pequeno e pequeno-médio portes, cuja matriz esteja sediada no Estado alvo do financiamento; Página: 10/64

11 d) Na Linha de Financiamento de Desenvolvimento dos Setores Comercial e de Serviços para MPE ônibus, vans e outros veículos adequados ao transporte escolar, novos e usados com até 4 anos, até o limite de R$ 250 mil por tomador, podendo ser elevado a até R$ 500 mil no caso de veículos movidos a biocombustível ou outra fonte renovável. As empresas beneficiárias devem estar habilitadas perante os órgãos de regulação do transporte Unidades já construídas ou em construção, exceto: a) Para localização ou relocalização de empreendimentos de micro e pequenas empresas; b) Nos segmentos industrial e de turismo (meio de hospedagem), para pequenas-médias, médias e grandes empresas, desde que: i. O empreendimento esteja desativado há mais de 180 dias; ii. iii. iv. O projeto não tenha sido financiado anteriormente; O financiamento não se caracterize como recuperação de capital; Seja o projeto considerado prioritário e de relevante interesse para o desenvolvimento da região em que está localizado; e v. Seja subtraído do preço final dos bens a serem adquiridos o valor relativo ao terreno onde se localiza o empreendimento Motel, hotel-residência (apart-hotel) e boate; 8.6. Helicópteros e aviões, exceto aviões para pulverização agrícola, aviões para empresa aérea regional de transporte regular de passageiros e aviões e helicópteros para empresa de táxi aéreo homologada pela ANAC para transporte de passageiros enfermos, limitado a uma operação por beneficiário; 8.7. Animais de serviços Imóveis destinados à comercialização ou locação. Admite-se o financiamento de: Empresas voltadas às atividades de compra, venda, loteamento, incorporação, construção e administração de imóveis, exclusivamente,, quando contemplar itens relativos ao funcionamento da empresa, tais como: sede própria, instalações, máquinas e equipamentos; Construção de estacionamento rotativo, desde que referente a projeto de investimento isolado (ou seja, que não constitua parte de projeto de Página: 11/64

12 investimento para construção de edificação em conjunto com centros comerciais, shoppings centers, hotéis, apart hotéis, dentre outros empreendimentos comerciais); e Imóveis destinados à locação em centros de logística, compreendendo a construção ou reforma de condomínios de galpões modulares ou outras edificações que sejam voltadas a oferecer estruturas e serviços relacionados ao fluxo e armazenamento de matérias-primas, materiais semiacabados e produtos acabados, bem como de informações a eles relativas Jet-sky, motocross, ultraleve, asa delta, pista de pouso, barcos de lazer, lanchas e similares, salvo se incorporados a empreendimentos turísticos já existentes ou novos projetos turísticos A aquisição de bens e serviços de empresa constituída exatamente pelos mesmos sócios da empresa tomadora do financiamento. Tais bens e serviços poderão ser admitidos como contrapartida de recursos próprios Projetos de geração, transmissão e distribuição de energia, exceto nos casos de geração de energia para consumo próprio do empreendimento, admitindo-se a comercialização da energia excedente, desde que limitada a 50 % da capacidade de geração prevista no projeto; Aquisição de máquinas, veículos, aeronaves, embarcações ou equipamentos, novos ou usados, importados ou que apresentem índices de nacionalização, em valor, inferior a 60%, exceto nos casos em que atendam pelo menos uma das condições a seguir: Não haja produção nacional; Cumpra o Processo Produtivo Básico (PPB); Sua Nomenclatura Comum do MERCOSUL (NCM) tiver alíquota 0% do Imposto de Importação; ou Seja novo ou usado, objeto de financiamento para beneficiário de mini, micro, pequeno ou pequeno-médio porte Observações: a) As máquinas, veículos, aeronaves, embarcações ou equipamentos passíveis de financiamento deverão constar, com índice de nacionalização, em valor, igual ou superior a 60%, do Credenciamento de Fabricantes Informatizado (CFI) ou do Catálogo de Produtos do Portal de Operações do Cartão BNDES, criados e mantidos pelo BNDES, resguardadas as exceções listadas nos subitens a acima. Página: 12/64

