Orientações ao Correspondente CAIXA AQUI Cartões de Crédito Caixa - PF
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- Ângelo Caldas Bergler
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1 O QUE É / CARACTERÍSTICASDO PRODUTO O Cartão de Crédito CAIXA é um meio de pagamento que facilita o gerenciamento das despesas do cliente pessoa física, por meio do qual é disponibilizada uma linha de crédito para aquisição de bens e serviços nos estabelecimentos credenciados às bandeiras Elo, MasterCard e/ou Visa. É um instrumento de relacionamento com os clientes, tendo em vista a facilidade e praticidade que proporciona aos seus portadores. VANTAGENS Grau de sigilo #PÚBLICO UMA DAS MAIORES REDES DE ESTABELECIMENTOS FILIADOS São lojas, hotéis, restaurantes, supermercados, agências de viagem, lojas de departamento, drogarias, postos de gasolina e muitos outros, identificados com o selo Elo,MasterCard e/ou Visa. O cartão CAIXA proporciona ao cliente o poder de comprar em milhares de lojas e estabelecimentos comerciais credenciados em todo o Brasil e/ou no exterior contando com a praticidade e vantagens que só um cartão de crédito pode oferecer, além de efetuar saques emergenciais. PARCELAMENTO DE COMPRAS Sistema Parcelado sem Juros O cliente pode fazer compras parceladas sem juros, e pagar em parcelas mensais, iguais e fixas, sem entrada e sem juros. Para isso, o estabelecimento deve ser cadastrado no Sistema Parcelado sem juros e o cliente deve informar sua opção por este tipo de parcelamento no momento da compra. Sistema Parcelado com Juros É a possibilidade de financiar a compra em até 48 parcelas iguais e consecutivas, sem entrada e com juros, utilizando o parcelamento oferecido pelo cartão de crédito. O valor total e o valor de cada parcela são informados na hora da compra e a 1ª parcela é devida no vencimento da próxima fatura. Sobre esta operação, incide IOF, conforme legislação em vigor. A opção de parcelamento com juros independe da existência de convênio, devendo o cliente informar ao estabelecimento, no momento da compra, a intenção de usar o sistema parcelado com juros. O valor mínimo de cada parcela é de R$ 2,00 e o parcelamento está disponível para todas as variantes comercializadas no Correspondente CAIXA AQUI. PARCELAMENTO DE FATURA EM ATÉ 36 VEZES COM JUROS É a possibilidade de efetuar o pagamento parcelado da fatura, com ou sem entrada, em até 36 parcelas iguais e consecutivas, com incidência de juros. Para solicitar o parcelamento da fatura, o cliente entra em contato com a Central de Atendimento, entre a data de fechamento da fatura e a data de vencimento. O cartão continua apto para uso, de acordo com o limite disponível. O serviço não está disponível para os cartões da bandeira Elo. FATURA MENSAL DETALHADA Antes da data de vencimento a fatura é enviada para o endereço de correspondência do cliente. A fatura é apresentada na forma de ficha de compensação e pode ser paga em toda rede bancária, nas agências da CAIXA, Casas Lotéricas, Correspondentes CAIXA AQUI, Terminais de Auto Atendimento e Internet Banking CAIXA, sendo que nos dois últimos canais, para clientes titulares de conta corrente ou poupança na CAIXA. Se o cliente não receber a fatura em tempo hábil, deve ligar para o Atendimento Cartões CAIXA, constante no verso do cartão de crédito, para obter o saldo devedor e efetuar o pagamento com o formulário avulso que se encontra nas agências e na rede credenciada da CAIXA. A fatura também pode ser consultada por meio dos Serviços de Internet no sítio caixa.gov.br, para os clientes não correntistas e correntistas da CAIXA. Estarão relacionadas separadamente na fatura, todas as despesas parceladas, as realizadas no mês pelo titular e/ou adicionais e as informações sobre os encargos contratuais, juros de mora e multa. SISTEMA ROTATIVO DE FINANCIAMENTO Com o sistema rotativo de financiamento, o cliente pode pagar qualquer valor entre o valor mínino e o valor total da fatura, ficando o restante para a fatura seguinte, automaticamente. O valor mínimo para pagamento vem informado na fatura mensal. Sobre o saldo que deixou para pagar na próxima fatura, incidem encargos contratuais v014 micro 1
2 CARTÕES ADICIONAIS Todos os benefícios e serviços do Cartão de Crédito CAIXA podem ser estendidos a pessoas maiores de 16 anos e escolhidas pelo titular, por meio do cartão adicional. Poderá ser contratado no Correspondente CAIXA AQUI até 3 cartões de crédito adicionais, vinculados ao limite de crédito do cartão do titular, por avaliação de risco de crédito. O cliente também poderá adquirir o Cartão de Crédito Adicional por meio do Atendimento Cartões CAIXA, Agências da CAIXA ou no sítio: caixa.gov.br O titular é responsável pela utilização dos cartões adicionais vinculados ao seu cartão de crédito. Não é possível a contratação de cartão adicional para o Cartão de Crédito Universitário. LINHA DE CRÉDITO PARA SAQUE EM DINHEIRO De posse da senha pessoal, o cliente utiliza o Cartão de Crédito para saques de emergência em dinheiro, nos quiosques do Banco 24 Horas. No exterior, o cliente efetua saques na função crédito nos caixas automáticos das redes MasterCard/Cirrus e VISA/Plus, devendo ligar para o Atendimento CAIXA antes de viajar, e efetuar o desbloqueio do seu cartão para realizar saques no exterior. Sobre os saques, incidem encargos diários, tarifa de serviço e IOF, conforme legislação em vigor. Para interromper a incidência dos encargos diários sobre a retirada, o cliente deve pagar o valor sacado antecipadamente, com formulário de pagamento avulso, deixando os encargos já incidentes para a próxima fatura. PROGRAMA DE RECOMPENSAS PONTOS CAIXA Disponível nas variantes: Internacional, Gold e Platinum. O cliente recebe um bônus na aquisição/ativação e pontos a cada compra na relação de U$1,00 1 ponto e U$1,00 1,5 ponto (Platinum). (Vigente até 02/11/2014) O cliente recebe um bônus na aquisição/ativação e pontos a cada compra na relação de U$1,00 1 ponto e U$1,00 1,35 ponto (Platinum). (Vigência a partir de 03/11/2014) Os pontos adquiridos por aquisição são concedidos após o pagamento do valor total da anuidade. Os pontos adquiridos pela adesão são creditados após o pagamento da fatura em que consta a primeira compra realizada. Disponível na variante AZUL: - Para o cartão AZUL a pontuação se aplica apenas para desconto no valor da anuidade ou crédito em fatura (cashback). São pontuadas todas as compras e despesas lançadas na fatura, em Real ou em moeda estrangeira. Os Pontos CAIXA têm validade de 24 meses a contar de sua aquisição e podem ser resgatados para:programa Multiplus Fidelidade (TAM), Programa de Fidelização Smiles (VARIG/GOL), Programa Fidelidade Victoria (TAP), Caixa Mais Vantagens (Vantagens) e Programa TudoAzul (AZUL). O resgate dos pontos somente será realizado mediante fornecimento do número de fidelidade TAM, Smiles, TAP ou TudoAzul. Locais para consulta dos Pontos CAIXA: - na fatura do cartão; - no Internet Banking CAIXA, item cartões para correntistas e no sítio caixa.gov.br; - na Central de Atendimento Cartões CAIXA. O cliente perde, em caráter irrevogável,toda a pontuação adquirida: - quando ocorre o cancelamento voluntário da adesão ao Programa; - se o cartão estiver suspenso ou cancelado por uso indevido na forma da lei e/ou do contrato ou por execução de dívida; - pela expiração dos pontos por decurso de tempo, após 24 meses da data de aquisição; Não pontuam os gastos com anuidade, multas, encargos, saque em dinheiro e taxas. A QUEM SE DESTINA Maiores de 18 anos, ou maiores de 16 anos se assistidos e com rendimento próprio. No modelo automatizado, apenas maiores de 18 anos. EXIGÊNCIAS Para os cartões de crédito CAIXA Pessoa Física nas bandeiras Elo,MasterCard e Visa: - ser maior de 18 anos de idade; - no modelo de atuação manual, é permitido a menores com idade entre 16 anos completos e 18 incompletos, desde que assistidos pelo pai ou responsável; v014 micro 2