13 b) A comprovação de que não há produção nacional será feita por consulta à lista dos bens contemplados pelo regime de Ex-tarifário, divulgaad por Resolução da Câmara de Comércio Exterior (CAMEX); ou por anotação nas respectivas licenças de importação, realizada pelo Departamento de Comercio Exterior (DECEX); ou por consulta à entidade representativa dos fabricantes nacionais de bens afins ao bem importado; c) A comprovação de índice mínimo de nacionalização, medianteconsulta ao CFI ou ao Catálogo de Produtos do Portal de Operações do Cartão BNDES, será dispensada quando se trtar de veículo fabricado no País por empresa habilitada a usufruir da redução do IPI, nos termos do art. 2º do Decreto nº , de 15/09/2011, com a redação do Decreto nº , de 10/11/2011, e da Portaria SDP/MDIC nº. 1, de 30/01/2012, com as alterações posteriores; d) Para comprovação de que a máquina, veículo, aeronave, embarcação ou equipamento cumpre o Processo Produtivo Báscio (PPB), deverá ser apresentado laudo técnico emitido pela Secretaria de Política de Informática do Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação (SEPIN/MCTI), Secretaria do Desenvolvimento da Produção do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (SDP/MDIC) ou Superintendencia da Zona Franca de Manaus (SUFRAMA), quando a empresa estiver sediada no Pólo Industrial de Manaus, que ateste o cumprimento do PPB conforme estabelece a Portaria Interministerial correspondente ao produto, emitida pelos Ministérios da Ciência, Tecnologia e Inovação (MCTI) e do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (MDIC), publicada no Diário Oficial da União; e) Deverão, ainda, ser observados os subitens 7.4.2, 7.6 e 7.9 dos Itens não Financiáveis acima, no tocante ao financiamento de veículos, aviões, helicópteros e embarcações Tributos federais, estaduais e municipais como item específico de orçamento para financiamento. Cabe observar, portanto, que não estão incluídos nesta restrição os tributos que compõem o preço dos produtos, bens e serviços financiados. 9. Atividades não financiáveis 9.1. Produção de gusa a carvão vegetal oriundo de mata nativa; 9.2. Cerâmicas, serrarias e outros empreendimentos que utilizem madeiras oriundas de matas nativas, não contempladas em licenciamento e planos de manejo sustentável; 9.3. Intermediação financeira; Página: 13/64

14 9.4. Jogos eletrônicos ou de azar de qualquer espécie; 9.5. Sauna, termas e boate; 9.6. Comercialização de madeiras nativas não contempladas em licenciamento e planos de manejo sustentável; 9.7. Produção e comercialização de armas; 9.8. Comercialização de bebidas alcoólicas; 9.9. Comercialização de fumo; Comercialização de combustível; Fabricação e comercialização de cimento em municípios de alta renda, conforme Tipologia definida pelo Ministério da Integração Nacional Observação: Admite-se o financiamento de empresas que comercializem os produtos mencionados nos subitens 9.7 a 9.11, quando a venda destes itens não for a principal fonte de receita da empresa. Por exemplo, supermercados, casas de materiais de construção, restaurantes e lojas de materiais esportivos É vedada a contratação de financiamento com pessoas físicas ou jurídicas que mantenham ou tenham mantido trabalhadores em condições degradantes de trabalho ou análogas ao trabalho escravo, inscritas no Cadastro de Empregadores instituído pela Portaria nº. 540, de 15/10/2004, do Ministério do Trabalho e Emprego TEM, observada a Portaria nº , de 18/11/2003, do Ministério da Integração Nacional MI. 10. Encargos financeiros Taxa de juros: Estabelecida de acordo com a finalidade do financiamento e o porte do financiado, sendo: a) Investimento e capital de giro associado: (Resolução CMN nº 4.181, de 7/1/2013) Página: 14/64