3 - possuir capacidade econômico-financeira, com apresentação de renda formal comprovada e/ou informal compatível com a variante do cartão pretendido; - comprovar residência no Brasil; - no modelo automatizado, apenas brasileiros natos maiores de 18 anos; - para o cartão AZUL CAIXA Elo e MasterCard a contratação é exclusivamente para cliente detentor de crédito de salário em conta da CAIXA. Para Cartão CAIXA UNIVERSITÁRIO MasterCard e Visa, apenas no modelo de atuação manual: - ser brasileiro; - ser maior de 16 anos de idade, sendo que na faixa etária compreendida entre 16 e 18 anos, deve ser assistido pelo pai ou responsável; - estar cursando graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado, em instituição de ensino superior pública ou privada reconhecida pelo órgão governamental competente; - não é necessário comprovante de renda. IMPEDIMENTOS - constar nos cadastros restritivos SCPC,SINAD, SERASA, CADIN Bancos Federais e CADIN CAIXA, tanto o titular, quanto o adicional; - ser analfabeto, mesmo que assistido por procuração, tendo em vista a peculiaridade das operações realizadas com os cartões de crédito e a necessidade de validação de suas transações; - contratar cartão de crédito por procurador; - constar no cadastro de empregadores que tenham mantido trabalhadores em condições análogas a de escravo, condição a ser consultada no sítio do Ministério do Trabalho e Emprego- na data da contratação; - somente é permitida a contratação no modelo automatizado para brasileiros natos maiores de 18 anos. - ser deficiente visual. Para Cartão CAIXA UNIVERSITÁRIO MasterCard e Visa, além dos itens acima: - ser estrangeiro; - estar com a matrícula trancada quando da solicitação; - optar pelo endereço comercial para a entrega de faturas do cartão de crédito; - ser titular de outro cartão CAIXA ativo, inclusive Universitário, de qualquer bandeira ou variante. MODALIDADES VARIANTESCOMERCIALIZADAS PELO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI No correspondente CAIXA AQUI modelo de atuação manual, com ou sem a concessão concomitante de outro produto do pacote comercial, a comercialização dos cartões de crédito ocorre nas Bandeiras Elo/MasterCard/Visa, nas variantes Azul, Nacional e Internacional, Universitário Internacional e Cartão Aluguel CAIXA. No Correspondente CAIXA AQUImodelo de atuaçãoautomatizado, concomitante com a concessão de Crédito Imobiliário e o pacote comercial, a comercialização dos cartões de crédito ocorre nas bandeiras MasterCarde Visa, variantes Nacional, Internacional, Gold e Platinum. No Correspondente CAIXA AQUImodelo de atuaçãoautomatizado, sem a concessão concomitante de Crédito Imobiliário ou outro produto do pacote comercial, a comercialização dos cartões de crédito ocorre nas bandeiras MasterCard e Visa, variantes Nacional,Internacional, Gold e Platinum. CARACTERÍSTICAS DE PRODUTOS ESPECÍFICOS (disponibilizados para oferta somente no Correspondente CAIXA AQUImodelo de atuaçãomanual) Cartão Universitário Internacional Destinado exclusivamente a estudantes universitários matriculados em instituições de ensino superior pública ou privada, independente do curso e a partir do 1º semestre. O produto também pode ser vendido para estudantes de cursos de pós-graduação, mestrado e doutorado. Cartão Aluguel Caixa Visa e MasterCard É um cartão de crédito que tem a marca da CAIXA, nas bandeiras MasterCard e Visa, para clientes e não clientes da CAIXA. É um novo meio de pagamento das transações de aluguel, oferecendo uma garantia à operação, dispensando o uso de fiadores, cauções ou seguros. O Cartão Aluguel é composto por dois limites distintos e incomunicáveis, cada um para um tipo de transação: o Limite Rotativo e o Limite Aluguel. Cada transação é lançada exclusivamente no limite a ela destinada, comprometendo somente aquele limite v014 micro 3