15 Encargos financeiros (% a.a.) PORTE EI Micro Pequeno Pequeno-Médio Sem bônus de adimplência de 15% referente ao subitem Operações contratadas no período de 1º/1 a 30/6/2013: 3,5300 Operações contratadas no período de 1º/7 a 31/12/2013: 4,1200 Com bônus de adimplência de 15% referente ao subitem Operações contratadas no período de 1º/1 a 30/6/2013: 3,0005 Operações contratadas no período de 1º/7 a 31/12/2013: 3,5020 b) Aquisição de insumos e matéria-prima e formação de estoques para vendas: PORTE Encargos Financeiros (% ao ano) Sem bônus de adimplência de 15% referente ao subitem Com bônus de adimplência de 15% referente ao subitem EI 6,7500 5,7375 Micro 6,7500 5,7375 Pequeno 8,2500 7,0125 Pequeno-Médio 9,5000 8, No caso de mutuário integrante de grupo empresarial, será atribuída a taxa de juros correspondente ao porte do grupo empresarial a que pertença, mesmo que a empresa, isoladamente, seja de porte inferior Revisão de encargos financeiros: Anualmente, em janeiro, e sempre que a Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP apresentar, variação acumulada, para mais ou para menos, superior a 30% (trinta por cento), o Poder Executivo poderá, por proposta conjunta dos Ministérios da Fazenda e da Integração Nacional, realizar ajustes nas taxas dos encargos financeiros pactuados, limitados à variação percentual da TJLP no período Comissionamento pelos serviços prestados (DEL CREDERE): Da remuneração recebida pelo Bancoob, a cooperativa central fará jus a 50% (cinquenta por cento) do valor líquido, que lhe será creditado na mesma época de cobrança de juros das operações com os tomadores finais (associados), cabendo a ela o repasse às cooperativas singulares, conforme seus critérios Bônus de adimplência: Página: 15/64

16 Bônus de adimplência é um benefício concedido ao mutuário de operações de investimento com recursos do FCO Empresarial, com o objetivo de premiar a pontualidade no pagamento dos financiamentos contraídos Aos mutuários que efetuarem o pagamento de parcela de dívida, inclusive de juros no período de carência, de.forma parcial ou integral, ou do saldo devedor do financiamento, até a data do respectivo vencimento, será concedido desconto correspondente a 15% sobre os juros, relativo ao bônus de adimplência, proporcional ao valor amortizado ou liquidado; O beneficiário perderá o direito ao bônus de adimplência, nas seguintes situações: Não efetuando o pagamento da parcela/operação até a data do vencimento. Ressaltamos que o pagamento deve ser efetuado pelo beneficiário, sendo comprovado por meio do modelo disponível no Anexo XVIII; Se o pagamento for realizado pela cooperativa singular; No caso de desvio na aplicação dos recursos, o beneficiário fica sujeito à perda do benefício, desde a data da primeira liberação. A partir da ocorrência do desvio, são cobráveis, também, os encargos por inadimplemento Encargos por atraso ou por vencimento antecipado do financiamento: Qualquer quantia devida e não paga pelo emitente na data de vencimento será considerada automaticamente em mora, ficando sujeito o débito, desde o vencimento até o efetivo pagamento: a) comissão de permanência à taxa de mercado do dia do pagamento, nos termos da Resolução nº /86, do Conselho Monetário Nacional; b) juros moratórios de 1% (um por cento) ao ano; c) multa de 2% (dois por cento) calculada e exigível nas datas dos pagamentos, sobre os valores em atraso a serem pagos e, na liquidação do saldo devedor, sobre o montante inadimplido. 11. Limite Financiável Investimento: sobre o valor total dos itens financiáveis serão aplicados os percentuais a seguir indicados. Página: 16/64

17 Porte Regiões EI / Micro / Pequeno Pequeno- Médio Mesorregião de Águas Emendadas e Faixa de Fronteira (Anexos XXIII e XXIV) Estagnada até Dinâmica até Alta renda até Demais Municípios de DF Estagnada até Dinâmica até Alta renda até 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 95% 95% 90% Para enquadramento no limite financiável, será considerado o município de localização do empreendimento, conforme Tipologia definida pelo Ministério da Integração Nacional (Anexo XXV); Para o financiamento de empreendimento desenvolvido em mais de um município, será aplicado o percentual correspondente ao município em que localizada a parte do empreendimento que receberá o maior volume de recursos, observada a Tipologia definida pelo Ministério da Integração Nacional (Anexo XXV); Para Linha de Financiamento de Ciência, Tecnologia e Inovação para MPE, serão aplicados os limites financiáveis da Mesorregião de Águas Emendadas e Faixa de Fronteira, independentemente do Município de localização do empreendimento Capital de giro associado: para empreendedores individuais, até 100% do valor financiado pelo FCO para investimento, e, para micro, pequenas e pequeno-médias empresas, até 35% do valor financiado pelo FCO para investimento. Em casos especiais e devidamente justificados pelos projetos de investimento, o limite de financiamento de capital de giro associado para micro e pequenas empresas pode ser elevado para até 50%; Aquisição de insumos e matéria-prima e formação de estoques para vendas, preferencialmente por meio do Cartão FCO, sendo também admitidas as aquisições mediante pagamento direto ao fornecedor ou apresentação pelo beneficiário de nota fiscal de compra: até R$ 5 mil para empreendedores individuais, até R$ 90 mil para microempresas, até R$ 270 mil para pequenas empresas e até R$ 400 mil para pequeno-médias empresas Sobre os parâmetros constantes nos subitens 11.2 e 11.3 acima não se aplicam os limites indicados na alínea no subitem 11.1 acima, obedecidos o teto de financiamento e a assistência máxima permitida pelo Fundo 12. Periodicidade de Pagamento Página: 17/64