4 O Limite Rotativo funciona como os demais Cartões Caixa e oferece os mesmos serviços: compras nacionais e internacionais nos estabelecimentos credenciados, saques cash, parcelamento com ou sem juros, parcelamento de fatura e demais funcionalidades. O Limite Aluguel é destinado exclusivamente ao aluguel de imóveis residenciais nas imobiliárias cadastradas para operar com o Cartão Aluguel. Este limite não permite nenhum tipo de parcelamento ou saque. Destina-se a Clientes e não clientes da CAIXA com renda comprovada a partir de R$ 1.000,00. Para solicitar o Cartão Aluguel, o interessado pode se dirigir a uma agência da CAIXA ou a um Correspondente CAIXA AQUI, portando os documentos necessários e preencher a proposta de adesão. A proposta é submetida à análise de crédito. O Cartão Aluguel é disponibilizado exclusivamente na modalidade Internacional. SERVIÇO Avaliação Emergencial de Crédito Avaliação de viabilidade e de riscos para a concessão de crédito em caráter emergencial, mediante prévia autorização do cliente, para realização de despesa acima do limite do cartão, cobrada no máximo uma vez nos últimos trinta dias. O serviço deve ser oferecido ao cliente, e, em caso de aceite, assinalada a concordância no campo específico do respectivo Modelo Operacional, bem como no SICAQ, no ato da contratação do cartão. Caso o cliente não aceite a oferta, deverá ser assinalada a discordância no campo específico do respectivo Modelo Operacional, bem como no SICAQ, no ato da contratação do cartão. Informar ao cliente que caso haja a utilização do serviço será cobrada tarifa de R$15,00. Recebimento de Fatura O cliente tem a opção de escolher pela inibição do recebimento físico da fatura a qualquer momento por meio de solicitação à Central de Atendimento Cartões CAIXA ou na Agência, por intermédio do SICAC. Na contratação, no modelo de atuação manual, também é possível a marcação relativa aorecebimento da fatura física, uma vez que o lançamento é realizado diretamente no SICAC. Para a desmarcação da inibição do recebimento da fatura, ou seja, para que o cliente volte a receber a fatura física, deverá ser solicitado o procedimento junto à Central de Atendimento Cartões CAIXA ou na Agência e/ou PA. CONDIÇÕES DOCUMENTAÇÃO Documentos do Proponente: - documento de identificação pessoal; - comprovante de Inscrição no CPF; - comprovante de regularidade de CPF; - comprovante de renda; - comprovante de residência; - para o Cartão CAIXA Universitário, comprovação da Condição de Universitário, por meio do comprovante de matrícula fornecido pela instituição de ensino público ou privado, referente ao período em curso. LIMITE DO CARTÃO DE CRÉDITO E DEFINIÇÃO DE VARIANTES A definição da variante ocorre em função do limite de crédito disponibilizado para o cliente na avaliação de risco de crédito, e da definição de limite mínimo de ingresso diferenciado para cada uma das variantes, conforme tabela a seguir: VARIANTE LIMITE MÍNIMO DE INGRESSO AZUL R$ 200,00 NACIONAL R$ 500,00 INTERNACIONAL R$1.000,00 UNIVERSITÁRIO R$700,00 INTERNACIONAL GOLD R$2.000,00 PLATINUM R$4.000,00 ALUGUEL R$200, v014 micro 4