18 12.1. As amortizações das operações terão periodicidade mensal No período de carência os juros serão pagos integralmente no dia primeiro do último mês de cada trimestre, a partir da contratação Na fase de amortização os juros serão pagos integralmente no dia primeiro de cada mês, juntamente com as parcelas do principal. 13. Metodologia de Cálculo: É utilizado o Sistema de Amortizações Constantes - SAC no cálculo dos encargos Encargos financeiros de normalidade: Sendo: J S I DCP DAC 14. Carta-consulta Valor dos juros apurado no período sob atualização Base para cálculo dos encargos adicionais Taxa anual efetiva de juros contratada na operação de crédito, na forma percentual Número de dias corridos do período sob atualização, contados da data do evento, no ato do pagamento das prestações, desde que pagas até o dia do vencimento. Número de dias corridos no ano civil (365 ou 366), correspondente a data do cálculo, conforme o ano seja normal ou bissexto, respectivamente A Carta-Consulta é um documento que contempla informações sobre o cliente e o empreendimento, subsidiando a análise do empreendimento sob o ponto de vista de atendimento dos objetivos do Fundo Nos financiamentos de valor igual ou superior a R$ 200 mil, no âmbito do Programa FCO Empresarial, exige-se a apresentação de carta-consulta A análise da carta-consulta é de competência externa, estando a cargo dos Conselhos de Desenvolvimento dos respectivos Estados (CDEs) Fica dispensado o encaminhamento ao referido Conselho, quando se tratar de empreendimento amparado por Programa Oficial Específico de Página: 18/64

19 Desenvolvimento dos Governos Estaduais ou do Distrito Federal aprovado pelo Condel/FCO; Os CDEs podem elevar os parâmetros acima indicados ou dispensar a anuência prévia de carta-consulta em sua área de abrangência; O Bancoob poderá considerar canceladas as cartas-consultas cujos documentos necessários à análise da operação não forem apresentados pelos interessados no prazo máximo de 120 (cento e vinte) dias, contados da data da aprovação da carta-consulta pelos CDE; A carta-consulta será enviada à Câmara Deliberativa do Conselho de Desenvolvimento do Estado (CDE/FCO) pela Cooperativa Central O prazo máximo para apreciação será estabelecido de acordo com a definição do CDE do respectivo Estado. Esse prazo é estabelecido em função da quantidade de reuniões ordinárias da Câmara As cartas-consultas serão apresentadas na reunião seguinte ao seu estabelecimento pelo órgão de análise A anuência do CDE não implica obrigatoriedade na concessão do crédito pelo Bancoob, que fica condicionada à análise da viabilidade técnica e econômica do projeto e à disponibilidade de recursos. 15. Garantia A cooperativa singular terá a responsabilidade da definição das garantias a serem vinculadas ao financiamento, de acordo com os critérios de aprovação estabelecidos pelo Bancoob (capítulo 4, seção 1 deste manual): Aval de pessoas com recursos compatíveis com o crédito; Na constituição de aval como garantia da operação é obrigatória a assinatura do cônjuge ou companheiro(a) do avalista na cédula da operação Penhor (em primeiro grau e sem concorrência de terceiros) ou alienação fiduciária de bem móvel; Deverá ser verificada a compatibilidade entre o prazo de vida útil do bem financiado e o prazo da operação Hipoteca (em primeiro grau e sem concorrência de terceiros) de bens imóveis Sobre os bens objeto do financiamento deverá, obrigatoriamente, ser constituída a propriedade fiduciária ou penhor, a ser mantida até a final Página: 19/64