5 ANUIDADE É cobrada em parcelas mediante lançamento em fatura, a cada período de 12 meses, contados a partir da data do primeiro pedido de desbloqueio do plástico; O não pagamento das parcelas de anuidade do cartão enseja a suspensão do cartão, que permanece disponível para reativação pelo cliente até o vencimento do plástico; Havendo reativação do cartão, as parcelas vencidas passam a ser cobradas nas faturas subseqüentes, sem acréscimo de encargos e a segunda anuidade é cobrada 12 meses após a reativação. QUADRO RESUMO PRODUTO BANDEIRA VARIANTE LIMITE MÍNIMO DE CRÉDITO POR VARIANTE RENDA REFERENCIAL ANUIDADE AZUL Elo/MasterCard AZUL R$ 200,00 R$ 200,00 Anuidade titular: R$ 99,00 em 6 x R$ 16,50 Cartão adicional: 50% daanuidade do Programa Pontos CAIXA: Para o cartão AZUL a pontuação se aplica apenas para o desconto no valor da anuidade ou crédito em fatura (cashback). OBS: Para o cartão AZUL CAIXA, a contratação é exclusivamente para clientedetentor de crédito de salário em conta dacaixa. Nacional Elo Nacional R$ 500,00 R$ 500,00 Anuidade titular: R$ 45,00 em 4 x R$ 11,25 Nacional MasterCard/Visa Nacional R$ 500,00 R$ 500,00 Anuidade titular: R$ 65,00 em 4 x R$ 16,25 Internacional MasterCard/Visa Internacional R$ 1.000,00 R$ 1.500,01 Anuidade titular: R$ 115,00 em 4 x R$ 28,75. Programa Pontos CAIXA: 1 ponto para cada U$1,00 gasto. Universitário MasterCard/Visa Internacional R$ 700,00 Não exigida Anuidade titular: R$ 115,00 em 4 x R$ 28,75. Promoção: desconto de 75% na 1ª anuidade. Cartão adicional: não é permitido. Programa Pontos CAIXA: 1 ponto para cada U$1,00 gasto v014 micro 5
6 Sem comprovação de renda: limite fixo de R$ 700,00. Com comprovação de renda: limite conforme avaliação SIRIC. Gold MasterCard/Visa Gold R$ 2.000,00 R$ 2.500,01 Anuidade: R$ 190,00 em 5 x R$ 38,00 Programa Pontos CAIXA: bônus de pontos referentes à Adesão, creditados após o pagamento da última parcela da anuidade e mais 1 ponto para cada U$1,00 gasto. Platinum MasterCard/Visa Platinum R$ 4.000,00 R$ 6.000,01 Anuidade titular: R$ 307,00 em 4 x R$ 76,75 Programa Pontos CAIXA: bônus de 4.000pontos, referentes à Adesão, creditados após o pagamento da última parcela da anuidade e mais 1,5 ponto para cada U$1,00 gasto. (Vigente até 02/11/2014) Programa Pontos CAIXA: bônus de 4.000pontos, referentes à Adesão, creditados após o pagamento da última parcela da anuidade e mais 1,35 ponto para cada U$1,00 gasto. (Vigência a partir de 03/11/2014) Aluguel MasterCard/Visa Internacional R$ 200,00 *valores de anuidade válidos a partir de 17/02/2014. R$1.000,00 Anuidade titular: R$ 115,00 em 12 x R$ 9,58. Programa Pontos CAIXA: apenas para o limite Rotativo. Limite Aluguel e Rotativo: conforme avaliação SIRIC FORMAS DE PAGAMENTO Se titular de conta corrente ou poupança, a fatura pode ser paga por meio de: -internet, se usuário do serviço Internet Banking CAIXA; - débito automático em conta corrente; - ATM/MD através de cartão de débito de conta corrente Nas Casas Lotéricas, em cheque ou em dinheiro, e nos Correspondentes CAIXA AQUI, em dinheiro, até as 21h (hora de Brasília), não sendo necessário estar de posse da ficha de compensação, bastando passar o cartão de crédito na leitora ou informar o número do cartão ao atendente. Nos ATM/MD, em dinheiro, por meio do ENVELOPE DEPOSITÁRIO DINHEIRO Em toda rede bancária através de liquidação de ficha de compensação (Bloqueto Bancário) v014 micro 6