20 liquidação do instrumento de crédito, não se admitindo a substituição dos bens integrantes da garantia por qualquer outro, exceto nos casos de sinistro ou problemas de performance no período de garantia Interveniência Garantidora da cooperativa singular, obrigatoriamente. 16. Vistoria dos bens dados em garantia A vistoria e avaliação dos bens móveis dados em garantia, será de responsabilidade da cooperativa singular e deverá ser efetuadas por técnico credenciado em conselho profissional, que emitirá laudo de avaliação conforme modelo disponível no Anexo IX A vistoria e avaliação dos imóveis ou construções, dados em garantia hipotecária, será de responsabilidade da cooperativa singular e deverá ser efetuadas por técnico credenciado no CREA, que emitirá laudo de avaliação conforme modelo disponível no Anexo X. 17. Seguro dos bens dados em garantia Todos os bens dados em garantia em operações realizadas com o Bancoob devem ser segurados pelo beneficiário até a final liquidação das obrigações Esta exigência está fundamentada no Manual de Operação de Repasse de Recurso do FCO Na realização do seguro dos bens dados em garantia deverão ser observados os seguintes requisitos básicos: O montante do seguro deve corresponder ao valor de reposição dos bens segurados; O seguro deverá cobrir os tipos de riscos ou sinistros a que estão comumente sujeitos os bens a serem segurados; O seguro deve ser contratado com seguradora brasileira, sendo relevada tal exigência mediante a apresentação do certificado, expedido por órgão competente, que comprove não haver interesse do mercado segurador nacional na contratação do seguro; A comprovação do seguro deve ser feita pelo associado mediante a apresentação de cópias da respectiva apólice, de quaisquer endossos que alterem seu conteúdo e dos comprovantes de pagamento do prêmio devido; O associado deve comprovar a renovação do seguro, de acordo com a respectiva periodicidade, reservando-se ao Bancoob, ao Banco do Brasil, ao Banco Central do Brasil e demais órgãos competentes, o direito de Página: 20/64

21 exigir, a qualquer tempo, a apresentação de todo e qualquer comprovante do cumprimento das obrigações contratuais relativas ao seguro; As apólices de seguros de todos os bens dados em garantia devem consignar cláusula especial em favor do Bancoob, de acordo com o seguinte modelo: Fica entendido e concordado que a presente apólice não poderá ser cancelada, ou sofrer qualquer alteração, sem prévia e expressa anuência do Banco Cooperativo do Brasil S.A. Bancoob, na qualidade de credor hipotecário, pignoratício ou alienatório, ao qual será paga indenização devida pelo presente contrato de seguro É responsabilidade da cooperativa singular e da cooperativa central o acompanhamento da contratação do seguro dos bens dados em garantia, e de suas respectivas renovações; A cópia da apólice, as suas renovações e os comprovantes de pagamento dos prêmios de seguro respectivo, devem ser enviadas ao banco para compor o dossiê da operação; A cooperativa central deve apresentar ao Bancoob: a) até 30 (trinta) dias após a liberação do recurso a cópia da apólice e os respectivos recibos de pagamento do prêmio; b) até 30 (trinta) dias da data de vencimento da apólice a proposta de renovação por ela encaminhada à Seguradora; c) até 5 (cinco) dias antes da data de vencimento da apólice o comprovante de renovação do seguro Caso o pagamento seja parcelado, a cooperativa central deverá apresentar ao Bancoob, o recibo de quitação, até 5 (cinco) dias antes do vencimento de cada prestação; Na hipótese de sinistro, o Bancoob poderá aplicar a indenização recebida para liquidar parcial ou integralmente a dívida garantida pelo bem sinistrado e quaisquer outros débitos vencidos do beneficiário, ou autorizar o seu emprego na reparação, reconstrução ou reposição do referido bem. A cooperativa central obriga-se a comprovar o emprego da indenização no prazo de 60 (sessenta) dias contados do recebimento Nas operações que envolvem a aquisição de máquinas e equipamentos, os bens financiados devem ser obrigatoriamente, constituídos como garantia dos financiamentos. Página: 21/64

22 17.4. Ressaltamos que a não observância desses procedimentos poderá acarretar a liquidação antecipada da operação. 18. Assistência Técnica Durante a vigência dos financiamentos, os empreendimentos devem contar com assistência técnica gerencial, tecnológica, contábil, de planejamento ou de qualquer outra natureza -, desde que considerada necessária pelo Bancoob por ocasião da análise dos projetos/planos/propostas de financiamento 19. Condições especiais No caso de empresas beneficiárias de fundos de incentivos regionais ou setoriais, deve ser apresentada ao Bancoob a regularidade da situação junto à Comissão de Valores Mobiliários - CVM e aos citados fundos de incentivos, quando for o caso Ao atendimento, primeiramente, de beneficiários ainda não assistidos pelo Fundo, exceto quando se tratar de integração de projetos O proponente deve cumprir a legislação ambiental em vigor, durante a vigência do financiamento. 20. Recursos Próprios A concessão do crédito condiciona-se: No caso de produtores e empresas beneficiárias de fundos de incentivos regionais ou setoriais, à regularidade da situação junto à Comissão de Valores Mobiliários CVM e aos citados fundos de Controle de emissão das cédulas; a) à existência de disponibilidade financeira do proponente, correspondente a sua participação nos gastos orçados - recursos próprios, caso utilizado recursos próprios do beneficiário; b) ao atendimento, primeiramente, de beneficiários ainda não assistidos pelo Fundo, exceto quando se tratar de integração de projetos Admite-se considerar, exclusivamente para efeito de contrapartida de recursos próprios, os gastos ou compromissos que: a) se referirem a itens financiáveis integrantes do orçamento vinculado ao projeto; e b) tiverem sido efetuados e pagos, comprovadamente, até o sexto mês anterior à entrada da proposta de financiamento no Bancoob. Página: 22/64

23 20.2. Vedação É vedado ao Bancoob exigir, em qualquer hipótese, reciprocidades aos proponentes de financiamento com recursos do FCO, bem como cobrar quaisquer valores a título de rubricas, como flat, nas contas vinculadas ao financiamento, como de lei Excetuam-se dessa vedação as situações previstas na legislação aplicável às operações de crédito no âmbito do sistema financeiro nacional, aí incluídas as Resoluções do Conselho Monetário Nacional. 21. Controle de emissão de cédulas Não poderá conter operação com data de contratação entre os dias 26 e A numeração das cédulas deverá conter os seguintes dados, conforme exemplo mostrado a seguir: Onde: 3050/0001/2013/ FCO EMPRESARIAL/LINHA DE FINANCIAMENTO 3050 = O número código da cooperativa conveniada com o Bancoob. Número sequencial dos instrumentos de crédito 0001 = emitidos pela cooperativa = Ano civil. FCO EMPRESARIA = Modalidade de financiamento. L LINHA DE FINANCIAMEN TO = 22. Termo de compromisso e responsabilidade - FCO Linha a ser contratado: Desenvolvimento Industrial, do Turismo Regional ou dos Setores Comercial e de Serviços A concessão de financiamento está sujeita à formalização de Termo de Compromisso e Responsabilidade FCO Bancoob e Cooperativa Singular e do Termo de Compromisso e Responsabilidade FCO Bancoob e Cooperativa Central firmado entre o Bancoob e as cooperativas singulares e entre o Bancoob e as cooperativas centrais, respectivamente Os referidos termos estão disponíveis nos Anexos XVI e XVII, respectivamente. Página: 23/64

24 Capítulo 2: Seção 1: Linhas de financiamento Linha de financiamento de Desenvolvimento Individual 1. Finalidade 1.1. Financiar investimentos destinados à atividade dos empreendedores individuais (EI), bem como capital de giro associado, aquisição de insumos e matéria-prima e formação de estoques para vendas. 2. Público-alvo 2.1. Empreendedores individuais, classificados conforme a Lei Complementar nº 128, de 29/12/2008, c/c a Lei Complementar nº 139, de 10/11/ Itens Financiáveis 3.1. O que for necessário à implementação do projeto, exceto os listados no capítulo 1, seção 1, item Prazo 4.1. Investimento: até 36 meses, incluído o período de carência de até 3 meses; 4.2. Capital de giro associado: até 36 meses, incluído o período de carência de até 3 meses; 4.3. Aquisição de insumos e matéria-prima e formação de estoques para vendas: até 18 meses, incluído o período de carência de até 3 meses. 5. Outras Condições 5.1. O Bancoob poderá suspender novas contratações nos municípios em que o índice de inadimplência atingir 5%. Página: 24/64