7 TAXA DE JUROS Os cartões de crédito CAIXA contam com uma das menores taxas de juros do mercado: PRODUTO Cartão Azul Caixa Elo/MasterCard Cartão CAIXA Elo/MasterCard/Visa Nacional Cartão Caixa MasterCard/Visa Internacional Cartão Caixa Universitário MasterCard/Visa Internacional Cartão Aluguel MasterCard/Visa Cartão Caixa MasterCard/Visa Gold - crédito Cartão Caixa MasterCard e Visa Platinum crédito ROTATIVO ROTATIVO MÁXIMA SAQUE SAQUE MÁXIMA PARCELADO COM JUROS Vigência: 20/10/2014 ACORDO PARCELAMENTO FATURA FATURA 8,70 10,70 10,20 12,20 1,90 2,85 3,30 9,57 11,57 11,07 13,07 2,50 3,90 3,90 8,97 10,97 10,47 12,47 2,50 3,90 3,45 8,97 10,97 10,47 12,47 2,50 3,90 3,45 8,97 10,97 10,47 12,47 2,50 3,90 3,45 8,57 10,57 10,07 12,07 2,50 3,90 3,30 8,27 10,27 9,77 11,77 1,90 3,90 3,25 ENCARGOS CONTRATUAIS Percentual aplicado sobre o saldo devedor, quando o titular financia suas transações, composto por juros cobrados pelo financiamento e os tributos incidentes sobre as operações de crédito (IOF) TARIFAS São cobradas tarifas com a prestação de alguns serviços: - 2ª via de Cartão de Crédito - Saque Cash Nacional e Internacional - Avaliação Emergencial de Crédito, dentre outras. ROTINAS OPERACIONAIS NO MODELO DE ATUAÇÃO MANUAL O fluxo de atuação manual consiste na recepção e preenchimento de propostas de produtos no Correspondente CAIXA AQUI e encaminhamento para a agência de escolha do cliente prospectado. NO MODELO DE ATUAÇÃO AUTOMATIZADO A atuação no modelo automatizado possibilita a originação dos produtos e serviços prospectados pelos Correspondentes CAIXA AQUI com a utilização do sistema CAIXA AQUI WEB, ou SICAQWEB. No fluxo automatizado o cadastramento do cliente, avaliação de risco de crédito e montagem do dossiê é realizada pelo Correspondente CAIXA AQUIcuja conformidade da operação é realizada por uma GIRET ou CIOPI e finalizado na Agência ou PA por meio do SICAQ. Os Correspondentes CAIXA AQUI, no modelo automatizado, têm a prerrogativa de coletar e encaminhar propostas de Cartões de Crédito para clientes que apresentem comprovante de residência em nome do cônjuge, pais, tios, avós, filhos ou irmãos do proponente. É permitida a contratação de Cartão de Crédito via SICAQWEB para o cliente com renda informal. Em ambos os casos, o CCA indica a situação extraordinária no MO A proposta recebida nesta situação segue fluxo extraordinário e a efetiva contratação do cartão de crédito está condicionada ao comparecimento do Proponente à Agência para entrevista, análise e deliberação gerencial. O CCA entrega o dossiê único na agência /PA de vinculação para encaminhamento à GIRET, ou diretamente à GIRET, caso esta possua armário coletor v014 micro 7
8 FORMULÁRIOS UTILIZADOS PELO CCA Os formulários que compõem o dossiê comercial MODELO DE ATUAÇÃOAUTOMATIZADO para as propostas de cartão de crédito são: Pesquisa cadastral do participante da operação pretendida. Cadastro do proponente à operação pretendida. Avaliação de risco de crédito do participante da operação pretendida. Formulário de solicitação de contratação de cartão de crédito. Capa de Informações Complementares Origem Correspondente CAIXA AQUI Modelo Automatizado MO43005 (quando o cliente apresentar renda informal ou quando o comprovante de residência não estiver em nome do titular). Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental MO QUADRO RESUMO DOS FORMULÁRIOS E MODELOS MODELO DE ATUAÇÃO MANUAL Código MO33005 MO33204 MO33205 ModeloFormulário - PF Ficha Cadastro Pessoa Física Comercial Proposta de Abertura de Crédito Proposta de Abertura de Conta Corrente e Adesão a Produtos e Serviços no Correspondente CAIXA AQUI REMUNERAÇÃO No modelo de atuaçãomanual, o Correspondente CAIXA AQUI receberá R$ 6,00 por proposta efetivamente contratada. No modelo de atuaçãoautomatizado a remuneração será de R$ 15,00 para os Parceiros do Grupo de classificação Topázio, podendo ser acrescida em até 50% para os Parceiros do grupo Diamante. Este valor é válido a partir de AGO/2012, para os Parceiros que aderirem à Estratégia de Reposicionamento da Rede Parceira, por meio da assinatura do Termo de Aditamento ao Contrato v014 micro 8
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