25 Seção 2: Linha de financiamento de Desenvolvimento Industrial 1. Finalidade 1.1. Financiar todos os bens e serviços necessários à implantação, ampliação, modernização, adequação ambiental e sanitária ou relocalização de empreendimentos industriais e agroindustriais, capital de giro associado e aquisição de insumos e matéria-prima. 2. Público-alvo 2.1. Pessoas jurídicas de direito privado, desde que se dediquem à atividade produtiva nos setores industrial, agroindustrial e mineral. 3. Itens Financiáveis 3.1. O que for necessário à implementação do projeto, exceto os listados no capítulo 1, seção 1, item Observação: no caso de produção de álcool e fabricação e refinamento de açúcar, admite-se o financiamento desde que o projeto: Seja autossuficiente na geração de energia elétrica demandada por seu programa de produção; e Esteja inserido em Programa de Desenvolvimento dos Governos Estaduais ou do Distrito Federal. 4. Prazos 4.1. Investimento até 12 (doze) anos, incluído o período de carência de até 3 (três) anos e, no caso de aquisição de imóveis para localização ou relocalização de empreendimentos, até 20 anos, incluído o período de carência de até 5 anos; 4.2. Capital de giro associado até 3 (três) anos, incluído o período de carência de até 1 (um) ano; 4.3. Aquisição de insumos e matéria-prima: até 24 meses, incluído o período de carência de até 6 (seis) meses; 4.4. Caminhões até 6 (seis) anos, incluído o período de carência de até 2 (dois) anos. Página: 25/64

26 Seção 3: Linha de Financiamento de Infraestrutura Econômica para MPE 1. Finalidade 1.1. Financiar todos os bens e serviços necessários à implantação, ampliação, modernização e reforma de infraestrutura econômica, capital de giro associado e aquisição de insumos, nos setores de: Transporte rodoviário estradas vicinais e coletoras; Armazenagem unidades de armazenagem coletora, intermediária e terminal; Abastecimento de água; Esgotamento sanitário; Usinas de compostagem/aterros sanitários; Atividades de logística nos segmentos de: armazenagem, centros de distribuição, transportes e comunicação. 2. Público-alvo 2.1. Pessoas jurídicas de direito privado e empresas públicas não dependentes de transferências financeiras do Poder Público. 3. Itens Financiáveis 3.1. O que for necessário à implementação do projeto, exceto os listados no capítulo 1, seção 1, item Prazo 4.1. Investimento: até 15 anos, incluído o período de carência de até 5 anos e, no caso de aquisição de imóveis para localização ou relocalização de empreendimentos, até 20 anos, incluído o período de carência de até 5 anos; 4.2. Capital de giro associado: até 3 anos, incluído o período de carência de até 1 ano; 4.3. Aquisição de insumos: até 24 meses, incluído o período de carência de até 6 meses; Página: 26/64

27 4.4. Caminhões: até 6 anos, incluído o período de carência de até 2 anos. Página: 27/64

28 Seção 4: Linha de Financiamento de Desenvolvimento do Turismo Regional 1. Finalidade 1.1. Financiar todos os bens e serviços necessários à implantação, ampliação e modernização de empreendimentos turísticos, capital de giro associado e aquisição de insumos. 2. Público-alvo 2.1. Pessoas jurídicas de direito privado, cadastradas no Ministério do Turismo, desde que prestem serviços remunerados e exerçam atividades econômicas na cadeia produtiva do turismo, tais como: Meios de hospedagem; Agências de turismo; Organizadoras de eventos; Parques temáticos; Acampamentos turísticos; Restaurantes, cafeterias, bares e similares; Centros de convenções; Parques aquáticos; Empreendimentos dotados de equipamentos de entretenimento e lazer; Estruturas de apoio ao turismo náutico; Casas de espetáculos/equipamentos de animação turística; Prestadoras de serviços de infraestrutura para eventos; e Prestadoras especializadas em segmentos turísticos. 3. Itens Financiáveis 3.1. O que for necessário à implementação do projeto, exceto os listados no capítulo 1, seção 1, item Prazo Página: 28/64

29 4.1. Investimento: até 12 (doze) anos, incluído o período de carência de até 3 (três) anos e, no caso de meios de hospedagem e de aquisição de imóveis para localização ou relocalização de empreendimentos, até 20 (vinte) anos, incluído o período de carência de até 5 (cinco) anos; 4.2. Capital de giro associado: até 3 (três) anos, incluído o período de carência de até 1 ano; 4.3. Aquisição de insumos: até 24 meses, incluindo o período de carência de até 6 meses: 4.4. Caminhões: até 6 (seis) anos, incluído o período de carência de até 2 (dois) anos. Página: 29/64

30 Seção 5: Linha de Financiamento de Desenvolvimento dos Setores Comerciais e de Serviços 1. Finalidade 1.1. Financiar todos os bens e serviços necessários à implantação, ampliação, modernização ou relocalização de empreendimentos dos setores comercial e de serviços, capital de giro associado, aquisição de insumos e formação de estoques para venda. 2. Público-alvo 2.1. Pessoas jurídicas de direito privado, desde que se dediquem a atividades nos setores comerciais e de serviços. 3. Itens financiáveis 3.1. O que for necessário à implementação do projeto, exceto os listados no capítulo 1, seção 1, item Prazo 4.1. Investimento: até 12 (doze anos) anos, incluído o período de carência de até 3 (três) anos e, no caso de aquisição de imóveis para localização ou relocalização de empreendimentos, até 20 anos, incluído o período de carência de até 5 anos; 4.2. Capital de giro associado: até 3 (três) anos, incluído o período de carência de até 1 (um) ano; 4.3. Aquisição de insumos e formação de estoques para vendas: até 24 (vinte quatro) meses, incluído o período de carência de até 6 (seis) meses; 4.4. Caminhões: até 6 (seis) anos, incluído o período de carência de até 2 (dois) anos. Página: 30/64

31 Seção 6: Linha de Financiamento de Ciência, Tecnologia e Inovação para MPE 1. Objetivo 1.1. Contribuir para a construção de um ambiente favorável à inovação no segmento empresarial visando à expansão do emprego e do valor agregado nas diversas etapas da produção; 1.2. Difundir a cultura da absorção do conhecimento técnico e científico e estimular a cooperação entre empresas e Instituições Científicas Tecnológicas (ICTs); 1.3. Incentivar a criação e consolidação de empresas intensivas em tecnologia, apoiando parques tecnológicos e incentivando a criação e expansão de capitais empreendedores; 1.4. Propiciar condições para expansão de Processo de Pesquisa, Desenvolvimento e Inovação (P, D,& I) em áreas de Biotecnologia; Agricultura Orgância; Nanotecnologia; geotecnologia; Tecnologias da Informação e Comunicação (TIC); Insumos e Equipamentos para Saúde; Fármaco-cosmético-química; Biocombustíveis; Energia Elétrica, hidrogênio e Energia Renováveis; Petróleo, Gás e carvão Mineral; Agronegócio; Biodiversidade e Recursos Naturais; Meterologia e mudanças climáticas; Programa Aeronáutico e espacial; Programa Nuclear; e Defesa Nacional e Segurança Pública, preferencialmente na Faixa de Fronteira; 1.5. Apoiar o desenvolvimento de técnicas de prevenção e mitigação de desastres, voltadas à defesa civil; 1.6. Estimular a melhoria da qualidade, do valor agregado e competitividade dos produtos, serviços e processos tecnológicos que busquem, preferencialmente, a redução de custos e de consumo de energia elétrica e recursos naturais no setor produtivo, com foco nos mercados regional, nacional e internacional, e a geração de emprego e renda; 1.7. Apoiar a Pesquisa e Desenvolvimento aplicados à segurança alimentar e nutricional com vistas ao desenvolvimento; 1.8. Financiar a realização de atividades de pesquisa, desenvolvimento e inovação tecnológica por pesquisadores, titulados como mestres ou doutores; 1.9. Promover a difusão, a informação e a extensão tecnológicas na forma de acesso a máquinas e equipamentos para P&D; Página: 31/64